Решение № 621 от 10.08.2024, Районен съд - Благоевград

РЕШЕНИЕ

№ 621 гр. Благоевград, 10.08.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – БЛАГОЕВГРАД, III ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на дванадесети юли през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател:

Татяна Д. Богоева Маркова при участието на секретаря Миглена Ант. Каралийска като разгледа докладваното от Татяна Д. Богоева Маркова Гражданско дело № 20231210101861 по описа за 2023 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба, подадена от „ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, ЕИК 000694749, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул.

“Околовръстен път” № 260 представлявано от изп. директор Д. Ш. и прокурист М. В., чрез пълномощник - адв. Х. Х. И., със съдебен адрес гр. С., против Р. В. Г., ЕГН **********, с адрес: гр. Б..

С исковата молба се иска от съда да постанови решение, с което се осъди ответника Р. В.

Г., ЕГН **********, с адрес: гр. Б. да заплати на "„ЮРОБАНК БЪЛГАРИЯ” АД, ЕИК 000694749, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. “Околовръстен път” № 260 представлявано от изп. директор Д. Ш. и прокурист М. В., чрез пълномощник - адв. Х. Х. И., задължение произтичащо от Договор за издаване на кредитна карта “MASTERCARD” от 28.03.2019 г., в размер на 3437,48 лв. /четиристотин тридесет и седем лева и четиридесет и осем стотинки), от които: 2190,22 лв. (две хиляди сто и деветдесет лева и двадесет и две стотинки) - главница, ведно със законната лихва, считано от датата на постъпване на заявлението в съда, а именно 28.03.2023 г. до окончателното изплащане на задължението;

699,60 лв. (шестстотин деветдесет и девет лева и шестдесет стотинки) - възнаградителна лихва за периода 28.05.2021 г. до 14.02.2023 г.; 298,94 лв. (двеста деветдесет и осем лева и деветдесет и четири стотинки) - мораторна лихва за периода 28.05.2021 г. до 16.03.2023 г.;

104,77 лв. ( сто и четири лева и седемдесет и седем стотинки) — такси за периода от 08.05.2020 г. до 07.07.2020 г.; 84,00 лв. (осемдесет и четири лева) — обезщетение за уведомяване за периода от 02.03.2023 г. до 16.03.2023 г.; 59,95 лева (петдесет и девет лева и деветдесет и пет стотинки) — застраховки за периода от 28.05.2020 г. до 28.07.2020 г.

Претендират се сторените разноски в заповедното и исковото производство.

Твърди се, че по силата и при условията на Договор за издаване на кредитна карта “MASTERCARD” от 28.03.2019 г., ищцовото дружество “Юробанк България” АД, е предоставило на ответника Р. В. Г., ЕГН **********, с адрес: гр. Б. револвиращ кредит под формата на кредитен лимит в размер на 2300,00 лв. (две хиляди и триста лв.) и е издало като средство за отдалечен достъп до паричния ресурс, персонална кредитна карта. Твърди се, че картодържателят може да усвоява предоставения кредит по начините, уговорени в чл. 5 и чл.

6 от Общите условия на “Юробанк България” АД за издаване и използване на кредитни карти, представляващи неразделна част от Договора, като с полагане на подписа си, 1

Картодържателя изрично е потвърдил, че е запознат с Общите условия към процесния договор и ги приема.

Сочи се, че предвид специфичния характер на кредитния продукт, предоставен с Договора, Картодържателят е усвоявал различни суми, през различните периоди, като той може да използва предоставеният му кредит, под формата на кредитен лимит по различни начини, с оглед на собствената си преценка и необходимост. В случая се твърди, че Картодържателят дължи като главница само това, което е изтеглил /потребил като стойност от картата, следователно, сочи се, че тази величина може да бъде различна за различните месеци, като е възможно за някои месеци да не се дължи нищо, ако няма ползване на съответни суми, или дължимите такива са заплатени, т. е. за тези месеци той няма падеж за плащане, поради което всяко теглене от картата се дължи отделно, само за себе си, без да има периодичен характер.

