Решение № 101 от 24.02.2026, Окръжен съд - Велико Търново

РЕШЕНИЕ

№ 101 гр. Велико Търново, 24.02.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ВЕЛИКО ТЪРНОВО в публично заседание на двадесет и първи ноември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: ЛЮБКА МИЛКОВА при участието на секретаря Силвия М. Тодорова като разгледа докладваното от ЛЮБКА МИЛКОВА Гражданско дело № 20234100100609 по описа за 2023 година

Предявени по реда на чл.422 ал.1 ГПК в условията на първоначално обективно и субективно съединяване иск с правно основание чл.430 ал.1 ТЗ вр. чл.79 ал.1 пр.1 ЗЗД и иск с правно основание чл.86 ал.1 ЗЗД, ведно с акцесорна претенция за законна лихва върху главницата, считано от 25.01.2023г. до окончателното изплащане на задълженията.

Ищецът „Първа Инвестиционна Банка“ АД със седалище гр.София, с ЕИК 831094393, чрез ЮК В., излага твърдения в ИМ, че между кредитора "Първа инвестиционна банка" АД (Банката) от една страна и от друга страна - Г. Д. Б., ЕГН **********, и А. П. К., гражданин на Руската федерация, в качеството им на кредитополучатели е сключен Договор за банков кредит „ЖИЛИЩЕН/ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ПРАВО НА ИЗБОР“ № ***.2018г. Сочи се, че на основание Договора за кредит, Банката е предоставила на Кредитополучателите банков кредит в размер на 68 000.00 лева с краен срок за погасяване: 19.03.2040г. Твърди се, че предоставеният кредит е изцяло усвоен на 05.04.2018г. по сметка с IBAN: ***, открита на името на Кредитополучателя Г. Д. Б., ЕГН ********** в Банката. Твърди се, че усвоеният кредит е погасяван по главница, респ. по лихва, на дати и със суми, посочени подробно в ИМ. Сочи се, че кредитът е в просрочие, считано от 19.08.2021г. - общо 524 дни към 24.01.2023г. Твърди се, че по кредита са просрочени 16 /шестнадесет/ вноски по главница, съгласно погасителен план към Договора за кредит, конто са били дължими на падежи и в размери, посочени в ИМ. Сочи се, че общ размер на просрочените вноски по главница, съгласно погасителен план-Приложение към договора за кредит, към датата на извлечението е 3046.48 лева, а считано от датата на предсрочна изискуемост на кредита - 18.01.2023г. г., общият размер на просрочената главница, включващ сбора от просрочените вноски по 1 главница по погасителен план към датата на предсрочна изискуемост, включително и обявения за предсрочно изискуем остатък от усвоената сума е 60 678.14 лева. Твърди се, че по кредита няма просрочени вноски по лихва. Сочи се, че поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на 30.11.2022г., на основание Раздел X „Предсрочна изискуемост", т. 10.1.2 б. „а" от Общите условия на „Първа инвестиционна банка" АД към Договора за кредит, Банката - ищец е връчила на ответниците - кредитополучатели покани за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен 7 (седем) -дневен срок за изпълнение от получаване на поканата. Твърди се, че тъй като кредитополучателите не са платили просрочените задължения по Договора за кредит в предоставения им срок за доброволно изпълнение, Банката е обявила кредита за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 18.01.2023г. Сочи се, че по заявление по чл.417 ГПК на Банката – ищец е образувано Ч.гр.д.№305/2023г. по описа на ВТРС, по което против ответниците – кредитополучатели при условията на тяхна пасивна солидарност е издадена Заповед по чл.417 ГПК №88/26.01.2023г. за исковите суми – 60610,61лв. просрочена главница и 38,46лв. – законна лихва от 18.01.2023г. до 24.01.2023г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от 25.01.2023г. до окончателното изплащане на вземането, против която длъжниците са възразили в срока по чл.414 ал.2 ГПК, което обуславя и правния интерес у ищеца от предявяване по реда на чл.422 ал.1 ГПК на настоящите иск с правно основание чл.430 ал.1 ТЗ вр чл.79 ал.1 пр.1 ЗЗД и иск по чл.86 ал.1 ЗЗД. Твърди се, че към датата на подаване на Заявлението по чл. 417 от ГПК, дългът на Кредитополучателите, произтичащ от Договора за кредит, е в размер на 60 649.07 лева. Моли съда, да постанови съдебно решение, с което да приеме за установено вземането на „Първа инвестиционна банка" АД от кредитополучателите Г. Д. Б. и А. П. К. в условията на солидарна отговорност, произтичащо от Договор за банков кредит ..ЖИЛИЩЕН/ИПОТЕЧЕН КРЕДИТ ПРАВО НА ИЗБОР- № ***.2018г. в размер на 60 649.07 лева, от които: сумата от 60 610,61лв. – главница и сумата от 38,46лв. – законна лихва, начислена за периода 18.01.2023г. до 24.01.2023г. вкл., ведно със законната лихва върху главницата считано от 25.01.2023г. до пълното изплащане на задълженията. Претендира направените в исковото /вкл. и ЮК възнаграждение/ и заповедното производства съдебни разноски.

