Решение № 155 от 11.07.2024, Районен съд - Левски

РЕШЕНИЕ

№ 155 гр. ЛЕВСКИ, 11.07.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЛЕВСКИ в публично заседание на осемнадесети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Десислава К. Николаева при участието на секретаря ИЛИЯНА П. И.-ИВАНОВА като разгледа докладваното от Десислава К. Николаева Гражданско дело № 20244410100189 по описа за 2024 година на основание данните по делото и закона, за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявена е искова молба от „Вива Кредит“ АД, гр.София срещу С. Д.

А. от гр.Левски, с правно основание чл.240 ЗЗД, вр. чл.9 ЗПК, вр. чл.79 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД, с която са предявени кумулативно обективно съединени осъдителни искове, както следва:

- за осъждане на ответника да заплати на ищеца главница в размер на 2300 лв. - по договор за кредит между страните;

- за осъждане на ответника да заплати на ищеца договорна лихва в размер на 171,80 лв. по договора за кредит;

- за осъждане на ответника да заплати на ищеца такса ангажимент за фиксиран лихвен процент по договора за кредит в размер на 151, 83 лв.;

- за осъждане на ответника да заплати на ищеца неустойка по договора за кредит за неизпълнение на задължение за предоставяне на удостоверение за настоящ адрес в размер на 69,79 лв.;

- за осъждане на ответника да заплати на ищеца неустойка по договора за кредит за непредставяне на съгласие за директен дебит в размер на 275,59 лв.

- за осъждане на ответника да заплати на ищеца законна лихва за забава 1 върху главницата за период от 28.01.2023г. до 29.02.2023г. в размер на 319,45 лв. ведно със законна лихва за забава върху главницата от датата на подаване на исковата молба до окончателното изплащане на сумите.

Ищецът твърди, че на 28.01.2022 г. ответникът С. Д. А. сключил с Дружеството (в качеството му на заемодател) Договор за кредит „Violeta“ под формата на кредитна линия с възможност за еднократно или многократно усвояване на главница до размера на одобрения кредитен лимит, който в процесния случай бил 2500 лв. и по силата на същия договор усвоил заемна сума в размер на 2500 лв.

С подписване на договора ищецът се задължил да заплаща текущото си задължение до 30 дни от усвояване на главницата, като при еднократно усвояване на кредитния лимит с подписване на договора за кредит 30 дни течели от датата на усвояване на целия кредитен лимит, а при усвояване на части - от датата на първото частично усвояване.

Твърди, че преди сключване на договора на ищеца бил представен Стандартен европейски формуляр, описващ всички условия по договора съгласно изискванията на Закона за потребителския кредит, както и че Кредитополучателят е заявил и декларирал, че е избрал доброволно преди подписване на договора да се ползва от допълнителен пакет от услуги „VIP обслужване“ и такси за действия по ограничаване на негативни последици при просрочие“, за което му била предоставена и Тарифа.

Твърди, че клаузите на процесния договор включват следните уговорки:

За „директен дебит“ - условие договорено в чл.15, ал.1 до ал.3 от Договора, при непредставянето на съгласие за директен дебит се начислява неустойка за неизпълнено задължение. Размерът на неустойката е 2% от усвоената, но непогасена главница, като начислената неустойка се дължи ведно с текущото месечно задължение в края на този тридесетдневен период.

Ако се предостави съгласието за директен дебит, макар и на по-късен етап, не в договорения срок, Кредиторът се задължава да спре начислението. Твърди, че до края на срока на договора такова съгласие за директен дебит не е предоставено.

„Неустойка за липса на удостоверение“ - страните се постигнали съгласие, а Кредитополучателят декларирал, че е запознат и съгласен, че в срок до 5 дни от подписване на договора за паричен заем, както и 2 дни преди 2 изтичане на всеки следващ тридесетдневен период на заплащане на текущото задължение, да се задължи да предоставя Удостоверение за настоящ адрес.

