Решение № 1512 от 12.11.2024, Районен съд - Русе

РЕШЕНИЕ

№ 1512 гр. Русе, 12.11.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – РУСЕ, XV ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на четиринадесети октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Николай Ст. Стефанов при участието на секретаря Милена Й. Симеонова като разгледа докладваното от Николай Ст. Стефанов Гражданско дело № 20244520101456 по описа за 2024 година

Предявените в обективно съединение искове са с процесуалноправно основание чл.422, ал.1 от ГПК, вр. с чл.415, ал.1, т.2 от ГПК и материалноправно такова по чл.240, ал.1 от ЗЗД и чл.86, ал.1 от ЗЗД.

Производството е образувано по предявени от „Банка ДСК“ АД с ЕИК:121830616 със седалище и адрес на регистрация гр.София обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл. 422, ал.1, вр. чл. 415, ал. 4, вр. ал. 1, т. 2 от ГПК за приемане за установено в отношенията между страните, че ответникът дължи на ищеца следните суми:

- 6879,17 лева - главница

- 803,90 лева - договорна (възнаградителна) лихва за периода от 25.05.2022г. до 10.09.2023г.

- 157,03 лева - обезщетение за забава за периода 25.05.2022г. до 10.09.2023г.

- 90,26 лева законна лихва за периода 11.09.2023г. до 17.10.2023г.

В исковата молба ищецът твърди, че вземането произтича от Договор за кредит за текущо потребление от 06.08.2020г., Общи условия на Банката за 1 предоставяне на кредити за текущо потребление, сключен между Банката и ответника Д. Г. Д., в качеството на кредитополучател.

Твърди се в исковата молба, че съгласно Договора за кредит, Банката е предоставила на кредитополучателя, кредит в размер на 10 000 лева, а кредитополучателят се е задължил да върне предоставения кредит ведно с уговорените лихви, в срокове и при условията на сключения договор.

Кредитът бил осчетоводен, усвоен изцяло и погасяван по кредитна сметка 11/27279995. Всички средства по отпуснатия кредит в размер на 10 000 лева били усвоени изцяло от кредитополучателя на 06.08.2020г. по посочена в т.4 от договора за кредит разплащателна сметка, с титуляр Д. Г. Д..

Твърди се в исковата молба, че съгласно т.2 и т.5 от договора за кредит, кредитополучателят се задължил да изплати отпуснатия кредит в срок от 60 месеца, при уговорен начин на погасяване на кредита - с месечни вноски, включващи главница и лихва, съгласно погасителен план, Приложение № 1 към договора. Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 25-то число на месеца. Кредитът се погасявал чрез разплащателна сметка IBAN ВG67STSA93000027279067, с титуляр кредитополучателя ( вж т.5 от договора за кредит).

В срока по чл. 131 ГПК, ответни кът, чрез назначеният особен представител адв.В. В. е депозирал отговор на исковата молба, в който изразява становище за неоснователност на предявените искове. Не оспорва, че страните са сключили договор за заем и че заемът е усвоен от ответника кредитополучател.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства с оглед разпоредбата на чл.235 от ГПК, приема за установено следното от фактическа страна:

По делото няма спор и се установява от писмените доказателства, че вземането на ищеца произтича от Договор за кредит за текущо потребление от 06.08.2020г., Общи условия на Банката за предоставяне на кредити за текущо потребление, сключен между Банката и ответника, в качеството му на кредитополучател. Съгласно Договора за кредит, Банката-ищец предоставила на кредитополучателя, кредит в размер на 10 000 лева, а кредитополучателят се задължил да върне предоставения кредит ведно с уговорените лихви, в срокове и при условията на сключения договор.

2

От събраните по делото писмени доказателства се установява, че кредитът е осчетоводен, усвоен изцяло и погасяван по кредитна сметка 11/27279995. Всички средства по отпуснатия кредит в размер на 10 000 лева са усвоени изцяло от кредитополучателя на 06.08.2020г. по посочена в т.4 от договора за кредит разплащателна сметка, с титуляр Д. Г. Д..

От заключението на назначената и приета ССчЕ, която съдът кредитира изцяло се установяват следните факти:

- Предоставеният кредит в размер на 10 000 лева е усвоен изцяло от кредитополучателя.

- Към 31.08.2023г. ответникът е погасил сума по главницата в размер на 3120,83 лева, по 21 вноски от общо 60 погасителни вноски.

- Просрочените задължения са: обща сума на просрочените задължения – 3171,74 лева от които главница 2395,54 лева и лихва 776,20 лева.

- Общият брой на дни забава е 509 дни.

- Направено е последно плащане по кредита на 01.06.2022г., като след тази дата не са извършвани плащания.

