Решение № 1854 от 24.04.2020, Районен съд - Варна

Р Е

Ш Е Н

И Е

№ 1854 гр.Варна, 24.04.2020год.

В

ИМЕТО НА НАРОДА

ВАРНЕНСКИ РАЙОНЕН СЪД, ГРАЖДАНСКО ОТДЕЛЕНИЕ , ХVІ-ти състав, в публично съдебно заседание на единадесети март през две хиляди и двадесета година в състав:

РАЙОНЕН СЪДИЯ: РУМЯНА ХРИСТОВА при секретаря

ГАЛЯ ДАМЯНОВА , като разгледа докладваното от съдията гр.дело №8594 по описа за 2019год., за да се произнесе взе предвид следното:

Производството по настоящото дело е образувано по искова претенция, основана на чл.79, ал.1 от ЗЗД, за осъждане на ответника да заплати на ищеца възнаграждение по сключено споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги в размер на 1080.48 лв. /хиляда и осемдесет лева и четиридесет и осем стотинки/ по ДПК № **********, по следните банкови сметки, по която длъжникът може да плати присъдената сума: Ю. И. Е. Д. Б.АД IBAN: ***; А. Б. Б. АД IBAN: ***.

Моли да му бъдат присъдени сторените по делото разноски.

Ищецът аргументира правен интерес от предявените искове, навеждайки следните фактически твърдения:

В законовоустановения срок по чл. 415, ал. 1, т.3 от ГПК и в изпълнение на Разпореждане № 17871/23.04.2019г., постановено по ЧГД № 1184/2019г. по описа на Районен съд - Варна, получено от „П.К.Б." ЕООД на 03.05.2019г., представя настоящият осъдителен иск с правно основание чл. 415, ал.1, т.3 от ГПК, относно вземанията на заявителя срещу длъжника П.В.А. в размер на 1080.48 лв. /хиляда и осемдесет лева и четиридесет и осем стотинки/, представляващо възнаграждение по сключено споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги по ДПК № **********.

Вземането на „П.К.Б." ЕООД произтича от следните обстоятелства:

На 09.11.2017г. е сключен Договор за потребителски кредит № ********** между „П.К.Б." ЕООД като кредитор и П.В.А., като дъжник.

Договорът е сключен при следните параметри:

- Сума на кредита: 900 лв.;

- Срок на кредита: 24 месеца;

- Размер на вноската: 55.64 лв.;

- Годишен процент на разходите (ГПР): 49.90%;

- Годишен лихвен процент: 41.17%;

- Лихвен процент на ден: 0.11%;

- Общо задължение по кредита: 1335.36 лв.

По избран и закупен пакет от допълнителни услуги:

- Възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги: 1080.48 лв.;

- Размер на вноска по закупен пакет от допълнителни услуги: 45.02 лв.

Общо задължение по кредита и по пакета от допълнителни услуги:

- Общо задължение: 2415.84 лв.;

- Общ размер на вноска: 100.66 лв.;

- Дата на погасяване: 8 ден от месеца.

Съгласно Декларации т.А към Договора за потребителски кредит (ДПК) неразделна част от него са Общи условия (ОУ), които са предадени при подписване на договора и с които длъжниците внимателно са се запознали преди подписване на договора, приемат и нямат забележки към тях и се задължават да ги спазват, за което полагат подписа си под клаузите на този ДПК и ОУ.

Съгласно Декларации т.Г на клиента се предоставя безвъзмездно, на хартиен носител, в ясна и разбираема форма, на български език, информация във формата на Стандартен европейски формуляр. На базата на него и разяснения от страна на кредитен експерт от дружеството клиентът преценя доколко предлагания ДПК съответства на неговите възможности и финансово състояние. Правят се разяснения и за допълнителния пакет от услуги, който предлага дружеството, като при желание за ползването му клиентът подписва Споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги.

„П.К.Б." ЕООД изпълнява точно и в срок задълженията си по договора, като на 10.11.2017г. превежда парична сума в размер на 900.00 лв. по посочена от длъжника П.В.А. банкова сметка (*** № * с референция: *, от дата 10.11.2017г.).

