Решение № 106 от 08.01.2026, Районен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 106 гр. Пловдив, 08.01.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЛОВДИВ, V ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на шестнадесети декември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Дафина Н. Арабаджиева при участието на секретаря Магдалена Г. Танева като разгледа докладваното от Дафина Н. Арабаджиева Гражданско дело № 20255330102381 по описа за 2025 година

Производството по делото е образувано по искова молба на „Първа Инвестиционна Банка” АД, ЕИК: 831094393, със седалище и адрес на управление: град София, бул. „Драган Цанков” № 37 против Д. К. П. с ЕГН: ********** и адрес: с. Ч., ул.*** № **, общ. Р., обл. П.

, с която е предявени искове по реда на чл.422 във вр. с чл. 240 ЗЗД, чл. 86 ЗЗД във вр.с чл. 9 ЗПК за признаване на установено в отношенията между страните, че се дължат сумите, както следва: сумата от 1500лв./ хиляда и петстотин лева /- непогасена просрочена главница Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип ипредоставяне на кредитен лимит / овърдрафт от ******г., договорна лихва за периода 19.03.2009-06.08.2024г. в размер на 13437,07лв., наказателна лихва за периода 07.04.2009г19.10.2015г. в размер на 5463,77лв., годишна такса за обслужване на кредитна карта за 20092011г. в размер на 117лв., законна лихва за периода 07.08.2024- 12.08..2024г. в размер на 3,41 лв. , разноски за връчване - 60лв., законната лихва от 13.08..2024г. до изплащане на вземането, за които суми е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК и изпълнителен лист по ч.гр.д. № 14092/2024 г. по описа на ПРС.

Претендират се и разноски в заповедното производство и в настоящото исково производство.

Ищецът посочва, че на ****** г. е сключил с ответника Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит ( овърдрафт ) по разплащателна сметка № ******/******г., по силата на който е предоставен на ответника кредит /овърдрафт/ в размер на 1500 лв.

1

Твърди се, че предоставеният банков кредит – овърдрафт е усвояван многократно по посочената банкова сметка, като се сочат датите и сумите. Изцяло усвоения банков кредит – овърдрафт е погасяван по банкова сметка на посочените дати с посочените вноски.

Кредитът се сочи, че е в просрочие от 19.03.2019 г. Поради неплащане в срок на задълженията кредитът е обявен за изцяло и предсрочно изискуем, като на ответника е връчена покана. Банката счита кредитът за предсрочно изискуем, считано от 07.08.2024 г.

Посочва се, че е било подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение въз основа на документ по чл. 417 ГПК, което е уважено. Депозирано е възражение в срок, поради което са предявени исковете, предмет на настоящото производство.

На основание изложеното се моли предявените искове да се уважат. Претендират се разноски.

Препис от исковата молба е връчен на ответника, като в законоустановения срок постъпил отговор на исковата молба. е

Оспорва предявените искове по основание и размер.

Твърди, че договорът за кредит е недействителен специалните основания по чл. 22 ЗПК и по конкретно на основание чл. 11, ал.1, т. 10 ЗПК. В тази връзка се сочи, че ГПР не е посочен в договора, като се излагат подробни доводи касаещи начина на определянето му. Цитира се съдебна практика, включително и на СЕС. Посочва се, че доколкото се касае за договор за овърдрафт, то съгласно параграф 5 от ДЗР на ЗПК, сега действащия ЗПК се прилага и по отношение на него. Освен това сочи, че действащият към датата на сключване на договор за кредит ЗПК предвижда аналогични разпоредби, касаещи основанията за недействителност на сключените договори за кредит.

Твърди, че е налице хипотезата на чл. 143, ал.2, т. 19 ЗЗП, доколкото потребителят не може да прецени икономическите последици от сключването на договора, предвид необходимостта от изчислвяане на лихвите, посочени в договора и общите условия.

Оспорва клаузите, касаещи възнаградителната лихва, като противоречащи на разпоредбата на чл. 19, ал. 4 ЗПК.

Наказателната лихва, предвидена в т. 8 от договора посочва, че противоречие на разпоредбата на чл. 33, ал. 2 ЗПК.

Счита, че клаузите уреждащи възнаградителната и наказателната лихва са нищожни и като неравноправни на основание чл. 146 ЗЗП.

