Решение № 290 от 23.06.2025, Окръжен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 290 гр. Пловдив, 23.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XIX СЪСТАВ, в публично заседание на осемнадесети юни през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Галя Г. Костадинова при участието на секретаря Мая В. Крушева като разгледа докладваното от Галя Г. Костадинова Търговско дело № 20235300900552 по описа за 2023 година

Предявени са искове по чл.432 от ТЗ във вр. с чл.24 от ЗКСД, чл.92 от ЗЗД и чл.86 от ЗЗД.

Ищецът „Банка ДСК“ ЕАД ЕИК 121830616 със седалище и адрес на управление гр.София, ул. „Московска“ № 19, съдебен адрес ***, иска осъждане на О. А. К., роден на ***г., персонален номер ***, паспорт № ***, издаден на ***г., валиден до ***г., с настоящ адрес ***, актуален електронен адрес за кореспонденция ***, да плати сумата от 108 901.67лв., представляваща дължима главница по Договор от 03.10.2014г. за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студентите и докторантите, сключен между страните, сумата от 11 921.70лв., представляваща дължима възнаградителна лихва за периода от 28.10.2021г. до 20.04.2023г., сумата от 877.06лв. лихва за забава за периода от 28.10.2021г. до 20.04.2023г., ведно със законна лихва върху главницата от сезиране на съда 24.04.2023г. до изплащане на сумите.

Твърди, че на 03.10.2014г. страните сключват договор за целеви кредит по ЗКСД, въз основа на който ищецът отпуска 78 233.20лв. за заплащане на семестриални такси за обучение на ответника в Медицински университет гр.Пловдив. Уговорен е срок за погасяване от 120 месеца, броени след 1 гратисен период, с падеж 28 – число на месеца, и фиксирана лихва от 7 % на годишна база. Кредитът се усвоява на части въз основа на представени от МУ Пловдив документи, не по – късно от последната дата за плащане на семестриална такса срещу документ, удостоверяващ, че кредитополучателят като студент/докторант е с право да запише съответния следващ семестър.

При сключване на договора ответникът е предоставил удостоверение от МУ Пловдив за това, че е студент специалност „***“, при срок за семестриално завършване 30.09.2019г. Гратисният период включва времето от първото усвояване до изтичане на 1 година от първата датата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа съгласно учебния план, през което време кредитополучателят не дължи плащане по главница и лихва, но има право да извършва погасителни вноски. При ответника гратисният период започва от 17.02.2015г. – датата на първо усвояване на сумата, по посочена в исковата молба банкова сметка, по която са извършени преводи на сума от по 7 823.32лв. всяка, десет на брой, в полза на МУ Пловдив, общо 78 233.20 лв., т.е. целият размер на кредита е усвоен.

Твърди, че лихва се дължи върху усвоената сума и през гратисен период. Според договореното тя се капитализира годишно чрез прибавяне на изтекли лихви върху усвоени главници към размера на главницата в края на годината.

На 30.09.2020г. изтича едногодишния гратисен период и на 28.10.2021г. е падеж за първа вноска по погасителен план. Няма погасени суми от ответника нито на падеж, нито след това. Към датата на сезиране на съда не са платени 18 месечни вноски за главница в размер на 11 325.24лв. и лихви от 11 434.67лв., общо 22 759.91лв. Има забава в плащането над 90 дена.

Ответникът е подписал общите условия за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД, поради което за него се прилага и Тарифата на банката за лихви, такси и комисионни, които са станали неразделна част от договора.

Договорена е наказателна лихва при забавено плащане на месечна вноска на ден, в размер на договорната лихва с надбавка 10 % пункта, която се начислява при забава повече от седем дена. Позовава се на чл.17.2 от общите условия за това, че при забава над 90 дена, целият кредит става предсрочно изискуем. С исковата молба отправя изявление за обявяване на вземането за 2 предсрочно изискуемо поради неплащане на 18 месечни вноски и оттук неизпълнение на длъжника. В резултат на това претендира връща на главница от 108 901,67лв., включваща 78 233,20лв. усвоена главница и начислена за гратисен период лихва от 30 668,47лв., 11 921,70лв. възнаградителна лихва по договора за периода от 28.10.2021г. до 20.04.2023г., и лихва за забава по чл.17.1 от общите условия в размер на 877,06 лв. от 28.10.2021г. до 20.04.2023г.

Ангажира доказателства, претендира разноски, представя справка по чл.80 от ГПК.

Ответникът признава исковете. Признава сключване на договора и ползване на сумите по него за заплащане на такси за обучение. Признава, че сумите са били превеждани директно на университета от ищеца. Периодът за погасяване е започнал след гратисен период 30.09.2020г. – така, както твърди ищеца. Но завършва обучението си през декември 2021г. и успява да започне работа през юни 2022г. Към момента заетостта му е почасова, с нередовни смени, основно като резервен персонал. Това затруднява постоянни плащания и поради наличие на други финансови задължения. Поради финансови затруднения не е успял да изпълни изискванията за месечни плащания по студентския заем преди юни 2024г. Но остава напълно ангажиран с плащането на дълга. Твърди, че на 04.07.2024г. е отговорил на електронно писмо на ищеца за структуриране на месечните плащания, но ищецът заявил претенция за пълно погасяване на дълга с цел минимизиране на такси и лихви.

Ответникът не може да си позволи такава сума и не може да извърши еднократно плащане или дори частично от една четвърт от общата сума.

Поради това иска от ищеца ревизиран погасителен план поради характера на работата му и невъзможност да наеме адвокат. Желае производството да се развива в негово отсъствие.

Уточнява, че на 01.03.2025г. е направил частично плащане от 100 евро.

Поддържа искане за разсрочване на дълга от съда с неговия акт.

Не ангажира доказателства.

