Решение № 588 от 14.12.2025, Районен съд - Ловеч

РЕШЕНИЕ

№ 588 гр. Ловеч, 14.12.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЛОВЕЧ, II СЪСТАВ, в публично заседание на тридесети октомври през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: ЦВЕТОМИРА Г. ВЕЛЧЕВА при участието на секретаря ИРИНА ЦВ. НИКОЛОВА като разгледа докладваното от ЦВЕТОМИРА Г. ВЕЛЧЕВА Гражданско дело № 20254310101208 по описа за 2025 година

Производството е образувано по повод постъпила искова молба от “Юробанк България“ АД против Е. Г. Б. и Т. Ц. Б. солидарно за присъждане на вземания за главница, договорна лихва и обезщетение за забава по договор за потребителски кредит.

В молбата се твърди, че между “Юробанк България“ АД и Е. Г. Б. е постигнато съгласие и сключен договор, по силата на който банката се е задължила да предостави на Б. кредит в размер на 13 382,40 лв., за срок от 96 месеца, с вноска от 177,14 лв. на месец, до 04.04.2030 г.

Ответникът Т. Ц. Б. се е задължила да отговаря солидарно с кредитополучателя Е. Б. за връщане на сумите по отпуснатия кредит.

Ищецът поддържа, че последно изпълнение по договорната връзка е предложено на 04.06.2024 г. Вземанията по договора са обявени за предсрочно изискуеми по отношение на длъжника Е. Б., на която на *** г. е връчена покана.

Поканата на длъжника Т. Б. не е връчена извън процеса и ищецът заявява, че обявява кредита за предсрочно изискуем спрямо нея с исковата молба.

Ищецът претендира солидарно присъждане на вземания в размер на 10 713,06 лв. – главница, ведно със законната лихва от датата на подаване на исковата молба, 1 231,10 лв. – договорна лихва за периода 04.06.2024 г. до 18.06.2025 г. и 878,14 лв. – обезщетение за забава за периода 04.06.2024 г. до 18.06.2025 г.

По делото ответниците не са ангажирали отговори.

В хода на делото ищецът не участва със свой представител, а становище за основателност на исковете в размерите, установени от заключението на вещото лице, излага в молба от 23.10.2025 г.

1

Ответниците не участвал лично или чрез представител в хода на производството и не изразяват становище по съществото на спора.

При съвкупния анализ на събрания доказателствен материал, доводите и становищата на страните, съдът намира за установено следното от фактическа страна:

Между „Юробанк България“ АД от една страна и Е. Г. Б. и Т. Ц. Б. от друга като кредитополучатели от друга страна, е постигнато съгласие и сключен договор, по силата на който първият се е задължил да предостави (отпусне) на вторите кредит в размер на 13 382,00 лв. за текущи нужди, който те да върнат, заедно с дължимите лихви, в уговорените срокове. Страните са уговорили, че при сключването на застраховка по застрахователна програма „Защита плащанията на кредитополучатели по потребителски кредити“, представени от „Юробанк България“ АД, сумата за заплащане на застрахователната премия е за сметка на кредита и се удържа служебно от банката при усвояване на кредита по посочена в договора сметка. По делото е приложен сертификат по застрахователен пакет на застрахователна програма „Защита плащанията“ на кредитополучателя по потребителски кредити, с посочване на покритите рисковете в рамките на срока на действие на договора, сключена с посредничеството на банката ищец, което е ползващо лице се лице по нея. В договора за кредит е уговорено, в случай че таксата за оценка кредитоспособността, дължима съгласно действащата тарифа, не е заплатена при подаване на искането, по нареждане на кредитополучателя тя също да се погасява от усвоения кредит. За връщането на кредита лицата, подписали договора като кредитополучатели, са приели, че отговарят солидарно. Кредитът е посочено, че се усвоява по сметка, с посочен номер, открита на името на Е. Г. Б.. При погасяване на задължения към други лица (финансови кредитни институции) кредитополучателите са дали съгласие, след заверка на сметката със сумата по разрешения кредит, банката да извърши парични преводи от сметката на кредитополучателят с цел погасяване на задълженията. В договор са вписани номерата на сметките, по които да се извърши превода на средствата, задълженията, които да бъдат погасени и задължените лица, чиито задължения ще бъдат погасени. За усвоения кредит за първите 12 месеца страните са уговорили, че се дължи годишна лихва от 6,200 %, а след изтичане на посочения период променлива лихва, формирана от годишен лихвен процент от 6,2 %, който съставлява референтен лихвен процент „Прайм“ и фиксирана надбавка. Референтният лихвен процент (РЛП) „Прайм“ се определя от Комитета по управление на пасивите и активите, съгласно методика на банката, публикувана на интернет страницата на й, представляваща „Приложение № 1 към договора, който подлежи на преразглеждане на всеки три месеца. При отрицателни стойности на РЛП при определяне на годишния лихвен процент се приема и прилага стойност 0 %. Годишният процент на разходите по отпуснатия кредит е в размер на 8,320 %, а общо дължимата сума по него е 18 064,89 лв., изчислена към датата на сключването на договора. ГПР-то е изчислено при допускане, че договора ще е валиден за посочения в него срок и банката ще изпълни поетите задължения, лихвите и другите разходи са неизменени и ще се прилагат за срока на договора и плащанията ще се извършват съобразно датите и условията, изискани от банката. С подписването на договора 2 кредитополучателят е декларирал, че се съгласява и приема застраховане по групова застраховка „Защита плащания“ по потребителски кредити и общите условия на застрахователя и поддържането на застрахователно покритие за срока на договора. Наред с договорната лихва той се е задължил да заплати такса за оценка на кредитоспособност в размер на 300,00 лв., месечна такса за обслужване на разплащателна сметка, такса за допълнителни услуги.