Оспорва претенциите за възнаградителна и наказателна лихва, като погасени по давност.

Моли исковете да се отхвърлят. Претендира разноски.

С определение от 16.04.2025 г. „АПС Бета България“ ЕООД е конституирано като трето лице помагач на страната на ищеца.

Със становище, докладвано в първото по делото открито съдебно заседание третото лице помагач е заявило, че поддържа исковата молба. Претендира разноски.

2

Съдът, след като обсъди събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, и с оглед изявленията на страните, намира следното:

На ****** г. между „Първа инвестиционна банка“ АД в качеството на кредитор и ответника в качеството на кредитополучател е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит ( овърдрафт ) по разплащателна сметка № ******/******г., по силата на който Банката е предоставила на кредитополучателя банков кредит тип овърдрафт в размер на 1500 лв. Съгласно т. 4 от договора, длъжникът се е задължил да погасява предоставения му овърдрафт в сроковете и по начина, предвиден в Общите условия. В чл. 3 е предвидено, че срокът за ползване на овърдрафта е до 13.01.2011 г., като същият се подновява автоматично при условията и по реда, предвидени в общите условия на Банката за издаване и ползване на револвиращи международни кредитни карти с чип MasterCard и VISA.

В чл. 11 от договора за кредит ответникът е декларирал, че са му предоставени и се е запознал с общите условия и Тарифа за такси и комисионни е приел прилагането им при уреждане на отношенията между него и банката във връзка със сключване и изпълнение на Договора за кредит.

Съгласно чл. 2 от договора банката предоставя на титуляра банков кредит овърдрафт по картовата разплащателна сметка в размер на 1500 лв., който може да бъде усвояван с използване на всяка от картите издадени към картовата разплащателна сметка.

В договора е уговорено, че за ползвания овърдрафт титулярът ползва гратисен период със срок до 45 дни. В случай, че до датата на падежа титулярът погаси изцяло дебитното салдо по картовата си разплащателна сметка, формирана до края на последния отчетен период, то банката не начислява лихва върху дебитното салдо. Съгласно чл. 7 при непогасяване на пълния размер на дебитното салдо в срока и при условията на т. 6 по – горе, Титулярът заплаща на Банката годишна лихва, равна на действащия към датата на начисляване на БЛП плюс надбавка в размер, съгласно Тарифата за таксите и комисионите на „Първа инвестиционна банка“ АД, приета от управителния съвет на банката, включваща Бюлетина за лихвите, начислявани от банката по банковите сметки в национална и чуждестранна валута към нея, заедно с всички техни изменения и допълнения към датата на прилагането им. Лихвата се посочва, че се начислява върху непогасените суми по всяка отделна трансакция за действителния брой дни, считано от датата на осчетоводяване на трансакцията в картовата система на Банката, до датата на погасяването. Към датата на подписване на на договора е отразено, че годишната лихва, начислявана от Банката върху дебитното салдо по сметката е в размери, както следва: 18,14 % - за дебитни салда, формирани в резултат на ПОС-трансакциите и 20,14 % - за всички останали дебитни салда по сметката. В чл. 8 е предвидена наказателна лихва, която се начислява върху непогасената част от минималната погасителна вноска респ. върху надвишението на Текущия разполагаем кредитен лимит за дните на просрочие, като размерът е в размер на лихвата, посочена в чл. 7 плюс наказателна надбавка в размер на 1/12 от наказателната надбавка за надвишение на 3 текущ разполагаем кредитен лимит.

От приетия като писмено доказателство Протокол за получаване на международна револвираща кредитна карта с чип се установява, че на ****** г. ответницата е получила кредитна карта валидна до 12/11.

