Решение № 891 от 08.10.2025, Районен съд - Перник

РЕШЕНИЕ

№ 891 гр. Перник, 08.10.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЕРНИК, XII ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и шести септември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: ЛОРА Р. СТЕФАНОВА при участието на секретаря Антония П. Стоева като разгледа докладваното от ЛОРА Р. СТЕФАНОВА Гражданско дело № 20251720102271 по описа за 2025 година за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството е по иск с правна квалификация чл. 415, ал. 1, т. 1, във вр. с чл. 410 от ГПК, във вр. с чл. 79, ал. 1 от ЗЗД, във вр. с чл. 9 от ЗПК, във вр. с чл. 99 от ЗЗД.

Образувано е по искова молба от „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД, ЕИК 203670940, със седалище и адрес на управление: гр. София, бул. „Д-р Петър Дертлиев“ № 25, офис сграда Лабиринт, ет. 2, офис 4, представлявано от изпълнителния директор Зорница Банкина срещу Б. З. А., ЕГН ********** от гр. Перник, ул. ********* №**

Ищецът твърди, че между ответника и "БНП Париба Пърсънъл Файненс" ЕАД на 11.05.2017 г. е сключен договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит и издаване и ползване на кредитна карта № ************ от 11.05.2017 г. и приложение № **** ******** към договора.

Сочи, че съгласно т. 12 от условията към договора за кредит освен предоставения потребителски кредит, кредиторът може да предостави на потребителя револвиращ кредит и ползване на кредитна карта с максимален кредитен лимит 10000 лв. Поддържа, че съгласно чл. 21 от условията към договора заедно с кредитната карта на потребителя се предоставя документ 1

„Приложение“, което съдържа всички конкретни условия по револвиращия кредит, както и процедурата по активиране на кредитната карта, като задълженията на кредитополучателя по кредитната карта възникват от момента на активирането и.

Излага, че съгласно приложение № **** ******** към договора кредиторът – БНП Париба Пърсънъл Файненс ЕАД е предоставил на ответника револвиращ заем с максимален кредитен лимит 1000 лв., за усвояването, на който е издадена на името на потребителя кредитна карта „Masterkard“ с персонален идентификационен номер. Кредитополучателят е длъжен да активира картата съгласно процедурата и може да усвои кредита чрез услугата превод на пари по сметка, като транзакцията се отразява в месечното извлечение и чрез услугата покупка на изплащане в мрежа от търговски партньори, като за всяко ползване се подписва приложение към договора с конкретни параметри на транзакцията.

Поддържа, че по съгласие на страните кредитния лимит е увеличен на 4500 лв.

Сочи, че кредиторът издава месечно извлечение за извършените транзакции до 15-то число на месеца и го изпраща на електронната поща на кредитополучателя, като той е длъжен да заплати месечната погасителна вноска до 1-во число на месеца, следващ месеца на издаване на извлечението.

Излага, че при неплащане на дължимите суми в рамките на два месеца от последното плащане, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на законната лихва върху всяка забавена вноска.

Твърди, че ответникът е извършвал транзакции посредством плащане чрез терминални устройства POS и тегления в брой от банкомат ATM. Като не е изпълнил задължението си да върне сумата в размер на 1787.23 лв.

Сочи, че поради забавата дължи обезщетение за забава в размер на законната лихва за времето от 14.09.2021 г. до 31.03.2025 г. в размер на 710.28 лв.

Поддържа, че по силата на Приложение № 1 от 14.09.2021 г. към Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания, сключен на 19.08.2019 г. с "БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А., клон България" е придобил посочените вземания срещу ответника.

Сочи, че за събиране на вземанията е подал заявление за издаване на 2 заповед за изпълнение на парично задължение, въз основа на което е образувано ЧГД № 1307/2025 г. по описа на ПРС. Исканата заповед за изпълнение на парично задължение е издадена, като срещу нея в срока по чл.

414, ал. 2 от ГПК длъжникът е подал възражение.

