Решение № 266 от 02.11.2022, Районен съд - Смолян

РЕШЕНИЕ

№ 266 гр. Смолян, 02.11.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СМОЛЯН в публично заседА.е на четвърти октомври през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Сийка Златанова при участието на секретаря Сирма Купенова като разгледа докладваното от Сийка Златанова Гражданско дело № 20215440100613 по описа за 2021 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Ищецът „***“ АД, представлявано от *** и *** е предявил срещу А. С. И. обективно съединени искове с правно основА.е чл. 422, вр. чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК и вр. чл. 79, ал. 1 и чл. 86, ал. 1 ЗЗД, съответно за главница в размер на 605 лв.; възнаградителна лихва в размер на 31,58 лв. за периода 21.05.2019 – 21.09.2019 г.; мораторна лихва в размер на 84,30 лв. за периода 21.05.2019 – 13.03.2020 г. и такси в размер на 11 лв. за периода 25.09.2019 – 28.04.2020 г.. Претендира за деловодните разноски.

Фактическите твърдения, на които ищецът основава исковете, се свеждат до следното:

По силата и при условията на Договор за предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка № OV69283 от 05.07.2018 г., сключен между стрА.те, Банката е предоставила на ответника-кредитополучател потребителски кредит под формата на овърдрафт по неговата разплащателна сметка в размер до 605 лв., като последният се е задължил да го върне, заедно с дължимите лихви, в срокове и при условията на процесния договор, видно от уговореното в чл. 1 от Договора. В съответствие с договора, ответникът е ползвал разрешения овърдрафт многократно, като е усвоявал парични средства, превишаващи салдото по разплащателната му сметка, разкрита на негово име в Банката.

Извлечение от посочената разплащателната сметка свидетелства както за усвояването на кредита, така и за движението по сметката през разглеждА.я период.

В чл. 6 от Договора стрА.те са се съгласили, че за усвоения кредит Кредитополучателят дължи на Банката променлива годишна лихва в размер на сбора от 1

Референтния лихвен процент Прайм на Банката за необезпечени кредити, приложим за съответния период на начисляване на лихвата, плюс фиксирана договорна надбавка в размер н а 11,30 % Посочено е, че референтният лихвен процент се определя съгласно нарочна Методология, представляваща неразделно приложение към процесния договор, като кредитополучателят е запознат със съдържА.ето й, за което е положил подписа си върху всяка една от стрА.ците й. Към датата на сключване на Договора, Референтният лихвен процент Прайм на Банката е в размер на 1,15 %. Дължимите лихви се начисляват от деня на ползването на съответната сума от предоставения овърдрафт. Така при сключването на договора възнаградителната лихва е в размер на 12,45 % годишно. Тя търпи актуализиране, предвид динамиката на Референтния лихвен процент Прайм, съобразно чл. 6, ал. 6 от Договора и методологията за определянето му. В процесния случай лихвата е изменяна единствено за нейното намаляване, като в подкрепа на това представя лихвен лист по кредитната сделка, отразяващ прилаганата възнаградителна лихва по периоди.

Отделно от това, в чл. 3 от Договора за кредит стрА.те изрично са уговорили и дължимостта на такси и комисионни за предоставянето на допълнителни услуги, във връзка с процесния кредит. Представя Справка „Трансакции“, отразяваща всички начислявА. лихви и такси по процесната кредитна сделка. Твърди се от ищеца, че претендираната сума в размер на 11,00 лв. - такси, представлява непогасена такса за действия по огрА.чаване на негативни последици при просрочие, начислена съгласно раздел XIV, б. “А”, т. 11 от Тарифа за таксите и комисионните на Банката, във вр. с чл. 3, ал. 3 от Договора.

Според чл.5, ал.10, вр. чл.8 от сключения договор, погасяването на кредита се извършва от наличните средства по разплащателната сметка на ответника, с внасяне на средства по сметката или чрез вноски на каса в Банката. При просрочие на дължимите суми по овърдрафта, както и при предсрочна изискуемост на кредита, съгласно чл. 7, ал. 2 от договора Кредитополучателя дължи обезщетение за времето на забава (мораторна лихва) върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, чийто размер се определя от Министерски съвет.

