Решение № 507 от 30.06.2023, Районен съд - Видин

РЕШЕНИЕ

№ 507 гр. Видин, 30.06.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВИДИН, III СЪСТАВ НО, в публично заседание на двадесети юни през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Мариела В. Йосифова при участието на секретаря ТОНИКА С. БАТИНЯНОВА като разгледа докладваното от Мариела В. Йосифова Гражданско дело № 20221320101062 по описа за 2022 година

Постъпила е искова молба от „БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А., Париж” чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А.”, клон България, ЕИК 204915054, със седалище и адрес на управление: гр. София, ж. к. „Младост 4”, Бизнес Парк София, сгр. 14, с която против П. Х. М. с ЕГН **********, с адрес: г******** са предявени искове с правно основание чл. 422, ал. 1 ГПК, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК, във връзка с чл. 79, ал. 1, предложение първо от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД.

Твърди се от ищеца, че на 21.03.2019 г. между „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ и ответника П. Х. М. е сключен договор за потребителски паричен кредит № ****-****, посредством който страните са постигнали съгласие кредиторът да отпусне на кредитополучателя заем в общ размер на 15 000.00 лева за срок от 60 месеца, обхващащ периода от подписване на договора до 20.06.2024 г., съгласно погасителен план, включващ падежните дати на месечните погасителни вноски, техния размер и размер на оставащата главница. Договорено е паричният кредит да бъде изплатен на 60 броя равни месечни вноски, всяка в размер на 379.87 лева, като в договора е посочена и общата стойност на плащанията по кредита.

Сочи се, че въз основа на индивидуалния кредитен профил на ответника е определен годишен процент на разходите. Кредитополучателят заплаща и такса ангажимент, срещу което кредиторът сключва договора при фиксиран лихвен процент по смисъла на § 1, т. 5 от ЗПК, при съдържащите се в договора условия, размери и срокове. Таксата се заплаща от кредитополучателя при усвояване на кредита, като кредиторът удържа сумата посочена в поле „Такса ангажимент“ от общия размер на кредита.“ Лихвеният процент по кредита е фиксиран за срока на договора, като началната дата за изчисляване на ГПР е датата на подписване на договора при допускането, че годината има 365 дни, независимо дали е 1 високосна и договорът е валиден за целия срок като страните изпълняват точно задълженията си по него.

Излага се, че сумата, предмет на договора е преведена по личната банкова сметка на ответника, декларирана от същия и посочена в договора за кредит.

Поддържа се, че на основание на чл. 3, във връзка с чл. 4 от договора за ответника възниква задължението да погаси заема на 60 месечни вноски, всяка по 379.87 лева, като в чл. 5 от договора е предвидено, че при забава на една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата.

Твърди се, че между „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ и кредитополучателят е сключено споразумение за отсрочване на погасителни вноски по горепосочения договор за потребителски кредит. Посочва се, че споразумението било постигнато предвид подадено от кредитополучателя заявление до кредитора, съдържащо данни за съществуващи временни обективни затруднения, настъпили като пряка последица от извънредното положение, въведено на 13 март 2020 г. с Решение на Народното събрание на Република България, във връзка с обявената от Световната здравна организация пандемия, причинена от вируса COVID - 19.

Сочи се, че страните по договора за кредит са постигнали съгласие заплащането на посочените в т. 1 от споразумението месечни погасителни вноски да се отложи. Вследствие на отлагането по т. 1 размерът на месечната погасителна вноска и срокът на кредита се изменят съобразно погасителния план, обективиран в споразумението и съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски.

Излага се, че годишният процент на разходите по договора за кредит остава непроменен, като лихвата, начислена съгласно договора за кредит и останала непогасена по време на гратисния период, е добавена на равни части във вноските, посочени в погасителния план на споразумението. Предоговореният брой на погасителните вноски е 3, като новият размер на месечната погасителна вноска съответно е 379.87 лева.

Поддържа се, че обезщетението за забава е равно на ОЛП, обявен от Българската народна банка, в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на текущата година плюс 10 %. Лихвените проценти в сила от 1 януари на текущата година са приложими за първото полугодие на съответната година, а лихвените проценти в сила от 1 юли са приложими за второто полугодие. Обезщетението за забава се изчислява на дневна база като дневният й размер за просрочени задължения е равен на 1/360 част от годишния размер, определен в предходното изречение.

Твърди се, че длъжникът е преустановил плащането на вноските по кредит № ****-**** на 20.12.2020 г., като към тази дата са погасени 17 месечни вноски.

Сочи се, че на основание чл. 5 от договора, вземането на „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ става изискуемо в пълен размер, ако кредитополучателят просрочи две или повече месечни 2 вноски, считано от падежната дата на втората пропусната месечна вноска, която в настоящия случай е 20.01.2021 г., от която дата вземането е станало ликвидно и изискуемо в целия му размер, за което кредиторът сочи, че е изпратил изрично уведомление до длъжника.

Твърди се, че ищецът подал заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК в Районен съд - Видин за следните дължими суми по договор за потребителски паричен кредит № ****-****** както следва:

12 045.38 лева - главница,

1 212.72 лева - мораторна лихва за периода от 20.01.2021 г. до 16.01.2022 г. законната лихва за забава от датата на завеждане на заявлението за издаване на заповед за парично задължение по чл. 410 ТПК до окончателното изплащане на вземането. Образувано било ч.гр.д. № 120/2022 г. по описа на Районен съд – Видин, по което била издадена Заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК, която била връчена на длъжника по реда на чл. 47 от ГПК.

