Решение № 1356 от 17.11.2025, Районен съд - Горна Оряховица

РЕШЕНИЕ

№ 1356 гр. Горна Оряховица, 17.11.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГОРНА ОРЯХОВИЦА, VIII СЪСТАВ, в публично заседание на седемнадесети октомври през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Трифон П. Славков при участието на секретаря Силвия Д. Николова като разгледа докладваното от Трифон П. Славков Гражданско дело № 20254120100403 по описа за 2025 година

Образувано е по предявени от "Юробанк България" АД /ищец/ срещу М.

П. П. /ответник/ установителни искове, за сумите по които е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК по ч. гр. д. № 1521/2024 г. по описа на РС-гр. Г. Оряховица, както следва:

- иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК вр. чл. 9 ЗПК вр. чл. 430, ал. 1 ТЗ за установяване съществуване на вземане за сумата 986,91 лева - непогасена главница, дължима по договор за издаване на кредитна карта № MK244542 /12.01.2022 г., в едно със законната лихва от подаване на заявление по чл. 417 ГПК– 08.07.2024 г., до окончателното плащане;

- иск с правно основание чл. чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК вр. чл. 9 ЗПК вр. чл. чл. 430, ал. 2 ТЗ за установяване съществуването на вземане за сумата от 205,91 лв. – възнаградителна лихва за периода от 30.05.2022 г. до 09.04.2024 г.;

- иск с правно основание чл. 422, ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК вр. чл. 86, ал. 1 ЗЗД за установяване съществуване на вземане за сумата 152,91 лева мораторна лихва върху главницата за заемна сума за периода 30.05.2022 г. 01.07.2024 г.;

1

- иск с правно основание чл. 422 , ал. 1 вр. чл. 415, ал. 1 ГПК за установяване на съществуването на вземане за сумата 54,62 лв – застраховки за периода от 27.05.2022 г. до 28.11.2022 г.

- иск с правно основание чл. 82 ЗЗД за установяване съществуване на вземане за сумата 82,50 лева – такси за периода 25.05.2022 г. до 07.06.2023 г. и нотариални такси в размер на сумата 63,00 лева за периода 02.05.2024 г. до 01. 07. 2024 г.

Ищецът - "Юробанк България" АД, твърди, че между него и ответника М. П. П. от гр. Г.О. е сключен договор за издаване на кредитна карта № MK244542 /12.01.2022 г. под формата на кредитен лимит за сумата от 1000 лв.

Счита, че кредитът е в просрочие. Поради неизпълнение в срок банката обявила целият остатък по кредита за предсрочно изискуем. Обосновава правен интерес от депозиране на исковата молба с издадената в негова полза заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.

417 ГПК и поради ненамиране на длъжника на основание чл. 415, ал. 1, т. 2, вр. чл. 47, ал. 5 ГПК. Иска от съда да уважи предявените искове. Претендира разноски. Представя доказателства и прави доказателствени искания.

В законоустановения едномесечен срок е постъпил отговор на исковата молба по чл. 131 ГПК от особения представител назначен на ответника, а именно адв. М. П. от ВТАК.

СЪДЪТ, преценявайки събраните, по делото доказателства, по реда на чл. 12 от ГПК и чл. 235, ал. 2 от ГПК , приема за установено следното от фактическа страна:

От приложеното по делото ч. гр. д. № 1521 по описа на Районен съд – Горна Оряховица за 2024 година се установява, че във връзка с подадено Заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК на 08.07.2024 година е издадена Заповед № 662 за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК срещу длъжника М. П. П.. Заповедта за незабавно изпълнение е връчена на длъжника, при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК, поради което и на основание чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК на заявителя е указано, че може да предяви иск за вземането си.

От представения като доказателство по делото Договор за кредитен лимит за издаване на кредитна карта № МК2445542 от 12.01.2022 г., се установява, че между страните е сключен договор, по силата на който банката 2 е предоставила на ответника заем – кредитен лимит в размер на 1000 лв., като заемополучателя се е задължил да върне заедно с дължимие лихви, в срокове и при условията на договора.

В чл. 4, ал. 1 от договора страните уговорили размер на възнаградителната лихва, която през първите 12 месеца била в размер на 18,9%, за съответния период на начисляване на лихвата.

