Решение № 57 от 29.12.2024, Районен съд - Чепеларе

РЕШЕНИЕ

№ 57 гр. Чепеларе, 29.12.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЧЕПЕЛАРЕ в публично заседание на седемнадесети декември през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Славка Гемишева при участието на секретаря Емилия Сивенова като разгледа докладваното от Славка Гемишева Гражданско дело №

20245450100198 по описа за 2024 година

Съдът е сезиран с искова молба, подадена от „****“ ЕООД, ЕИК ****, със седалище и адрес на управление: гр. С., бул. „****“ №**, бл. **, вх. **, представлявано от С. Н. Н., Я. К. Ч. и Н. М.

Л., действащи чрез юрк. Г. С. срещу К. Г. Д., ЕГН **********, с адрес: гр.Ч., ул. „****“ №**, ет.**, ап.**, с която е предявен иск по чл. чл.422, ал.1 вр. с чл.415, ал.1 от ГПК вр. с чл.79, ал.1 от ЗЗД вр. с чл.240 ЗЗД, за установяване със сила на присъдено нещо съществуването на вземане в полза на „****“ ЕООД срещу длъжника К. Г. Д., възникнало на основание неизпълнение на Договор за потребителски кредит №**** в общ размер на 6015,49 лева /шест хиляди и петнадесет лева и 0,49 ст./, от които: главница – 2862,68 лева /две хиляди осемстотин шестдесет и два лева и 0,68 ст./; неплатеното договорно възнаграждение в размер на 1053,56 лева /хиляда петдесет и три лева и 0,56 ст./, дължимо за периода от 15.03.2021 год. до 05.04.2022 г.; лихва за забава - 487,40 лева /четиристотин осемдесет и седем лева и 0,40 ст./, дължима от 16.02.2021 г. (дата на изпадане на длъжника в забава) до 05.04.2022 год. (дата на предсрочна изискуемост) и законна лихва в размер на 1611,85 лева /хиляда шестстотин и единадесет лева и 0,85 ст./, дължима от 05.04.2022 г. - датата на предсрочна изискуемост до 29.05.2024 г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението в съда - 30.05.2024 г. до изплащане на вземането. С исковата молба е предявен и иск за осъждане на ответника да заплати на ищеца задължението, възникнало на основание неизпълнение на Договор за потребителски кредит №**** за възнаграждението за закупена и използвана услуга „***“ в размер на 713,33 лева /седемстотин и тринадесет лева и 0.33 ст./, дължимо до 05.04.2022 г. и възнаграждението за закупена услуга „***“ в размер на 1725,00 лева /хиляда седемстотин двадесет и пет лева /, дължимо до 05.04.2022 г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението в съда - 30.05.2024 г. до изплащане на вземането.

В исковата молба се твърди, че на 28.01.2021 год. ответника К. Г. Д. подала до „****“ ЕООД искане за отпускане на потребителски кредит **** със зададени параметри. Ответника е получила разяснения, които са й дали възможност да прецени доколко предлаганите продукти съответстват на възможностите и на финансовото й състояние, като същата е декларирала, че е запозната с общите условия на „****” ЕООД, получила е и преддоговорна информация под формата на Стандартен европейски формуляр.

1

Съгласно параметрите на процесния договор и чл. 15 от Общите условия по ДПК № **** клиентът може да избере да закупи една или повече допълнителни услуги към договора, като изборът е на клиента, и закупуваното на същите не е задължително условие за сключване на договора, а е опционално. За клиент избрал да се възползва от горепосочената възможност, към датата на сключване на договора възниква задължение да заплати дължимото за избраната услуга/услуги възнаграждение, като същото се разсрочва за плащане в погасителния план, като част от всяка една погасителна вноска. С оглед на принципа за свобода на договаряне и по своя свободна воля страните са се съгласили да сключат договор за кредит, включващ описаните в договора услуги „***“ и „***“.

След като ищецът е одобрил отпускането на заем съгласно исканите параметри, на 28.01.2021 г. „****” ЕООД е сключило с ответника К. Г. Д. Договор за потребителски кредит №****, по силата на който заявителят „****” ЕООД изпълнява точно и в срок задължението си.

Твърди се, че ответника е получил одобрение да закупи и поисканите от него услуги „***“ и „***“.