Кредитът е уговорено, че ще се погасява на анюитетни вноски, съгласно погасителен плана, включващи главница и договорна лихва. При непогасяване в срок на една или повече вноски банката има право да обяви кредита изцяло или частично за предсрочно изискуем.

В методология към договора е посочен начина на формирана на референтния лихвен процент, съответно съотношения на кои величини, посочени в него, се отчитат при определяне размера му. По методологията е положен подпис от кредитополучателите.

В погасителния план е посочен размера на отпуснатия кредит, периода да погасяването му, падежите, размера на вноските и начина на формирането им. Под него кредитополучателите са положили подписи.

Адресирано до ответника уведомление до Е. Г. Б. за обявяване на кредита за предсрочно изискуем й е връчено срещу разписка на *** г.

От приетото по делото заключение на вещото лице по допусната съдебно-икономическа експертиза се установява, че отпуснатият на ответниците кредит в размер на 13 382,40 е преведена на по сметката, посочена в договора. От отпусната сума на 04.04.2022 г. 1 300,00 лв. са преведени по сметка на „Уникредит Кънсюмър Файненсинг“ ООД за предсрочно погасяване на задължения по договор с посочен номер, 10 300,00 лв. са преведени на Г. Х. Б., 1 382,40 лв. на „Кардиф Животозастраховане“ с основание застрахователна премия и 3,99 – застрахователна премия „Булстрад живот“. По договорната връзка е предложени изпълнение по вноски от първа до двадесет и пета, като с него са погасени общо задължения в размер на 5 010,00 лв., от които 2 669,34 лв. – главница и 2 126,89 лв. – договорна лихва.

По вноски от двадесет и шеста до тридесет и седма изпълнение не е предлагано. По договорната връзка задълженията са 10 713,06 лв. – главница, 1 231,10 лв. – договорна лихва и 359,49 лв. – обезщетение за забава. Преди 18.06.2025 г. обезщетението е начислявано върху всяка вноска, включваща главница и договорна лихва от датата на падежа до датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем на 03.06.2025 г., а от 04.06.2025 г. до 18.06.2025 г. е олихвявана цялата главница без вече олихвените вноски с настъпил падеж. Забавените вземания по главница са олихвявани с 24,73 % (сбора от законната лихва и договорната лихва), а договорната лихва със законната лихва в размер на 13,63 % на годишна база. При сключването на договора и до 05.03.2023 г. възнаградителната лихва е била 6,2 %. От 06.03.2023 г. до 04.06.2024 г. тя е 9,7 %, от 05.06.2023 г. до 03.04.2024 г. – 10,4 %, а от 04.04.2024 г. до 15.10.2025 г. 11,1 %. Променлививата величана при формирана на възнаградителната лихва – референтен лихвен процент „Прайм“, е преразглеждан от Комитета по управление ативите и пасивите на банката на всеки три месеца. От ползваните компоненти при остойностяването на РЛП под контрола на банката ищец е размера на пазарния и дял и капиталовата й адекватност. Пазарният дял на ищеца е 11,38 3

