Решение № 19573 от 19.10.2026, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 19573 гр. С. 19.10.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 48 СЪСТАВ, в публично заседание на десети юни през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: ИВЕЛИНА М. СИМЕОНОВА при участието на секретаря МАРИЯ АТ. ДРАГАНОВА като разгледа докладваното от ИВЕЛИНА М. СИМЕОНОВА Гражданско дело № 20251110154136 по описа за 2025 година

Производството е по реда на чл. 124, ал. 1 ГПК, вр. чл. 235 ГПК, вр. чл. 422 ГПК.

Производството е образувано по искова молба на „ПИБ“ АД, ЕИК ******** против Н. С. Н., ЕГН **********.

Ищецът твърди, че по силата на договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-067511 от 29.07.2014 г. е предоставил на кредитополучателя правото да ползва кредитен лимит под формата на овърдрафт по картова разплащателна сметка в размер на 1000 лв., за което на ответника е издадена кредитна карта със срок на валидност м. 07.2017 г. Съгласно т. 3 от договора, срокът за ползване и погасяване на кредитния лимит е до 29.07.2016 г., като същият се подновява автоматично при условията, предвидени в общите условия на банката. Сочи, че предоставеният банков кредит е усвояван на дати и със суми както следва: 16.08.2014 г. - 100 лв., 20.08.2014 г. - 800 лв., 22.08.2014 г. - 100 лв., 17.09.2014 г. - 1 лв., 19.09.2014 г. - 0,79 лв., 06.10.2014 г. - 30 лв., 14.10.2014 г. - 1 лв., 19.10.2014 г. - 14,28 лв., 27.10.2014 г. - 15 лв., 06.11.2014 г. - 0,25 лв., 09.11.2014 г. - 30 лв., 11.11.2014 г. - 1 лв., 19.11.2014 г. - 7,87 лв., 04.12.2014 г. - 30 лв., 08.12.2014 г. - 0,10 лв., 19.12.2014 г. - 7,81 лв. Усвоеният банков кредит - овърдрафт, е погасяван на дати и със суми, както следва: 05.09.2014 г. - 10 лв., 06.10.2014 г. - 55 лв., 06.11.2014 г. - 30 лв., 01.12.2014 г. 40 лв. Твърди, че кредитът е в просрочие, считано от 19.12.2014 г. - общо 2806 дни към 24.08.2022 г., включително. На основание Раздел XIII, т. 13.1, във връзка с т. 13.1.1 от общите условия на „ПИБ“ АД за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и VISA, банката е връчила на Н. С. Н. покана с вх. № 20094 от 18.04.2022 г. чрез ЧСИ С.Я. per. № 844 на КЧСИ, с която го е поканила в седемдневен срок от получаването й да изпълни доброволно в пълен размер просрочените си задължения, 1 като в противен случай банката ще счита кредита за изцяло и предсрочно изискуем.

Поканата е връчена на Н. С. Н. на 22.06.2022 г. на основание на чл. 47, ал. 5 ГПК. На основание Раздел XIII, чл. 13.1, във връзка с т. 13.1.1 от Общите условия и поради неизпълнение на задълженията за плащане въпреки предоставения допълнителен срок, „ПИБ“ АД е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 05.08.2022 г.

Предвид изложеното, ищецът моли за признаване за установено, че ответникът му дължи следните суми, произтичащи от договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка 000CC-R-067511 от 29.07.2014 г., за които е издадена заповед за изпълнение по чл.

417 ГПК по ч. гр. д. № 46038/2022 г. по описа на СРС, 48 състав: непогасена главница в размер на 511,29 евро (с левова равностойност 1000 лв.), ведно със законна лихва от датата на подаване на заявлението по чл. 417 ГПК - 25.08.2022 г., до окончателното плащане на дълга; договорна лихва в размер на 790,76 евро (с левова равностойност 1546,60 лв.), начислена за периода от 19.12.2014 г. до 04.08.2022 г. включително, дължима на основание т.