От своя страна длъжникът поема задължение по Договор за потребителски кредит № **********, като го сключва за срок от 24 месеца, с месечна вноска по погасителен план в размер на 45.02 лв. и падежна дата всяко 8-мо число на месеца.

Съгласно сключеното между страните Споразумение за предоставяне на пакет за допълнителни услуги и чл. 15 от Общите условия по ДПК, длъжникът дължи възнаграждение в размер на 1080.48 лв. /хиляда и осемдесет лева и четиридесет и осем стотинки/.

По договора, както и по задължението не са погасени суми от страна на длъжника.

В процесния случай сключването на споразумение за предоставяне на допълнителни услуги не е задължително за отпускането на кредита. Сключването на споразумение за предоставяне на допълнителни услуги е опционално, по избор на потребителя и зависи единствено от неговата воля дали желае искането му за кредит да бъде разгледано в най-кратки срокове, както и дали желае да има възможност да отлага плащане на вноски, да намалява размера на месечни вноски, да променя датата на падеж и да получава бързо и лесно допълнителни парични средства. Всяка една и всички тези услуги потребителят може да използва, ако пожелае да закупи и ако закупи такъв пакет. Пакетът от допълнителни услуги предоставя на ответника право да получи услуги, които не са свързани с дейността на кредитора по кредитиране, а са свързани с необходимостта на потребителя и неговото конкретно житейско положение. Със закупуването на пакет от допълнителни услуги, П.В.А. си е гарантирал приоритетното разглеждане и отпускане на поискания кредит.

Гарантирал си е, че при настъпване на неблагоприятни за него събития, той няма да изпадне в забава, а кредитът му да бъде обявен за предсрочно изискуем, а ще може да отложи плащането на определен брой вноски, така че да може да се фокусира върху стабилизирането на своята платежоспособност, а не върху утежняване на финансовото си състояние с невъзможността да плаща кредит и лихвите за забава по него. Гарантирал си е, че ако доходът му намалее, ще може да си намали размера на определен брой вноски - длъжникът може да поиска от кредитора да му намали с до 75% размера на определен брой погасителни вноски.

Гарантирал си е, че ако сменят датата на заплащане на месечното и възнаграждение, ще може да промени и падежната дата по кредита си, така че да е удобна за него. Гарантирал си е, че ако има необходимост от допълнителни парични средства, ще може да ги получи бързо и лесно, без да е необходимо да попълва и представя купища документи.Всички тези възможности, които ответникът е получил, съответно всички тези услуги, които кредиторът се задължава да му предостави със закупуването на пакета от допълнителни услуги, в никакъв случай не могат да се определят като задължителни и като част от общите разходи по кредита. Очевидно, предоставените допълнителни услуги гарантират спокойствието на длъжника и възможността му да се справи с всяка неблагоприятна ситуация.

Това, че пакетът от допълнителни услуги се закупува по избор на потребителя е видно, освен от заявеното от длъжника в искането за отпускане на потребителски кредит и от това, че кредиторът предлага и реално отпуска кредити и без закупен такъв пакет.

Възнаграждението не е цената на услугите, а е дължимо за наличието им, за възможността (опцията) длъжникът да поиска промяна в договора му за кредит във всеки един момент от живота на договора. Предлаганите допълнителни услуги не са пряко свързани с договора за кредит, а са по повод на същия. С оглед на гореизложеното, споразумението за предоставяне на допълнителни услуги, първо, не е пряко свързано с договора за кредит, тъй като такъв може да съществува в правния мир и без договорените допълнителни услуги; второ, сключването на споразумението е в резултат на свободната воля и индивидуално желание на длъжника; трето, сключването на споразумението не е задължително условие за отпускане на кредит, поради които обстоятелства законодателят е извадил разходите за такива допълнителни услуги от общите разходи по кредита.