Сочи се, че съгласно чл. 8 от Общите условия към процесния Договор, Банката издава и изпраща всеки месец с обикновена поща до Картодържателя Месечно извлечение, което отразява всички транзакции с картата, както и всички операции на Картодържателя, извършени през съответния месечен отчетен период. Посочва се, че месечните извлечения съдържат също: всички лихви, такси и други разходи и задължения, изброени в Приложение № 1 към процесните Общи условия, начислени от Банката; общо дължимата сума; минималната месечна вноска, както и датата за издължаването й.

В процесния случай се твърди, че претендираната главница в размер на 2190,22 лв. (две хиляди сто и деветдесет лв. и двадесет и две ст.) е формирана като сума от всички усвоявания, които Картодържателя е правил, като от тях са приспаднати направените от длъжника погашения, при спазване на реда за погасяване, съгласно чл. 9.3. от Общите условия. Сочи се, че датите и конкретните стойности на всички усвоени и погасени суми са подробно описани в предоставената с исковата молба Параметрична справка за движението по картовата сметка, която моли да бъде приета като доказателство по делото.

Навежда се, че според предвиденото в чл. 9 от Общите условия /ОУ/, Картодържателят може да погаси задълженията си, възникнали при използването на Картата, в срок до датата за издължаване, посочена в месечното извлечение изцяло и без начисляване на лихва /в случаите по чл. 9.2. от ОУ/, или на части, като при изплащане на задълженията на части, усвоената и непогасена част от кредитния лимит се олихвява с възнаградителна лихва, по реда и условията на чл. 10 от ОУ, като приложимият лихвен процент се посочва в месечните извлечения, а действащият към момента на сключване на договора лихвен процент е посочен в приложение към Общите условия.

Твърди се, че в случай, че картодържателят избере да погасява задължението си на части, то трябва да изплати най-малко Минималната месечна вноска, както и всички задължения за които е в забава и всички задължения, с които е превишил кредитния лимит. Посочва се, че съгласно чл. 9.1, във вр. с т. 6 от Приложение № 1 към Общите условия, Минималната месечна вноска е в размер на 3 % (три процента) от използвания кредитен лимит, но не помалко от 15,00 лв. (петнадесет лв.), като при неплащане на задължителната Минимална месечна вноска на падежа, Картодържателя дължи на Картоиздателя обезщетение за забава (мораторна лихва) в размер на законната лихва върху целия усвоен, но непогасен Кредитен лимит (Общата дължима сума, която се посочва от Банката в издаваните Месечни извлечения), арг. от чл. 9.6. от ОУ.

Твърди се,че съгласно приложението към Общите условия и Тарифата за таксите и комисионните, които „Юробанк България“ АД прилага по извършване на услуги на клиенти — физически лица, са изброени и дължимите такси, във връзка с предоставяните от страна на Картоиздателя допълнителни услуги, свързани с издадения платежен инструмент, като този смисъл се сочи, че претендираната от ищеца сума в общ размер на 104,77 лв. — такси по Договора, представлява сбор от:4 бр. такси за надвишаване на кредитен лимит на обща стойност 74,77 лв., начислени съгласно чл. 10.1 от ОУ към Договора за кредитна карта и Приложението към тях; 1 бр. такса на стойност 30,00 лв., начислена съгласно Тарифа за таксите и комисионите, които „Юробанк България“ АД прилага по извършване на услуги на 2 клиенти — физически лица, Раздел VIII, В, т. 13.

Твърди се, че на 28.03.2019 г., е сключена Декларация за присъединяване на застраховано лице към застрахователна програма „Защита на плащанията“, съгласно която, Картодържателят дава изричното си съгласие сумата на месечната му застрахователна премия, определена съгласно общите условия на програмата да бъде начислявана като задължение по кредитната му карта.

Предвид изложеното се твърди, че претендираната от заявителя сума в общ размер 59,95 лв. (петдесет и девет лв. и деветдесет и пет ст.), претендирана като дължими такси за застрахователна премия, представлява сбор от непогасени от Картодържателя застрахователни премии по застрахователната програма.