8 от договора за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка; наказателна лихва в размер на 83,89 евро (с левова равностойност 164,08 лв.), начислена за периода от 06.01.2015 г. до 19.12.2016 г. включително, дължима на основание т. 9 от договора за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка; законна лихва в размер на 2,84 евро (с левова равностойност 5,55 лв.), начислена за периода от 05.08.2022 г. до 24.08.2022 г. включително; годишни такси за поддръжка на картата в размер на 39,88 евро (с левова равностойност 78 лв.), дължими за 2015 г. и 2016 г. на основание т. 13 от договора за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка; разноски за връчване на покана за предсрочна изискуемост в размер на 30,68 евро (с левова равностойност 60 лв.). Претендира разноски.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответника Н. С. Н., с който оспорва исковете. Твърди, че не е получил сумата от 1000 лв., а дори и да я е получил, с плащането й кредитната институция е погасила стари негови задължения. Счита, че договорът за кредит противоречи на ЗЗД, ЗПК и ЗЗП. Твърди, че с клаузата за автоматично подновяване на срока на договора е нарушен чл. 143, ал. 2, т. 19 ЗЗП, тъй като прекратяването на договора може да бъде извършено само при условие, че задълженията бъдат погасени в пълен размер, което може да доведе до многократно автоматично продължаване на срока на договора и невъзможност на потребителя да се освободи от него, в случай на невъзможност да изплати изцяло задълженията си, което води до натрупване и на мораторна лихва. Счита, че договорът за кредит е недействителен и на основание чл. 11, ал. 1, т. 12 ЗПК. Намира разходите за наказателна лихва, такси за поддръжка на картата и изпращане на уведомление за предсрочна изискуемост за противоречащи на чл. 10а ЗПК, а наказателната лихва – и за противоречаща на чл. 10, ал. 3 ЗЗД. Твърди, че договорът е сключен с шрифт, по-малък от нормативно установения – 12. Възразява за погасяване на вземанията по давност. Моли съда да отхвърли предявените искове. Претендира разноски.

2

Софийски районен съд, като прецени събраните по делото доказателства и взе предвид наведените доводи на страните, приема от фактическа и правна страна следното:

Предявени са по реда на чл. 422 ГПК обективно съединени установителни искове с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ, вр. чл. 9 ЗПК, чл. 92, ал. 1 ЗЗД, чл. 86, ал. 1 ЗЗД и чл. 82 ЗЗД.

По исковете по чл. 422 ГПК, вр. чл. 415 ГПК, вр. чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 1 и ал. 2 ТЗ, вр. чл. 9 ЗПК и чл. 82 ЗЗД в тежест на ищеца е да докаже валидно възникнало облигационно правоотношение по договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-067511 от 29.07.2014 г. с твърдяното в исковата молба съдържание; предоставянето на парична сума срещу задължение на кредитополучателя да я върне в уговорен срок, ведно с уговорена възнаградителна лихва, произтичаща от валидна клауза от договора; изискуемост на вземането, в това число настъпване на предсрочна изискуемост, както и че дължимата сума по договора е в размер на исковата такава; наличието на валидна клауза в договора, предвиждаща заплащането на годишна такса за поддръжка на кредитната карта, настъпване на условията за заплащането й и размера на вземането, както и обстоятелството, че са били сторени разходи за изпращане на покана за предсрочна изискуемост в претендирания размер.

По иска по чл. 422 ГПК, вр. чл. 415 ГПК, вр. чл. 86, ал. 1 ЗЗД в тежест на ищеца е да докаже съществуването на главен дълг, забавата на ответника, както и че дължимата мораторна лихва е в размер на исковата сума.

По иска по чл. 422 ГПК, вр. чл. 415 ГПК, вр. чл. 92 ЗЗД в тежест на ищеца е да докаже съществуването на валидно възникнало облигационно правоотношение по договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-067511 от 29.07.2014 г. с твърдяното в исковата молба съдържание; наличието на валидна клауза за неустойка, както и че се е осъществило основанието на същата, поради което в полза на ищеца е възникнало вземане за неустойка (наказателна лихва) в размер на исковата сума.

