Решение № 288 от 10.08.2021, Районен съд - Смолян

РЕШЕНИЕ

№ 288 гр. Смолян , 10.08.2021 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СМОЛЯН в публично заседание на двадесет и седми юли, през две хиляди двадесет и първа година в следния състав:

Председател:

Сийка Златанова при участието на секретаря Сирма Купенова като разгледа докладваното от Сийка Златанова Гражданско дело № 20205440100816 по описа за 2020 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Ищецът „*****“ АД е предявил обективно и субективно съединени осъдителни искове срещу Е.Ф.Я.. и П.К. К. – Я. – и двамата от гр. Смолян, както следва: главен с правно основание чл. 430, ал. 1 ТЗ и чл. 79, ал. 1 ЗЗД за заплащане на сумата от 8 808,92 шв.франка, представляваща част от дължима главница по Договор за потребителски кредит № HL40921/14.07.2008 г., за периода 10.10.2015 – 23.02.2018 г., цялата в размер на 40 866,59 шв.фр., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на исковата молба - 17.09.2020 г. до окончателното изплащане на задължението и акцесорен иск с правно основание чл. 78 ЗЗД за сумата от 497,16 лв., представляваща разноски за нотариални покани. Претендира присъждане на деловодните разноски.

Фактическите твърдения, на които ищецът основава исковете, се свеждат до следното:

Съгласно Договор за потребителски кредит № НL40921 от 14.07.2008 г. „****“ АД (сегашно наименование „*****“ АД), в качеството й на кредитор, е разрешила на Е.Ф.Я.. и П.К. К. - Я., (наричани общо Кредитополучател), банков кредит за текущи нужди, в размер на равностойността в швейцарски франкове на общо 48 800 лева, с краен срок на погасяване 300 (триста) месеца, считано от датата на усвояване на кредита - 19.08.2008 г..

На 02.10.2008 г. е подписан Договор за цесия за прехвърляне на вземания по договори за кредит, между „****" АД, с ЕИК *** („БРС“), в качеството му на цесионер и „****“ АД, в качеството й на цедент („Договора за цесия“). По силата на този Договор за цесия, вземанията на Банката по договорите за кредит, посочени в приложение № 1 и 2 към Договора за цесия, заедно с всички обезпечения, привилегии и други принадлежности, включително начислените лихви и правата на Банката спрямо солидарните длъжници, считано от 27.08.2008 г., са прехвърлени от Банката на „****" АД. Договорът за 1 потребителски кредит № НL40921 от 14.07.2008 г. е включен под № 341 и 342 в приложение № 1 към Договора за цесия. С оглед на подписаното на 01.04.2009 г., между „****" АД и Кредитополучателя допълнително споразумение към Договора за кредит, което допълнително споразумение е с дата, следваща датата на Договора за цесия, Кредитополучателят се счита за уведомен за прехвърлянето на вземанията на „****“ АД по Договора за кредит на „****“ АД.

На 23.12.2016 г. между „****" АД, като Цедент и Банката, като Цесионер, е подписан Договор за прехвърляне на вземания по договори за кредит („Договора за обратна цесия“). По силата на същия Договор за обратна цесия, вземанията на „****" АД по договорите за кредит, посочени в приложения № 1 - 12 към Договора за обратната цесия, заедно с всички обезпечения, привилегии и други принадлежности, включително начислените лихви и правата на „****" АД спрямо солидарните длъжници и поръчители, считано от 19.07.2016 г. за договорите за кредит, посочени в приложения № 4, са прехвърлени от БРС на Банката. Договорът за потребителски кредит № НL 40921 от 14.07.2008 г. е посочен в позиции № 1 и 2 на приложение № 4 към Договора за обратната цесия;

Съгласно чл. 18, ал. 1 на Договора за кредит, при непогасяване на която и да е вноска по кредита, както и при неизпълнение от Кредитополучателя на което и да е задължение по Договора за кредит, Банката може да направи кредита изцяло или частично, предсрочно изискуем. Поради неплащане от страна на ответниците на задълженията по Договора за потребителски кредит № HL 40921 от 14.07.2008 г. с нотариална покана до Е.Ф.Я.. ЕГН **********, чрез нотариус М.Н.К. с рег. № *** в регистъра на НК с район на действие РС - Смолян, връчена на 23.02.2018 г., същият е уведомен за това, че кредитът е обявен за предсрочно изискуем, за неговия актуален размер и за Договора за обратната цесия. С нотариална покана до П.К. К. - Я., ЕГН **********, чрез нотариус М.Н.К. с рег. № *** в регистъра на НК с район на действие РС - Смолян, връчена на 23.02.2018 г., същата е уведомена за това, че кредитът е обявен за предсрочно изискуем, за неговия актуален размер и за Договора за обратната цесия.

