Решение № 328 от 01.10.2024, Районен съд - Несебър

РЕШЕНИЕ

№ 328 гр. гр.Н., 01.10.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – Н., III-ТИ ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на единадесети септември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Петър Сл. Петров при участието на секретаря Атанаска Д. Ганева като разгледа докладваното от Петър Сл. Петров Гражданско дело № 20232150101351 по описа за 2023 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е образувано по предявен иск с правно основание чл.422, ал.1, във връзка с чл.415, ал.1, т.2 и ал.4 от ГПК, във връзка с чл.143, ал.1 от ЗЗД, във връзка с чл.99, и чл.79 от ЗЗД.

Ищецът „А.Б.Б.“ ЕООД, ЕИК ******, със седалище и адрес на управление: град С., район Б., булевард Б. № ***, представлявано от управителите Х.М. и П.В., твърди, че на 18.09.2018г. между „К.“ АД, ЕИК 175330437 и ответника Д. С. Г. с ЕГН **********, поС.ен и настоящ адрес: град Н., блок С. № *, етаж *, ап.***, е сключен Договор за потребителски кредит № *****, по силата и в изпълнение на който кредитодателят „К.“ АД е предоставил на кредитополучателя Д. С. Г. сумата в размер на 2 700 лева, като последният се е съгласил да върне кредита чрез заплащане на 12 вноски, всяка от които в размер на 278,37 лева в срок до 30.09.2019г. Уговореният лихвен процент е 41,24 лева, а годишният процент на разходите е 50%. На същия ден – 18.09.2018г., ответникът Д. С. Г. е сключил и Договор за предоставяне на поръчителство с „А.Т.“, с който последният се е задължил да сключи договор с „К.“ АД и да отговаря пред „К.“ АД солидарно с Д. С. Г. за всички задължения по договора за кредит, като по силата на чл.3 от договора за предоставяне на поръчителство „А.Т.“ се е задължил да плати всички изискуеми задължения при поискване от „К.“ АД. Договорът за поръчителство между „А.Т.“ и „К.“ АД също е сключен на 18.09.2018г., като с него „А.Т.“ се е задължил спрямо „К.“ АД за всички задължения на Д. С. Г. по Договора за кредит. Тъй като Д. С. Г. не е изпълнил в срок задълженията си, „К.“ АД е поканил „А.Т.“ да плати всички изискуеми задължения на Д. С. Г. по договора за кредит от 18.02.2021г., а от своя страна „А.Т.“ е изпратил уведомление до Д. С. Г. на 18.02.2021г. за изискуемите суми и за предстоящите 1 плащания. „А.Т.“ е извършил на 23.02.2021г. плащания в полза на „К.“ АД на следните суми, дължими от Д. С. Г. по договора за кредит: 1 565,77 лева главница, 283,87 лева договорна лихва за периода от 18.09.2018г. до 30.09.2019г. и 674,14 лева мораторна лихва. С плащането „А.Т.“ се е суброгирал на основание чл.143, ал.1 от ЗЗД в правата на удовлетворения кредитор. В деня на плащането той е уведомил по електронната поща длъжника за извършеното плащане и за встъпването в правата на кредитора, както и за задълженията му за заплащане на възнаграждение по Договора за предоставяне на поръчителство в размер на 990,90 лева, ведно с мораторната лихва в размер на 152,35 лева.

„А.Т.“ ЕООД е прехвърлил вземанията си към Д. С. Г. на „А.Б.Б.“ ЕООД с договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) от 02.03.2021г. Длъжникът е бил уведомен за цесията по електронната поща от цедента чрез пълномощник. Погасяване на задължението на ответника все още не е осъществено. За вземането си ищецът твърди, че е подал заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК, въз основа на което е образувано ч.гр.д.№“ 1105/2023г. по описа на Н.ския районен съд, който е уважил искането и е издал Заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК за следните суми: сумата в размер на 1 565,77 лева, представляваща главница по Договора за потребителски кредит, сумата в размер на 183,87 лева, представляваща договорна възнаградителна лихва за периода от 18.09.2018г. до 30.09.2019г., сумата в размер на 674,14 лева, представляваща мораторна лихва за периода от 18.09.2018г. до 12.09.2023г., законната лихва върху главницата, считано от подаване на заявлението до окончателното й изплащане. Ищецът моли да бъде признато за установено, че ответникът му дължи горепосочените суми, за които е издадена заповед за изпълнение. Претендира направените по настоящото исково производство разноски, както и тези по заповедното производство.

