Решение № 3924 от 13.12.2022, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 3924 гр. Варна, 13.12.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 51 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и осми ноември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Антония Светлинова при участието на секретаря Дияна Д.а като разгледа докладваното от Антония Светлинова Гражданско дело № 20223110102931 по описа за 2022 година

Производството е по реда на Глава XIII от ГПК.

Образувано е по предявени по реда на чл. 422, ал. 1 ГПК от „ПИБ“ АД, ЕИК *****, със седалище и адрес на управление: гр. *****, срещу Х. Д.

Н., ЕГН **********, с адрес: гр. *****, обективно кумулативно съединени положителни установителни искове за приемане за установено в отношенията между страните, че в полза на ищеца съществуват парични вземания срещу ответника за следните суми, за които е издадена заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 ГПК по ч.гр.д. № ***** г. по описа на Районен съд – Варна, а именно: сумата от 1000 евро, представляваща главница по договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне овърдрафт по разплащателна сметка № ***** г., ведно със законната лихва, считано от датата на подаване на заявлението в съда - 28.05.2021 г., до окончателното изплащане на задължението; сумата от 2 446.70 евро, представляваща договорна лихва, дължима за периода от 19.07.2011 г. до 09.05.2021 г., включително; сумата от 654.26 евро, представляваща наказателна лихва, начислена за периода от 08.04.2013 г. до 19.07.2015 г., включително; сумата от 4.97 евро, представляваща законна лихва, начислена върху предсрочно изискуемата главница за периода от 10.05.2021 г. до 26.05.2021 г., включително; сумата от 39.88 евро, представляваща годишна такса за поддръжка на карта за 2011 г. и за 2012 г., както и сумата от 27.61 евро, представляваща разноски за връчване на покана за предсрочна изискуемост чрез ЧСИ *****..

По твърдения в исковата молба, между страните е сключен договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ***** г., по силата на който банката е предоставила на ответника банков кредит - овърдрафт по картова 1 разплащателна сметка в размер на 1000 евро с краен срок на ползване на овърдрафта 30.08.2009 г., като същият се подновява автоматично при условията и по реда на Общите условия на банката. Предоставеният банков кредит - овърдрафт е изцяло усвоен по банкова сметка с IBAN: *****, открита на името на кредитополучателя в банката, като кредитът е в просрочие, считано от 19.07.2011 г., вкл. и към 26.05.2021 г. Съгласно сключения договор при непогасяване пълния размер на дебитното салдо до края на съответния отчетен период се заплаща фиксирана лихва в размер на 16% - за дебитни салда, формирани в резултат на ПОС - транзакции и 18% за всички останали транзакции. При неплащане на погасителна месечна вноска или надвишение на разрешения кредитен лимит, банката начислява наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка от 12%. Поради неплащане в срок на задълженията по договора за кредит, банката е връчила покана, с която кани ответника в седемдневен срок от получаването й да изпълни доброволно в пълен размер просрочените си задължения, като в противен случай ще счита кредита за изцяло и предсрочно изискуем. В дадените срокове за доброволно изпълнение ответникът не е платил просрочените си задължения, поради което банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 10.05.2021 г. Претенцията за сторени разноски от 27,61 евро за връчване на покана за доброволно изпълнение е формирана от заплатените такси и разноски на ЧСИ, дължими на основание чл. 18, ал. 5 ЗЧСИ, в размер на 54 лева, които са превалутирани. Начислените годишни такси по кредита в размер на 39,88 евро са дължими на основание т.10 от договора, същите са фиксирани и дължими за 2011 г. и 2012 г.

По изложените съображения по същество ищецът моли за уважаване на исковете и претендира сторените съдебно-деловодни разноски за заповедното и за исковото производство.

В срока по чл. 131 ГПК ответникът депозира отговор на исковата молба, с който оспорва предявените искове като неоснователни. Не оспорва, че между страните в сключен процесният договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № ***** г. със срок за ползване на овърдрафта до 30.08.2009 г. Твърди, че едва на 22.01.2021 г. е получил покана, с която ищецът го кани да заплати сума, изчислена към 02.09.2020 г. в размер на 4 010.87 евро, като в тази покана е посочена обща сума, без да е определено от какви претенции се състои. Твърди също, че в издадения изпълнителен лист по ч.гр.дело № ***** г. по описа на ВРС са посочени суми, различни от тази, посочена в поканата. Релевира възражение за нищожност на клаузите на чл. 7 и чл. 8 от договора, въз основа на които са начислени всички лихви по кредита, с твърдения клаузите да са неравноправни. Прави и възражение за погасяване по давност на всички вземания по договора за главница, договорна лихва, наказателна лихва, законна лихва и годишни такси за поддръжка на картата.

По същество моли за отхвърляне на предявените искове и претендира съдебно-деловодни разноски, вкл. адвокатски хонорар.

В открито съдебно заседание ищецът, действащ чрез юрк. ***** поддържа предявените искове и представя списък на разноски по чл. 80 ГПК, както и писмена защита, в която излага правни съображения. Прави и възражение по чл. 78, ал. 5 ГПК за прекомерност на претендираното от 2 ответника адвокатско възнаграждение.

Ответникът, действащ чрез адв. Д. Е., поддържа отговора и също представя списък на разноски.

След като съобрази доводите на страните и събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, съдът намира за установено от фактическа страна следното:

С изготвения и обявен за окончателен доклад по делото като безспорно и ненуждаещо се от доказване е отделено обстоятелството, че на 30.08.2007 г. между страните е сключен договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне овърдрафт по разплащателна сметка № ***** г. при Общи условия. Същото се потвърждава и от приложения двустранно подписан договор.