Предвид факта, че длъжникът не е изпълнявал точно поетите с договора задължения и не е направил нито една погасителна вноска, след изпадането в забава и съгласно уговореното и прието от страните в т. 12.3. от Общите условия към договора за потребителски кредит, а именно: Кредиторът може да обяви предсрочна изискуемост с писмено уведомление при настъпване на някое от следните обстоятелства: 12.3.1 КЛ/СД просрочи две или повече последователни месечни вноски в пълен размер.". Предсрочната изискуемост на договора е настъпила на дата 27.03.2018г. На 30.03.2018г. на П.В.А. е изпратено уведомително писмо, с което той е информиран, че задължението по ДПК № ********** е обявено за предсрочно изискуемо.

Към настоящия момент размерът на погасеното от длъжника задължение по ДПК № ********** е в общ размер на 0.00 лв. /нула лева/.

Предвид изложените по-горе обстоятелства, към днешна дата П.В.А. дължи на „П.К.Б." ЕООД сума в размер на 1080.48 лв. /хиляда и осемдесет лева и четиридесет и осем стотинки/, неизплатено възнаграждение по сключено споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги по ДПК № **********.

В съответствие с изложеното, счита, че предявеният иск е основателен и доказан и следва да бъде уважен. Кредиторът чрез упълномощен от него кредитен експерт /КЕ/, представя на клиента образец на искане за получаване на потребителски кредит. С помощта на КЕ,КЛ и СД са длъжни надлежно да попълнят и проверят всички клаузи и данни на ДПК. След това КЛ/СД са длъжни собственоръчно да подпишат искането и да го предадат чрез КЕ на кредитора. Ако са изпълнение всички изброени условия Кредиторът се задължава да отпусне на клиента парични средства с параметрите според т. VI Параметри на договора за потребителски кредит.

Следва да се отбележи също, че ако потребителят е желал, той е могъл да се откаже от кредита в срок от 14 календарни дни, без да посочва причина и да дължи обезщетение съгласно т.7.1.1 ОУ. Ответникът не е сторил това, а е усвоил предоставената в заем сума, направил е плащания по заема, което счита за показателно относно наличието на съгласие за получаване на заема при одобрените параметри.

Ответникът се е съгласил с цената на кредита и със сключването на договора, към който момент е бил наясно с общата сума, която трябва да върне, така и с правото си да се откаже от сключения договор, така и с погасяването на кредита.

Поради неизпълнението на договорното задължение, „П.К.Б." ЕООД подава заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК, входирано в Районен съд-гр. Варна. По заявлението е образувано ч.гр.дело № 1184/2019г. Съдът е отхвърлил заявлението на дружеството в частта, с която се претендира възнаграждение по сключено между страните споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги в размер на 1080.48 лв. На основание чл. 415, ал. 1, т.3 от ГПК на „П.К.Б." ЕООД е указано да подаде осъдителен иск за даденото вземане, получено от дружеството на 03.05.2019г. В указания от съда срок депозира настоящата искова молба.

В срока за отговор на исковата молба, ответникът, чрез назначения от съда особен представител депозира отговор на исковата молба.

Намира иска за допустим и неоснователен.

Заявява, че клаузата на чл.15 от договора за потребителски кредит е нищожна, тъй като е в противоречие с разпоредбата на чл.

10а, ал.2 от ЗПК, съгласно която кредиторът не може да изисква заплащане на такси и комисиони за действия, свързани с усвояване и управление на кредита, поради което и на осн.чл. 21, ал.1 от същия закон е нищожна. Експресното разглеждане е именно действие, свързано с отпускането на кредита, която предхожда сключване на договора. Тази дейност на заемодателя по необходимост е свързана с усвояването на дълга, поради което не подлежи на допълнително заплащане.

Освен това, клаузата регламентираща възникването на вземане за такса за експресно разглеждане противоречи и на добрите нрави и добрите търговски практики, тъй като представлява уговорка, която уврежда потребителя и която не отговаря на изискването за добросъвестност на търговеца и води до значително неравновесие между правата и задълженията на търговеца и потребителя. Клаузата на чл.15 от договора за потребителски кредит задължава последния да заплати възнаграждение за услуга, която по необходимост е свързана с услугата на заемодателя за отпускане на потребителски кредит. Такава разпоредба е в пряко противоречие с добрите нрави, поради което е и нищожна на основание чл.26, ал.1 ЗЗД.