Решение № 56 от 23.03.2026, Окръжен съд - Кюстендил

РЕШЕНИЕ

№ 56 гр. Кюстендил, 23.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – КЮСТЕНДИЛ в публично заседание на десети март през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Елисавета Г. Деянчева при участието на секретаря Диана Д. Г.ева като разгледа докладваното от Елисавета Г. Деянчева Гражданско дело № 20251500100239 по описа за 2025 година

Производството е по реда на Част втора - Общ исков процес от Гражданския процесуален кодекс (ГПК).

Съдът е сезиран с искова молба от “БАНКА ДСК” АД, гр. София ул.

„Московска“ № 19, вписано в ТР към АВ с ЕИК 121830616, чрез пълномощника си главен юрисконсулт Г. К., съгласно пълномощно рег.№ 2882 - удостоверяващ подписите и с рег.№ 2883 - удостоверяващ съдържанието, том I, акт 181 от 17.05.2021 г. по описа на Нотариус Д. Н., с район на действие Районен съд - София и per. № *** по регистъра на Нотариалната камара, съдебен адрес гр. К., ул. "*****" № **, тел. за контакт **********, против Г. П. П., с ЕГН **********, с настоящ адрес: гр. К., ул.

"**** *****", № **, ет. **

В исковата молба се сочи, че на 13.06.2023 г. между „БАНКА ДСК“ АД, в качеството на кредитор и Г. П. П. като кредитополучател, е сключен договор за кредит за текущо потребление. По силата на сключения между страните договор банката предоставила на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 80 000 лева, със срок за издължаване - 120 месеца, считано от датата на неговото усвояване, с падежна дата 28-мо число на месеца. Страните уговорили, че сумата от кредита се усвоява по посочената в т.3 от договора за кредит разплащателна сметка, с титуляр кредитополучателя и се погасява чрез същата сметка с месечни вноски за главница и лихва, съгласно погасителен план /Приложение №1/, представляващ неразделна част от договора.

Съгласно т. 8 от договора, кредитът се олихвявал с променлив лихвен процент в размер на 6,15% годишно или 0,02% на ден, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „Ефективен годишен лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на сектор Домакинства със срок над 1 ден до 2 години“ 0,060%, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула и фиксирана преференциална надбавка в размер на 6,090%, предоставена на кредитополучателя при кумулативното изпълнение на условията по чл. 9 в качеството 1 му на работещ във фирма/учреждение, одобрени за преференциално кредитиране от Банка ДСК.

Съгласно т. 8.1 от Договора правото на ползване на преференциалната лихва отпадало и приложимият лихвен процент се увеличавал чрез увеличаване на надбавката по реда и в сроковете, посочени в общите условия към договора, че по време на договора размера на фиксираната надбавка ще се променя, както следва: размер на фиксирана надбавка, приложима при неизпълнение на условията по т.9.1 и/или 9.2-7,09%; размер на фиксирана надбавка, приложима по кредита, и случай, че който и да е от другите ползвани кредитни продукти на кредитополучателя при кредитора, в т.ч. и кредитна карта, станат предсрочно изискуеми - 8,09%..

Максималният размер, който можел да достигне лихвения процент в резултат на неизпълнение на условията е променлив лихвен процент в размер на референтния лихвен процент по т. 8 към съответната дата и фиксираната надбавка по т.8.1.2 на референтния лихвен процент т.8.

Преференциалният лихвен процент бил уговорен на основание: превод или поет ангажимент за превод на работна заплата по разплащателна сметка на банката; ползване на пакет Премиум; наличие на трудово или служебно правоотношение на кредитополучателя е фирма или учреждение, одобрени за преференциално кредитиране от банката.

Годишният процент на разходите /ГПР/ по кредита бил в размер 6,33%, като ГПР можел да бъде променян при предпоставките, предвидени в общите условия.

