Решение № 370 от 23.03.2026, Софийски градски съд

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 370 гр. София, 23.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ ГРАДСКИ СЪД, ТО VI-22, в публично заседание на двадесет и седми юни през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Нели Алексиева при участието на секретаря Румяна Люб. Аврамова като разгледа докладваното от Нели Алексиева Търговско дело № 20241100901387 по описа за 2024 година

Ищецът „Ингилиз груп“ ЕООД твърди, че между него и ответника „ДЗИ – Общо застраховане“ ЕАД е сключена имуществена застраховка „Индустриален пожар“ № 110121121000041/18.05.2021 г., със срок на валидност от 19.05.2021 г. до 18.05.2022 г. Твърди, че в срока на действие на застрахователната полица е настъпило застрахователно събитие – наводнение, причинено от водопроводна авария, в производствена сграда, находяща се в гр.

Пещера, ул. „******** /предмет на застрахованото имущество е тази сграда и намиращите се в него машини, съоръжения и стоково-материални запаси).

Ответното дружество е уведомено за настъпилото застрахователно събитие, за което е образувана щета № 11012132200286, по която е платена сума в размер на 72490.54 лева, която според ищеца е недостатъчна да покрие действително нанесените от застрахователното събитие щети. Счита, че не са налице основания за редуциране на дължимото за застрахователното събитие обезщетение с приложените от застрахователя коефициенти на подзастраховане, но направените пред ответното дружество възражения в този смисъл не са уважени.

Предвид изложеното иска от съда да осъди ответника да му заплати застрахователно обезщетение по застрахователна полица № 110121121000041 в размер на 91878.67 лева, представляващо остатъка от общия размер на 1 дължимото обезщетение по щета № 11012132200286 от 30.05.2022 г., заедно със законната лихва върху главницата, считано от предявяване на иска до окончателното изплащане на сумата, както и сумата от 17260.20 лева, представляваща лихва за забава за периода от 27.01.2023 г. до 08.07.2024 г.

Претендира и направените в производството разноски.

В исковата молба е посочена банкова сметка на ищеца, съгласно изискването на чл. 127, ал. 4 от ГПК.

Ответникът „ДЗИ – Общо застраховане“ ЕАД оспорва исковете по основание и размер. Не оспорва наличието на описаното в исковата молба застрахователно правоотношение, както и обстоятелството, че настъпилото на 28.05.2022 г. събитие (водопроводна авария) е покрит риск по процесната застраховка. Поддържа, че с изплащане на застрахователното обезщетение от 72490.54 лева, във връзка с така настъпилото събитие, е изпълнил изцяло задълженията си по процесната застрахователна полица. Така изплатеното застрахователно обезщетение за група имущество „сгради“ в размер на 11383.34 лева и за имущество група „СМЗ“ в размер на 61107.20 лева, е определено на база установените и отразени в описите на увредено и унищожено имущество констатации, като при остойностяването на вредите е ползвана методиката и правилата за работа при управление на щети по имуществено застраховане. Посочва, че процесната застраховка е сключена при условие на пропорционално обезщетяване, поради което при определяне на действителната стойност на група „сгради“ са включени пазарните оценки на сградите, намиращи се на посочените в полицата два адреса на застраховано имущество. Установено е, че действителната стойност на тези сгради към датата на събитието е в размер на 4642822 лева, която стойност надхвърля застрахователната сума от 1100000 лева, поради което е определен 76.31 % подзастраховане. Действителната стойност на имуществото „СМЗ“, на двата посочени в застраховката адреси, на които се намира застраховано имущество, към датата на събитието е в размер на 1142153.62 лева, която стойност надхвърля застрахователната сума от 600000 лева, поради което е определен 47.47 % подзастраховане. Твърди, че след прилагане на така определените коефициенти за подзастраховане и в съответствие с т. 25 от ОУ е определен размерът на дължимото и изплатено застрахователно обезщетение.

Иска от съда да отхвърли исковете, като му присъди направените по делото разноски, включително юрисконсултско възнаграждение. Заявява възражение 2 за прекомерност на претендираното от ищеца адвокатско възнаграждение.