Твърди се, че към процесния договор е сключено Допълнително споразумение от 18.12.2020 г., с което страните са преуредирли част от условията на правоотношението, във връзка обявеното извънредно положение в страната заради COVID-19 пандемията и очакваните затруднения на картодържателя за редовно погасяване на задълженията по договора.

Твърди се, че длъжникът не е изпълнил договорните си задължения, относно погасяване на дължимите суми, съгласно чл. 9 и чл. 10 от Общите условия на “Юробанк България” АД за издаване и използване на кредитни карти към Договор за издаване и използване на кредитна карта “MASTERCARD” от 28.03.2019 г., а именно: Не е заплатил най-малко Минималната месечна вноска, както и всички задължения за които е в забава и всяка сума, с която е превишил кредитния лимит;Не е заплатил дължимите на Банката възнаграждения, включително лихви и такси, съгласно Общите условия и Приложение № 1 към тях.Не е заплатил дължимите на Банката по процесния договор такси.

Сочи се, че по силата на чл. 20.2. от Общите условия към процесния Договор, при непогасяване на Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения, Банката може да обяви задължението на Картодържателя за изцяло предсрочно изискуемо, след което да поиска издаване на заповед за изпълнение и да се снабди с изпълнителен лист, въз основа на които да пристъпи към принудително събиране на вземанията си.

Сочи се, че съгласно чл. 17.1. от Общите условия, всяко уведомление, молба или напомнително писмо се изпращат на Картодържателя в писмен вид на български език на хартиен носител с обикновена поща, а където е предвидено с препоръчана поща с известие за доставяне, на адреса за кореспонденция, изрично избран от Картоиздателя в заявлението за издаване на процесната Карта. До получаване на уведомление за промяна на адреса, всички съобщения, достигнали до последно декларирания адрес ще се считат за получени.

Сочи се, че на основание чл. 20.2., вр. чл. 17.1. от Общите условия на Банката към Договор за издаване на кредитна карта “MASTERCARD” от 28.03.2019 г., поради непогасяване на Минималните месечни вноски по две последователни Месечни извлечения с краен срок за плащане съответно до 28.05.2021 г. и до 28.06.2021 г., Банката е обявила цялото задължение на длъжника-картодържател за незабавно изискуемо и дължимо, като изявлението на кредитора за това е било обективирано в Покана чрез ЧСИ М. К. с № 891 в регистъра на КЧСИ и район на действие ОС-Благоевград. Твърди се, че в случая се касае за т.нар. фингирано връчване, като доколкото адресата на поканата не е открит на посочения в договора адрес, въпреки усилията на връчителя, поканата е счетена за редовно връчена на 14.02.2023 г., като това била и датата, която ищцовото дружество е счело за обявяване на предсрочна изискуемост на задължението. Излага се, че възможността за фингирано връчване изрично е предвидена и приета от страните в чл. 17.1 от ОУ към договора.

Уточнява се, че претендираната от ищеца сума в общ размер на 84,00 лв. — такси, представлява сбор от разходите на Банката, във връзка с връчване на поканата до длъжника за обявяване предсрочната изискуемост на кредитното задължение, подлежащи на обезщетяване, съгласно чл. 309а, ал. 1, предл. 2 от ТЗ, като сумите са действително заплатени от Банката. Сочи се, че предвид разрешението, дадено в т. 18 на Тълкувателно решение № 4 от 18.06.2014 г. на ВКС по тълк. д. № 4/2013 г., ОСГТК, а именно, че 3 предсрочната изискуемост на вземането, произтичащо от договор за банков кредит настъпва, след като банката е упражнила правото си да направи кредита предсрочно изискуем и е обявила това на длъжника, за което заявителят трябва да представи доказателства заедно с извлечението от сметка, се счита, че съобщаването на длъжника за обявяване на предсрочната изискуемост е необходимо условие за защита правата на кредитора и стартиране на съдебното производство по издаване заповед за изпълнение. Твърди се, че разходите по уведомяване на длъжника за обявяването на изискуемостта следва да са в тежест на неизправната страна, т.е. на длъжника. Отделно от това, се сочи, че съгласно чл.