Годишния процент на разходите, съгласно чл. 3, ал. 5 по отпуснатия кредит, бил в размер на 31,73 %. Кредитът се погасявал на 12 месечни анюитетни вноски.

Според уговореното договора кредитополучателя дължи такси за теглене на пари в брой – една такса в размер на 4,66 лв., съгласно тарифата за таксите и комисионните на банката, 2 бр. такса за СМС; 7 бр. такси за надвишаване на кредитния лимит на обща стойност 32,76 лв.; такса за блокиране на карта в размер на 15, 00 лв.; такса на стойност 30 лв., начислена съгласно Тарифа.

Ответникът е сключил застраховка по застрахователна програма „Защита на плащанията“, застрахователен пакет „Покритие на задълженията Плюс“, като видно от представените писмени доказателства общото задължение е в размер на 54, 62 лв. – застраховки. Сумата в сбор от застрахователни премии по застрахователната програма.

Поради неизпълнение на ответника за погасяване на дължимите суми съответно на 30.05.2022 г. и 28.06.2022 г. от усвоения кредитен лимит, на основание чл. 7, ал. 2 от договора, банката писмо с № Изх. – 2761/2023 г. е обявена на кредитополучателя предсрочната изискуемост на кредита по договор № МК2445542 от 12.01.2022 г.

Видно от приложените по делото протокол за действия на връчител към ЧСИ Виктор Георгиев от 08.05.2024 г. на 13.12.2022 г.(стр.21) на постоянни и настоящия й адрес е залепено уведомление поради ненамирането й, като в двуседмичния срок от залепянето длъжникът не се е явил за получаване на книжата.

От заключението на съдебно – счетоводната експертиза, което съдът кредитира като компетентно изготвено и обосновано, се установява, че по процесния договор е усвоена главница в размер на 1014,01 лв., с която на 13.01.2022 г. е била заверена разплащателната сметка на ответницата. Общия 3 размер на постъпленията по сметката на клиента е в размер на 101,91 лв. – 6 броя плащания. Към датата на изготвяне на експертизата ответникът е в просрочие на вземания по пера, както следва:

-Главница в общ размер на 986,91 лв.;

-Договорна (възнаградителна) лихва в общ размер на 205,91 лева – от 10.08.2022 г. до 10.08.2023 г.;

-Мораторни лихви в общ размер на 152,91 лева – от 10.06.2022 г. до 10.08.2023 г.;

-застрахователни премии в общ размер на 54,62 лв., начислени за периода 27.05.2022 г. до 28.11.2022 г.

-Такси по договора в общ размер на 82,50 лева, начислени за периода от 25.05.2022 г до 07.09.2023 г.

-Начислени и неплатени разноски (обезщетение за уведомяване) в общ размер на 63 лв. на 02.05.2024г.

При така установените фактически обстоятелства по делото, съдът приема от правна страна следното:

С предварителния доклад по делото съдът е разпределил доказателствената тежест, като е указал, че по исковете с правно основание чл. 430, ал. 1 и 2 ТЗ, чл. 79, ал. 1 ЗЗД и чл. 82 ЗЗД в тежест на ищеца е да докаже: наличието на валидно сключен договор за потребителски кредит; че кредиторът е предоставил, респ. длъжникът е усвоил сумата по отпуснатия кредит; че е упражнено от кредитора правото да обяви вземането си за предсрочно изискуемо, а в тежест на ответника е да докаже, че е погасил претендираните суми.

Страните не спорят, че между “Юробанк България“АД“ АД, като кредитор, и М. П. П., като кредитополучател, е сключен Договор за кредитен лимит за издаване на кредитна карта № МК2445542 от 12.01.2022 г., по силата на който банката е заверила сметката на ответника със сумата от 1000 лв., а кредитополучателят се е задължил да възстанови дадената в заем парична сума, съобразно уговореното в договора, с дължимата договорна възнаградителна лихва, както и факта на усвояване на кредита от кредитополучателя.

На следващо място от заключението на съдебно – счетоводната 4 експертиза, се установява, че кредитополучателят не е изпълнил задължението си за погасяване на дължимите суми в съответствие с уговореното в договора, поради което на основание чл. 7, ал. 2 от същия банката е упражнила правото си да обяви усвоените и непогасени вземания за предсрочно изискуеми.