%, който вещото лице определя като нисък, и при съобразяването му е направен извод, че възможността за влияние на банката върху променливата величина при формиране на лихвата, не е съществена. Вещото лице отчита, че движението на РЛП е било във възходяща линия и е повлияло на промяната на договорната лихва, чиито размер е отчитан от банката ищец. При определяне годишния процент на разходите (ГПР) е взет предвид размера на отпуснатия кредит, срока на договора, договорния размер на лихвата към датата на сключване на договора от 6,2 % и застрахователната премия от 1 382,40 лв. и формирания общ размер на задължението от 18 390,69 лв. При определяне процента на разходите по договора не е взет предвид размера на таксата за оценка на кредитоспособност в размер на 300,00 лв. При отчитането й (на таксата) годишния процент на разходите ще е 10,4067 %. Счетоводството на ищеца по повод на кредита, вещото лице е заключава, че е водено редовно.

Фактическата обстановка съдът очертава на база приетите и обсъдени по-горе писмени доказателства и заключението на вещото лице, което съдът кредитира като обективно изготвено, на база цялостен анализ на ангажираните по делото доказателства, записваният в счетоводството на ищеца, като направените изводи са логическо следствие от констатациите.

При установените факти съдът прави следните изводи от правна страна:

Съдът е сезиран с искове за присъждане на вземания по главница, договорна лихва и обезщетение за забава, предмет на издадена заповед за изпълнение, с правна квалификация чл. 9 ЗПК, вр. чл. 430, ал. 1 ТЗ, чл. 430, ал.

2 ТЗ, чл. 86 ЗЗД.

Между „Юробанк България“ АД от една страна и Е. Г. Б. и Т. Ц. Б. от друга, е постигнато съгласие и е сключен договор, по силата на който банката се е задължила да отпусне на кредитополучателите сума в размер на 13 282,40 лв., от която 12 000,00 лв. за текущи нужди и 1 382,40 лв. –за заплащане на застрахователна премия по застраховка „Защита на плащанията“. За връщането на кредита солидарно са се задължили ответниците.

Вземанията, за които се търси присъждане, произтичат от договор за потребителски кредит, тъй като страните по него са потребител (физически лица, което използва заемните средства за лични нужди – потребителсдки нужди) и банкова институция – търговец. По делото няма данни при сключването на договора длъжниците да са действали в рамките на своята професионална или търговска дейност, което би изключило качеството им на потребител по договорната връзка.

По договорната връзка ищецът е изпълнил задължението си за предаването на уговорената сума. След превода й по сметка за усвояване на кредита, в съответствие с уговореното в договора, от нея е извършил разплащания в полза на трети лица, вкл. на застрахователя по сключената застраховка „Защита на плащанията“.

Отчитайки потребителския характер на договорната връзка, по която се търси изпълнение, на основание чл. 7, ал. 3 ГПК, съдът е длъжен служебно да извърши проверка за наличието на неравноправни клаузи в него. Съгласно приложимата разпоредба на чл. 22 ЗПК, договорът за потребителски кредит е недействителен, когато не са спазени императивните законови изисквания към формата и съдържанието на договора за потребителски кредит, установени в 4 защита на потребителите, а именно изискванията на чл. 10, ал. 1, чл. 11, ал. 1, т. 7 - 12 и 20 и ал. 2 и чл. 12, ал. 1, т. 7 – 9.

Договорът е сключен в изискуемата от закона писмена форма.

На ответниците е предоставена чиста сума в размер от 12 000,00 лв. и средства за заплащане на разходи за допълнителна услуга (застраховка) в размер на 1 382,40 лв.

Разпечатката съдържа 34 от 48 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/4886ea55-1629-49ec-b28d-138519880cb6