Решение № 16035 от 06.10.2023, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 16035 гр. София, 06.10.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 46 СЪСТАВ, в публично заседание на трети октомври през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: КРАСЕН ПЛ. ВЪЛЕВ при участието на секретаря ЙОРДАНКА Г. ЦИКОВА като разгледа докладваното от КРАСЕН ПЛ. ВЪЛЕВ Гражданско дело № 20231110128240 по описа за 2023 година

Производството е образувано по искова молба на И. К. Д., с ЕГН: **********, с адрес: адрес, съдебен адрес: адрес, чрез адв. Д. М. М. срещу ЮЛ, с ЕИК: ***, със седалище и адрес на управление: адрес, представлявано от З.С.Р., с която се иска:

-да бъде прогласена нищожността на клаузата, предвиждаща заплащане на такса за експресно разглеждан предвидена в договор за паричен заем № 9870238019 от 04.05.2020 г. и

-ответникът да бъде осъден да заплати на ищеца сумата в размер на 71.58 лева, представляваща недължимо платени суми по договор за паричен заем № 9870238019 от 04.05.2020 г., ведно със законната лихва върху нея, считано от датата на депозиране на настоящата искова молба до окончателното й изплащане.

Ищецът твърди, че на 04.05.2020 г. И. К. Д. е сключил договор за паричен заем № 9870238019 с ЮЛ /с предишна фирма ЮЛ/. Страните са се договорили за отпуснатия заем да бъде в размер на 200 лева, при погасяване в срок до 03.06.2020г. В посочения договор кредиторът е уговорил, че ГПР е в размер на 49.6%, лихвен процент за кредита в размер на 40.94%, сума на лихвата за срока на договора 6.73 лв. В договора е записано, че кредитополучателят дължи сума в размер на 51.26 лв. такса за бързо разглеждане. На 08.05.2020 г. между страните е сключен анекс към договора с който анекс е отпусната допълнителна сума в размер на 130 лв., като сумата за експресно разглеждане се променя в размер на 82.47 лв. На 18.05.2020 г. между страните отново е сключен анекс към договора с който анекс е отпусната допълнителна сума в размер на 400 лв., като сумата за експресно разглеждане се променя в размер на 156.02 лв. На 18.05.2020 г. между страните е сключен трети анекс към договора с който анекс е отпусната допълнителна сума в размер на 210 лв., като сумата за експресно разглеждане се променя в размер на 189.73 лв. На 18.05.2020 г. между страните е сключен четвърти анекс към договора с който анекс е отпусната допълнителна сума в размер на 360 лв., като сумата за експресно разглеждане се променя в размер на 247.52 лв. На 02.06.2020 г. между страните е подписан договор за удължаване на срока за погасяване, като новият договорен срок е до 03.07.2020 г.

Твърди се, че И. К. Д. е погасил сумата по договора, като за срока па договора е 1 заплатил по сметка на дружеството изцяло сумата по договора, включително и такса за експресно разглеждане, а именно: 535.11 лв.

Поддържа се, че договорът за кредит е нищожен на основание чл. 11, ал. 1, т. 10 вр. чл.

22 от ЗПК, тъй като не е налице съществен елемент от неговото съдържание, а именно годишният процент на разходите /ГПР/ по кредита, тъй като в договора за потребителски кредит е налице грешно посочен размер на ГПР, а действителният такъв е в пъти по-висок от посочения, което е пад максимално установения праг на ГПР. Сочи се, че в ГПР следва да се включат възнагражденията за допълнителна услуга, които са инкорпорирани в самия договор и всъщност представляват прикрити разходи по кредита, с които се стига до надхвърляне ограниченията на закона за максимален размер на ГПР. Поддържа се, че грешното посочване на размера на ГПР следва да се приравни на хипотезата па непосочен ГПР по смисъла на чл. 11, ал. 1, т. 10 от ЗПК, респективно целият договор следва да се обяви за недействителен на основание чл. 22 от ЗПК.

Прави се позоваване на 10а от ЗПК - изрична забрана да се изискват такси и комисионни за действия, свързани с усвояването и управлението на кредита. Сочи се, че е случая се касае до такса за отпускане на кредита. Същата представлява начин кредиторът да си набави допълнителни средства, чрез нарушаване на добрите нрави и чрез заобикаляне на императивната норма на чл. 19, ал. 4 от ЗПК и при несъблюдаване на основния правен принцип, забраняващ неоснователното обогатяване се калкулира допълнителна /лихва/ печалба към договорената възнаградителна лихва.

Претендират се разноски.

Представени са писмени доказателства.

В срока по чл. 131 ГПК ответната страна е депозирала отговор на исковата молба, с който искът се оспорва като недопустим, неоснователен, необоснован и недоказан.