Ищецът оспорва въведените с отговора на исковата молба възражения срещу основателността на исковете. Поддържа, че начинът на определяне на застрахователното обезщетение по процесната щета е неправилен, тъй като липсва основание, при определяне на дължимото обезщетение за двете групи имущество, да се вземат предвид всички сгради, находящи се на двата адреса, описани в застрахователната полица, тъй като застрахователното събитие е настъпило само в една сграда, находяща се на ул. „Михаил Таков“ в гр.

Пещера. Твърди, че в полицата липсва опис на сградите, като застрахователят не се е възползвал от предоставената му в КЗ възможност да зададе въпрос на застрахования, относно индивидуализацията и броя на сградите, съответно следва да се приеме, че тези въпроси не са съществени за риска. Оспорва и твърдението на ответника, че не е предоставил счетоводна справка относно това каква част от стоките за 1142153.62 лева са разпределени на двата адреса по застраховката.

Съдът, след като взе предвид доводите на страните и прецени събраните по делото доказателства, съобразно чл. 12 и чл. 235, ал. 2 ГПК, приема за установено следното:

Страните по делото не спорят, а и от представените по делото писмени доказателства се установява, че между ищеца и ответника е сключена застрахователна полица № 110121121000041 „Индустриален пожар“ от 18.05.2021 г. за имуществено застраховане по покрити рискове А, А1, Б, Д2, включително и покритие за земетресение /клауза Д1/, на сгради, оборудване /машини и съоръжения/ и стоково-материални запаси /СМЗ/, находящи се в гр.

Пещера, ул. „******** и ул. „********, за застрахователни суми, определени на база действителната стойност на имуществото, както следва: съответно от 1100000 лева за сградите; 25350 лева за оборудването /машини и съоръжения/ и 600000 лева за стоково-материалните запаси. Полицата е сключена при условията на пропорционално обезщетяване, като уговореният с нея срок на застрахователно покритие е от 19.05.2021 г. до 18.05.2022 г. В полицата е вписано, че в застрахованото имущество „оборудване“ е включен въздушноохлаждаем агрегат със застрахователна стойност 25350 лева, а застрахованото имущество „СМЗ“ се намира на следните адреси: гр. Пещера, ул. „********, със застрахователна сума от 200000 лева и гр. Пещера, ул.

„********, със застрахователна сума от 400 000 лева.

3

При подписването на полицата застрахованият декларира, че е запознат с приложимите към застраховката общи условия на застрахователя и е получил същите, като тези общи условия са представени по делото.

На 18.05.2021 г. е сключен Добавък № 1 към застрахователната полица, с който страните удължават срока на застрахователното покритие с един месец или до 18.06.2022 г.

Страните не спорят, че към застрахователната полица не е наличен опис на застрахованото имущество за група „Сгради“ и група „СМЗ“.

Съгласно клауза „Д2“ – изтичане на вода и пара от общите условия на застрахователя, покритият риск се характеризира с изтичане на вода и пара от тръбни инсталации на сгради и включени към инсталациите уреди при спукване, избиване, пробиване или счупване на инсталациите или включени към тях уреди, в резултат на което се нарушава нормалната им експлоатация.

Тръбните инсталации на сградите могат да бъдат: водопроводни, отоплителни, климатични, канализационни. Вредите се изразяват в намокряне, наводняване, повреждане или унищожаване на имущества.

Страните не спорят, че в срока на действие на застрахователния договор, на 28.05.2022 г., настъпва покрит от застраховката риск /Д2/ – изтичане на вода, вследствие на водопроводна авария в търговски обект – фабрика за производство на обувки, находяща се в гр. Пещера, ул. „********.

Въз основа на подадено уведомление от 30.05.2022 г. за настъпилата щета, застрахователят образува преписка по щета № 11012132200286, по която изплаща на 27.01.2023 г. на застрахованото лице застрахователно обезщетение в размер на 72490.54 лева.