В срока по чл.131 ал.1 от ГПК двамата ответници Г. Д. Б. и А. П. К., чрез пълномощника си адв.Р. Т. – МАК, депозират писмен отговор на ИМ, с който заемат становище за процесуална допустимост, но неоснователност и недоказаност на предявените срещу тях установителни искове. Излагат твърдения, че за периода от 04.04.2018г. до м.04.2023г., съобразно платежните документи, от страна на кредитополучателя Г. Д. Б. са заплатени всички вноски по погасителният план към процесния договор за банков кредит.Твърдят, че за месеците от 07.2021г. до м.04.2022г. по процесния договор за банков кредит е следвало да бъде заплатена сумата от 4451,76лв., представляваща за периода главница и лихва, а видно от платежните документи, кредитополучателят Г. Д. Б. е заплатила сума в по – голям размер от 5600лв. Излагат твърдения, че кредитополучателят Г. Д. Б. е заплатила за периода сума по- голяма от дължимата, поради което процесният кредит не е в просрочие и по договора е надвнесена сумата от 1148,24лв. за периода от м.07.2021г. до м.04.2022г. Излагат твърдения, че към м.04.2023г., ответникът Г. Д. Б. е надвнесла по процесния договор за банков кредит сумата от 696,28лв. Изложено е, че от страна на ответника Г. Д. Б. са заплатени всички вноски по кредита, съгласно погасителния план.

2

Оспорват истинността /верността/ на представеното с ИМ Извлечение от счетоводни книги на Банката – ищец, както и като съставено за нуждите за процеса, с довод, че същото не отразява погасяването по кредита и не съдържа детайлна информация – в него е записано какви суми са погасени, но не е отразено какви са тези суми и как са определени. Излагат, че досежно уговорения с процесния договор за банков кредит за остатъчните срок и размер на кредита променлив годишен лихвен процент, Банката – ищец е следвало съгласно договора, при промяна на лихвата, същата да бъде преизчислена и да бъде определена от главницата и лихвата месечната вноска, както и че от страна на Банката не е променян размера на месечните погасителни вноски, което води до извод, че не се е променил договорения между страните лихвен процент съгласно договора и приложение №1 към него.

Твърди се, че защитата на потребителите, регламентирана в ЗЗП, и по специално разпоредбите на Глава VI „Неравноправни клаузи в потребителски договори“ – чл.143 и сл. от ЗЗП е приложима към ответните страни и сключения от тях процесен договор за банков кредит, доколкото имат качеството „потребител“ по смисъла на §13 т.1 от ДР на ЗЗП и полученият банков кредит е потребителски. Оспорват представеното с ИМ Извлечение от счетоводните книги на ПИБ АД за размера на дълга.

В СЗ ищецът, чрез процесуалните си представители ЮК В. и ЮК Гаджалов, поддържа предявените искове и моли да бъдат уважени изцяло, по съображения, развити в представена писмена защита. Претендира направените по делото разноски, съгласно представен списък по чл.80 ГПК.

В СЗ ответниците, чрез пълномощника си адв.Р.Т. – ВТАК оспорват предявените искове и молят да бъдат отхвърлени като неоснователни и недоказани, по съображения, развити в представена писмена защита. Ответникът Г. Д. Б. претендира направените по делото съдебни разноски, съгласно представен списък по чл.80 ГПК.