При така установената фактическа обстановка, съдът прави следните правни изводи:

Предявеният иск е с правно основание чл. 422, ал.1, вр. чл. 415, ал. 4, вр. ал. 1, т. 2 ГПК. Активно легитимиран да предяви иска е кредитор, в чиято полза е издадена заповед за изпълнение на парично задължение, връчена на задължената по същото лице по реда на чл. 47, ал. 5 от ГПК. Предмет на иска е установяване съществуването на вземането по издадената заповед и успешното му провеждане предполага установяване на дължимостта на сумата, за която е издадена оспорената заповед. В контекста на основанието, на което се претендира вземането, в тежест на ищцовото дружество е да установи, при условията на пълно и главно доказване, че страните са били обвързани от действителен договор за кредит, че дружеството е заплатило на ответника отпуснатата парична сума и че същата е получена от последния и факта на осъществяване на всички предпоставки по договора за отнасяне на кредита в предсрочна изискуемост, както и размера на претендираното вземане по отделни пера.

3

Съгласно договора за кредит - т.2 и т.5, кредитополучателят се е задължил да изплати отпуснатия кредит в срок от 60 месеца, при уговорен начин на погасяване на кредита - с месечни вноски, включващи главница и лихва, съгласно Погасителен план, Приложение № 1 към договора. Падежната дата за издължаване на месечните вноски е 25-то число на месеца. Кредитът се е погасявал чрез разплащателна сметка ВG67STSA93000027279067, с титуляр кредитополучателя посочен в т.5 от договора за кредит.

В изпълнение на договора за кредит на 06.08.2020г. Банката е предоставила по разплащателната сметка на кредитополучателя Добрин Д. договорената сума в размер на 10 000 лева. С предоставяне на кредита по сметка на кредитополучателя, Банката - кредитор е изпълнила поетия по договора ангажимент и е изправна страна по него. За усвоените суми от кредита, предмет на договора, кредитополучателят заплащал променлив лихвен процент в размер на 9,09 % годишно или 0.03 % на ден, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „Среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години" 0.130 %, който при отрицателна стойност се приема със стойност нула, и фиксирана преференциална надбавка в размер на 8,960 %, при изпълнение на Условията по програма „ДСК Партньори плюс" подробно описани в Приложение № 2 към договора. При нарушаване на условията кредитополучателят губел правото си да ползва преференциите изцяло или частично и приложимият лихвен процент се увеличава чрез увеличаване на надбавката, съгласно условията.

Съгласно т. 18 от договора за кредит и т.8 от Общите условия е предвидено, че кредитополучателят заплаща на кредитора такси и комисионни, съгласно Тарифа на Банка ДСК за лихвите, таксите и комисионните, които Банка ДСК прилага по извършваните услуги на клиенти.

Когато кредитополучателят не внесе дължимите суми, с размера им се увеличава дълга. Кредитополучателят е имал задължение, съгласно т.13. 1 и 2 от Общите условия да осигурява по разплащателната си сметка най-късно на падежната дата сума най -малко в размер на дължимата погасителна вноска и да погасява кредита, при условията на сключения договор за кредит.

Съгласно т.18.1 от Общите условия, при забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в договора, 4 частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Ако кредитополучателят погаси дължимата месечна вноска до седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не се прилага.

В т. 18.2. от Общите условия е предвидено, че при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем и се олихвява с договорения лихвен процент и с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Последиците по предходното изречение настъпват автоматично, а ако законът го изисква след уведомление до клиента, изпратено до последния посочен от него адрес за кореспонденция. От датата на изискуемост на кредита - на краен падеж или предсрочна, целият непогасен остатък от главницата се олихвява със законна лихва по чл.86 от ЗЗД, до окончателно погасяване на задължението, вкл. и по принудителен ред (т. 18.3 от ОУ).

Безспорно се установи, че ответникът е допуснал нередовности в плащанията на вноските по кредита, което е довело до настъпване на предсрочната изискуемост на вземането на основание т.18.2 от Общите условия - при допусната забава в плащанията на уговорени погашения по главница и/или лихва над 90 дни (общо 509 дни забава). Тази забава е налице по отношение на дължимите вноски от м. май 2022 г. - брой, размер и падеж на непогасени/частично погасени месечни вноски по лихва и/или главница към дата на изискуемост: 16 вноски, както следва:

25.05.2022Г.

48,76 лева

25.06.2022Г.

207,22 лева

25.07.2022Г.

207,22 лева

25.08.2022Г.

207,38 лева

25.09.2022Г.

207,38 лева

25.10.2022Г.

207,38 лева

25.11.2022Г.

207,38 лева

25.12.2022Г.

207,38 лева

25.01.2023г.

207,38 лева

25.02.2023Г.

208,66 лева

5

25.03.2023Г.

208,66 лева

25.04.2023Г.