Решение № 1260 от 30.09.2024, Районен съд - Плевен

РЕШЕНИЕ

№ 1260 гр. Плевен, 30.09.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛЕВЕН, IV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на десети септември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Милена Св. Томова при участието на секретаря АНЕТА ХР. ЙОТОВА като разгледа докладваното от Милена Св. Томова Гражданско дело № 20244430101615 по описа за 2024 година за да се произнесе взе предвид следното :

Производството е по обективно съединени искове с правно основание чл.422, ал.1 от ГПК, във вр. с чл.430, ал.1 и ал.2 от ТЗ.

Производството по делото е образувано въз основа на искова молба, депозирана от БЪЛГАРО-АМЕРИКАНСКА КРЕДИТНА БАНКА АД, ЕИК *** против И. В. П. с ЕГН **********.

Ищецът твърди следните релевантни факти, от които произтичат претендираните в настоящото производство права: Твърди се, че претендираните в настоящото производство вземания произтичат от Договор за потребителски кредит № 063181.01 от 12.06.2018 г., обезпечен със залог върху вземания от трудови правоотношения и/или поръчителство, сключен между „БАКБ“ АД в качеството на кредитор и ответника, в качеството на кредитополучател. По силата на същия страните уговорили Банката да предостави на Кредитополучателя, потребителски кредит в размер на 20 000 лева за потребителски нужди и за рефинансиране на задължения /кредити/ на Кредитополучателя, който неотменимо и безусловно се задължил да върне на Банката всички суми, предоставени по Кредита, както и да заплати всички лихви, такси и комисионни по Договора. Средствата по отпуснатия кредит 1 били предоставени на 14.06.2018 г.

Сочи се, че крайният срок за погасяване на всички дължими от Кредитополучателя суми бил уговорен на дата 25.06.2028 г. Съгласно раздел I, страните се съгласили, че задълженията по кредита следвало да бъдат погасени на 119 равни месечни (анюитетни) вноски и една последна изравнителна, дължими на 25-то число от месеца, считано от 25.07.2018 г. до 25.06.2028 г., съгласно описания в Договора, приет и подписан от страните погасителен план.

Излага се, че съгласно обективираното в Раздел I. от Договора, Кредитополучателят се задължил да заплаща на Банката годишна Лихва, представляваща Променлив лихвен процент, равен на сбора от Референтния лихвен процент, който можел да се променя при условията на чл.6.2 от Договора, и който към датата на сключването му бил в размер на : 0,1630% плюс фиксирана надбавка в размер на 6,8370%. Лихвата се начислявала годишно върху неизплатената част от главницата, като към момента на сключване по договора, размерът на договорната лихва по кредита бил в размер на 7,00% .

Излага се, че годишния процент на разходите по кредита (ГПР) бил изчислен съгласно Закона за потребителските кредити, като към момента на отпускане на кредита възлизал на 7,57435 %.

Навеждат се доводи, че съгласно чл. 5 от ЗПК преди потребителят да е обвързан от предложение или от договор за предоставяне на потребителски кредит, кредиторът или кредитният посредник следва да предостави своевременно на потребителя съобразно изразените от него предпочитания и въз основа на предлаганите от кредитора условия на договора необходимата информация за сравняване на различните предложения и за вземане на информирано решение за сключване на договор за потребителски кредит.

Информацията била предоставена във формата на стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити, надлежно подписан от ответника.

Твърди се, че по процесния договор „БАКБ“ АД, в качеството на кредитор предоставила на ответника, в качеството му на кредитополучател, кредит в общ размер 20 000 лв., които средства били усвоени от кредитополучателя в пълен размер.

2

Твърди се, че ответника изпаднал в забава по изискуеми плащания по процесния договор, което съгласно чл.28 от Раздел VI от същия, във връзка с Раздел XI, чл. 11.1. от Общите условия на БАКБ за предоставяне на потребителски кредити на физически лица, представлявало случай на неизпълнение. Задълженията за ликвидни, падежирали и изискуеми вземания за главница, съгласно актуалния погасителен план, неразделна част от договора за кредит не били погасявани до 09.12.2022 г., когато кредитът бил обявен за предсрочно изискуем.