Налице било валидно облигационно отношение между банката и Г. П. П., за сключването на което кредитополучателят е получил своевременно преддоговорна информация по смисъла на чл. 5 от Закона за потребителския кредит. С последната били конкретизирани параметрите по кредита - посочен бил размерът на предоставената в кредит сума, уговорена била дължимата договорна лихва, срокът за издължаване на кредита и падежната дата за месечните вноски. Изготвен бил и погасителен план, с визирани в същия дати и размер на месечната вноска за главница и лихва, както и общата дължима сума. Клаузите в договора за кредит били индивидуално уговорени между кредитор и кредитополучател, налице било равновесие между правата и задълженията на търговеца кредитор и потребителя кредитополучател, като условията и съществените елементи на процесния договор за кредит били ясни, разбираеми и прозрачни.

Сочи се, че неразделна част от сключения договор били приетите с подписването Общи условия по договори за кредит за текущо потребление, съгласно които били уговорени параметрите на договора за кредит, а именно - реда и начина на усвояване, на олихвяване, санкциите при забава на плащанията, задълженията за страните.

Съгласно т. 16.1 от подписаните общи условия, при забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в договора, просрочената част от вноската, представляваща главница, се олихвявала с договореният лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Ако кредитополучателят погаси дължимата се месечна вноска до седмия ден след падежната дата, наказателната надбавка за забава не се прилагала.

Съгласно т.16.2 от общите условия, при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90дни, кредиторът имал право да превърне целият непогасен остатък от главницата в предсрочно изискуем. Кредиторът упражнявал 2 правото си да превърне кредита в предсрочно изискуем, като изпращал уведомление до Кредитополучателя, до последните посочени от него адрес за кореспонденция.

Съгласно т. 16.3 от общите условия, от датата на изискуемост на кредита - на краен падеж /крайният срок за издължаване/ или предсрочна, целият непогасен остатък от главницата се олихвявал със законната лихва по чл. 86 от ЗЗД, до окончателното погасяване на задължението, вкл. и по принудителен ред.

С подписване на процесния договор, кредитополучателят приел и се съгласил, че заплаща такси и разходи, съгласно Тарифата за лихвите, таксите и комисионните, които Банка ДСК прилага при извършени услуги на клиенти. В т.20.2 от цитирания договор изрично била уговорена дължимостта на сумата е в размер на 160 лв. на разходи при изискуем кредит. Уточнява се, че паричното вземане от 160 лв. не било начислено с оглед предоставени от банката услуги, т.е. с отпускането, обслужването и погасяването на кредита, а същото представлявало усреднен разход, свързан с превръщане на кредита в изискуем, а именно направените от страна на банката разходи по свързване с кредитополучателя - кореспонденция, телефонни разговори и др., връчване на покани за доброволно изпълнение, уведомления за предсрочна изискуемост, т.е. разходи след като задължението е спряло да се обслужва и същите се начислявали след датата на настъпване на изискуемостта на вземането, а основанието за тяхната претенция било непогасяването на дължимите месечни вноски в срок, довело до настъпване на предсрочната изискуемост по кредита Договорът за кредит бил обезпечен със залог на вземане по сметка, като за целта на 13.6.2023г. бил подписан Договор за залог на вземане по сметка в Банка ДСК АД.

С подписване на договора за страните възникнали и съответните задължения, като банката – ищец изпълнила поетия с договора ангажимент и на 13.6.2023 г. по разплащателната сметка на кредитополучателя, цитирана в договора за кредит, била преведена сумата от 80 000 лева, но кредитополучателят не спазил уговорката от договора за кредит за издължаване на кредита в посочените срокове и суми.

С оглед липсата на погашения по кредита, банката предприела действия по съдебното събиране на вземането, като до кредитополучателя били изпратени покана уведомление с изх. № 0010-20-00912/12.6.2024г. и покана-уведомление с изх. № 001020-01940/16.10.2024г. за обявяване предсрочната изискуемост на кредита. Към датата на обявяване на предсрочната изискуемост на кредита – 11.12.2024 г. длъжникът бил допуснал забава от 458 дни, като не бил заплатил 14 броя месечни вноски, както следва: на 28/10/2023 г. - 849,55 лв., на 28/11/2023 г.- 893,18 лв.; на 28/12/2023 г. -893,18 лв., на 28/01/2024 г. - 893,18 лв., на 28/02/2024 г. - 896,05 лв., на 28/03/2024 г. - 896,05 лв., на 28/04/2024 г. - 896,05 лв., на 28/05/2024 г. - 896,05 лв., на 28/06/2024 г. - 896,05 лв., на 28/07/2024 г. - 896,05 лв., на 28/08/2024 г. - 900,21 лв., на 28/09/2024 г. - 900,21 лв., на 28/10/2024 г. - 900,21 лв., на 28/11/2024 г. - 900,21 лв., като общият размер на просрочената сума по кредита бил 12 506,23 лв.