С писмо с изх. 0-92-2746/24.02.2023 г. застрахователят разяснява на застрахованото лице, че платеното застрахователно обезщетение по щетата в размер на 72490.54 лева е определено въз основа на констатациите от извършения оглед на увреденото и/или унищожено имущество и параметрите на застрахователната полица. Застрахователят е уточнил, че е установено, че застрахователната сума е по-ниска от застрахования интерес. Посочено е, че за група имущество „сгради“ са установени вреди в общ размер на 48046.20 лева, към която сума е приложен коефициент на подзастраховане – 0.24, който е равен на съотношението между застрахователната сума /1100000 лева/ и определената действителна стойност на сградите, находящи се и на двата адреса /4642822 лева/, като заплатеното обезщетение за тази група имущество 4 е 11383.34 лева. За група имущество „СМЗ“ са установени вреди в общ размер на 116323.01 лева, към която сума е приложен коефициент на подзастраховане – 0.53, който е определен на база на наличностите на СМЗ в двата адреса, съгласно счетоводните регистри на застрахованото дружество в размер на 1142153.63 лева, при застрахователна сума в размер на 600000 лева.

Изплатеното застрахователно обезщетение за тази група имущество е 61107.20 лева. Посочено е още, че на основание т. 25 от Общите условия към застрахователния договор определеният размер на вредата е редуциран с посочените коефициенти на подзастраховане за съответната група имущество.

Съгласно т. 25 от Общите условия към застрахователния договор, ако е уговорена по-голяма застрахователна сума от действителната, съответно възстановителната стойност на застрахованото имущество /подзастраховане/ и то погине или бъде повредено, за застраховки, сключени при условие за пропорционално обезщетяване, обезщетението се определя според съотношението между застрахователната сума и действителната, съответно възстановителната стойност.

На 14.09.2023 г. ищецът възразява пред застрахователя срещу размера и начина, по който е определено дължимото по щетата обезщетение. Изразено е становище, че при определяне на действителната стойност на сградите следва да се взимат предвид само тези, които са предмет на застрахователния договор, а именно сгради, находящи се в гр. Пещера, ул. „********. Уточнено е, че между страните е сключен друг застрахователен договор от 12.07.2021 г., обективиран в застрахователна полица „Индустриален пожар“ № 11012112100050, със застраховано имущество „Сгради“, находящи се в гр.

Пещера, *** и ул. „********, описани в приложение към застрахователната полица. Посочено е, че при определянето на застрахователното обезщетение за група „Сгради“, застрахователят неправилно е включил сградите с адрес ул. „********, предмет на друг застрахователен договор между същите страни. Изразено е несъгласие и с прилагането на коефициент за подзастраховане при определянето на застрахователното обезщетение за група „СМЗ“, тъй като застрахователят е взел предвид стойността на всички налични материали и продукция, съхранявани и в другите складове на дружеството, а не само в складовите помещения с адрес гр. Пещера, „ул. ********, където е настъпило застрахователното събитие.

5

С писмо от 27.09.2023 г. застрахователят уведомява за отказа си да преразгледа размера на изплатеното застрахователно обезщетение с мотиви, идентични на изложените с писмото от 24.02.2023 г.

Представена е застрахователна полица № 11012112100050, сключена между ищеца и ответника на 12.07.2021 г., за имуществено застраховане по покрити рискове А, А1, Б, Д2, Д15, включително и покритие за земетресение /клауза Д1/, на сгради, находящи се в гр. Пещера, ул. „******** за застрахователна сума, определена на база действителната стойност на имуществото, от 1897242 лева, със срок на действие от 13.07.2021 г. до 12.07.2022 г. Посочено е, че описът на застрахованите сгради в поземлен имот с идентификационен номер ***, кв. 76, УПИ ІХ и адм. адрес: гр.

Пещера, *** и сгради в поземлен имот с идентификационен номер ***, кв. 84, УПИ І и адм. адрес: гр. Пещера, ул. „********, представлява неразделна част от застрахователната полица, като този опис е представен.