От съдържанието на документа се изяснява още, че по силата на договора банката е приела да открие и води на името на ответника картова разплащателна сметка и да издаде към нея револвираща международна кредитна карта с чип *****, както и да предостави на ответника банков кредит овърдрафт по картовата сметка в размер на 1000 евро (чл. 1 и чл. 2).

Срокът за ползване на овърдрафта е до 30.08.2009 г., като е уговорено автоматичното му подновяване при условията и по реда на приложимите Общи условия на банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип ***** (чл. 3). Ответникът се е задължил по договора да погасява предоставения овърдрафт в сроковете и по начина, договорени в ОУ (чл. 4). Предвиден е гратисен период за ползвания овърдрафт със срок до 45 дни и е уговорено, че банката не начислява лихва върху дебитното салдо по картовата разплащателна сметка, в случай че дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, бъде погасено изцяло до датата на падежа (чл. 6). Според чл. 7 от договора при непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо, формирано до края на последния отчетен период, ответникът заплаща на банката, след изтичане на първите три отчетни периода, ГЛП в размер на 16 % за извършване на безналични плащания на ПОС терминал и 18 % за всички останали трансакции. Според чл. 8 при неплащане на месечна погасителна вноска или надвишаване на разрешения кредитен лимит банката начислява наказателна лихва в размер на договорения лихвен процент с надбавка от 12 %. В чл. 10 е предвидено задължение на ответника за заплащане на такси и комисионни за ползване на картата и предоставения овърдрафт съгласно Тарифа на банката.

Приложени по приобщеното заповедно дело са и приложимите към договора Общи условия от 2007 г. и 2020 г. Според залегналите в тях определения за отчетен период се счита всеки период от действие на договора, считано от 20-то число на всеки месец до 19-то число на следващия, за дата на падежа се счита всяко 5-то число от месеца, а ако той е неработен – първият следващ работен ден, а минималната погасителна вноска представлява сума, която титулярят на сметката се задължава да погасява ежемесечно до датата, следваща края на отчетния период, до датата на падежа, и е в размер на 5 % от дебитното салдо по сметката към последния ден от отчетния период, но не по-малко от 10 лв. или целия размер на усвоения кредитен лимит, ако е по-малък от 10 лв. Според чл. 14.1. от ОУ от 3

2007 г. и чл. 8.1.1. от ОУ от 2020 г. при непогасяване до датата на падежа на пълния размер на дебитното салдо по сметката за последния отчетен период банката начислява на 19-то число на месеца, следващ отчетния период, лихва върху пълния размер на непогасените суми в размер на фиксирания лихвен процент, уговорен в договора. Лихвата се начислява за всяка отделна трансакция, извършена през последния отчетен период, за реалния брой дни за съответната трансакция, считано от датата на извършването й до датата на погасяването. При частични погасявания по сметката погасяването на задълженията се извършва хронологично по видове трансакции в посочен ред. Според чл. 18 от ОУ от 2007 г. и чл. 10.1 от ОУ от 2020 г. титулярят на сметката се задължава всеки месец до падежа или на следващия работен ден, ако падежът е в неработен ден, да внася по сметката минималната погасителна вноска, посочена в извлечението, независимо дали го е получил или не. Съгласно чл. 22 от ОУ при невнасяне на вноската на падежа титулярят заплаща на банката уговорения в договора наказателен лихвен процент върху размера на минималната погасителна вноска за дните на просрочие, с който банката служебно задължава сметката на 19-то число на текущия месец. Според ч. 11.1 от ОУ от 2020 г. при просрочване на минималната погасителна вноска наказателната лихва е дължима върху непогасената част от дълга и е в размер на редовната лихва плюс наказателна надбавка в размер съгласно договора и Бюлетина за лихвите. Според чл. 11.3 от ОУ от 2007 г. за използването на картата и разрешения овърдрафт титулярят заплаща на банката годишна такса за поддържане съгласно Тарифата. В чл. 27 и 28 от ОУ от 2007 г. и чл. 13 от ОУ от 2020 г. са уговорени хипотезите, при които банката може да обяви ползвания овърдрафт за изцяло предсрочно изискуем, вкл. и при забава в плащането на което и да е задължение по договора повече от 5 работни дни (чл. 28, б. „а“, респ. чл.

13.1.1.). Според чл. 36.1. от ОУ от 2007 г. и чл. 19.1.1. от ОТ от 2020 г. срокът за ползване на овърдрафта се удължава автоматично всеки път за нов едногодишен срок, при условие че никоя от страните не е уведомила другата за прекратяване на договора в посочен срок преди изтичане на текущия. При продължаване срока на овърдрафта банката подновява и срока на валидност на картата служебно, като издава нова карта – чл. 36.4 от ОУ от 2007 г. и чл.

20.1.1. от ОУ от 2020 г.

Според приложените Тарифи за такси и комисионни на „ПИБ“ АД за 2011 г. и 2012 г. годишната такса за поддържане на първа кредитна карта *****, вид Класик/Стандартна, открита към сметка на физически лица, е в размер на 39 лв. (Раздел Кредитни карти, чл. 4, т. 4, б. „а“ от двете тарифи).

Според поместената забележка 1 в края на раздела от Тарифата годишната такса за поддържане се удържа в началото на всяка година от издаването на картата.

Видно от приобщената покана от 02.09.2020 г., ищецът е отправил до ответника уведомление за предсрочна изискуемост на процесния кредит, което е връчено лично на адресата на 22.01.2021 г. чрез ЧСИ *****. с рег. № *** при КЧСИ.

От приложената сметка изх. №1751/02.02.2021 г., изготвена от ЧСИ *****., се установява, че начислените такси по връчването възлизат на 54 лв.

Същите са заплатени от ищеца по сметка на съдебния изпълнител на 10.05.2021 г. съгласно приложеното преводно нареждане от същата дата.