Решение № 86 от 05.06.2024, Районен съд - Чирпан

РЕШЕНИЕ

№ 86 гр. Чирпан, 05.06.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЧИРПАН, СЪСТАВ IV, в публично заседание на осми май през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Галя Тр. Динкова при участието на секретаря Милена В. Ташева като разгледа докладваното от Галя Тр. Динкова Гражданско дело №

20235540100725 по описа за 2023 година

Производството по делото е образувано по искова молба (ИМ), подадена от ищеца А. Х.

Г., с ЕГН **********, с адрес: обл. Стара Загора, общ. Братя Даскалови, XX, XX, чрез адвокат А.

Д., член на САК, личен № 1000768210, със съдебен адрес и адрес за призоваване: гр. София, р-н „Средец“, ж.к. „Яворов“, ул. „Хан Омуртаг” № 74, ет. 1, ап. 1, със съдебен електронен адрес за призоваване: [email protected] против ответниците „Кредисимо“ ЕАД, ЕИК 175330437, със седалище и адрес на управление: гр. София, п.к. 1463, р-н „Триадица“, бул. „Витоша“ 146 (сграда А), ет. 4, Бизнес център „България“, адрес на електронна поща: [email protected], представлявано от Сокол Радостинов Янков, с уебсайт: https://credissimo.bg и „Ай Тръст“ ЕООД, ЕИК 203508899, със седалище и адрес на управление: гр. София, п.к. 1463, р-н Триадица, бул.

„Витоша“ № 146 (сграда А), ет. 4, Бизнес център „България“, представлявано от управителя Ива Михайлова Шаламанова, с посочено правно основание чл. 22 от Закона за потребителския кредит във връзка с чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК във връзка с чл. 26, ал. 1, предложение първо от ЗЗД и чл.

26, ал. 1 и ал. 2 от ЗЗД.

Ищецът моли съда да постанови съдебно решение, с което съдът да прогласи за недействителен Договор за потребителски кредит № 2638258 от 13.09.2022 година, сключен между А. Х. Г., ЕГН ********** в качеството му на кредитополучател и „КРЕДИСИМО“ ЕАД, ЕИК 175330437 в качеството му на кредитодател на основание чл. 22 от ЗПК във връзка с чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК във връзка с чл. 26, ал. 1, предложение първо от ЗЗД; да се прогласи за недействителен Договор за поръчителство от 13.09.2022 година с предмет обезпечаване на задълженията по Договор за потребителски кредит № 2638258 от 13.09.2022 година, сключен между ищеца и „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД, ЕИК 203508899 на основание чл. 26, ал. 1 и ал. 2 от ЗЗД.

Претендира присъждането на разноски.

Моли при отхвърляне на така предявените искове изцяло или отчасти, съдът да съобрази практиката на СЕС, че не се допуска национална правна уредба, която позволява част от процесуалните разноски да се възлагат на потребителя в зависимост от размера на недължимо платените суми, които са му били върнати вследствие на установяването на нищожност на договорна клауза поради неравноправния й характер.

Прилага писмени доказателства: Договор за потребителски кредит № 2638258 от 13.09.2022 година ведно с Общите условия на „Кредисимо“ ЕАД към датата на сключване на договора; Договор за поръчителство между „Ай Тръст“ ЕООД и ищеца; Стандартен европейски 1 формуляр към договора за потребителски кредит; платежни документи; справка за регистрация по ДДС.

Ищецът прави доказателствени искания по реда на чл. 190 от ГПК за изискване от ответната страна на справка за заплатените суми от кредитополучателя по Договор за потребителски кредит № 2638258 от 13.09.2022 година; справка за всички дължими от ищеца суми на ответното дружество /такси, разноски, такса-гарант, застраховки, такса – банкови гаранции и др./. Моли по реда на чл. 190 от ГПК да бъде задължен втория ответник „АЙ ТРЪСТ“ ЕООД да представи справка за заплатените от ищеца суми по Договор за поръчителство от 13.09.2022 година.

Ищецът твърди, че на 13.09.2022 г. с „КРЕДИСИМО“ ЕАД, с ЕИК 175330437 е сключен Договор за потребителски кредит № 2638258, в съответствие със Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние (ЗПФУР). Съгласно чл. 1 от Договора „КРЕДИСИМО“ ЕАД се задължава да предостави на Кредитополучателя потребителски кредит, в размер и при условия, посочени в договора, при условие, че подаденото от кредитополучателя заявление е одобрено от „КРЕДИСИМО“ ЕАД. Съгласно чл. 2, ал. 2 от него с подписването на договора кредитополучателят заявява, че е съгласен и приема Общите условия, които са му предоставени от „КРЕДИСИМО“ ЕАД и с които се е запознал. Съгласно чл.3 от него след подписване на настоящия договор от кредитополучателя и при спазване на условията т.III.3.1. от Общите условия, „КРЕДИСИМО“ ЕАД одобрява заявлението за кредит на базата на извършена проверка на кредитоспособността и идентификация на последния по реда, предвиден в Общите условия.