Сочи се, че при възникване на случай на неизпълнение, съгласно чл. 28 от Раздел VI от горепосочения договор за потребителски кредити, във връзка с Раздел XI, чл. 11.1. от Общите условия на „БАКБ“ АД за предоставяне на потребителски кредит на физически лица, Банката имала правото едностранно, без да е задължена да дава срок за доброволно изпълнение, да обяви пълния размер на неизплатената част от главницата по кредита за предсрочно изискуем и да пристъпи към принудително събиране на всички дължими и изискуеми задължения по кредита, като с решение на Комитета по проблемни вземания на „Българо-американска кредитна банка” АД, вземанията по договора за кредит били обявени за предсрочно изискуеми, считано от 09.12.2022 г. (датата, на която известието за доставяне на уведомлението до длъжника било върнато на подателя). Банката уведомила длъжника и съдлъжника за обявяването на пълния размер на неизплатената част от главницата по кредита за предсрочно изискуем, чрез ***, ***, с Район на действие ***. До адрес на поръчителя било изпратено уведомление чрез ***, Рег. № ***, като длъжностното лице по призоваване посетил адреса на поръчителя на 18.11.2022 г., където връчил уведомлението за предсрочна изискуемост лично на Т.М.С., ЕГН **********. До адрес на длъжника било изпратено уведомление чрез ***, като длъжностното лице по призоваване посетило адреса на длъжника, както следва: на 14.10.2022г., на 29.10.2022 г.

(почивен ден) и на 17.11.2022 г., като лицето не било намерено. На основание чл. 47, ал. 1 от ГПК било залепено уведомление. След изтичане на предвидения в закона 14-дневен срок, който изтекъл на 01.12.2022 г. и считано от 09.12.2022 г. (датата, на която известието за доставяне на уведомлението до длъжника било върнато на подателя) следвало да се счита за настъпила предсрочната изискуемост на кредита спрямо длъжника.

Излага се, че банката претендирала вземанията си по реда на чл.417 от 3

ГПК и в производството по ч.гр. д. № 2782/2023 г., по описа на Районен съд – Плевен в нейна полза била постановена заповед за незабавно изпълнение и издаден изпълнителен лист, като изискуемите вземания възлизали на следните суми: 12 013,34 лева - главница; 120,79 лева - договорна лихва за периода от 25.04.2023 г. до 16.05.2023 г.; 88,14 лева - мораторна лихва за периода от 24.04.2023 г. до 16.05.2023 г.; законната лихва върху главницата, считано от 17.05.2023 г. до окончателното изплащане на вземането.

Поради постъпило възражение от длъжника И. П. по реда на чл.414 от ГПК били дадени указания на кредитора да предяви иск за установяване на вземанията му.

С изложеното се обосновава правен интерес за ищеца да претендира постановяване на решение, с което да се признае за установено, че ответника му дължи горепосочените суми, за които е издадена заповедта за изпълнение.

Претендират се и направените деловодни разноски, в това число в заповедното производство.

Ответникът И. В. П. е депозирал писмен отговор в срока по чл.131 от ГПК, чрез пълномощник адв.С. Т., с който оспорва исковете по размер.

Твърди, че след обявяване на предсрочната изискуемост били проведени разговори с представител на ищцовата банка с цел погасяване на задължението от трето за спора лице — Г.С., живееща на съпружески начала с ответника. Било уговорено, за да не се премине към принудително изпълнение, до 25.12.2022г. да се внесе по сметка, предоставена от банката, сумата от 3000 лева, както и всеки месец да се внася сумата от 500 лева по същата сметка до пълното погасяване на задължението. Тази уговорка била спазена, като на 22.12.2022 г. по сочената банкова сметка била преведена сумата от 3000 лева и в периода от м.01.2023г до м.01.2024г. били заплатени по същата сметка общо 12 вноски всяка по 500 лева.Така от 09.12.2022г., когато размерът на главницата възлизал на 12013,34 лева, до датата на завеждане на исковата молба били внесени суми на обща стойност 9000 лева.