Длъжникът не е изпълнил договорните си задължения по чл. 10 от процесния Договор за предоставяне на овърдрафт по разплащателна сметка, а именно: Не е издължил на банката ползвА.я овърдрафт, както и дължимите лихви по чл.6 от Договора, не е заплатил дължимото мораторно обезщетение за времето на забава върху просрочените суми в размер на законната лихва, съгласно чл. 7 ал. 2, не е заплатил дължимите такси, съгласно чл. 3 от Договора. На осн. чл. 5, ал. 7, вр. с ал. 1 и ал. 5 от Договора, крайният срок за погасяване на задълженията по кредита настъпи на 21.09.2019 г. и на това основА.е вземането на Банката за възстановяване на целия кредит станало изискуемо, като за настъпването на изискуемостта не е необходимо каквото и да е волеизявлението на стрА.те, тъй като съгласно чл. 84, ал. 1 ЗЗД длъжникът изпада в забава със самото изтичане на деня на изпълнение, след като този ден е определен. Определеният срок кА. длъжника да изпълни.

Твърди се от ищеца също, че на 04.05.2020 г. е депозирал заявление за издаване на 2 заповед за изпълнение въз основа на документ по чл. 417, т. 2 от ГПК, допускане на незабавното и изпълнение и издаване на изпълнителен лист срещу длъжника-ответник, по което е образувано ч.гр.д. № 344/2020 г.. по описа на СмРС и е издадена заповед за изпълнение по чл. 417 от ГПК, връчена на длъжника при условията на чл. 47, ал. 5 ГПК, поради което на осн. чл. 415, ал. 1, т. 2 ГПК във връзка с дадените от заповедния съд указА.я предявява настоящия иск за установяване на вземането си.

В срока по чл. 131 от ГПК е постъпил писмен отговор от ответника чрез назначения му особен представител, с който оспорва исковете като неоснователни. Твърди, че ищецът не е обосновал твърдението си, че крайния срок на договора е настъпил на 21.09.2019 г..

Твърди, че и срокът на договора, сключен на 05.07.2018 г. между стрА.те е 21.07.2018 г., като в чл. 5 е уговорена възможност при определени условия и при изпълнение на опредЕ. посочена в договора процедура този срок да бъде удължен с 12 месеца. Ищецът не е навел твърдения как първоначално уговореният срок е бил променен. Същото се отнася и до посочения краен срок на погасяване на задълженията - 21.09.2019 г. В исковата молба не са посочени основА.ята, определящи периодите, за които са начислени претендирА.те за плащане възнаградителна лихва, мораторна лихва и такси. Липсват и твърдения дали е настъпила и на коя дата предсрочна изискуемост. Твърди се в отговора, че част от претендирА.те суми не са дължими, а други са дължими, но не в посочения размер.

В съдебно заседА.е ищецът не се представлява, поддържа предявените искове по съображенията, изложени в писмената защита и моли да бъдат уважени в пълен размер.

Претендира за деловодните разноски.

Ответницата не се явява, за нея особеният представител пледира за неоснователност на исковете. Моли същите да бъдат отхвърлени по подробните съображения, изложени в пледоарията.

Съдът след преценка на изложеното в исковата молба и след като обсъди събрА.те по делото доказателства, прие за установено от фактическа и правна страна следното:

По заявление на „***“ АД по чл. 410 ГПК е образувано ч.гр.д. № 344/2020 г. в Районен съд – Смолян, по което е издадена заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл. 417 ГПК № 102/14.05.2020 г., с която е разпоредено длъжникът А. С. И. да заплати на „***“ АД сумите: 605 лева - главница; 31,58 лева възнаградителна лихва за периода от 21.05.2019 – 21.09.2019 г.; 84,30 лева мораторна лихва за периода от 21.05.2019 – 13.03.2020 г. и 11 лева такси за периода 25.09.2019 – 28.04.2020 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от 04.05.2020 г. – датата на постъпване на заявлението до окончателното плащане, както и направените разноски в заповедното производство, както следва: 25 лева заплатена ДТ и 360 лева заплатено адвокатско възнаграждение. Поради връчване на заповедта на длъжника по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК за ищецът е възникнал правният интерес от водене на настоящото дело за установяване на вземането му срещу ответника.

Между „***“ АД и А. С. И. е сключен договор за предоставяне на овърдрафт по 3 разплащателна сметка № OV69283/05.07.2018 г., по силата на който Банката е предоставила на кредитополучателя кредит под формата на разрешен овърдрафт в размер на 605 лв. по разплащателната сметка по чл. 1.