Сключването на договор за застраховка или договор за предоставяне на поръчителство не е задължително условие за сключване на договор за кредит. При подаване на заявлението за кредит кредитополучателят не е длъжен да избере да предостави обезпечение на „КРЕДИСИМО“ ЕАД или да сключва договор за застраховка. Съгласно чл. 4 от договора, в случай че кредитополучателят е посочил в заявлението, че ще предостави обезпечение на кредита, същият следва, в зависимост от посочения в заявлението вид на обезпечението: (i) да предостави на „КРЕДИСИМО“ ЕАД банкова гаранция съгласно Общите условия в срок до 10 (десет) дни от подаване на заявлението; или (ii) да сключи договор за предоставяне на поръчителство с одобрено от „КРЕДИСИМО“ ЕАД юридическо лице ("Поръчител") в срок до 48 (четиридесет и осем) часа от подаване на Заявлението. Срокът за одобрение на заявлението на кредитополучателя в хипотезата по предходното изречение е 24 (двадесет и четири) часа от предоставянето на обезпечението, като към отношенията между страните по договора се прилагат съответните разпоредби на Общите условия относно обезпечението.

Съгласно чл. 4, ал. 2 от Договора в случай, че в посочения в ал. 1, изр. 1 срок кредитополучателят не предостави съответното обезпечение на кредита, ще се счита, че заявлението не е одобрено от „КРЕДИСИМО“ ЕАД, съответно този договор не поражда действие между КРЕДИСИМО и Кредитополучателя. Съгласно чл.4 ал.3 от договора в случай, че кредитополучателят е заявил кредит без обезпечение, срокът за одобрение на заявлението е 14 (четиринадесет) дни от подаване на заявлението. Ако заявлението не бъде одобрено до изтичане на срока по предходното изречение, договорът не поражда действие между КРЕДИСИМО и Кредитополучателя.

Съгласно Приложение № 1 към договор за потребителски кредит № 2638258 / 13.09.2022 условията на договора са както следва: 1. Вид на Кредита: потребителски Кредит с Условие с погасителен план; 2. Кредитен продукт: "Credissimo плюс"; 3 Общ размер на предоставения Кредит: 2198.00 лева / две хиляди сто деветдесет и осем лева и нула стотинки, от които размер на кредита 2000.00 лева (две хиляди лева и нула стотинки) и размер на застрахователната премия 198.00 лева (сто деветдесет и осем лева и нула стотинки); 4. Срок на Кредита: 18 /осемнадесет/ месеца; 5. Брой на погасителните вноски: 18 / осемнадесет вноски/; 6. Размер на погасителните вноски: съгласно погасителен план в т.10 по-долу 7. Лихвен процент по кредита: 40.00% / четиридесет процента/; 8. Годишен процент на разходите по кредита: 48.21% / четиридесет и осем цяло и двадесет и един процента/. Взетите предвид допускания, използвани при изчисляване на годишния процент на разходите, са посочени в Общите условия 9. Общ размер на всички плащания: 2978.15 лева / две хиляди деветстотин седемдесет и осем лева и петнадесет стотинки/;

2

В т.10 е посочен погасителният план към Договора.

За обезпечаване на така сключения договор за потребителски кредит ищецът е принуден да сключи и договор за предоставяне на поръчителство с "АЙ ТРЪСТ" ЕООД (собственик на капитала на дружеството е „Кредисимо“ ЕАД). Съгласно б. А от преамбюла към договора ПОТРЕБИТЕЛЯТ е подал заявление за потребителски кредит до Кредисимо ЕАД, с ЕИК 175330437, със седалище и адрес на управление гр. София 1463, Район "Триадица", бул. "Витоша" 146 (сграда А), ет. 4, Бизнес център "България" („КРЕДИСИМО“), като е подписал договор за потребителски кредит („Договор за потребителски кредит“) и Общите условия за предоставяне на кредити на КРЕДИСИМО.

По силата на Договора за потребителски кредит КРЕДИСИМО се задължава да предостави на ПОТРЕБИТЕЛЯ потребителски кредит в размер на 2198.00 лева със срок за погасяване 20.03.2024 г.., след предоставяне на обезпечение за задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит под формата на поръчителство, под условие, че подаденото от ПОТРЕБИТЕЛЯ заявление е одобрено от КРЕДИСИМО съгласно реда и сроковете, уговорени в Общите условия за предоставяне на кредити.