Сочи се, че след справка във вътрешната си система, ответникът не открива кредитно правоотношение, което да отговаря на твърденията на ищеца за уговорени цитираните от него параметри, нито пък има информация за погасени суми по такова правоотношение.

Липсват доказателства в подкрепа на твърденията на ищеца за възникнало между страните кредитно правоотношение.

Поддържа се, че приложеният към исковата молба „разчет на плащанията“ представлява частен документ, който обаче не притежава абсолютно никаква доказателствена стойност досежно съдържанието, доколкото този документ не е подписан, следователно не може да се установи неговото авторство, респективно да бъде извършена преценка за неговата достоверност.

Изложени са доводи за злоупотреба с процесуални права от страна на ЮЛ.

Претендират се разноски. Възразява се срещу претендираните разноски от ищеца.

В съдебно заседание е прието направеното изменение на размера на осъдителния иск като се претендира ответникът да бъде осъден да заплати на ищеца сумата в размер на 660.66 лева, представляваща недължимо платени суми по договор за паричен заем № 9870238019 от 04.05.2020 г., ведно със законната лихва върху нея, считано от датата на депозиране на настоящата искова молба до окончателното й изплащане.

Софийският районен съд, като прецени доводите на страните и събраните по делото доказателства, намира за установено от фактическа и правна страна следното:

По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза, заключението по която е изслушано и прието в съдебно заседание и се кредитира като компетентно изготвено и следва да бъде поставено в основите на доказателствените изводи на съда. Вещото лице след предоставяне от страна на ответника на извлечения по Договор за кредит с № 9870238019 от 2

04.05.2020г. и анексите към него с представени дати на усвояване и разбивка на дължимите суми след всяко усвояване и справки - извлечения относно наредени плащания - към И. Д. и от И. Д. е констатирало, че на 04.05.2020г. между „ЮЛ” *** и И.К.Д. е сключен Договор за кредит № 9870238019 при следните параметри:

- Сума на кредита : 200.00 лв.

- Годишна лихва : 40.94%

- ГПР: 49.60%

- Срок на кредита : 30 дни

- За бързо разглеждане на кредита : 51.26 лв.

- Дата на получаване на сумата : 04.05.2020г.

- Падежна дата : 03.06.2020г.

- Дата на погасяване : 08.05.2020г.

Съгласно т.4 от общите условия към Договора за кредит, кредиторът се задължава да даде отговор на кредитополучателя дали искането за кредит е одобрено в срок от 7 календарни дни. Кредиторът дава право на кредитополучателя изрично да заяви получаването на допълнителна незадължителна услуга за експресно разглеждане и получаване на отговор до 15 минути от изпращане на Искането за отпускане на кредит. За допълнителната незадължителна услуга се дължи Такса за експресно разглеждане, която се изчислява спрямо сумата на кредита /допълнителния кредит и периода на договора за кредит.

Съгласно т.7.1 от ОУ към Договора за кредит, ГПР представлява процент, отразяващ общите разходи за Кредита ( настоящи и бъдещи), като например лихва, комисионни, преки и косвени разходи, известни на Кредитора и дължими от Кредитополучателя. ГПР не включва разходите, които Кредитополучателят заплаща в резултат от неизпълнението на задължения, както и разходите за допълнителни незадължителни услуги, предоставени на кредитополучателя по негово искане.

С Анекс 1 от дата 08.05.2020г., към Договор за кредит № 9870238019 от 04.05.2020г. страните се споразумяват за допълнителна сума в размер на 130.00 лв., като таксата за бързо разглеждане се променя на 82.47 лв. Сумата за връщане е в размер на 422.99 лв.

С Анекс 2 от дата 18.05.2020г., към Договор за кредит № 9870238019 от 04.05.2020г. страните се споразумяват за допълнителна сума в размер на 400.00 лв., като таксата за бързо разглеждане се променя на 156.02 лв. Сумата за връщане е в размер на 903.70 лв.

С Анекс 3 от дата 18.05.2020г., към Договор за кредит № 9870238019 от 04.05.2020г. страните се споразумяват за допълнителна сума в размер на 210.00 лв., като таксата за бързо разглеждане се променя на 189.73 лв. Сумата за връщане е в размер на 1151.17 лв.

С Анекс 4 от дата 18.05.2020г., към Договор за кредит № 9870238019 от 04.05.2020г. страните се споразумяват за допълнителна сума в размер на 360.00 лв., като таксата за бързо разглеждане се променя на 247.52 лв. Сумата за връщане е в размер на 1575.41 лв.

На дата 02.06.2020г. е извършено плащане за частично погасяване на задълженията по Договора за кредит и анексите към него - сумата от 700.00 лв.

