Решение № 201 от 11.11.2025, Районен съд - Чирпан

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 201 гр. Чирпан, 11.11.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЧИРПАН, СЪСТАВ IV, в публично заседание на четиринадесети октомври през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Галя Тр. Динкова при участието на секретаря Виолета Т. Загорчева като разгледа докладваното от Галя Тр. Динкова Гражданско дело № 20255540100512 по описа за 2025 година

В Районен съд Чирпан е постъпила искова молба, вх. № 2651 от 12.05.2025 година от „ВИВА КРЕДИТ” АД, ЕИК 207343548, универсален правоприемник чрез промяна на правната форма на „ВИВА КРЕДИТ“ ООД, ЕИК 20199528 („Дружеството“), със седалище и адрес на управление: град София, п.к. 1324, район Люлин“, ***, ет. 2, офис 73Г, представлявано от изпълнителен директор Константин Костадинов, чрез адв. А. Г. Н., ЕГН ********** адвокат при МАК, с Булстат 179423639, със служебен адрес: град София, п.к. 1324, район Люлин“, ***, ет. 2, офис 62, с личен № на адвокат

1700001134, адвокатска карта № МАК0003, тел. ***, e-mail [email protected], срещу Й. А. М., ЕГН **********, с постоянен и настоящ адрес:

*** с посочено правно основание чл.240 от ЗЗД, вр. чл.79 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД и с посочена цена ни иска 1245.42 лв. /хиляда двеста четиридесет и пет лева и четиридесет и две стотинки/.

В исковата молба се твърди, че на 14.03.2022г. ответникът Й. А. М., ЕГН ********** е сключила с Дружеството (в качеството му на заемодател) Договор за кредит „Violeta“ („Договора“) под формата на кредитна линия с възможност за еднократно или многократно усвояване на главница до размера на одобрения кредитен лимит, който в настоящия случай е 600.00 / шестстотин лева/ и по силата на този договор е усвоен в пълен размер. С подписване на договора ответникът се е задължил да заплаща текущото си задължение до 30 /тридесет/ дни от усвояване на главницата, като при еднократно усвояване на кредитния лимит с подписване на договора за кредит 30 дни текат от датата на усвояване на целия кредитен лимит, а при усвояване на части 30 дни текат от датата на първото частично усвояване.

Както изрично е посочено в чл. 1, ал. 1, т. 2 от договора, преди сключването му на ищеца е представен Стандартен европейски формуляр (СЕФ), описващ всички условия по договора съгласно изискванията на Закона за потребителския кредит 1

(ЗПK), както и че кредитополучателят е заявил и декларирал, че е избрал доброволно преди подписване на договора да се ползва от допълнителен пакет от услуги „VIP обслужване и такси за действия по ограничаване на негативни последици при просрочие“, за което му е предоставена и Тарифа. Към момента на депозиране на исковата молба, задълженията на кредитополучателя за заплащане на текущите задължения по кредита са просрочени, а срокът на договора е изтекъл. Срокът на договора е определен в чл. 4 ал. 1 т. 1 - 1 година, а съгласно чл. 4, ал. 2 влиза в сила от датата на неговото подписване, което означава, че процесният договор е изтекъл на дата 14.03.2023г.

Кредитният лимит е усвояван по следния начин: дата на усвояване на главницата 15.03.2022 година, с размер на усвоената главница 600.00 лв. Общо дължимата сума по договора за главница е в размер на 600.00 лв., осъществен директен дебит в размер на 129.59 лв., законна лихва 1.12 лв., начислена лихва в размер на 82.24 лв., неустойка за липса на удостоверения в размер на 32.40 лв., такса за забава в размер на 56.17 лв., такса ангажимент в размер на 136.91 лв. и удостоверение за липса на задължения в размер на 32.40 лв. По кредита са извършвани плащания от ответника и са погасени сумите, както следва: на 19.04.2022 година 40.00 лв., на 31.01.2023 година - 60.00 лв. и на 10.03.2023 година – 50.00 лв. Общо платените суми са 150 лв. Задълженията по кредита за периода 15.04.2022 г. 14.03.2023 г. ведно с усвоения кредитен лимит са в общ размер на 1070.83 лв. /хиляда и седемдесет лева и осемдесет и три стотинки/, които разбити по видове са както следва: Общо начислени 600.00 лв., директен дебит 141.99 лв., законна лихва 17.83 лв., лихва 89.74 лв., неустойка за липса на удостоверение 35.50 лв., такса забава 149.50 лв., такса ангажимент фиксирана лихва 150.77 лв., удостоверение за липса на задължения 35.50 лв., общо платени съответно са: 0.00 лв. главница, директен дебит 12.40 лв., законна лихва 16.71 лв., 7.50 лв. лихва, неустойка за липса на удостоверение 3.10 лв., такса забава 93.33 лв., такса ангажимент фиксирана лихва 13.86 лв., удостоверение за липса на задължения 3.10 лв.