Съгласно чл. 1, ал. 1 и ал. 2 от Договора за поръчителство ПОРЪЧИТЕЛЯТ се задължава да сключи договор за поръчителство с КРЕДИСИМО, по силата на който да отговаря пред КРЕДИСИМО солидарно с ПОТРЕБИТЕЛЯ за изпълнението на всички задължения на ПОТРЕБИТЕЛЯ, възникнали съгласно Договора за потребителски кредит, както и за всички последици от неизпълнението на задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит („Договор за поръчителство”). За поемане на задълженията по ал. 1 ПОТРЕБИТЕЛЯТ дължи възнаграждение на ПОРЪЧИТЕЛЯ. Съгласно чл. 4, ал.1 от договора за поръчителство ПОРЪЧИТЕЛЯТ има право на възнаграждение за изпълнение на задълженията по този Договор.

Съгласно чл. 8, ал.1 - 6 от договора за поръчителство: „ ПОТРЕБИТЕЛЯТ дължи на ПОРЪЧИТЕЛЯ възнаграждение за обезпечаването на изпълнението на задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит в размер и при условия, съгласно Приложение № 1. Когато ПОТРЕБИТЕЛЯТ упражни правото си на отказ от Договора за потребителски кредит, той заплаща на ПОРЪЧИТЕЛЯ възнаграждение за всички периоди (месеци/периоди за револвиране) от влизане в сила на настоящия Договор до момента, в който ПОТРЕБИТЕЛЯТ е погасил задълженията си за връщане на главницата и заплащане на дължимата лихва по Договора за потребителски кредит при условията на чл. 29, ал. 4 от ЗПК, в размер съгласно Приложение № 1. Възнаграждението се заплаща не по-късно от 30 календарни дни, считано от изпращането на уведомлението до КРЕДИСИМО за упражняване правото на отказ.

В случай, че условията на чл. 29, ал. 5 от ЗПК не са изпълнени и отказът не влезе в сила, съответно Договорът за потребителски кредит не се прекрати, възнаграждението на ПОРЪЧИТЕЛЯ се дължи съгласно правилата на ал. 1. В случай на предсрочно погасяване на задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит ПОТРЕБИТЕЛЯТ заплаща на ПОРЪЧИТЕЛЯ възнаграждение за съответния период, през който е извършено погасяването, в размер съгласно Приложение № 1. Когато предсрочното погасяване е частично, възнаграждението на ПОРЪЧИТЕЛЯ, определено съгласно ал. 1, се дължи в пълен размер за периода, в който е извършено частичното погасяване, като за оставащите периоди съгласно настоящия Договор, респективно Договора за потребителски кредит, се намалява пропорционално на размера на оставащата дължима главница. ПОТРЕБИТЕЛЯТ има право да заплаща възнаграждението по следните начини: 1. по банкова сметка на ПОРЪЧИТЕЛЯ; 2. по банкова сметка на КРЕДИСИМО АД открита в Банка ДСК, IBAN: BG86 STSA 9300 0021 8677 74, BIC: STSABGSF или по начините, установени в Договора за потребителски кредит, за плащане на задълженията на ПОТРЕБИТЕЛЯ по Договора за потребителски кредит. КРЕДИСИМО е овластено да приема вместо ПОРЪЧИТЕЛЯ изпълнение на задължението на ПОТРЕБИТЕЛЯ за плащане на възнаграждение по този Договор съгласно ал.4, т.2. и всички други вземания на ПОРЪЧИТЕЛЯ по този Договор.

В случай, че платената по този начин сума е недостатъчна за погасяване на изискуемите задължения на ПОТРЕБИТЕЛЯ към КРЕДИСИМО и на задължението на ПОТРЕБИТЕЛЯ към ПОРЪЧИТЕЛЯ по този Договор, с внесената сума се погасяват с приоритет задълженията към 3

ПОРЪЧИТЕЛЯ. В случай на забава на ПОТРЕБИТЕЛЯ за плащане на възнаграждението по този Договор, ПОТРЕБИТЕЛЯТ дължи на ПОРЪЧИТЕЛЯ обезщетение за забава в размер на законната лихва заедно с всички направени от ПОРЪЧИТЕЛЯ разноски за събиране на това вземане.

Съобразно Приложение № 1 към договора за поръчителство, раздел II, т. 1 възнаграждението на поръчителя е в общ размер на 1885.25 лв., което се изплаща на вноски с различен размер за срока на действие на договора за кредит, т.е. 18 месеца.