В тежест на ответника е да докаже всички свои правоизключващи, правоунищожаващи, правопогасяващи, правоотлагащи възражения, евентуално да докаже плащане на задълженията.

По възражението за погасителна давност в тежест на ищеца е да докаже наличието на обстоятелства, водещи до спиране и/или прекъсване на давността по смисъла на чл. 115 ЗЗД и чл. 116 ЗЗД.

По делото не е спорно, а и от писмените доказателства се установява, че между страните е сключен договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 000CC-R-067511 от 29.07.2014 г., към който са приложими Общите условия на „ПИБ“ АД за издаване и 3 ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип Mastercard и Visa. Съгласно чл. 1 и 2 от договора по искане на ответника банката е приела да му открие разплащателна (картова) сметка и да му издаде револвираща международна кредитна карта с чип, като банката предоставя на титуляря по сметката правото да ползва кредитен лимит в размер до 1000 лв., който може да бъде усвояван до определения от банката текущ разполагаем лимит под формата на овърдрафт с използване на всяка от картите, издадени към сметката на титуляря при условията и реда, предвидени в Общите условия. В чл. 3 от договора е уговорен срок за ползване и погасяване на кредитния лимит (овърдрафта) до 29.07.2016 г., като е предвидено, че същият се подновява автоматично при условията и по реда, предвидени в Общите условия на банката. Съгласно чл. 5 от договора титулярят се задължава да погасява предоставения овърдрафт в сроковете и по начина, договорени в Общите условия. В чл. 7 е уговорено, че за всички операции, изпълнени до размера на текущия разполагаем кредитен лимит, отчетени през един отчетен период, титулярят ползва гратисен период със срок съгласно действащите Общи условия на банката според вида на картата, ако до датата на падежа на съответния отчетен период погаси задълженията си до пълния размер на дебитното салдо по картовата си разплащателна сметка, формирано през същия отчетен период.

Съгласно чл. 8 oт договора при непогасяване на пълния размер на дебитното салдо по сметката при условията на ал. 7, но не по-късно от датата на падежа на съответния отчетен период, титулярят заплаща на банката годишна лихва в размер на: 18,64 % - за дебитни салда, формирани в резултат на ПОС-трансакции и 20,44 % - за всички останали дебитни салда по сметката. Съгласно чл. 8.1 за първите 6 отчетни периода от датата на издаване на картата, титулярят заплаща половината от размера на годишната лихва, при условие, че няма просрочени плащания повече от 30 дни, от датата на падежа на всяко дължимо плащане към банката, както и при условие, че в този срок не закрие вече издадената на негово име кредитна карта от банката. При неизпълнение на някое от условията по предходното изречение, титулярят дължи на банката размера на лихвата, определена по т. 8 в пълен размер, както и такса при теглене от АТМ устройство с карта в България и чужбина в пълен размер. Според чл. 8.2 лихвата се начислява върху непогасените суми по всяка отделна трансакция за действителния брой дни, считано от датата на регистриране на операцията в картовата система на банката, до датата на погасяването.

Съгласно чл. 9 от договора при непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен период, посочен в извлечението по картова сметка, на минималната погасителна вноска или надвишаване на разрешения текущ разполагаем кредитен лимит, титулярят заплаща на банката върху непогасената част на минималната погасителна вноска, респ. върху надвишението на текущия разполагаем кредитен лимит, за дните на просрочие наказателна лихва в размери съгласно действащата Тарифа и по реда, предвиден в Общите условия на банката, като към датата на подписване на договора годишната лихва за надвишение на текущ разполагаем кредитен лимит, в зависимост от вида на трансакцията, е в размер на приложимата лихва по чл. 8 плюс наказателна надбавка в размер на 10,02 4 пункта, а лихвата за просрочена минимална погасителна вноска, в зависимост от вида на трансакцията, е в размер на приложимата лихва по чл. 8 плюс наказателна надбавка в размер на 1/12 от наказателната надбавка за надвишение на текущ разполагаем кредитен лимит.