В отговора на исковата молба, подаден от особения представител на ответника, се признава, че на ответника е била преведена сумата по заема, твърди, че той е върнал поголямата част от заема. Същевременно обаче твърди, че по делото не са представени доказателства за сключен договор за потребителски кредит, респ. представеният по делото такъв не е подписан електронно. Не е подписан от ответника електронно и договора за поръчителство. На това основание счита, че Договорът за потребителски кредит е недействителен и се дължи връщане само на главницата по заема. Въвежда възражение и за погасяване на вземането на ищеца поради изтекла погасителна давност. Моли искът да бъде отхвърлен като неоснователен. Ако искът бъде уважен, предлага разсрочване на изпълнението чрез заплащане на месечни вноски не по-големи от 100 лева.

В съдебно заседание ищцовото дружество не се представлява нито от законен нито от процесуален представител. Представено е писмено становище от юристконсулт, в което се изразява позиция за наличие на валидно сключен договор за потребителски кредит и за доказан факта на предоставена от страна на кредитодателя уговорената сума по кредита в полза на кредитополучателя. Поддържа и всички твърдения, изложени в исковата молба относно сключените договори и тяхното изпълнение, въз основа на които намира исковете за основателни.

2

Ответникът не се явява в съдебно заседание. Представлява се от особен представител, който поддържа възраженията и оспорванията, направени с отговора на исковата молба. При условията на евентуалност ако договорът за кредит се окаже действителен, предлага в полза на ищеца да се присъди неплатения размер на главницата по договора.

Въз основа на събраните по делото писмени доказателства съдът прие за установено следното от фактическа страна:

На 18.09.2018г. между „К.“ ЕАД, от една страна, и Д. Г. С., от друга страна в качеството му на кредитополучател, е сключен Договор за потребителски кредит № ***** за сумата в размер на 2 700 лева. Кредитополучателят – ответникът – се е задължил да върне заема чрез заплащане на 12 броя месечни погасителни вноски, всяка от които в размер на 278,37 лева, или общият размер на всички плащания възлиза на сумата в размер на 3 340,44 лева, включваща главницата и договорната лихва в размер на 640,44 лева. В приложението към договора е посочен годишен процент на разходите (ГПР) 50%, както и лихвения процент по кредита – 41,24%. В чл.4(1) от договора за кредит е посочено, че в случай, че кредитополучателят е посочил в заявлението, че ще предостави обезпечение на кредита, същият следва, в зависимост от посочения в заявлението вид на обезпечението: да предостави ва „К.“ ЕАД банкова гаранция съгласно общите условия в срок до 10 дни от подаване на заявлението; или да сключи договор за предоставяне на поръчителство с одобрено от „К.“ ЕАД юридическо лице („поръчител“) в срок до 48 часа от подаване на заявлението.

Съгласно Общите условия за предоставяне на кредити на „К.“ ЕАД, чието приложение е предвидено в договора, и за които е посочено, че са неразделна част от договорите за кредит, сключвани между „К.“ ЕАД и кредитополучателите, кредитополучателят кандидатства за кредит като подава заявление до „К.“ ЕАД по образец, като кандидатстването се извършва на Сайта, чрез профила, или по телефон. След като в заявлението бъдат попълнени наименованието на кредитния продукт, размера и срока на кредита, „К.“ ЕАД изпраща на кредитополучателя по e-mail Стандартен европейски формуляр, съдържащ цялата необходима преддоговорна информация за желания кредит.