Съгласно чл. 1, ал. 3 от Договора за потребителски кредит № НL 40921 от 14.07.2008 г. за връщането на кредита и за другите задължения по договора, лицата, подписали договора като Кредитополучател, отговарят солидарно.

В срока по чл. 131 ГПК ответниците не подават отговор на исковата молба.

Ищецът представляван от адв. С. поддържа исковете и моли да бъдат уважени, претендира за деловодните разноски по представения списък.

Ответниците не се явяват и не се представляват и не вземат становище по исковете.

След като обсъди становището на ищеца и събраните по делото доказателства, съдът установи от фактическа страна следното:

На 14.07.2008 г. между „****" АД от една страна като кредитор и Е.Ф.Я.. и П.К.

Ф. от друга като кредитополучатели е сключен договор за потребителски кредит HL 40921, по силата на който банката е предоставила на кредитополучателите потребителски кредит за текущи нужди в швейцарски франкове в размер на равностойността в швейцарски франкове на 48 800 лева по търговски курс „купува“ за швейцарския франк към лева на банката, а кредитополучателите са се задължили да върнат кредита ведно с дължимите лихви и в сроковете, съгласно договора. Неразделна част към договора е приложение № 1, в което е посочен приложимият към същата дата курс купува на банката – 1.1883 и размерът на 2 предоставения и усвоен съобразно този курс от кредитополучателя кредитен лимит в швейцарски франкове е определен на 41 068 шв.фр.. С чл. 1, ал. 3 от договора кредитополучателите се задължили да отговарят солидарно за задълженията по договора.

Кредитополучателите са се задължили да върнат кредита, ведно с дължимите лихви в срок от 300 месеца, считано от усвояването на кредита, на месечни вноски, включващи главница и лихва, съгласно погасителния план – приложение № 2 във валутата, в която е разрешен и усвоен – швейцарски франкове /чл. 5 и чл. 6/. Разрешеният кредит се усвоява по блокирана сметка на кредитополучателя Е.Я. в швейцарски франкове, посочена в чл. 2, ал. 1, който се превалутира служебно от банката по курс „купува“ за съответната валута в деня на усвояването, като се превежда в открита сметка на същия кредитополучател в лева. В ал. 3 е предвидено, че усвоеният кредит в шв.фр. по сметката по ал. 1 на кредитополучателя се превалутира служебно от банката в лева по търговския курс „купува“ на банката за съответната валута в деня на усвояването, като се превежда по открита в банката сметка на кредитополучателя в лева, като с подписването надоговора кредитополучателят дава своето съгласие банката да извърши това служебно. Договорената в чл. 3, ал. 1 годишна лихва е в размер на БЛП на банката за жилищни кредити в швейцарски франкове, валиден за съответния период на начисляване, който в деня на сключването на договора е 5 % и не подлежи на договаряне /ал. 5/, ведно с надбавка от 1,7 пункта. При просрочие на дължимите вноски и при предсрочна изискуемост на кредита е договорена лихва за забава в размер на договорената лихва плюс наказателна надбавка от 10 пункта /ал. 3/. В чл. 6, ал. 3 е договорена автоматична промяна на размера на погасителната вноска при промяна на БЛП.

Отделно е договорено кредитополучателите да заплатят на банката еднократна такса върху разрешения кредит в размер на 1,5 %; ежемесечна комисионна за управление на кредита в размер на 0,04 % върху размера на непогасената главница и административна такса 70 лв..

Кредитът е обезпечен с ипотека на двуетажна жилищна сграда, описани в чл.13, ал. 1 от договора, който е застрахован за сметка на кредитополучателите /чл. 14/, както и всички разходи по учредяване, вписване, заличаване и подновяване на ипотеката /чл. 13, ал. 2/. В чл.