На дата 02.06.2020г., с Анекс № 5 е предоставена сумата от 875.41 лв. за окончателно погасяване на задълженията по Договор за кредит № 9870238019 от 04.05.2020г. и четири анекса към него.

Съгласно сключения договор и четири броя анекси към него вещото лице е заключило, че общо усвоената главница е в размер на 1 300.00 лв. със срок на ползване 30 дни за сумата от 200.00 лв., от 04.05.2020г. до 02.06.2020г., със срок за ползване от 26 дни за сумата от 130.00 лв., от 08.05.2020г. до 02.6.2020г., и срок за ползване от 16 дни за сумата от 970.00 3 лв., от 18.05.2020г. до 02.06.2020г.

Вземайки предвид размера на отпуснатия кредит и общо изплатената сума по кредита и използвайки нормативно установената формула в Приложение №1 към чл. 19, ал. 2 от ЗПК, вещото лице е изчислило, че действителния размер на ГПР /годишен процент на разходите/ е 397.41 %.

Общо по Договор № 9870238019 от 04.05.2020г. и анексите към него, за период от 04.05.2020 до 02.8.2020г. ( 91 дни, или три месеца) движението е следното:

• Предоставени заемни суми общо: 2 475.41 лв. в т.ч. реално усвоени суми : 1600.00 лв.

/ без сумата от 875.41 лв. за рефинансиране /

• Начислени лихви общо : 34.61 лв.

• Начислени такси за бързо разглеждане общо : 299.60 лв.

• Начислени такси за удължаване общо : 326.45 лв.

Общо лихви и такси : 660.66 лв.

Общо главници, лихви и такси : 3 136.07 лв., в т.ч. без рефинансираната сума - 2260.66 лв.

Извършени плащания по договора и анексите към него общо : 3 136.07 лв. в т.ч. реално платени суми : 2 260.66 лв. / без сумата от 875.41 лв., представляваща рефинансиране /.

С определението по чл. 140 ГПК съдът е задължил на основание чл. 190 ГПК ответника да представи по делото процесния Договор за паричен заем № 9870238018/13.04.2020 г., включително да предостави, разписки от счетоводството за получени суми, стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредит. Същото не е сторено и следва да бъде приложена последицата по чл. 161 ГПК като съдът приема, че договорът има съдържание/договорни клаузи/ именно посоченото от ищеца в исковата молба. Същото се подкрепя и от изводите на вещото лице, което при изготвяне на приетата експертиза се е запознало с процесния договор и неговото съдържание.

Съдът е указал на страните, че следи служебно за неравноправни клаузи в потребителски договори.

В общите условия на договорите за кредите е определение, че „такса за бързо разглеждане“ представлява Такса за предоставяне на допълнителна незадължителна услуга по искане на Кредитополучателя, която гарантира обработка на Искането за кредит и отговор в рамките на 15 (петнадесет) минути от подаването му по електронен път, по телефон или на хартиен носител в офис на Партньор. Таксата за бързо разглеждане може да бъде заявена при подаване на искане за отпускане на Кредит и/или Допълнителна сума по Кредит при срокове и условия, посочени в ОУ и съгласно Тарифа на Кредитора. В т. 4.2 4.5 е посочено, че кредиторът предоставя възможност на Кредитополучателя да заяви изрично бързо разглеждане на подаденото Искане за отпускане на кредит. Услугата бързо разглеждане е допълнителна незадължителна услуга, която се предоставя при изрично искане от страна на Кредитополучателя и гарантира обработка на Искането и предоставяне на отговор до 15 (петнадесет) минути от изпращането му. Когато Искането за отпускане на кредит постъпи извън работното време на Кредитора, в неработен ден или на официален празник, се допуска забавяне в обработката извън посочените 15 (петнадесет) минути, но при всички случаи се гарантира приоритетно разглеждане и ускорена процедура за отговор в срок до 2 (два) часа от началото на първия следващ работен ден. Кредиторът не може да бъде държан отговорен за забавяния, възникнали поради технически проблеми или по вина на Кредитополучателя (например при изключен мобилен телефон). Кредиторът се задължава да изпълни услугата в първия възможен момент. За заявката на допълнителната незадължителна услуга за бързо разглеждане на Искането за кредит, Кредитополучателят 4 дължи Такса за бързо разглеждане, която се изчислява спрямо сумата на Кредита и срока на Договора за кредит. Дължимата сума за тази допълнителна незадължителна услуга е посочена в Специалните условия на Договора за кредит и е включена в Тарифа на Кредитора, налична на Началната страница. Допълнителната незадължителна услуга за бързо разглеждане не е задължително условие за отпускането на сумата по заявения Кредит и не увеличава възможностите на Кредитополучателя да получи Кредит.