При непредставяне на удостоверението за настоящ адрес се начислява неустойка в размер по 0,5% от общия размер на усвоената/усвоените и непогасена/непогасени главница/главници, като начислената неустойка става част от текущото задължение и се дължи в края на всеки тридесетдневен период. Въпреки че се дължи за всеки тридесетдневен период при еднократно представяне на такова удостоверение се спират начисленията. Твърди, че такова удостоверение не е предоставено от Кредитополучателя.

„Такса ангажимент за фиксирана лихва“ – условие по чл.4, ал.1, т.2.2 и т.2.3. от договора. Сочи, че Таксата ангажимент представлява такса за допълнителна доброволна услуга, която се предлага от Кредитора и с която се е съгласил Кредитополучателят преди подписване на договора. Услугата представлява ангажимента на Кредитора за целия срок на договора да осигури сумата от одобрения кредитен лимит, която да е достъпна за Кредитополучателя при негово поискване за усвояване във всеки един момент от договора и то при изрично фиксирания лихвен процент от 15 % - ГЛП или 0,042% на ден. Таксата ангажимент представлява цената, която се заплаща от страна на кредитополучателя, за да си осигури при фиксирани условия възможност за усвояване на главницата по кредита в рамките на кредитния лимит многократно в рамките на договорения срок. Възможността за многократно усвояване на сума в рамките на един договор и при фиксирани условия облекчава Кредитополучателя и му дава възможност без ново кандидатстване, без допълнително представяне на документи, нова оценка на кредитоспособност и изчакване на срок за одобрение, да разполага, когато му е необходимо със средства, които може да ползва еднократно или многократно в рамките на 1 година. Освен това в полза на потребителя е и факта, че тази такса се начислява само ако е усвоена сума от кредитния лимит, само върху размера на усвоената сума и само за периода до нейното връщане, не за целия срок на договора, не авансово, не предварително. Таксата е включена в ГПР.

„Удостоверение за липса на задължения“ – условие, договорено в чл.15, ал.2-3 от договора. Кредитополучателят се е задължил с подписване на договора в срок до 5 дни от подписването му, както и 2 дни преди изтичане на всеки следващ тридесет дневен период на заплащане на текущото задължение, да предостави Удостоверение за липса на задължения по чл.87 ДОПК, от което 3 е видно че няма задължения, както и Удостоверение за настоящ адрес. При непредставяне на което и да е от двете удостоверения, или ако от Удостоверението по чл.87 ДОПК е видно наличието на задължения към държавни и общински органи, се начислява неустойка в размер по 0,5% от общия размер на усвоената/усвоените и непогасена/непогасени главница/главници за всяко от непредоставените удостоверения, като начислената неустойка е част от текущото задължение и се дължи в края на всеки тридесетдневен период. Въпреки че се дължи за всеки тридесетдневен период, при еднократно представяне на такова удостоверение се спират начисленията. Твърди, че такова удостоверение макар и веднъж в рамките на срока на договора не е предоставено от Кредитополучателя.

„Такса забава“ – такси по чл.20, ал. 4 от Договора – съгласно Тарифа за действия по ограничаване на негативни последици при просрочие до заплащане на съответното текущо задължение или общото задължение по кредита. Разходи за действия по събиране на задълженията са разходите за изпращането на напомнителни писма, електронни съобщения, провеждането на телефонни разговори и др., направени от Кредитодателя, за да събере извънсъдебно и по доброволен начин просрочените си вземания от Кредитополучателя по процесния Договор. Сочи, че след анализ на брой кредити, съотношение между редовни и просрочени кредити, цени на консумативи, цена на СМС и Вайбър известяване, заплати на служители, заети в КОЛ център и отдел „Събиране“, куриерски услуги и т.н., Кредиторът е остойностил цена, която следва да се заплаща при неизпълнение от страна на Кредитополучателя за извършването на тези действия, като тази цена не може да надвишава 15,50 лв. за едно просрочено тридесетдневно задължение или 0.50 лв. на ден. Сумата е еднаква, независимо от размера на кредита, затова е изнесена в Тарифа, с която Кредитополучателят се е запознал и съгласил още преди подписване на Договора за паричен заем. Сочи, че в забързаното ежедневие на всеки един кредитополучател, значителният брой ангажименти, които има всеки, напомнянето за определени действия и плащания е организирано изцяло в полза на клиента-потребител, за която услуга същият е уведомен, съгласил се и желае да ползва. Същата услуга не представлява неустойка за неизпълнение, а допълнителна услуга, поради което не следва да се обвързва със законната лихва при неизпълнение, която представлява наказание за неизпълнението на задълженията.