В чл. 6 от Договора стрА.те се договорили, че за усвоения кредит кредитополучателят дължи на банката променлива годишна лихва в размер на сбора от референтния лихвен процент Прайм на Банката за необезпечени кредити, приложим за съответния период на начисляване на лихвата, определен по нарочна методология, плюс фиксирана договорна надбавка в размер на 11,300 процентни пункта. Към датата на сключване на договора, референтният лихвен процент Прайм на банката е в размер на 1,15 %. Дължимите лихви се начисляват от деня на ползването на съответната сума от предоставения овърдрафт.

Съгласно чл. 6, ал. 2 лихвата се начислява от деня на ползването на съответната сума по чл.

4 и е платим ежемесечно на 21-во число.

Съгласно чл. 3 от договора стрА.те изрично са уговорили и дължимостта на такси и комисионни за предоставянето на допълнителни услуги, във връзка с процесния кредит, в това число такса за оценка при удължаване на срока на овърдрафта в размер на 1 % върху лимита, но не по-малко от 10 лв. и такси за обслужване на разплащателната сметка, предвидени в тарифата на банката.

В чл. 5, ал. 1 е предвиден срок за ползване на кредита до 21.07.2018 г., който съгласно ал. 2 може да бъде удължаван за период от 12 месеца след изтичането на първоначалния срок. Според чл. 5, ал. 10, вр. чл. 8 погасяването на кредита се извършва от наличните средства по разплащателната сметка на ответника, с внасяне на средства по сметката или чрез вноски на каса в банката, като в чл. 8 е определен редът на погасяване: разноски /такси и комисионни/, лихви и главница. При просрочие на дължимите суми по овърдрафта, както и при предсрочна изискуемост на кредита, съгласно чл. 7, ал. 2 от договора кредитополучателят дължи обезщетение за времето на забава (мораторна лихва) върху просрочените суми в размер на законната лихва за забава, чийто размер се определя от Министерски съвет.

С чл. 10, ал. 1 кредитополучателят се задължил да погасява овърдрафта съгласно уговореното, да заплаща дължимите такси и комисионни.

Видно от представената тарифа за таксите и комисионните, които „***“ АД прилага по извършвА. услуги на клиенти – физически лица, в т. XIV, б. А, т. 11 е предвидена такса за действия по огрА.чаване на негативни последици при просрочие от 121 до 150 дни в размер на 11 лева, които се начисляват на 121-ия ден.

На 05.07.2018 г. кредитът е усвоен по посочената в чл. 1, ал. 1 от договора банкова сметка на името на ответницата, видно от банковото бордеро на л. 11.

Видно от лихвения лист по сметката на ответника, договореният лихвен процент в периода 05.07.2018 – 28.04.2020 г. е в размер на 11,45 %, а същият в периода 29.04.2020 – 20.05.2021 г. е в размер на 11,95 %.

Според представената справка „Трансакции“, ответницата е усвоила кредита на 4

05.07.2018 г., като последната дата, на която е прието „масово плащане“ е от 05.02.2021 г., а до 20.05.2021 г. банката само е осчетоводявала лихви.

Според заключението по СИЕ, изготвена въз основа на представените по делото доказателства, проверка в счетоводството на ищеца и след извършване на необходимите изчисления, общо усвоеният кредит от ответницата е в размер на 2 483,14 лв., от който е погасила 1 948,55 лв.. Общият размер на извършените погасителни вноски възлизат на 2 104,56 лв., с които са платени: 1 948,55 лв. главница; 42,58 лв. договорна лихва; 8,50 лв. лихва за забава и 90,93 лв. такси. Непогасеният остатък по договора е в общ размер на 612,77 лв., в това число главница в размер на 534,59 лв.; 22,93 лв. договорна лихва за периода 21.05.2019 – 21.09.2019 г.; 44,25 лв. лихва за забава за периода 21.05.2019 – 13.03.2020 г. и 11 лв. такси. Видно от приложената към заключението таблица последното усвояване на кредита е от 26.12.2018 г., а последното плащане е от 17.05.2019 г.. Видно от колона 13 от таблицата към заключението, на 21.09.2019 г. е начислена такса в размер на 11 лв.