Искането към съда, след допуснатото изменение на исковете в съдебно заседание, проведено на 26.09.2025 г. е да признае за установено по отношение на ответника, че дължи на ищеца, в качеството му на цесионер по Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания, сключен на 14.09.2021 г. с "БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А., клон България" сумата от 1787.23 лв. - представляваща главница за периода от 08.04.2020 г. до 13.09.2021 г. по договор потребителски кредит № *****-******* от 11.05.2017 г. и приложение № **** ******** към договора, както и сумата от 140.54 лв. представляваща обезщетение за забава за периода от 01.04.2022 до 31.03.2025 г., както и законната лихва върху главницата, считано от 31.03.2025 г. до окончателното плащане, за които вземания е издадена ЗИПЗ по ЧГД № 1307/2025 г. по описа на ПРС.

Заявена е претенция за присъждане на направените по делото разноски в исковото и заповедното производство.

Исковата молба е връчена на ответника. В срока по чл. 131 от ГПК, изтекъл на 08.08.2025 г. не е постъпил писмен отговор. В подаденото възражение срещу ЗИПЗ ответникът е направил възражение по чл. 110 от ЗЗД, като е посочил, че не дължи вземането, тъй като то е погасено по давност.

В съдебно заседание, ищецът, редовно призован не е представляван. С писмена молба е заявил, че поддържа исковете, със заявеното им изменение.

Искането му към съда е да бъдат уважени. Заявява претенция за присъдените разноски.

В съдебно заседание, ответникът оспорва исковете. Признава обстоятелството, че е страна по спорния договор за потребителски кредит.

Сочи, че във връзка с него му е предоставена кредитна карта с лимит 1000 лв. и месечна и дължима месечна вноска 60.00 лв. Твърди, че без негово искане лимитът му е увеличен до 4500 лв., с месечна вноска от 360.00 лв. Излага, че редовно е правил месечните си вноски до 2020 г. и след временно прекъсване през посочената година, по-късно отново ги е възобновил. Поддържа възражението си за погасяване по давност на исковите претенции. Прави 3 искане, за разсрочване на задълженията му с решението.

Съдът, като прецени процесуалните предпоставки за допустимост, взе предвид становищата на страните и обсъди събраните доказателства съгласно чл. 12 от ГПК и чл. 235, ал. 2 от ГПК, намери следното:

Искът е предявен от надлежно процесуално легитимирана страна и при наличие на правен интерес. Правният интерес се установява от приложеното ЧГД № 1307/2025 г. по описа на ПРС. От него е видно, че в полза на ищеца срещу ответника е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК, за вземане идентично с вземането, предмет на настоящото производство, която е връчена на длъжника на 08.05.2025 г. и в срока по 414, ал. 2 от ГПК е постъпил писмен отговор. Искът е предявен в срока по чл. 415, ал. 4 от ГПК. Затова е процесуално допустим.

Разгледан по същество е неоснователен. Съображенията за това са следните:

Към исковата молба е представен договор за потребителски кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта *****-*******/11.05.2017 г., ведно с приложение към него – ****-********/11.05.2017 г., както и сертификат – ****-********* и сертификат *****-*******/11.05.2017 г. и фактура № 0007009772/11.05.2017 г.

От тях се установява, че на 11.05.2017 г. между "БНП Париба Пърсънъл Файненс" ЕАД – кредитор и ответника – Б. З. А. - кредотополучател е сключен договор за потребителски кредит за закупуване на стоки на стойност 209.00 лв. Размерът на кредита е 218.40 лв., като кредитополучателят се е задължил да го върне на 4 броя месечни погасителни вноски от по 57.22 лв., включващи главница и възнаградителна лихва в размер на 20.33%. ГПР е 22.34%, а общата стойност на плащанията 228.88 лв.

В чл. 12 от договора е предвидено, че кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален лимит до 10000 лв., която се издава след проучване на изпълнението на задълженията по договора за кредит, но не по-късно от 18 месеца след първата погасителна вноска. Според чл. 13 от договора кредитният лимит се определя едностранно от кредитора и не може да надвишава максималния. Предвидено е, че определеният кредитен лимит може да бъде преразглеждан от кредитора след извършена актуализация на наличната финансова информация и оценка на 4 кредитоспособността и променян по негово предложение. Влизането в сила на новия кредитен лимит настъпва след съобщаването му от кредитора на кредитополучателя. В случай че кредитополучателят не е съгласен, трябва да информира кредитора писмено, включително чрез електронна поща или по телефона в едномесечен срок от увеличението. Всяка транзакция след влизане в сила на променения кредитен лимит означава приемането му. Предвидено е и, че кредитният лимит представлява револвиращ потребителски кредит, ползван чрез кредитна карта. В приложението към договора е предвидено, че лихвения процент по договора за револвиращ кредит е 35%, а ГПР – 44.90%.

