Решение № 261 от 20.05.2023, Районен съд - Габрово

РЕШЕНИЕ

№ 261 гр. Габрово, 20.05.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГАБРОВО в публично заседание на двадесет и осми април през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Христо Т. Христов при участието на секретаря Ина П. Георгиева като разгледа докладваното от Христо Т. Христов Гражданско дело № 20224210101325 по описа за 2022 година за да се произнесе взе предвид следното:

Производството се води въз основа на установителен иск по чл. 422 от ГПК, подаден от „АГЕНЦИЯ ЗА СЪБИРАНЕ НА ВЗЕМАНИЯ" ЕАД, с ЕИК 203670940, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. "Д-р Петър Дертлиев " № 25, офис сграда Лабиринт, ет. 2, офис 4 срещу Р. Т. П., ЕГН **********, с постоянен адрес: с.

********, общ. Габрово и настоящ адрес: гр. Габрово, ул. ******* № 18.

І. Искания и възражения на страните, сочени обстоятелства от значение за претендираните права и възражения:

1. От страна на ищеца:

Твърди, че на 11.10.2016 г. между БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД, като Кредитор и Р. Т. П. като Кредитополучател бил сключен договор за потребителски кредит с № EMLN-14021276 при спазване на разпоредбите на Закона за потребителския кредит. Редът и условията, при които Кредиторът отпуснал кредит а на Кредитополучателя се уреждали от Договора за потребителски кредит. Размерът на предоставения с този договор кредит бил равен на сумата, посочена в поле „Общ размер иа кредита", а именно: 8000,00 лв. Застрахователната премия била в размер на 1791,36 лв.

Предоставянето на посочената сума съставлявало изпълнение на задължението на Кредитора да предостави заема и създавало задължение за Кредитополучателя да заплати на Кредитора погасителни вноски, указани по размер в поле „месечна погасителна вноска" и брой в поле „брой погасителни вноски".

Погасителните вноски съставлявали изплащане на главницата по кредита, ведно с надбавка, покриваща разноските на Кредитора по подготовка и обслужване на кредита и определена добавка, съставляваща печалбата на Кредитора, като лихвеният процент бил фиксиран за срока на Договора и бил посочен в него, при което общата стойност на плащанията по кредита б и л а договорена в размер на 15923,52 лв. Съответно 1 договорната лихва по кредита била уговорена от страните в размер на 6132,16 лв.

На основание сключения между страните договор Кредитополучателят се задължил да върне сумата по кредита в срок до 20.10.2022 г. на 72 броя равни месечни погасителни вноски, всяка от които по 221,16 лв. при първа погасителна вноска на 20.11.2016 г. съгласно погасителен план , посочен в Договора за кредит, в който бил посочен падежа на всяка отделна погасителна вноска.

Крайният срок за издължаване на всички задължения но кредита бил 20.10.2022 г. (дата на последна погасителна вноска, съгласно погасителен план, неразделна част от договора за кредит), но предвид обстоятелството, че Кредитополучателят не изпълнявал в срок задължението си за плащане на погасителните вноски, кредиторът приел, че по отношение на вземанията била настъпила предсрочна изискуемост. Съгласно чл. 5 от Условия та към договора за кредит, при просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората нспогасена вноска, вземането на Кредитора ставало предсрочно изискуемо в целия му размер, включително всички определени от този договор надбавки, ведно с дължимото обезщетение за забава и всички разноски за събиране на вземането, без да било необходимо изпращане на съобщение от Кредитора за настъпване на предсрочната изискуемост. Въпреки цитираната разпоредба до длъжника било изпратено Уведомително писмо, с което бил уведомен, че по отношение на вземанията по договора за кредит е обявена предсрочна изискуемост, считано от 18.05.2022 г.

(получаване на уведомлението за предсрочна изискуемост). Съгласно условията към договора за потребителски кредит, при забава в плащането на една или повече месечни погасителни вноски Кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва върху неплатената главница по договора за кредит. На длъжника била начислена лихва за забава за периода от 21.06.2017 г. до датата на подаване на заявлението в съда, която била в общ размер на 1312,57 лева, като за периода 13.03.2020 г. - 14.07.2020 г. не била начислявана лихва за забава или неустойка, в изпълнение на разпоредбата иа чл. 6 ЗМДВИПОРНС.