В р.І, т.1, б. ц) от приложимите към договора Общи условия е предвидено, че „падеж“ е датата, до която титулярът е длъжен да погаси изцяло задълженията си по сметката или минималната погасителна вноска; за дата на падежа се счита всяка 5-то число от месеца (при отчетен период от 20-то число на месеца до 19-то число на следващия месец) и всяко 20-то число от месеца (при отчетен период от 1-во число на месеца до последно число на същия месец), а ако то е неработен ден, дата на падежа е първият следващ работен ден. В т. 16 е предвидено, че на 20-то число всеки месец (ако е неработен – на следващия работен ден) банката изготвя и изпраща на титулярав писмена или електронна форма отчет по сметка, съдържащ извлечение по всяка от издадените по сметката карти за изтеклия отчетен период и за дължимите суми за извършени операции с картите, както и за дължимите лихви, такси и комисионни. В извлечението банката посочва и минималната погасителна вноска и другите изискуеми суми и техния падеж. Данни за дължимите суми могат да се предоставят и с обаждане или СМС известие, за което титулярът е дал съгласие. Съгласно раздел ІХ от общите условия банката осигурява отчетност, като след изтичане на отчетния период осигурява на разположение в писмена форма на дълготраен носител Извлечение по картовата сметка. Обстоятелството, че титулярът не е получил извлечението, не го освобождава от задължението да внесе в срок до падежа минималната погасителна вноска, която съгласно общите условия е 3 % от дебитното салдо по сметката, но не по – малко от 10 лв. или целия размер на усвоения кредитен лимит, ако е по – малък от 10 лева.

В т. 13 от ОУ, на която се позовава ищецът е посочено, че банката има право да обяви ползвания овърдрафт за изцяло и предсрочно изискуем, след писмено предизвестие до титуляра, за срок определен от банката, в случай, че титулярът не извърши, което и да е плащане по договора и общите условия повече от 5 работни дни след датата, на която такова плащане е станало изискуемо. В тази връзка е прието връчено на 03.06.2024 г. ответника предизвестие за обявяване на кредита за предсрочно изискуем.

Прието е като писмено доказателство извлечение от счетоводните книги на банката, в което са описани вземанията предмет на делото.

На 12.12.2024 г. в хода на делото /на основание чл. 422, ал.1 ГПК искът за съществуване на вземането се смята предявен от момента на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение/ е сключен договор за прехвърляне на вземания между „Първа инвестиционна банка“ АД в качеството на цедент и АПС Бета България ЕООД в качеството на цесионер, като сред прехвърлените вземания е и процесното такова, поради и което АПС Бета България ЕООД е конституирано като трето лице помагач на страната на ищеца.

От приетото по делото заключение на съдебно – счетоводната експертиза се установява, че размерът на кредита по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта 4 с чип и предоставяне на кредитен лимит ( овърдрафт ) по разплащателна сметка № ******/******г. е 1500 лв. под формата на банков кредит тип овърдрафт с краен срок за погасяване – 13.01.2011 г.,

Вещото лице установява, че сумата от 1400 лв. е усвоена от разрешения кредитен лимит по процесния договор по разплащателната сметка на кредитополучателя, посочена в чл. 1 от договора на дата 16.01.2009 г. чрез теглене от АТМ. Установява се, че по предоставената кредитна карта от датата на активиране на картата до датата на входиране на заявлението по чл. 417 ГПК за издаване на Заповед за изпълнение 13.08.2024 г. са постъпили суми по банкова сметка с IBAN ****** за погасяване на задълженията на ответника към „Първа инвестиционна банка“ АД по дати и размер подробно описани в Таблица № 1 в раздел ІІІ-ти на заключението в общ размер на 3 950 лв., като тази сума е заплатена в периода от 18.03.2016 г. до 27.06.2018 г.

Към 12.08.2024 г. включително денят преди преди входиране на заявлението по чл.417 ГПК размерът на задължението на ответника Д. К. П.по по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит ( овърдрафт ) по разплащателна сметка № ******/******г. по пера и периоди е 1 500 лв.- главница разрешен кредит тип овърдрафт, усвоен размер на кредита 1400 лв., непогасена главница от предоставен кредит тип овръдрафт 1500 лв., непогасена договорна лихва по т. 7 от договора за периода от 19.03.2009 г. до 06.08.2024 г. вкл. в размер от 13437,07 лв. , сумата от 5463,77 лв.- - непогасена наказателна лихва по т.8 от договора за периода от 07.04.2009 г. до 19.10.2015 г. вкл., сумата от 117 лв.- годишна такса за поддръжка на крата по т. 10 от договора за 2009 г., 2010 г. и 2011 г. вкл., законна лихва за периода 07.08.2024- 12.08..2024г. в размер на 3,41 лв. , разноски за връчване - 60лв. Това е и установения от вещото лице размер на задълженията по договора за кредит.