На 30.01.2025 г. банката депозирала заявление пред Районен съд Кюстендил с искане за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист срещу Г. П. П. на основание извлечение от счетоводни книги за сметка № 11/29971575 от 29.1.2025 г. към договор за кредит от 13.6.2023г. В образуваното ч.гр.д. № 20251520100267 на 31.01.2025 г. Районен съд Кюстендил издал Заповед №100 за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК и изпълнителен лист № 113 за процесните суми. Присъдени били и сторените в заповедното производство разноски – 100 лв. - юрисконсултско възнаграждение и 1701,13 лв. - държавна такса.

3

На основание издадените заповед за изпълнение и изпълнителен лист, с молба от 07.02.2025 г., „Банка ДСК“ АД образувала срещу Г. П. П. изпълнително дело № 91/2025г. по описа на ЧСИ Е. Х. с рег. № *** и район на действие Окръжен съд Кюстендил.

Поддържа се, че погасяването на задължението по Договор за кредит за текущо потребление от 13.06.2023г. е преустановено и са налице предвидените в т. 16.2, Глава VII „Отговорности и санкции” от Общите условия към Договора за кредит обективни предпоставки за предсрочна изискуемост на кредита, като изявлението на кредитора за обявяване на предсрочната изискуемост на кредита е връчено на длъжника чрез частен съдебен изпълнител. В случай, че съдът приеме, че липсва надлежно обявена предсрочна изискуемост, то с исковата молба се прави изявление за обявяване вземането по Договор за кредит за текущо потребление от 13.06.2023г. за предсрочно изискуемо, в размер на пълния му непогасен остатък, респ. предсрочната изискуемост на вземането да се счита за обявена на ответника с връчването на препис от исковата молба.

Предвид изложеното се поддържа искане за постановяване на съдебно решение, по силата на което да бъде признато за установено по отношение на ответника Г. П. П. с ЕГН ********** с адрес гр. К., ул. "**** ****", № **, ет. **, че вземането на Банката, за което е издадена Заповед № 100 от 31.01.2025 г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 от ГПК по ч.гр.д.№ 20251520100267 по описа на Районен съд Кюстендил и издаденият въз основа на нея Изпълнителен лист № 113, произтичащо от Договор за кредит за текущо потребление от 13.06.2023 г., съществува за следните суми: - 77 853,11 лв. – главница, ведно със законната лихва, считано от 31.01.2025 г. до окончателното изплащане на вземането, - 5 285,14 лв. - договорна лихва за забава за периода 30.9.2023г. – 10.12.2024 г. вкл.; - 414,17 лв. - обезщетение за забава за периода от 28.10.2023 г. 10.12.2024 г. вкл.; - 1 344,26 лв. - законна лихва за периода от 11.12.2024г.-до 28.01.2025г.; - 160,00 лв. - разноски при изискуем кредит. Претендират се и сторените в заповедното и в исковото производство разноски.

Обстоятелства, от които произтичат възраженията на ответника:

В срока по чл. 131 от ГПК отговор на исковата молба не е постъпил.

В съдебно заседание за ищеца се явява процесуален представител, който поддържа исковата молба.

Ответникът не се явява в съдебно заседание и не изпраща представител, макар и редовно призован при условията на чл. 44 от ГПК, без да е направил искане за разглеждането на делото в негово отсъствие.

С оглед процесуалното поведение на ответника, процесуалният представител на ищеца е поддържал искане по реда на чл. 238 от ГПК за постановяване на неприсъствено решение.