Навежда се довод, че ищеца не бил дал и повод за завеждане на иск за посочената сума, тъй като изрично бил посочил във възражението на основание чл. 414 ГПК по ч.гр.д. № 2782/2023 г., че не дължал именно сумата от 9000 лева, която била заплатена на банката.

Съдът като прецени събраните в хода на производството доказателства и 4 обсъди доводите на страните намира за установено следното от фактическа страна :

Установява се от приложеното ч.гр.д. №2728/2023г. по описа на ПлРС, че исковете са предявени след успешно проведено заповедно производство и в законоустановения едномесечен срок от връчване на указанията на заповедния съд, с оглед постъпило възражение от длъжника по реда на чл.414 от ГПК.

Поради това са допустими и следва да се разгледат по същество От приложения препис на Договор за потребителски кредит №063181.01 от 12.06.2018г., общи условия към същия и Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити се установява, че е бил подписан между между ищеца „Българо-Американска кредитна банка“ АД, *** от една страна като кредитор и от друга –ответника И. В. П., в качеството на кредитополучател.

Договорът е бил подписан и от Т.М.С., в качеството на поръчител, отговарящ за дълга при същите условия като кредитополучателя.

Установява се от обективираното в чл.1 – чл.5 от Индивидуалните условия по кредита, че по силата на това съглашение кредиторът се е задължил да предостави на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 20 000лв., който ще бъде усвоен по разплащателна сметка и срещу задължението да бъде върнат в срок до 25.06.2028г., погасяван чрез 119 равни месечни вноски и една последна изравнителна, включващи главница и лихва, платими по сочена разплащателна сметка, и по погасителен план, представляващ неразделна част от Договора.

Според регламентираното в чл.6 от съглашението кредитът се олихвява с променлив лихвен процент, равен на сбора от Референтен лихвен процент, който може да се променя при посочени в договора условия, и който към датата на сключването му е в размер на 0.1630% плюс фиксирана надбавка в размер на 6.8370%, като лихвата се начислява годишно върху неизплатената част от главницата по кредита.

Годишният процент на разходите е определен в размер на 7,57435%, според отразеното в чл.8.

Задълженията на кредитополучателя са били обезпечени с учреден в полза на банката залог върху всички вземания на кредитополучателя, 5 произтичащи от трудовото му правоотношение със сочен работодател.

Според обективираното в чл.28 от договора, в полза на банката е било уговорено правото да обяви кредита за предсрочно изискуем едностранно без да е задължена да дава срок за доброволно изпълнение в посочени случаи на неизпълнение от страна на кредитополучателя, в това число, ако последния не издължи частично или напълно, която и да е договорена анюитетна вноска /вноска по главницата/, дължима месечна лихва, такса или комисион на съответна договорена дата на дължимо плащане.

Видно е от отразеното в чл.30 от съглашението, че при обявяване на кредита за предсрочно изискуем в пълен размер, банката начислява върху кредита обезщетение за забава, в размер определен от УС, но не по-голям от законната лихва, изчислявана според действащата нормативна уредба.

От приложения препис на уведомление, изходящо от кредитора „БАКБ“ АД е видно, че същия е предприел към 26.09.2022г. действия по обявяване на остатъка по кредита за предсрочно изискуем, считано от датата на получаване на уведомлението, поради неиздължаване на няколко поредни месечни вноски, съгласно погасителния план.

Видно е от представения препис на констативен протокол с №19185 от 07.12.2022г., съставен от *** с рег.№*** на ***, че съдебния изпълнител е предприел действия по връчване на уведомлението за обявяване на предсрочна изискуемост на вписания в НБД адрес на кредитополучателя, като при наличие на основания по чл.47, ал.1 от ГПК е било залепено уведомление и след изтичане на законоустановения двуседмичен срок – 01.12.2022г., е констаирано, че адресата не са е явил за връчване на уведомлението от кредитора.

Разпечатката съдържа 38 от 95 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/537886a4-d9fe-41a6-bac4-a72491560eb2