Съдът, след преценка на събраните по делото доказателства и като взе предвид въведените доводи и възражения, приема за установено следното.

Както писмените документи по делото, така и направените от ответника 3 признания доказват, че на 03.10.2014г. в гр. Пловдив между страните е подписан Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД, по който ищецът в качеството на банка е кредитор, а ответникът е кредитополучател. Негов предмет е отпускане на кредит за заплащане на такси за обучение в размер на 78 233.20лв. със срок за издължаване 120 месеца, считано от датата на изтичане на гратисен период.

За предоставения кредит се плаща фиксирана лихва, която не може да надхвърля 7 % на годишна база.

С чл.3 е уговорено, че гратисният период за издължаване на главницата и лихвата обхваща времето от датата на първото усвояване до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа съгласно учебния план за съответната специалност и образователно – квалификационна степен, съответно от датата, на която изтича срока на докторантурата.

Кредитът се усвоява на части въз основа на представен документ за записан семестър. Сумата за всяка държавна такса за обучение се превежда по сметка на учебното заведение, посочено в документа, удостоверяващ качеството студент. Преводът се извършва не по – късно от последната дата за плащане на таксата за съответният семестър.

Според чл.5, кредитът се погасява по там посочена банковата сметка на ищеца на равни месечни вноски, съгласно погасителен план, който се изготвя и предоставя на кредитополучателя след изтичане на гратисния период.

Погасителният план съдържа информация за общата сума, която се дължи.

Падежната дата за издължаване на месечните вноски след изтичане на гратисния период е 28 – мо число на месеца.

С чл.11 страните са се съгласили, че неразделна част от договора са общите условия за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД, които кредитополучателят е получил и приема с подписването на договора.

Според чл.12 кредитополучателят не дължи такси, комисионни и други разходи, непосредствено свързани с отпускането и управлението на кредита.

Договорът е подписан от двете страни. Всяка страница е приподписана 4 саморъчно от ответника. Под договора, преди подписите, е записано, че той е преведен на английски език от заклет преводач с представена клетвена декларация, заверена от нотариус.

Ищецът представя общите условия към договора, които също носят подписа на ответника върху всяка страница.

Според чл.10.2 от същите, лихвата по договора се начислява върху усвоената част от кредита, включително по време на гратисния период, като в последния случай се капитализира годишно.

С чл.17.2 е предвидено, че при допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни, целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и се отнася в просрочие. До предявяване на молбата за събирането му по съдебен ред остатъкът от кредита се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процента пункта, а след тази дата – с надбавка за забава, равна на законната лихва по чл.86 от ЗЗД.

С чл.18.1 са уговорени случаите на неизпълнение на договора, при които кредиторът има право да преведе кредита в предсрочна изискуемост, една от които е неплащане на падеж на три последователни погасителни вноски.

Правото да се обяви кредита за предсрочно изискуем се упражнява чрез отправяне на покана за отстраняване на неизпълнението в срок от 2 седмици от получаване на поканата като след изтичане на този срок настъпва предсрочната изискуемост на кредита – чл.18.2 от ОУ.

На съда е представен погасителен план към 28.10.2014г., който също е подписан от страните на всяка страница. В него падежни месечни дати са 28 – мо число на всеки месец от 28.10.2014г. до 28.07.2031г. и една вноска на 03.09.2031г. в непълен размер. Предвидени са 203 месечни вноски в размер на 658,58лв. всяка, и една от 413.30лв., в резултат на които общият размер на главницата за погасяване е 78 233.20лв. и договорната лихва от 55 213.26лв., общо 133 446.46лв.

Ищецът представя издадените от МУ Пловдив Уверения по чл.10 ал.3 от ЗКСД за правото на ответника да запише всеки един семестър /зимен и летен/ от курс на обучение в редовна форма по специалност ***, със срок на обучение от шест години, съгласно които срокът за полагане на последния държавен изпит е до 30 септември 2020г. Годишната такса за обучение е 8 000 5 евро, а семестриалната е 4 000лв. Удостоверенията са издадени за плащане на семестриални такси /зимни и летни/ за всеки семестър на 2014/2015г., 2015/2016г., 2016/2017г., 2017/2018г., 2018/2019г.

От представената от ищеца справка по кредита и от изслушаната по делото ССчЕ с вещо лице И. С., изготвена компетентно и безпристрастно, въз основа данните по делото и проверка на счетоводните записи при ищеца, неоспорена, която съдът кредитира, се доказва, че чрез заверка на разплащателната сметка на ответника има усвояване на кредита в общ размер на 78 233,20лв. чрез извършени плащания на суми за семестриални такси от по 7 823.32лв. на дати 03.10.2014г., 17.02.2015г., 11.09.2015г., 08.02.2016г., 26.09.2016г., 14.02.2017г., 26.09.2017г., 19.02.2018г., 25.09.2018г. и 18.02.2019г.Датите на преводите съвпадат със зимните и летни семестри по приложените уверения на университета.

Изчисленията на вещото лице С. установяват, че ищецът е приел в счетоводството си гратисен период от 17.02.2015г. до 28.10.2021г. включително. За този период е начислявал 7% договорна лихва върху усвоените суми от кредита, която е капитализирал чрез прибавяне към усвоената главница. В резултат на това за гратисния период начислената и капитализирана лихва е 30 668,47лв., главницата с натрупвания е

108 901,67лв.

До сезиране на съда ответникът е платил 0,01лв. След сезиране на съда, на 04.03.2025г. по сметка на ищеца постъпва сумата от 1950лв., която е левова равностойност на нареден превод от 1000 евро.

Вещото лице С. е извършило проверка на изчисленията и е констатирало, че ищецът е начислявал за гратисния период и след това възнаградителна лихва от 7 % .