Иска се от съда да постанови решение, с което да признае за установено, че ответникът дължи на ищеца следните суми: 12 045.38 лева - главница по договора за кредит, 1 212.72 лева - мораторна лихва, начислена върху главницата за периода от 20.01.2021 до 16.01.2022 , ведно със законната лихва, считано от постъпване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането.

При УСЛОВИЯТА НА ЕВЕНТУАЛНОСТ за исковите суми е предявен осъдителен иск с правна квалификация чл. 240 от ЗЗД, във връзка с чл. 79 от ЗЗД и чл. 86 от ЗЗД.

Претендират се направените разноски по заповедното производство и в исковото производство.

В срока по чл. 131 ГПК е постъпил отговор на исковата молба от ответника, чрез назначения по делото особен представител, в който предявените искове се оспорват като недопустими, неоснователни и недоказани, както по основание, така и по размер. Оспорва се надлежното обявяване на предсрочната изискуемост. Твърди се, че от доказателствата по делото не може да се заключи, че изявлението на ищеца за настъпването на предсрочната изискуемост е достигнало до длъжника преди подаване на заявлението по чл. 410 от ГПК.

Излага се, че липсват доказателства по делото последната покана с дата 14.09.2021 г. да е получена от длъжника. Навеждат се доводи за недействителност на сключения договор за кредит, поради нарушаване разпоредбите на ЗПК. Възразява се срещу размера на шрифта, а именно ответникът твърди, че размерът на шрифта е по-малък от 12, което прави договора недействителен, поради неспазване на чл. 10, ал. 1 от ЗПК. Възразява се също, че не са спазени императивните изисквания на чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК относно ГПР и лихвения процент.

По делото са събрани писмени доказателства, приложено е ч.гр.д. № 120/2022 г. по описа на 3

Районен съд – Видин, назначена и изслушана е съдебно-счетоводна експертиза.

Съдът, като прецени събраните по делото писмени доказателства, намира за установено следното:

В резултат на подадено от страна на ищеца заявление по чл. 410 ГПК е образувано ч.гр.д. № 120/2022 г. по описа на Районен съд - Видин, по което на 26.01.2022 г., срещу ответника е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК № 63/26.01.2022 г. за сумите от: 12045.38 лева - главница, представляваща неизпълнено задължение по Договор за потребителски кредит с номер ****-****** от 21.03.2019 г., сключен между страните, 1212.72 лева - мораторна лихва за периода от 20.01.2021 г. до 16.01.2022 г. и законната лихва върху главницата от постъпване на заявлението в съда 24.01.2022 г. до изплащане на вземането, както и сумите 315.67 лева за платена държавна такса и 50.00 лева за юрисконсултско възнаграждение.

Не се спори относно издаването на заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК въз основа на подадено от ищеца заявление срещу ответника за процесните суми, видно и от приложеното ч.гр.д. № 120/2022 г. по описа на Районен съд - Видин, по което заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл. 47 ал. 5 от ГПК, и поради което е предявен и настоящия установителен иск.

От представения по делото препис на Договор за потребителски кредит ****-****, е видно, че на 21.03.2019 год. „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД като кредитор е отпуснало паричен кредит на ответника като кредитополучател в размер на 15000.00 лева. Съгласно договореното, ответникът следва в срок до 20.06.2024 г. да погаси заема на 60 месечни вноски, всяка по 373.48 лева, като в договора е посочена и общата стойност на плащанията по кредита, която е в размер на 22408.80 лева. В договора с подписа си ответникът е удостоверил получаването на сумата. Вещото лице е посочило в приетата по делото съдебно-счетоводна експертизата, че от сумата са удържани еднократно 525.00 лева такса ангажимент, представляваща 3.50 % от размера на кредита и по сметка на ответника е преведена сумата от 14475.00 лева на 21.03.2019 г. Годишният процент на разходите е 11.97 %, а лихвеният процент е 9.81 %. От договора е видно, че ответникът се е съгласил със заплащането на застрахователната премия в размер на 3375.00 лева.

Между ищеца и ответника е сключено споразумение за отсрочване на погасителни вноски по горепосочения договор за потребителски кредит. Споразумението е постигнато предвид подадено от кредитополучателя заявление до кредитора, съдържащо данни за съществуващи временни обективни затруднения, настъпили като пряка последица от извънредното положение, въведено на 13 март 2020 г. с Решение на Народното събрание на Република България, във връзка с обявената от Световната здравна организация пандемия, причинена от вируса COVID-19. Страните по договора за кредит са постигнали съгласие заплащането на посочените в т. 1 от споразумението месечни погасителни вноски да се отложи.

Вследствие на отлагането по т. 1 размерът на месечната погасителна вноска и срокът на кредита се изменят съобразно погасителния план, обективиран в споразумението и съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на 4 погасителните вноски. Годишният процент на разходите /ГПР/ по договора за кредит остава непроменен, като лихвата начислена съгласно договора за кредит и останала непогасена по време на гратисния период е добавена на равни части във вноските, посочени в погасителния план на споразумението. Предоговореният брой на погасителните вноски е 3, като новият размер на месечната погасителна вноска съответно е 379.87 лева.

Ищецът сочи в исковата молба, че ответникът на 20.12.2020 г. е преустановил редовното обслужване на кредита, като това обстоятелство не се оспорва от ответника, като към тази дата са погасени 17 месечни вноски. Вещото лице е посочило в заключението си, че ответникът е внесъл сумата от 6407.63 лева по процесния договор за кредит, с които са погасени: 3573.37 лева главница, 1783.42 лева договорни лихви, 38.34 лева допълнителна лихва за просрочена главница и 1012.50 лева застрахователни премии.

Вещото лице е посочило в заключението си, че задълженията на ответника към датата на подаване на заявлението по чл. 410 от ГПК са както следва: