Решение № 259 от 11.04.2024, Районен съд - Благоевград

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 259 гр. Благоевград, 11.04.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, V ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети март през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател:

Катя Сукалинска при участието на секретаря Елица Яв. Педова в присъствието на прокурора А. Г. Д. като разгледа докладваното от Катя Сукалинска Гражданско дело № 20231210100857 по описа за 2023 година

Производството по настоящото гр.д.№857/2023г. по описа на Районен съд-Благоевград е образувано по иск с правно основание чл.422 във вр. с чл.415 от ГПК във вр. с чл.240 от ЗЗД във вр. с чл.9 от ЗПК във вр. с чл.86 от ЗЗД, предявен от ищеца „И Е, ЕИК 201196810, с адрес: гр.С представлявано от Б – управител, против З. Б. А., с ЕГН **********, с адрес: гр.Б за признаване за установено в отношенията между страните, че ответникът З. Б. А. дължи на ищеца „И следните суми, за които е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК №256/16.03.2023г. по ч.гр.д.№278/2023г. по описа на Районен съд-Благоевград; - сумата от 700 лв. главница, представляваща неизпълнено задължение по Договор за предоставяне на кредит от разстояние №370275 от 18.01.2022г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението – 14.02.2023г. до окончателното изплащане на вземането; - сумата от 163.35 лв. – договорна лихва за периода от 18.01.2022г. до 14.12.2022г.

В исковата молба се твърди, че на 18.01.2022г. ищцовото дружество, в качеството на кредитодател, е сключило с ответницата по делото, в качеството й на кредитополучател, Договор за предоставяне на кредит от разстояние №370275, като Договорът е сключен при условията на ЗПФУР. Твърди се, че сключването на самия договор се извършва въз основа на подробна информация, достъпна на уеб адрес: www.minizaem.bg, като на същия електронен адрес са публикувани и Общите условия за предоставяне на кредит от разстояние. Съгласно Общите условия, сключването на договора става след регистрация на клиента в сайта и попълване на въпросник, както и маркиране на полето „Съгласен съм с общите условия”, с което кандидатът безусловно приема същите. След това, кандидатът получава имейл, в който се съдържа преддоговорна информация за условията на договора.

Ако кандидатът бъде одобрен, той получава на личния си имейл Договор и общи условия за писмено потвърждаване. Посочва се, че потвърждаването става по следния начин: клиентът получава чрез съобщение по телефон на предоставения от него телефонен номер четирицифрен, уникален код. Той получава втори имейл, в който се съдържа специален линк, като след отварянето му следва да въведе получения от него код. Преди извършване на паричния превод, клиентът получава обаждане на посочен от него телефонен номер, като разговорът се записва. По този начин, той отново потвърждава сключването на договора за предоставяне на финансови услуги от разстояние. При кандидатстване ответникът е посочил следния телефонен номер: *** и следния имейл адрес: [email protected].

Активиращият код е 7900. Сочи се, че в хода на кандидатстване кредитополучателят е 1 изпратил снимка на личната си карта, като се установило, че предоставените лични данни съвпадат. Предоставена е снимка тип „селфи“ с личната карта, от която се установило, че снимащият се и лицето от снимката на личната карта съвпадат. Сочи се още, че доколкото няма сигнал, че документът за самоличност е откраднат, то ищецът е приел, че ответницата е предоставила снимките. Излага се, че по този начин кредитополучателят е сключил договора за предоставяне на кредит от разстояние, а кредитодателят му е изпратил съобщение по телефон, с което го е уведомил, че паричните средства са преведени по посочения от него начин.

Твърди се, че гореописаната процедура е извършена от ответника, в резултат на което на същия е отпуснат кредит с главница в размер на 700 лв. /седемстотин лева/, като съгласно чл.2, ал.1 от Договора, кредитодателят се е задължил да преведе на кредитополучателя сума в размер на 700 лв. /седемстотин лева/. Посочва се, че съгласно чл. 2, ал. 2 от Договора, предаването на сумата е следвало да бъде извършено по посочен от кредитополучателя начин, като в случая тя е преведена чрез „И по сметка с титуляр ответницата с IBAN Сочи се, че съгласно чл.4, ал.3, т.2 от Договора за кредит, вземането за главница в размер на 700 лв. е разпределено на 14 вноски, всяка от които в размер на 50 лв., за периода 17.02.2022г. - 14.03.2023г., като цялото вземане за главница е падежирало, преди подаване на заявлението за издаване на заповедта за изпълнение. Сочи се, че по Договора не са направени плащания. Посочва се, че при изплащане на вноските по кредита, клиентът трябва да преведе освен дължимата главница, и договорна лихва, като съгласно чл.2, ал.1, т.3 от договора, лихвеният процент е в размер на 40.15 %. Сочи се, че не са направени плащания и за договорна лихва. Твърди се, че пред Районен съд-Благоевград е депозирано заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл.410 от ГПК, по което е образувано ч.гр.д.№278/2023г. и е издадена заповед за изпълнение, която е надлежно връчена на ответника по делото, който е подал възражение срещу нея.

В срока по чл.131 от ГПК ответникът З. Б. Атансова е подала писмен отговор на исковата молба, с който оспорва иска като неоснователен. Твърди, че не е сключвала договор за кредит с „Изи финанс“ ЕООД. В тази връзка се навежда, че посочените при кандидатстване телефонен номер и имейл адрес не са на ответницата, както и че действията по кандидатстване и усвояване не са извършени от нея. Твърди, че не е сключвала и Договор за издаване на предплатена карта с Изи Пей, не е полагала подписа си под такъв договор и не е изписвала собственоръчно името си под същия.

В съдебно заседание ищецът „Изи Финанс“ ЕООД не изпращат законен или упълномощен представител.

Ответната страна З. Б. А. не се явява лично. Представлява се упълномощен адвокат, който пледира за отхвърляне на предявения иск като неоснователен.

Въз основа на събраните по делото доказателства, преценени по отделно и в тяхната съвкупност, съдът приема за установено следното от фактическа страна:

По делото е представен на електронен носител и възпроизведен на хартиен носител Договор за предоставяне на кредит №370275 от 18.01.2022г., сключен между „Изи финанс“ ЕООД като кредитор и З. Б. А. като потребител /кредитополучател/. В договора за кредит са вписани личните данни на кредитополучателя – трите имена, ЕГН, данните от личната карта - номер и дата на издаване, постоянен и настоящ адрес, мобилен телефон ***, електронна поща както и посочена банкова /платежна/ сметка в лева – BG53ESPY40040037019337. Съгласно чл.2, ал.1 от Договора кредиторът се задължава да предаде в собственост на потребителя сумата от 700 лв., а потребителят се задължава да я върне при условията на договора – за срок от 420 дни, на погасителни вноски, подробно описани в Погасителен план /първа погасителна вноска – 17.02.2022г., последна погасителна вноска – 14.03.2023г./; вид на кредита – „Бърз на вноски“. Освен връщане на отпуснатата сума по договора за кредит, потребителят дължи и заплащане на възнаградителна/договорна лихва върху главницата при фиксиран годишен лихвен процент от 40.15% /чл.3/. Общата дължима сума по договора е в размер на 873.25 лв. ГПР е 48.44%.

Съгласно чл.2, ал.2 от Договора кредиторът се задължава да предаде на потребителя сумата по ал.1 /главницата/ в деня на сключване на договора чрез превод по посочената от потребителя банкова сметка или в офис на „И. В чл.4а е предвидено, че за сключването на договора за кредит не се изисква полагането на електронен подпис. Съгласието за сключване на договора се дава от потребителя чрез изпълнение на процедурата по сключване на 2 договора за кредит и чрез устното потвърждаване по време на аудиозаписа, в случай, че такъв е направен.