4

Твърди, че на 31.01.2022г. ответникът усвоил по договора за кредит сума в размер на 300 лв. На 01.02.2022г. била усвоена сума в размер на 1000 лв. На 14.02.2022г. била усвоена сума в размер на 1000 лв., с което бил усвоен изцяло кредитния лимит.

Посочва, че по кредит „Виолета“ вноските не са анюитетни, главницата се дължи в края на периода на договора, освен ако Кредитополучателят не реши да се възползва от уговорения в договора 10-дневен гратисен период – без никакво оскъпяване, съгласно условието на чл.4, ал.1, т.3 от Договора.

Твърди, че към момента на депозиране на исковата молба задълженията на кредитополучателя за заплащане на текущите задължения по кредита били просрочени, а срокът на договора бил изтекъл - на 28.01.2023г.

Предвид неизпълнението на кредитополучателя, кредиторът изпратил напомнителни СМС, електронни писма на посочената в профила на Кредитополучателя електронна поща, бил ангажиран служител от КОЛ център да прозвънява преди, на и при просрочие и след падежната дата Кредитополучателя и да го уведомява за датата на плащане, размера на задължението му и наличието на просрочие, което е свързано и с допълнителни задължения по договора, които ако не бъдат изпълнени ще доведат до санкции и неустойки, изпращане на СМС и др. действия свързани със събиране на просрочените суми.

Твърди, че по процесния договор за паричен заем са дължими суми в общ размер на 3288,46 лв., включващи:

- Главница в размер на 2300 лв. - считано от крайния срок на договора 28.01.2023 г.;

- Договорна лихва при фиксиран годишен лихвен процент съгласно чл.4, ал.1, т.2 от Договора – 15 % върху усвоената главница в размер на 171,80 лв. за периода от 30.08.2022 г. до 28.01.2023 г.

- Такса ангажимент за фиксиран лихвен процент за целия срок на договора в размер на 0,07 % на ден върху усвоената и непогасена главница, която се начислява ежедневно и се дължи в края на всеки тридесетдневен период от усвояване на главницата в общ размер на 151,83 лв. за периода 29.10.2022 г. до 28.01.2023 г.;

- Неустойка за неизпълнение на задължение за предоставяне на удостоверения за настоящ адрес съгласно чл.15, ал.4, 5 и 6 от Договора в общ размер на 69,79 лв. за периода 30.08.2022 г. до 28.01.2023 г.;

5

- Неустойка за непредоставяне на съгласие за директен дебит съгласно чл.15, ал.1, 2 и 3 от Договора в общ размер на 275,59 лв. за периода 30.08.2022 г. до 28.01.2023 г.;

- Законна лихва за забава върху просрочените текущи задължения, дължима в края на всеки тридесетдневен период за заплащане на текущото задължение по кредита;

- Законна лихва за забава в размер на 319,45 лв., начислена върху остатъчната непогасена главница в размер на 2300 лв. и за периода от 28.01.2023г. /изтичане срока на договора/ до 29.02.2023 г. /датата на подаване на исковата молба/.

Препис от исковата молба е редовно връчен на ответника, който в срока по чл.131 от ГПК не е депозирал писмен отговор. В проведеното по делото съдебно заседание не се явява и не се представлява.

Съдът, като взе предвид доводите на страните и събраните по делото доказателства, намира за установено следното:

Установява се от Договор за кредит „Violeta“, че същият е сключен на 28.01.2022г., по електронен път, между „Вива кредит“ ООД и ответника С. Д.

А., като по силата на договора кредитодателят се задължил да предостави на кредитополучателя кредит в максимален размер на 2500 лв., под формата на разрешен кредитен лимит, който се усвоява еднократно или многократно на части, а кредитополучателят да заплаща текущото си задължение до 30 дни от усвояване на главницата или усвояване на съответната част от главницата, ако кредитът се усвоява на части.