Съдът, след като се запозна със становищата на страните по делото и със събраните доказателства, които прецени поотделно и в тяхната съвкупност, съобразно изискванията на чл.235 ал.2 ГПК, приема за установено от фактическа страна следното:

Безспорен между страните по делото е факта на сключен между тях на 30.03.2018г. процесен Договор №***г. за банков кредит „Жилищен/ипотечен кредит право на избор“, по силата на чл.1 от раздел I от който, Банката – ищец – кредотодател, предоставя на ответниците по делото Г. Д. Б. и А. П. К., двамата съпрузи – кредитополучатели, банков кредит в размер на 68 000 лева по разплащателна сметка с IBAN: *** за погасяване на съществуващи задължения и текущи нужди, който кредит се усвоява еднократно със срок за усвояването му – до 27.04.2018г., респ. с краен срок за погасяване на кредита – 19.03.2040г.

Съгласно чл.4 от раздел II „Лихви, такси и комисиони“ от процесния договор за банков кредит Договор №***г., в случай, че кредитополучателите ползват за целия српок на кредита следните продукти и услуги:

Кредитна карта, издадена от Банката с лимит минимум 1000 евро или равностойността им в лева/щатски долара, с включен абонамент за информация за авторизации чрез SMS известяване и имат регистрация в Банката за плащане на комунална услуга, за ползвания кредит кредитополучателите заплащат на Банката годишна лихва, както следва: а/в периода от отпускането на кредита до 19.03.2019г. кредитополучателите дължат на 3

Банката фиксиран годишен лихвен процент /ГЛП/ в размер на 3,5%; б/ след изтичане на посочения в предходната буква период за остатъчните срок и размер на кредита Банката прилага променлив годишен лихвен процент /ГЛП/ в размер на действащия към датата на начисляване лихвен процент, базиран на спестяванията /СЛП/, прилаган от Банката в лева, увеличен с надбавка от 3,0933 пункта;

Съгласно чл.4.1 от раздел II от процесния договор за банков кредит, лихвата по т.4 е договорена при изпълнение на предвиденото в т.18 б.“б“ задължение Г. Д. Б. да поддържа по сметката си в Банката средномесечен кредитен оборот, изчислен на годшна база, в размер, посочен в т.18 б.“б“, както и при поетите по т.4 задължения за ползване на съответните продукти и услуги.

Съгласно чл.4.2 от раздел I I от процесния договор за банков кредит, в случай, че кредитополучателя Г. Д. Б. не поддържа по сметката си в Банката средномесечен кредитен оборот, изчислен на годишна база, в размер, посочен в т.18 б.“б.“ и/или прекрати използването на който е да е от продуктите и услугите по т.4, считано от датата на констатиране от Банката на неизпълнението на поетите от нея договорни задължения, за остатъчните размер и срок на кредита кредитополучателите заплащат на Банката годишна лихва, както следва: а/ в периода до 19.03.2019г. кредитополучателите дължат на Банката фиксиран ГЛП в размер на 4,5%; б/ след изтичане на посочения в предходната буква период за остатъчните срок и размер на кредита Банката прилага променлив ГЛП в размер на действащия към датата на начисляване лихвен процент, базиран на спестяванията /СЛП/, прилаган от Банката в лева, увеличен с надбавка от 4,0933 пункта;

Съгласно чл.5 от раздел I I от процесния договор за банков кредит, към датата на сключването му лихвеният процент, базиран на спестяванията /СЛП/, прилаган от Банката за лева, е в размер на 0,4067%.

Съгласно чл.6 от раздел II от процесния д/р за банков кредит, Методиката на банката за определяне на референтен лихвен процент по смисъла на Закона за кредитите за недвижими имоти на потребители – лихвен процент, базиран на спестяванията /СЛП/, е неразделна част – Приложение №1 към настоящия договор.

Съгласно чл.7 от раздел II от процесния договор за банков кредит, дължимата от кредитополучателите лихва се изплаща периодично в размер и на падежи, подробно описани в Погасителен план – Приложение №2, неразделна част от настоящия договор.Размерът на вноските и лихвените плащания, посочени в Погасителния план, са изчислени на база действащия към датата на сключване на договора размер на СЛП за лева, увеличен с надбавка, посочена в т.4 от настоящия договор, и не отразява точния размер на дължимата лихва за всеки отделен лихвен период, а има ориентировъчен характер.

Съгласно чл.8 от раздел II от процесния договор за банков кредит, условията за 4 промяна на размера на месечните погасителни вноски, съответно промяна в погасителния план и уведомлението на кредитополучателите за това изрично са посочени в ОУ на Банката за кредити на физически лица, обезпечени с ипотека /Общи условия/, неразделна част от настоящия договор.