В Общите условия към Договорите за предоставяне на кредит от „И е описана процедурата по кандидатстване за кредит и подписване на договора за кредит. Видно от чл.1.1. от раздел II Кандидатстване за кредит, след като кандидатът посети уеб сайта и избере типа кредит, размера на сумата и срока, следва да попълни въпросник, с който предоставя лична информация и лични данни, след като даде съгласие за обработката на лични данни. На посочената от кандидата електронна поща, същият получава потвърждение, че е одобрен за кредита, както и преддоговорна информация под формата на СЕФ, Общи условия, както и Проект на договора за предоставяне на кредит. Потвърждаването на сключването на договора, заедно с ОУ и СЕФ, става с попълването на цифров код в профила на потребителя на сайта, който код е изпратен на телефонния номер, предоставен при кандидатстването за кредит. До 30 минути от сключване на договора, кредиторът изпраща на потребителя електронно съобщение, с което го уведомява, че паричните средства са преведени или по посочената от него банкова сметка или на каса в офис на „И. Изрично е предвидено, че договорянето се осъществява чрез средствата за комуникация от разстояние.

За установяване спазване на гореописаната процедура, по делото е представена и електронната кореспонденция с кредитополучатателя, осъществявана чрез посочения при кандидатстването имейл адрес. Видно от същата, заявката за кредит е отправена на 17.01.2022г. На 18.01.2022г. кредитополучателят е получил потвърждение по имейл, че е одобрен за кредит, като за удостоверяване самоличността на лицето, е изискано потребителят да прикачи в профила си – снимка на лична карта – лице и гръб; автопортретна снимка /селфи/ с личната карта до лицето; лична левова банкова сметка.

Потребителят е предоставил снимка на личната си карта – лице и гръб /л.27-28/; автопортретна снимка с личната карта до лицето /л.29, л.31/, както и снимката от личната карта в уголемен размер /л.30/, видно от които кандидатстващият за кредит е лицето З. А. Б..

Във връзка с изисканата банкова сметка, потребителят е представил Договор за издаване на предплатена карта № сключен с „И, в който е отразен номера на банковата сметка на З. А.

Б. в „И. Представен е файл с аудиозапис на телефонен разговор с кредитополучателя, който е изслушан в съдебно заседание. От същия се установява, че по телефона е поискано от кредитополучателя да потвърди, че желае да сключи договор за кредит с уговорените параметри на същия. След това, с имейл от същата дата, в 17.04 ч. потребителят е уведомен, че е одобрен за заем в размер на 700 лв., и е изпратен линк за потвърждаване на сключването на договора; към писмото са прикачени два файла – преддоговорната информция и ОУ. В 17.22 ч. кредитополучателят е уведомен по имейл, че отпуснатата сума от 700 лв. е преведена по посочената банкова сметка. Представено е банково извлечение от банковата сметка на кредитодателя за извършения превод по сметка с IBAN: с основание за превода – Договор за заем номер 370275. Видно от Справка на „И /л.85/, по платежна сметка с IBAN: B с титуляр З. Б. А., на 18.01.2022г. в 17.25 ч. е получен превод от „Изи Финанс“, ЕООД от сметка IBAN: , в размер на 700 лв., с основание на превода - Договор за заем номер 370275.

От заключението на вещото лице С. Т. по изготвената съдебно-счетоводна експертиза се установява, че на 18.01.2022г. от сметка с IBAN: B е излъчен банков превод с референция № на сумата от 700 лв. по разплащателна сметка IBAN: B/доставчик на платежни услуги/, с титуляр З. Б. А., с основание за превода - Договор за заем номер 370275. На същата дата – 18.01.2022г. сметка с IBAN: с титуляр З. Б. А. е заверена със сумата от 700 лв.

Платежната сметка с титуляр З. Б. А. е открита във финансовата институция „И на основание Договор за издаване на предплатена карта № сключен на 18.01.2022г. в 12.12 часа със З. Б. А., с посочени лични данни – ЕГН, номер и дата на издаване на лична карта, адрес, и телефон *** /наричан в договора оправомощен ползвател/. По силата на чл.2 от Договора оправомощеният ползвател заявява, че е съгласен Изипей да открие платежна сметка в лева с IBAN: към която е получил карта с пин код. Договорът носи подписа на оправомощения ползвател З. Б. А.. От заключението на назначената съдебно-графологична експертиза се установява, че подписът в договора не е положен от З. Б. А..