18 са предвидени условията за предсрочна изискуемост на кредита – пълна или частична, а именно при непогасяване на която и да е вноска и неизпълнение на което и да е задължение от кредитополучателите, както и при неиздължаване на три последователни месечни погасителни вноски – изцяло или частично. Съобразно погасителния планобщото задължение възлиза на 97 262,81 шв.фр., от които 42 733,52 шв.фр. главница и 54 529,29 лв. лихва. В погасителния план са отбелязани като погасени 17 вноски с падежи от 19.09.2008 г до 19.03.2010 г..

Към договора са сключени допълнителни споразумения между „****“ АД и кредитополучателите са предоговорени условията на договора.

Първото е от 01.04.2009 г. и в него са посочени отделните елементи на задълженията на кредитополучателите – 155,75 шв.фр. просрочена главница, 790,56 шв.фр. просрочена лихва, 40732,35 шв.фр. редовна главница, 105,53 шв.фр. редовна лихва и 48,99 шв.фр. просрочени такси и общият размер на задълженията – 41 833,18 шв.фр., въведен е 12месечен период на облекчено погасяване на общия дълг посредством фиксирани месечни намалени равни вноски при фиксирана годишна лихва от 4,69 % и е договорена лихвена надбавка в размер на 0,83 пункта върху БЛП за периода след облекченото погасяване.

Според допълнителното споразумение от 16.02.2010 г. отново са уточнени задълженията в общ размер 42 284,13 шв.фр. – 42 041,34 шв.фр. редовна главница и 242,39 шв.фр. редовна лихва. Отново е въведено 7-месечно облекчено погасяване на дълга с фиксирана годишна лихва 4,62 % и е договорена лихвена надбавка от 0,72 пункта. В погасителния план, изготвен на 16.02.2010 са отбелязани като погасени 17 вноски с падежи от 19.09.2008 г до 19.03.2010 г..

3

С ново споразумение от 30.09.2010 г. е установено задължението по договора 42 148,13 шв.фр. редовна главница, 0,28 шв.фр. просрочена главница, 323,72 шв.фр. просрочена лихва, 45,26 шв.фр. просрочени такси. Договорен е 12- месечен период на облекчено погасяване с фиксирана годишна лихва 5,08 % и договорна лихвена надбавка 1,09 пункта.

Сключено е ново допълнително споразумение от 21.06.2011 г., с което е прекратено облекченото погасяване и се възстановява договорения лихвен процент по договора. Изготвен е нов погасителен план, в който е посочено, че са платени месечните вноски от 1 до 34 с падежи от 19.09.2008 г. до 19.06.2011 г..

С друго допълнително споразумение от 02.02.2012 г. са констатирани задължения: 104,24 шв.фр. просрочена лихва, 6,32 шв.фр. просрочени такси и 43 238,86 шв.фр. редовна главница. Договорено е 5- месечно облекчено погасяване на дълга с фиксирана годишна лихва 3,32 %, а след изтичането на този период се договаря и нова лихвена надбавка от 1,62 пункта. Съставен е нов погасителен план, според който са отчетени като погасени общо 41 месечни вноски, като последната е с падеж 10.01.2012 г..

Допълнителните споразумения и погасителните планове са подписани на всяка страница от кредитополучателите.

С договор за цесия от 02.10.2008 г., сключен между „****“ АД и „****“ АД, банката е прехвърлила на „**** “АД свои вземания, произтичащи от договори за кредит, ведно с всички обезпечения и принадлежности. Видно от приложението на л. 84, банката е прехвърлила на цесионера вземанията си срещу Е.и П.Я.и по договор за жилищен кредит HL 40921 от 19.08.2006 г., сумата от 41 129,15 шв.фр., от които 41 068 главница и 61,15 – договорна лихва. В приложението към договора за цесия липсва прехвърлено вземане по процесния договор за потребителски кредит HL 40921/14.07.2008 г..

По силата на нов договор за цесия от 23.12.2016 г., „****“ АД е прехвърлило обратно на „****“ АД всички свои вземания, произтичащи от процесния Договор за кредит, заедно с всички обезпечения и принадлежности. С приложението към договора, т. 3 и т. 4 са прехвърлени вземанията срещу ответниците по договора за кредит HL 36029/04.08.2008 г. в общ размер 153 161,42 шв.фр., от които 111 229,90 шв.фр. главница и 41 931,52 шв.фр. лихва. В приложението към този договор за цесия също липсва прехвърлено вземане по процесния договор за потребителски кредит HL 40921/14.07.2008 г..