Решение № 833 от 14.07.2022, Районен съд - Велико Търново

РЕШЕНИЕ

№ 833 гр. Велико Търново, 14.07.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВЕЛИКО ТЪРНОВО, XVII СЪСТАВ, в публично заседание на шестнадесети юни през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: АННА ДИМОВА при участието на секретаря ЦВЕТАНКА Й. ЗИНЕВА като разгледа докладваното от АННА ДИМОВА Гражданско дело № 20224110100139 по описа за 2022 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на "Агенция за събиране на вземания" ЕАД - град София срещу ЦВ. С. АЛ.. Процесуалният представител на дружеството развива съображения, че на 21.03.2018 година между "Уникредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД и ответника е сключен Договор за потребителски паричен кредит № 3145030, съгласно който, заемодателят е предоставил на заемателя заем в размер на 20 000.00 лева, която сума е преведена по посочена от него банкова сметка на 22.03.2018 година. Твърди, че страните са постигнали съгласие главницата или общия размер на кредита да е в размер на 22 128.40 лева, който представлява сбор от чистата стойност на кредита в размер на 20 000.00 лева, такса за разглеждане на кредита в размер на 200 лева и 1 928.40 лева – застрахователна премия за включване на кредитополучателя в групова застраховка, като същите са разделени на 120 броя месечни плащания. Съгласно условията на сключената застраховка при неплащане на текуща месечна застрахователна премия на съответния падеж и след даден допълнителен едномесечен гратисен период, застрахователното покритие се прекратява автоматично, поради което считано от 01.10.2019 година по задължението не са начислявани месечни застрахователни премии. Твърди, че страните са уговорили фиксиран размер на възнаградителната лихва, като за целия срок на договора същата възлиза в размер на 11 838.80 лева.

1

Посочва, че ответникът е поел задължение да върне отпуснатата в кредит сума, ведно с начислените лихви и разноски на 120 броя месечни анюитени вноски, всяка в размер на 283.06 лева, като първата погасителна вноска е дължима на 01.04.2018 година, а последната на 01.03.2028 година, съгласно погасителен план, неразделна част от договора. Твърди, че поради неизпълнение на задължението на ответника да заплати в срок погасителните вноски, кредитът е обявен за предсрочно изискуем на основание чл. 13, ал. 2, б. „а“ от ОУ, за което ответникът е уведомен от ищцовото дружество на 15.09.2021 година с уведомително писмо чрез ЧСИ Ив. Цанкова. Посочва, че съгласно договора кредитополучателят дължи и обезщетение за забава в размер на годишната законна лихва, като на посоченото основание на ответника е начислена такава в размер на 1 799.52 лева за периода от 02.10.2019 година до подаване на заявление по чл. 410 ГПК. Твърди, че на 22.04.2020 година е подписан Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ и Приложение № 1 от същата дата към Рамков договор от 02.11.2018 година, по силата на който, кредитодателят му е цедирал вземанията си срещу ответника по процесния договор за кредит, ведно с всички привилегии, лихви и обезпечения. Посочва, че в качеството си на пълномощник на цедента е уведомил длъжника за извършената цесия в съответствие с чл. 99, ал. 3 ЗЗД, чрез ЧСИ Ив. Цанкова. Твърди, че от страна на ищеца е изпратено и уведомително писмо, за извършената цесия и за настъпилата предсрочна изискуемост, връчено чрез ЧСИ. Ив. Цанкова. Развива съображения, че ответникът следва да се счита за уведомен за извършената цесия и за настъпилата предсрочна изискуемост с получаването на исковата молба и приложенията към нея. Твърди, че за вземанията си, които са в общ размер на 21 839.52 лева, се е снабдител със заповед за изпълнение по Ч.гр.д. № 3382/2021г. на ВТРС, която е връчена редовно на длъжника и срещу която последният е подал възражение в срока по чл. 414, ал. 2 ГПК. Направено е искане да бъде прието за установено по отношение на ЦВ. С. АЛ., че дължи на " Агенция за събиране на вземания" ЕАД - град София сумата в размер на 18 405.45 лева - главница по Договор за потребителски паричен кредит № 3145030 от 21.03.2018 година; сумата в размер на 1 634.55 лева – възнаградителна лихва за периода от 01.10.2019 година до 22.04.2020 година, сумата в размер на 1 799.52 лева – лихва за забава за периода от 02.10.2019 година до 30.11.2021 година, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението по чл. 410 ГПК – 30.11.2021 година до окончателното изплащане на задължението, за които суми е издадена Заповед № 1436 за изпълнение на парично задължение от 02.12.2021 година по Ч.гр.д. № 3382/2021 година на ВТРС. Навежда доводи, че в случай, че съдът приеме, че предсрочната изискуемост не е обявена преди подаване на заявлението по чл. 410 ГПК, то същата е обявена с получаване на исковата молба от ответника по делото. В тази връзка, в условията на евентуалност, ако бъдат отхвърлени предявените установителни искове, е направено искане ответникът да бъде осъден да заплати на ищеца сумата в размер на 2