Предвидено е кредитополучателят да може да предостави обезпечение на кредита, което обстоятелство се посочва в заявлението, като в случай, че кредитополучателят е посочил в заявлението, че ще предостави обезпечение на кредита, същият следва, в зависимост от посочения в заявлението вид на обезпечението: да предостави на „К.“ ЕАД банкова гаранция в срок до 10 дни от подаване на заявлението, или да сключи договор за предоставяне на поръчителство с поръчител в срок до 48 часа от подаване на заявлението. Срокът на одобрение на заявлението от страна на „К.“ ЕАД е както следва: в случай, че кредитополучателят е заявил кредит без обезпечение – 14 дни от подаване на заявлението, в случай, че кредитополучателят предостави обезпечение – 24 часа от предоставянето му на „К.“ ЕАД, а ако той не предостави обезпечение съгласно заявлението в предвидения срок, ще се счита, че заявлението не е одобрено от „К.“ ЕАД.

3

В деня на сключване на договора за кредит – 18.09.2018г., е сключен договор да предоставяне на поръчителство между „А.Т.“ ЕООД, от една страна в качеството му на поръчител, и Д. С. Г., от друга страна, в качеството му на потребител, според който поръчителят се е задължил да сключи договор за поръчителство с „К.“ ЕАД, по силата на който да отговаря пред „К.“ ЕАД солидарно с потребителя за изпълнението на всички задължения на потребителя, възникнали съгласно Договора за потребителски кредит, размерът на кредита, който е 2 700 лева със срок на погасяване до 30.09.2019г., както и за всички последици от неизпълнението на задълженията на потребителя по Договора за потребителски кредит. За поемане на тези задължения потребителят дължи възнаграждение на поръчителя в размер на 165,15 лева на месец за периода на действие на договора за кредит. Тоест сумата, която Д. С. Г. се е задължил да заплати на „А.Т.“ ЕООД по силата на сключения между тях договор за предоставяне на поръчителство, възлиза общо в размер на 1 981,80 лева, но освен на поръчителя, е предвидено потребителят да заплати възнаграждението и в полза на „К.“ ЕАД по банковата му сметка или по начините, предвидени в Договора за потребителски кредит.

Договорът за поръчителство между „К.“ ЕАД и поръчителя „А.Т.“ ЕООД е сключен пак на 18.09.2018г. и в него е посочено, че „К.“ ЕАД е кредитор (заемодател) съгласно договор за потребителски кредит, по силата на който „К.“ ЕАД се е задължил да предостави на Д. С. Г. потребителски кредит в размер на 2 700 лева със срок на погасяване 30.09.2019г., след предоставяне на обезпечение на задълженията на потребителя по Договора за потребителски кредит под формата на поръчителство, под условие, че подаденото от потребителя заявление за потребителски кредит е одобрено от „К.“ ЕАД.

Посочено е също, че поръчителят е включен в оповестения от „К.“ ЕАД списък на лицата, от които той приема поръчителство за задълженията по отпуснати от него потребителски кредити, а предмет на договора е задължението на поръчителя да отговаря пред „К.“ ЕАД солидарно с потребителя за изпълнението на всички задължения на потребителя, възникнали съгласно Договора за потребителски кредит, както и за всички последици от неизпълнението на задълженията на потребителя по този договор: главница, възнаградителна лихва, разноските по сключването и изпълнението на договора за кредит, лихви за забава, обезпечение за неизпълнение, разноски за извънсъдебно или съдебно събиране на вземанията. Отразено е и съгласието на страните по договора за поръчителство, според което „К.“ ЕАД е овластен да приема и администрира вместо поръчителя „А.Т.“ ЕООД изпълнение на задължението на потребителя за плащане на възнаграждение по сключения между поръчителя и потребителя Договор за предоставяне на поръчителство, както и всички други вземания на поръчителя от потребителя, по конкретна банкова сметка на „К.“ ЕАД.

Ищецът нито излага твърдения нито ангажира доказателства за извършени от ответника плащания за погасяване на задълженията му по договора за кредит както и как са отнесени постъпилите плащания по отделните пера – главница, лихва, възнаграждение за поръчителство. Твърди единствено за непогасена част от дължимите суми.

4

Такива доказателства – за извършване на вноски за погасяване на задълженията по кредита – не се ангажират и от ответната страна, която твърди единствено за погасяване на по-голямата част от задължението по кредита чрез извършвани плащания също без да се сочат конкретни размери.