Видно от експертизата е, че за периода от 24.06.2022 г. до датата на изготвяне на експертизата ответникът не е погасявал задълженията си.

Съгласно разясненията, дадени с т. 18 от Тълкувателно решение № 4 от 18.06.2014 г. на ВКС по тълк. д. № 4/2013 г., ОСГТК, за настъпването на предсрочната изискуемост са необходими две групи предпоставки – обективни /неплащането на две или повече вноски на падежа, ако банката обявява кредита за предсрочно изискуем в хипотезата на чл. 60, ал. 2 ЗКИ, неизпълнение на други задължения по договора – неплащане на главница, лихва; забава в плащанията – така, както са уговорени в договора за кредит/ и субективни /упражняване на правото на кредитора да обяви кредита за предсрочно изискуем/. Субективният елемент се изразява във волеизявление на кредитора за обявяване на кредита за кредита за предсрочно изискуем, което следва да е достигнало до длъжника. В този случай предсрочната изискуемост има действие от момента на получаване от длъжника на волеизявлението на кредитора, че обявява кредита за предсрочно изискуем, ако към този момент са настъпили обективните факти, обуславящи настъпването й.Предсрочната изискуемост на кредита не настъпва автоматично при пълно или частично спиране на плащанията на задълженията по договора за кредит, а е обусловена от упражняването на субективното право на кредитора да обяви кредита за предсрочно изискуем.

С оглед на така дадените разрешения моментът, в който настъпва предсрочната изискуемост на кредита, е датата, на която волеизявлението на кредитора, че счита кредита за предсрочно изискуем, е достигнало до длъжника – кредитополучател, и то ако към този момент са били налице обективните предпоставки за изгубване на преимуществото на срока. В този момент неплатеният остатък по кредита е изискуем по отношение на кредитополучателя.

В случая, от доказателствата по делото се установява, че е налице забава в погасяването на анюитетните месечни вноски, включващи главница и лихва, считано от 28.06.2022 г, или към датата на обявяване на предсрочната 5 изискуемост 09.04.2024 г. това са 365 дни, поради което са били налице обективните предпоставки по чл. 14, ал. 1 от процесния договор за обявяване на кредита за предсрочно изискуем.

С писмо с № Изх. – 2761/2023 г. от банката е обявена на кредитополучателя предсрочната изискуемост на кредита по Договор за кредитен лимит за издаване на кредитна карта № МК2445542 от 12.01.2022 г., т.к. кредитополучателя е в неизпълнение в уговорения срок на месечна вноска с падеж 28.06.2022 г. и следващите. Със същото банката е прекратила действието на договора.

Видно от приложените по делото протокол за действия на връчител към ЧСИ В. Георгиев от 08.05.2024 г. (стр.31) на адреса на ответницата – гр. Г.О., ул. „Цар Иван Александър“№ 121 е залепено уведомление поради ненамирането й, като в двуседмичния срок от залепянето длъжникът не се е явил за получаване на книжата.

Съдът намира, че ищецът е положил дължимата грижа за връчване на уведомлението за обявяване на предсрочната изискуемост на кредита, т.к. е изпратила съобщения до длъжника на постоянния и настоящия му адрес.

Въпреки липсата на фактическо връчване, уведомлението до кредитополучателя за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, следва да се счита за получено от него на най-късната дата 09.04.2024 г., тъй като уведомлението е изпратено на постоянния и настоящия му адрес, като е удостоверен опитът да му бъде предадено, т. е. положена е дължимата грижа за уведомяването на длъжника.

Предвид изложеното по – горе, съдът намира, че по делото са доказани обективните и субективните предпоставки за настъпването на предсрочната изискуемост на кредита – неплащане на минимални погасителни вноски на падежа – така, както са уговорени в договора за кредит, и достигане до кредитополучателя – длъжник, на волеизявлението на кредитора за обявяване на кредита за предсрочно изискуем преди датата на подаване в съда на заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК - 10.07.2024 г.

Разпечатката съдържа 46 от 77 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/478ab94b-b0ec-49e7-be1a-51773b87b86d