18 405.45 лева - главница по Договор за потребителски паричен кредит № 3145030 от 21.03.2018 година; сумата в размер на 1 634.55 лева – възнаградителна лихва за периода от 01.10.2019 година до 22.04.2020 година, сумата в размер на 1 799.52 лева – лихва за забава за периода от 02.10.2019 година до 30.11.2021 година, ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на исковата молба до окончателното изплащане на задължението. Претендира да бъдат присъдени направените от дружеството разноски по делото както в исковото, така и в заповедното производство.

Препис от исковата молба е връчен редовно – лично на ответника по делото, който в срока по чл. 131 ГПК е подал отговор на исковата молба. Развива съображения, че не оспорва наличието на правоотношение между него и "Уникредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД, но не и такова с ищеца по делото. Оспорва да е уведомен, както за настъпването на предсрочна изискуемост на задължението му кредита, така и за извършването на цесията. Направено е искане предявените по делото искове да бъдат отхвърлени като неоснователни и недоказани.

Съдът, като взе предвид становищата на страните и представените по делото доказателства, намира за установено от фактическа страна следното:

Не е спорно по делото, а и от представения заверен препис на Договор за потребителски паричен кредит № 3145030 oт 22.03.2018 година, ведно с общи условия и към него /л. 8-13 от делото/ се установява, че "Уникредит Кънсюмър Файненсинг" ЕАД и ответникът са сключили договор, по силата на който дружеството е предоставило на ответника кредит в размер на 20 200.00 лева, като последният се задължил да я върне, ведно с уговорената договорна лихва. Страните по договора са уговорили и такса за разглеждане на документите в размер на 200.00 лева, като последната, наред с чистата стойност на кредита от 20 000.00 лева или общо сумата в размер на 20 200.00 лева, представлява общ размер на кредита (главница). Видно от договора страните са уговорили кредитът да бъде усвоен по посочената в него банкова сметка на заемателя. Страните по договора са уговорили и заплащането на „Застрахователна премия“ в размер общо на 1 928.40 лева, която да бъде плащана ежемесечно в размер на 16.07 лева, като бъде включена в общия размер на погасителната вноска. В тази връзка кредитополучателят е подписал декларация за приемане на застраховането по приложения сертификат за застраховка и които са част от самия договор за потребителски паричен кредит. Общата стойност на договорените плащания е в размер на 33 966.55 лева, която сума страните са постигнали договорка да бъде платена на 120 броя месечни вноски, всяка в размер на 283.06 лева с падеж на първата – на 01.04.2018 година и падеж на последната – на 01.03.2028 година.

Посоченият в договора Годишният процент на разходите е 12.29 %. В чл. 3 от ОУ е предвидено, че посоченият договорен размер на всяка месечна погасителна вноска включва съответната част от главницата, лихвата върху нея и съответната част от 3 застрахователната премия. Съгласно чл. 12, ал. 2, б. „а“ от ОУ, които са част от самия договор кредитодателят има право да прекрати едностранно правоотношението с кредитополучателя и да обяви всички вземания по предоставения кредит за предсрочни изискуеми в пълен размер при неплащане на две последователни погасителни вноски по кредита (главница и лихви), като при неплащане в срок от 15 дни от получаването на известието за предсрочна изискуемост на задълженията по договора за кредит, кредитополучателят дължи и обезщетение в размер на годишната законна лихва, разделена на 360 дни за всеки ден забава /ал. 3, на чл. 12 от ОУ/.

От Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от 02.11.2018 година /л. 14-20 / се установява, че кредитодателят се е съгласил да прехвърли на "Агенция за събиране на вземания" ЕАД – град София всички вземания, дължими на продавача от длъжници – физически лица, ведно с всички привилегии, обезпечения и другите им принадлежности, които включват и които ще бъдат прехвърляни ежемесечно с отделни договори за цесия, като отделните вземания ще бъдат определи и индивидуализирани в Приложение № 1 към всеки отделен месечен договор за цесия. По делото е приложен и Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от 22.04.2020 година, съгласно който продадените и прехвърлени вземания са описани в приложение № 1, който е неразделна част от него и се отнасят към 22.04.2020 година. С писмено потвърждение по смисъла на чл. 99, ал. 3 ЗЗД /л. 24/ цедентът е потвърдил, че изброените в Приложение № 1 от 22.04.2020 година /л. 25-27/ са прехвърлени на цесионера. В представеното по делото заверено копие на извлечение от Приложение № 1 от 22.04.2020 година са посочени номерът на договора за кредит, датата на договора, ЕГН и трите имена на кредитополучателя и остатъкът от него. Приложено е и пълномощно във връзка с цесията /л. 28-30/, в което изрично е посочен ответникът, който следва да бъде уведомен за извършената цесия.

Ищецът, в качеството си на пълномощник на цедента по договора за цесия /л.

32-33/ е изпратил до ответника уведомително писмо от 15.06.2021г. за извършеното прехвърляне на задълженията му по процесния договор за кредит, както и за общия размер на задължението му по него. Видно от приложеното по делото известие за доставяне, пратката е върната като непотърсена. В качеството си на пълномощник на цедента по договора за цесия, ищецът е изпратил повторно до ответника уведомителното писмо от 15.06.2021г. /л. 34/, като същото е връчено на ответника по реда на чл. 46 ГПК чрез ЧСИ. Препис от уведомителното писмо и посоченото по-горе пълномощно са връчени и лично на ответника, ведно със съобщението по чл. 131 ГПК.

Съгласно заключението по изготвената по делото съдебно-счетоводна експертиза /л. 83-89/ заемодателят "Уникредит Кънсююмър Файненсинг" ЕАД е предоставил на ответника ЦВ. С. АЛ. чиста сума в размер на 20 000 лева, която е преведена по посочена от него банкова сметка на 22.03.2018 година, а сумата в размер 4 на 200 лева, представляваща такса за разглеждане на кредита, е удържана съгласно условията по сключения договор. По Договор за потребителски паричен кредит № 3145030 има плащания в общ размер на 5 631.01 лева, от които за погасяване на главницата в размер на 1 794.55 лева, за погасяване на възнаградителна лихва в размер на 3 474.14 лева, за погасяване на застраховка по процесния кредит сума в размер на 298.88 лева и погасени лихви за просрочие в размер на 63.44 лева. С постъпилите плащания са погасени изцяло 18 месечни погасителни вноски, и частично 19 погасителна вноска, с падежна дата 01.10.2019 година, от която са погасени възнаградителна лихва в размер на 16.67 лева и застраховка кредит в размер на 16.07 лева. Кредитополучателят е направил последна вноска по предоставения кредит на 08.10.2019 година, след което липсват плащания. Размерът на непогасената главница по процесния договор от 01.10.2019 година до 01.03.2021 година е в размер на 18 405.45 лева, представляващи разликата между главницата, съгласно договора и погасителен план, в размер на 20 200 лева и погасените суми по нея в размер на 1 794.55 лева. Дължимата законна лихва върху просрочената главница за периода от 02.10.2019 година до 30.11.2021 година върху установената сума в размер на 18 405.45 лева е в размер на 4 044.09 лева.