Длъжникът не заплатил дължимия паричен заем към Дружеството, с оглед на което за „Агенция за събиране на вземания” ЕАД, ЕИК 203670940 възниквал правен интерес за предявяване на претенциите по съдебен ред, поради което ответникът Р. Т.

П., като Кредитополучател по Договор за потребителски кредит № EMLN-14021276, сключен на 11.10.2016 г. дължала сума в общ размер на 13758,89 лв., от които главница 7956,57 лв., договорна лихва 4489,75 лв. и законна лихва за забава в размер на 1312,57 лв.

На 11.11.2021 г. било подписано Приложение 1 към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания, сключен на 11.11.2021 г. на основание чл. 99 от ЗЗД между БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД и „Агенция за събиране на вземания” ЕАД, ЕИК 203670940, по силата на който вземането произтичащо от Договор за потребителски кредит № EMLN-14021276 от 11.10.2016 г. било прехвърлено в полза на Агенция за събиране на вземания" ЕАД изцяло с всички привилегии, обезпечения и принадлежности, включително и всички лихви. Договорът за заем съдържал изрична клауза, която урежда ла правото на кредитора да прехвърли вземането си в полза на трети лица. Длъжникът бил уведомен по реда на чл. 99, ал. 3 от ЗЗД за извършената продажба на вземането от името на БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД с Уведомително писмо с изх. № УПЦ/УПИ-С-БНП/EMLN-l4021276 от 18.05.2022 г., изпратено с известие за доставяне от страна на „Агенция за събиране на вземания" ЕАД в качеството й на пълномощник на цедента.

2

Съгласно договора за цесия от 11.11.2021 г. „Агенция за събиране на вземания" ЕАД в качеството си на цесионер се задължила от името на цедента да изпраща уведомления за извършената цесия до длъжниците. Ищцовото дружество имало изрично пълномощно от цедента „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България" за уведомяване на длъжниците по реда на чл. 99 ал.3 от ЗЗД.

В изпълнение на изискванията на закона, на ответника било изпратено по реда на чл. 99, ал. 3 от ЗЗД уведомление за извършената цесия от името на „БНП Париба Пърсънъл Файненс" ЕАД с Изх. № УПЦ-П-БНП/EMLN-14021276 от дата 19.11.2021 г. с известие за доставяне чрез „Български пощи" ЕАД. Писмото се върнало в цялост като неполучено. На длъжника било изпратено и уведомление за предсрочната изискуемост на кредита от името на „БНП Париба Пърсънъл Файненс" ЕАД с Изх. № УПЦ/УПИ-СБНП/EMLN-14021276 от дата 18.05.2022 г., с известие за доставяне чрез Български пощи ПАД. Писмото отново се върнало в цялост, като неполучено. Съгласно чл. 9 от Условията по Договора за кредит /Договора/, страните са договорили, че всички съобщения, изпратени от Кредитора до Кредитополучателя на посочения в Договора адрес се считали за получени и узнати.

Към настоящата искова молба били представени копия от уведомленията за извършената цесия с Изх. № УПЦ-П-БНП/EMLN-14021276 от дата 19.11.2021 г. и от уведомлението за настъпилата предсрочна изискуемост с изх. № УПЦ/УПИ-СБНП/EMLN-14021276 от дата 18.05.2022 г., изпращани до длъжника от името на „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А, Клон България", ЕИК 204915054 чрез „Агенция за събиране на вземания" ЕАД, които следвало да бъдат да връчени на ответника заедно с исковата молба и приложенията към нея, в случай че ответникът оспори действията във връзка с уведомяването му за станалата продажба на вземания, както и за настъпилата предсрочна изискуемост.