Ищецът посочва, че „общо дължимата сума за периода“ е „всеки тридесетдневен период за погасяване на текущото задължение – първия период от 15.04.2022 година до 15.05.2022 година“, „дата на падеж на текущото задължение“ е „крайната дата на този тридесетдневен период за заплащане на текущото задължение“; относно „главницата“ – видно от таблицата е, че кредитът е усвоен еднократно с лимит от 600 лв. и остатъкът в размер на 600 лв. е дължим в края на последния тридесетдневен период. По кредит „Виолета“ вноските не са анюитетни, главницата се дължи в края на периода на договора, освен ако кредитополучателят не реши да се възползва от уговорения в договора 10-дневен гратисен период – без никакво оскъпяване съгласно условието на чл. 4, ал. 1, т. 3 от договора.

Пояснява използваните наименования в отделните колони на таблицата, инкопорирана в исковата молба, както следва: „Главница“ - това е усвоената сума от одобрения кредитен лимит посочен в чл. 2, ал.1 от договора, дължима в края на договора или по желание на кредитополучателя изцяло или частично по всяко време на кредита. „Директен дебит“ - условие договорено в чл. 15, ал. 1 до ал. 3 от договора, при непредставянето на съгласие за директен дебит се начислява неустойка за неизпълнено задължение. Размерът на неустойката е 2% от усвоената, но непогасена главница, като начислената неустойка се дължи ведно с текущото месечно задължение в края на този тридесетдневен период. Ако се предостави съгласието за директен дебит, макар и на по-късен етап, не в договорения срок, кредиторът се задължава да 2 спре начислението. До края на срока на договора такова съгласие за директен дебит не е предоставено. „Неустойка за липса па удостоверение“ - Страните се споразумяват, а кредитополучателят декларира, че е запознат и съгласен, че в срок до 5 дни от подписване на настоящия договор за паричен заем, както и 2 дни преди изтичане на всеки следващ тридесет дневен период на заплащане на текущото задължение, се задължава да предоставя Удостоверение за настоящ адрес. При непредставяне на удостоверението за настоящ адрес, се начислява неустойка в размер по 0.5% от обшия размер на усвоената/усвоените и непогасена/непогасени главница/главници като начислената неустойка става част от текущото задължение и се дължи в края на всеки тридесетдневен период. Въпреки, че се дължи за всеки тридесетдневен период, при еднократно представяне на такова удостоверение се спират начисленията, въпреки това такова удостоверение не е предоставено от кредитополучателя. „Такса ангажимент за фиксирана лихва“ това е условието по договора чл. 4 ал. 1, т. 2.2 и т.