Кредитополучателят К. Г. Д. поела задължения (чл.8 от Общите условия) по Договора за потребителски кредит. Договорът за кредит е подписан при Общи условия, които са неразделна част от договора, предадени са на клиента при подписването им и той е декларирал, че е запознат със съдържанието им и ги приема, няма забележки към тях и се задължава да ги спазва, за което и ги е подписал.

Сочи се, че Договор №**** е сключен при следните параметри: Сума на кредита: 3000.00 лв.; Срок на кредита: 24 месеца; Размер на месечната вноска по кредита: 181,74 лева; Дата на погасяване на вноска по време на изплащането на заема: 15-то число на месеца; Годишен процент на разходите (ГПР %) 49,22; Годишен лихвен процент: 41.00; Лихвен процент на ден: 0,11; Общо дължима сума по кредита: 4361,05 лв.

Параметрите по поискана и закупена допълнителна услуга са както следва: Възнаграждение за закупена допълнителна услуга „***" - 750.00 лева; Възнаграждение за закупена допълнителна услуга „***" - 1800.00 лева; Размер на вноската по закупена допълнителна услуга - 106.25 лева.

Общото задължение по кредита и по и закупена допълнителна услуга е както следва: Общо задължение: 6911,05 лева; Общ размер на месечна вноска по договора: 287,99 лева; Дата на погасяване: 15-ти ден от месеца.

Възнаграждението за поисканите и закупени допълнителни незадължителни услуги става изискуемо с подписването на ДПК, но се разсрочва за срока на ДПК на равни месечни вноски и се добавя към месечните вноски за погасяване на кредита.

В исковата молба ищецът твърди, че е изпълнил точно и в срок задълженията си по договора, като заемната сума по договора е преведена чрез паричен превод по банковата сметка на ответника, видно от приложеното преводно нареждане за кредитен превод от дата 28.01.2021 г., а ответника от своя страна поел задължение да погасява предоставения заем с равни месечни вноски, в размер и срокове, според погасителния план, който е неразделна част от Договора за потребителски кредит. Изготвен е погасителен план с определени 24 вноски, всяка по 287,99 лв. с падежна дата - всяко 15-то число на месеца, който е получен от длъжника на 28.01.2021г., заедно с Договора за кредит, Стандартен европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна информация.

Ответника К. Д. не е изпълнила задължението, което е поела по договора, като е преустановила плащанията на погасителните вноски, изпаднала е в забава и е направила само следните две плащания по заема: на 24.02.2021 г. - 150.00 лева и на 17.03.2021 г. - 160.00 лева, или общо заплатената сума по договора е в размер на 310.00 лева. С нея е погасена сума в размер на 293.41 лева, съгласно задължението по погасителен план – една пълна вноска и частично плащане в размер на 5.42 лева извършено по втората вноска. В общата сума на получените плащанията са включени и постъпилите плащания по начислените лихви за просрочие на вноските по погасителен план - 6.59 лв. Поради плащане на вноските със забава са били начислени лихви за забава в размер на 493.99 лева, които към момента са заплатени частично. Дължат се още 487.40 лева. С плащанията си клиентът е заплатил и 10.00 лева начислени такси по Тарифа. Съгласно уговореното в чл.17.4 от Общите условия към ДПК №****, а именно: „…КЛ/СД заплаща такси за извършените 2 от КР ТАКСИ ПО ТАРИФА. КЛ/СД се съгласяват, че КР има право на обезщетение за всички разноски, свързани с дейността по извънсъдебно или съдебно събиране на просрочения дълг на КЛ/СД в това число, но не само разноските за телефонни обаждания и/или писма за напомняне на просрочени задължения, посещения на място, смс-и и друго съгласно действаща Тарифа…“.

Поради неизпълнение на поетите договорни задължения клиентът е изпаднал в забава, видно от приложеното Извлечение по сметка към ДПК №****. След изпадането му в забава и съгласно уговореното и прието от в чл. 12.3 от Общите условия към ДПК, а именно: „...КР може да обяви предсрочна изискуемост с писмено уведомление при настъпване на някое от следните обстоятелства: КЛ/СД просрочи две или повече последователни месечни вноски в пълен размер...“, договорът е прекратен, а задълженията по него обявени за предсрочно изискуеми на 05.04.2022 г.

Договорът за кредит е прекратен автоматично от страна на „****” ЕООД, за което К. Г. Д. е уведомена чрез Уведомително писмо на посочения от нея адрес в договора.

Ищецът твърди, че след обявяването на предсрочна изискуемост (05.04.2022 г.) е започнало начисляване на обезщетение за забава, като същото е начислено съгласно уговореното в чл. 12 / 12.1 от ОУ, а именно: начислено е Обезщетение за забава ОЛП + 10% върху цялата вноска (включваща задължение за главница, договорно възнаграждение и възнаграждение за закупен пакет от допълнителни услуги).

След прекратяването на договора размерът на задълженията става предсрочно изискуем, като остава в сила задължението на клиента да заплати всички дължими суми по процесния договор. Поради това, оставащото непогасено задължение по погасителен план, с падеж след датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем, е обединено в една последна погасителна вноска /в случая 15-та/, чийто падеж е датата на обявяване на предсрочната изискуемост 05.04.2022 г.

Ищецът е посочил горното за яснота и във връзка с това, че страните са уговорили задължението да бъде изплатено на равни месечни вноски - 24 на брой, а в приложените към исковата молба документи са описани 15 вноски, като последната обединява непогасеното задължение по погасителен план, поради настъпилата предсрочна изискуемост.

Прави уточнението, че предвид направените от длъжника плащания и обявената предсрочна изискуемост на вземането на дата 05.04.2022 г., неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника по делото е в размер на 1053.56 лева, дължимо от 15.03.2021 г. до 05.04.2022г. - дата на предсрочната изискуемост. Това е сумата за дължимата възнаградителната лихва /договорно възнаграждение до датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем, като заявява, че не се претендира договорно възнаграждение за периода след 05.04.2022 г. /датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем/.

По изложените съображения моли за уважаване на предявените искове и присъждане на сторените по делото разноски.

В рамките на предоставената възможност, в срока и по реда на чл. 131 от ГПК, ответникът е депозирал писмен отговор, с който оспорва изцяло насочените срещу него искове като неоснователни и недоказани. Оспорва ищецът да е страна по ДПК №**** от 28.01.2021 год., доколкото към 28.01.2021 год. “****“ ЕООД е представлявано от управителите С. Н. Н., Я. К. Ч. и Ц. Г. С., като от договора е видно, че същият не е подписан от тях или от лице, за което има данни да са техни пълномощници. Оспорва се и твърдението, че ищецът е предал на ответника сумата по кредита, като липсват доказателства за верността на тези твърдения. На следващо място се прави възражение за недействителност на ДПК №**** от 28.01.2021 год. на основание чл.22 във вр. с чл.10 ал.1, вр. с чл.11 т.7, т.9 и т.10 ЗПК /ред.8.12.2020г./, поради което и на основание чл.23 ЗПК ответникът - потребител дължи единствено връщане на чистата стойност на кредита или главницата, и то в случай, че се докаже, че ищеца е страна по договора и е изпълнил насрещните си задължения. В противоречие с чл.10 ал.1 и чл.11 ЗПК процесния Договор за потребителски кредит не е изготвен по ясен и разбираем начин на разбираем за потребителят език.

Сочи, че както в договора, така и в Стандартния европейски формуляр за предоставяне на информация, дължимата сума по кредита е посочена като 4361.05 лв., но и като 6911.05 лв., или налице са две различни по размер дължими суми по кредита, което въвежда в заблуждение 3 потребителят. Липсата на коректно посочен общ размер на дължимата сума по кредита съставлява нарушение на чл.11 т.7 ЗПК и на основание чл.22 ЗПК води до недействителност на договора. Явно е освен това, че разликата между двете суми, която представлява възнаграждение за услугите *** и *** не е включена в ГПР и ГЛП, което също поражда неяснота за потребителят.

Извън изложеното, договора и изготвените приложения към него не са изготвени на разбираем за потребителят език, ясно и непротиворечиво - основание за нищожност на договора по чл.22 във вр. с чл.10 ал.1 и чл.11 ЗПК. Съобразно разпоредбата на чл.11 ал. 1 т. 9 от ЗПК в Договора трябва да се посочи лихвения процент по кредита, условията за прилагането му, както и условията и процедурите за промяна на лихвения процент, а в процесния договор за потребителски кредит № **** от 28.01.2021г. лихвения процент е посочен общо на годишна база, като процентна величина.