Искането на ищеца е съдът да постанови съдебно решение, с което да признае за установено по отношение на ответника, че същият му дължи:

- сумата 7956,57 лв. (седем хиляди и деветстотин петдесет и шест лева и 57 стотинки) - представляващи главница за периода от 20.06.2017 г. до 20.10.2022 г., по отношение на които е обявена предсрочна изискуемост, считано от 18.05.2022 г. датата на получаване на уведомлението за предсрочна изискуемост, ведно със законната лихва от 27.05.2022 г. /датата на подаване на заявлението по пощата/ до окончателното изплащане на задължението, за която е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК № 458/02.06.2022 г. по ч. гр. д. 947/2022 г. на РС-Габрово, както и да му бъдат присъдени направените в заповедното производство разноски и тези, направени в исковото такива, в това число юрисконсултско възнаграждение в размер на 350 лева.

В условията на евентуалност претендира съдът да осъди ответницата да му заплати:

- сумата 7956,57 лв. (седем хиляди и деветстотин петдесет и шест лева и 57 стотинки) - представляващи главница за периода от 20.06.2017 г. до 20.10.2022 г., по 3 отношение на които е обявена предсрочна изискуемост, считано от 18.05.2022 г. датата на получаване на уведомлението за предсрочна изискуемост, ведно със законната лихва от 22.07.2022 г. /датата на подаване на исковата молба по пощата/ до окончателното изплащане на задължението;

- сумата 4489,75 лв. (четири хиляди и четиристотин осемдесет и девет лева и 75 стотинки) възнаградител н а лихва за периода от 20.06.2017 г. (падеж на първа неплатена погасителна вноска) до 18.05.2022 г. - датата на получаване на уведомлението за предсрочна изискуемост;

- сумата 1312,57 лв. (хиляда и триста и дванадесет лева и 57 стотинки) обезщетение за забава, считано от 21.06.2017 г. до датата на подаване на заявлението в съда, като Зза периода 13.03.2020 г. - 14.07.2020 г. нс е начислявана лнхва за забава или неустойка, в изпълнение на разпоредбата на чл. 6 ЗМДВИПОРН, както и да му бъдат присъдени съдебните и деловодни разноски.

Сумите да бъдат заплатени по следната банкова сметка на ищеца:

ІВАN: ВG 93 UВВS 8002 1028 746 440

В1С: UВВS ВGSF

Обединена Българска Банка АД

2. От страна на ответника:

Оспорва предявените искове по основание и по размер.

Договорът за цесия не породил действие. Не била платена цената по него.

Не била налице предсрочна изискуемост, тъй като уведомлението за това не достигнало до длъжника.

Договорът за кредит не бил написан по ******* и разбираем начин, поради което била налице хипотезата на чл. 22 във вр. с чл. 10, ал. 1 от ЗПК. От договора не ставало ясно каква точно сума следва да получи ответника? Не ставало ясно каква била тази такса ангажимент и как се плащала? Не ставало ясно с плащането на всяка вноска какво точно се погасява - дали главница, или лихва, или и двете и т.н.? Поради това договорът бил недействителен, поради което следвало да намери приложение разпоредбата на чл. 23 от ЗПК.

Претендира присъждане на разноски за исковото и заповедното производство.

ІІ. Съдът, като прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, от фактическа и правна страна намира следното:

Видно от представения от ищеца Договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта № EMLN-14021276/11.10.2016г., с него е отпуснат кредит от „БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС” ЕАД, с ЕИК 130697606 на ответника в размер на 8000 лева със задължението да върне кредита на 72 месечни анюитетни вноски, включващи главница, договорна лихва, и вноски за застрахователна премия.

С доклада по делото на ищеца е разпределена доказателствената тежест да докаже спазване на изискванията за прехвърляне на вземания, съгласно които вземането на Кредитора БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД се намира в патримониума на ищеца „Агенция за събиране на вземания" ЕАД.

4

Видно от приложения по делото Договор за продажба и прехвърляне на вземания от 11.11.2021 г., същият е сключен от ищеца с БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България, с ЕИК 204915054, а не с БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД, с ЕИК 130697606 /което е различно юридическо лице/, както се твърди в исковата молба.

По делото няма никакви доказателства БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А., клон България, с ЕИК 204915054 да е носител на каквито и да било права по посочения договор за кредит. Съответно това дружество не може да прехвърли каквито и да било права по договора и поради това и ищецът не е носител на права по договора.