Дължими са такси за теглене на пари от банкомат – 2 лв. + 2% от изтеглената сума, 4 лв. – месечно обслужване на сметката, 0.40 лв. – справка за разполагаем лимит на банкомат. Дневният лимит за теглене в брой е 1000 лв.

Погасителната вноска при лимит до 1000 лв. – 60 лв., от 1000 лв. – до 2000 лв.

– 120 лв., от 2000 лв. до 3000 лв. – 180 лв., от 3000 лв. до 4000 лв. – 240 лв., от 4000 лв. до 6000 лв. – 360 лв., от 6000 лв. до 8000 лв. – 480 лв., от 8000 лв. до 10000 лв. – 600 лв.

Кредитополучателят е сключил договор за застраховка за застрахователни рискове и застрахователна сума по пакет „Защита на плащанията по кредитни карти“, както и договор за застраховка „Защита на покупката“ и „Защита на плащанията“.

По делото е представен рамков договор за продажба и прехвърляне на вземанията, сключен на 19.08.2019 г. от кредитора "БНП Париба Пърсънъл Файненс С. А., клон България" и Агенция за събиране на вземания ЕАД, ведно с извлечение на Приложение № 1 към него. С договора е прехвърлено вземането на цедента към ответника на цесионера АСВ ЕАД. Цесията е потвърдена от цедента. Цедентът е упълномощил цесионера да уведоми длъжника за прехвърлянето на вземането, за което е представено пълномощно, с нотариална заверка на подписа, извършена на 27.08.2019 г. от нотариус с рег.

№ 302 на НК, с район на действие СРС. С писмо № УПЦ-С-БНП/************ е изпратено уведомление до длъжника за прехвърляне на вземането към него. Писмото е върнато невръчено с отразяване „непотърсено“. Същото е връчено на ответника, ведно с исковата молба.

По делото е назначена и приета съдебно-икономическа експертиза, изготвена от вещото лице Я. А.. Съдът кредитира заключението и като пълно 5 и обосновано, дадено от експерт с необходимите знания в областта на икономическата наука и с нужния професионален опит. От него се установява, че за целия период от сключване на договора за револвиращ кредит – 28.09.2017 г. до 14.09.2021 г. от кредитната карта е изтеглена сума в общ размер на 9350 лв., начислени са такси за теглене на суми в размер на 309 лв., договорна лихва в размер на 4079.44 лв., застрахователна премия в размер 843.19 лв., месечна такса за обслужване 180 лв., такса за извършени справки по сметката - 7.20 лв. и начислени суми за отстъпка,бонус и лихва. – 45.92 лв.

Общият размер на всички плащания, направени към кредитора към 14.09.2021 г. е 9535.00 лв., с които са погасени главница в размер на 5124.20 лв., договорна лихва в размер на 3490.41 лв., застрахователна премия – 843.19 лв., месечна такса за обслужване – 180.00 лв. и такси за извършени справки – 7.20 лв.

Към 14.09.2021 г. задълженията на потребителя по договора са били 4631.80 лв. – главница, 556.11 лв. – договорна лихва, 1.29 лв. – лихва за забава.

Ответникът е извършил плащания към ищеца, в качеството му на цесионер на вземанията в общ размер на 4631.80 лв., с които са погасени 4631.80 лв. – главница, 556.11 лв. – договорна лихва, 1225.64 лихва за забава.

Непогасените вземания по договора са 2383.55 лв. – главница и 140.54 лв. – лихва за забава, начислена до 31.03.2025 г.

Видно от изготвените от вещото лице таблици ответникът регулярно е извършвал пълни или частични плащания за погасяване на задълженията си към кредитора в периода от 29.09.2017 г. – 17.05.2021 г. Последното пълно плащане е извършено на 10.03.2021 г., когато ответникът е заплатил дължимата месечна вноска от 360 лв. След цедиране на вземането, той е продължил да заплаща частично месечните дължими суми към цедента, като последното плащане е извършено на 12.10.2024 г.