2.3. Таксата ангажимент представлява такса за допълнителна доброволна услуга, която се предлага от кредитора и с която се е съгласил кредитополучателя преди подписване на договора. Услугата представлява ангажимента на кредитора за целия срок на договора да осигури сумата от одобрения кредитен лимит, която да е достъпна за кредитополучателя при негово поискване за усвояване във всеки един момент от договора и то при изрично фиксирания лихвен процент от 15 % - ГЛП или 0.042% на ден. Таксата ангажимент представлява цената, която се заплаща от страна на кредитополучателя, за да си осигури при фиксирани условия възможност за усвояване на главницата по кредита в рамките на кредитния лимит многократно в рамките на договорения срок. Възможността за многократно усвояване на сума в рамките на един договор и при фиксирани условия облекчава кредитополучателя и му дава възможност без ново кандидатстване, без допълнително представяне на документи, нова оценка на кредитоспособност и изчакване на срок за одобрение, да разполага, когато му е необходимо със средства, които може да ползва еднократно или многократно в рамките на 1 година. Тази такса се начислява само, ако е усвоена сума от кредитния лимит, само върху размера на усвоената сума и само за периода до нейното връщане, не за целия срок на договора, не авансово, не предварително. Таксата е включена в ГПР. „Удостоверение за липса на задължения“ - това е условието, договорено в чл. 15, ал.2-3 от договора, при неизпълнение на което договорно задължение е начислена неустойка - кредитополучателят се е задължил с подписване на договора в срок до 5 дни от подписване на договора за паричен заем, както и 2 дни преди изтичане на всеки следващ тридесет дневен период на заплащане на текущото задължение, да предостави удостоверение за липса на задължения по чл. 87 ДОПК, от което е видно, че няма задължения, както и удостоверение за настоящ адрес. При непредставяне на което и да е от двете удостоверения, или ако от удостоверението по чл. 87 ДОПК е видно наличието на задължения към държавни и общински органи, се начислява неустойка в размер по 0.5% от общия размер на усвоената/усвоените и непогасена/негопасени главница/главници за всяко от непредоставените удостоверения, като начислената неустойка е част от текущото задължение и се дължи в края на всеки тридесетдневен период. Въпреки, че се дължи за всеки тридесетдневен период при еднократно представяне на такова удостоверение се спират начисленията, въпреки това такова удостоверение макар и веднъж в рамките на срока на договора не е предоставено от кредитополучателя. „Законна лихва“ - При забава за плащане, на което и да е парично задължение по настоящия договор, кредитополучателят дължи законна лихва за забава за всеки ден забава. Законната лихва за забава е равна на ОЛП, обявен от БНБ. в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на текущата година, плюс 10 процента на основание 3

ПМС № 426/ 18.12.2014 г. Лихвените проценти, в сила от 1 януари на текущата година, са приложими за първото полугодие на съответната година, а лихвените проценти, в сила от 1 юли, са приложими за второто полугодие. Законната лихва за забава се изчислява на дневна база като дневният й размер за просрочени задължения е равен на 1/360 част от годишния размер, определен в предходното изречение.

Законната лихва за забава на основание чл. 20, ал. 3 от договора се начислява върху всяко незаплатено текущо задължение, като размерът на законната лихва нараства видно от таблицата защото за първия тридесетдневен период текущото задължение е просрочено и не е заплатено и в следващия период се добавя към начисленията за следващия тридесетдневен период и така до приключване на кредита - в случая 12 тридесетдневни периоди. Във всяко текущо задължение няма главница, същата не е част от вноската на всеки тридесетдневен период, освен ако кредитополучателят не желае сам да направи частично или пълно погасяване на главница. Текущото задължение, както е описано и в чл. 2 (3) от договора - „Текущото задължение“ на Кредитополучателя към края на всеки тридесетдневен период се определя като сбор от следните суми: • Начислена и непогасена договорна лихва върху усвоените и непогасени главници, изчислена подневно въз основата на посочения в този договор фиксиран годишен лихвен процент. • Такса ангажимент за фиксиран лихвен процент, изчислена върху усвоените и непогасени главници, изчислена подневно въз основата на посочения в този договор процент. • Неустойки за неизпълнение, лихва за забава и разходи за събиране, в случай че такива са начислени през текущия тридесетдневен период. Реално законна лихва се начислява върху част от текущото задължение за всеки тридесетдневен период от договора, което реално представлява изискуемо парично вземане, в което не е включена главница. Начислената законна лихва представлява обезщетение за забава, единствено допустимата съгласно ЗПК санкция за неизпълнение на което и да е парично задължение по договора за паричен заем. „Такса забава“ - това са такси по чл. 20 ал. 4 от договора - такси съгласно Тарифа за действия по ограничаване на негативни последици при просрочие до заплащане на съответното текущо задължение или общото задължение по кредита. Разходи за действия по събиране на задълженията са разходите за изпращането на напомнителни писма, електронни съобщения, провеждането на телефонни разговори и др., направени от кредитодателя. за да събере извънсъдебно и по доброволен начин просрочените си вземания от кредитополучателя по процесния договор.