Решение № 177 от 31.07.2024, Апелативен съд - Велико Търново

РЕШЕНИЕ

№ 177 гр. Велико Търново, 29.07.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

АПЕЛАТИВЕН СЪД – ВЕЛИКО ТЪРНОВО, ТРЕТИ ГРАЖДАНСКИ

И ТЪРГОВСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на деветнадесети юни през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: ГАЛЯ М.

Членове:

МАЯ ПЕЕВА

ИРЕНА КОЛЕВА при участието на секретаря ВИЛЯНА ПЛ. ЦАЛОВА като разгледа докладваното от ГАЛЯ М. Въззивно гражданско дело № 20244000500118 по описа за 2024 година и за да се произнесе взе предвид следното:

Производството е по реда на чл. 258, ал. 1, предложение второ ГПК –въззивно обжалване.

С Решение № 213/27.11.2023 година по гр. д. № 371/2022 година на Окръжен съд Габрово е прието за установено, че по Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ № 617/20.07.2021 година, издадена по ч. гр. д. № 1247/2021 година на Районен съд Габрово, А. И. Г., В. М. М. дължат солидарно на „Банка ДСК“ АД сумите:

17 782.76 лева – неиздължена главница за периода 9.06.2019 година – 26.10.2023 година, ведно със законната лихва от 1.03.2023 година (датата на обявяване на предсрочната изискуемост) до изплащане на вземането; 5 704.37 лева – възнаградителна лихва за времето от 9.06.2019 година до 12.07.2021 година; 478.60 лева – допълнителна лихвена надбавка от шест пункта над уговорения лихвен процент върху просрочените вноски за периода 9.06.2019 година – 12.07.2021 година.

Със същото решение са отхвърлени предявените от „Банка ДСК“ АД против А.

И. Г., В. М. М. искове за приемане за установено, че по Заповед за изпълнение на парично задължение въз основа на документ № 617/20.07.2021 година, издадена по ч. гр. д. № 1247/2021 година на Районен съд Габрово, А. И. Г., В. М. М. дължат солидарно на „Банка ДСК“ АД неиздължена главница за горницата над 17 782.76 лева до претендираните 49 415.48 лева; възнаградителна лихва за времето от 9.06.2019 година до 12.07.2021 година 1 за горницата над 5 704.37 лева до претендираните 6 121.84 лева; допълнителна лихвена надбавка от 6 пункта над уговорения лихвен процент върху просрочените вноски за периода 9.06.2019 година – 12.07.2021 година за горницата над 478.60 лева до претендираните 516.33 лева; сумата 608.91 лева – договорна застраховка, и законна лихва върху присъдената главница за времето от 14.07.2021 година до 1.03.2023 година, като неоснователни и недоказани.

С посоченото решение А. И. Г., В. М. М. са осъдени да заплатят на „Банка ДСК“ АД сумата 542.81 лева – разноски в заповедното производство.

Със същото решение А. И. Г., В. М. М. са осъдени да заплатят на „Банка ДСК“ АД сумата 3 188.01 лева – разноски по делото.

В законния срок е постъпила въззивна жалба от „Банка ДСК“ АД, представлявана от юрисконсулт П. Т., против Решение № 213/27.11.2023 година по гр. д. № 371/2022 година на Окръжен съд Габрово в частите, с които са отхвърлени исковете за: сумата над 17 782.76 лева до размер на 49 415.48 лева – главница; договорна лихва за горницата над 5 704.37 лева до 6 121.84 лева за периода 9.06.2019 година – 12.07.2021 година; лихвена надбавка за забава за горницата над 478.60 лева до 516.33 лева за времето от 9.06.2019 година до 12.07.2021 година; сумата 608.01 лева – договорна застраховка; законна лихва за времето от 14.07.2021 година до подаване на исковата молба. Във въззивната жалба се излагат съображения за неправилност на извода на първостепенния съд за липса на редовно обявяване на предсрочната изискуемост на кредита. От изготвения протокол от частен съдебен изпълнител З. В. е видно, че е извършена справка за постоянния и настоящ адрес на длъжниците – спазена е разпоредбата на чл. 47 от ГПК. В исковата молба са наведени доводи за предсрочна изискуемост на непадежираната главница. Правилно съставът на Окръжен съд Габрово е заключил, че с връчването на препис от исковата молба и приложенията към нея на ответниците е обявена предсрочната изискуемост на кредита, но същевременно с диспозитива на съдебния акт е отхвърлил иска за предсрочно изискуемата главница. Изразява се несъгласие с изводите на първостепенния съд за неоснователност на част от исковете за договорна лихва и лихвена надбавка върху просрочената главница. В съдебно заседание вещото лице е пояснило, че допълнително начислената договорна лихва за непогасените вноски за периода 9.06.2019 година – 12.07.2021 година е в размер на 490.57 лева, което обстоятелство не е съобразено при постановяване на решението. От заключението на експерта и дадените от него пояснения се установява, че дължимите непогасени лихви за времето от 8.07.2019 година до 13.07.2021 година по погасителен план са 5 704.37 лева, а начислената лихва за непогасени вноски за същия период е в размер на 490.57 лева. Претенцията за договорна лихва е доказана в предявения размер. Относно лихвената надбавка – при изчисленията вещото лице не е отчело наличието на неплатена главница по непогасени вноски, за която също е начислена лихва от банката, въпреки поставените въпроси. Сочат се аргументи за дължимост на сумата 608.91 лева – договорна застраховка, за периода 9.06.2019 година – 12.07.2021 година. Изтъква се, че постановеното 2 решение не кореспондира с доказателствата по делото.

Направено е искане да се отмени Решение № 213/27.11.2023 година по гр. д. № 371/2022 година на Окръжен съд Габрово в обжалваните части и да се постанови друго такова, с което да се уважат изцяло претенциите на „Банка ДСК“ АД, в полза на дружеството-жалбоподател да се присъдят сторените разноски във въззивното производство и юрисконсултско възнаграждения.

В срока по чл. 263, ал. 1 от ГПК е депозиран отговор на въззивната жалба от адвокат З. К. – особен представител на А. Г. И., в който излага доводи за нейната неоснователност.

В срока по чл. 263, ал. 1 от ГПК не е подаден отговор на въззивната жалба от адвокат Н. Г. – особен представител на В. М. М..

В съдебно заседание пред въззивната инстанция адвокат З. К. – особен представител на А. Г. И., оспорва въззивната жалба.

С писмена молба адвокат Н. Г. – особен представител на В. М. М., оспорва въззивната жалба.

Апелативен съд Велико Търново, след като разгледа жалбата, прецени събраните по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, провери правилността на обжалваното решение, съобразно правомощията си, приема за установено следното:

Производството по гр. д. № 371/2022 година на Окръжен съд Габрово е образувано въз основа на предявени по реда на чл. 422, ал. 1, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК от „Банка ДСК“ АД против А. И. Г., В. М. М. искове. Направено е искане съдът да постанови решение, с което да приеме за установено, че А. И. Г., В. М. М. дължат на „Банка ДСК“ АД сумите: 49 415.48 лева – главница по Договор за кредит Експресо № 360015510630/21.03.2019 година, ведно със законната лихва от датата на депозиране на заявлението по ч. гр. д. № 1247/2021 година на Районен съд Габрово до окончателното изплащане на вземането; 6 121.84 лева – договорна лихва за периода 9.06.2019 година – 12.07.2021 година; 516.33 лева – лихвена надбавка за забава върху просрочената главница за времето от 9.06.2019 година до 12.07.2021 година; 608.91 лева – дължима договорна застраховка за периода 9.06.2019 година – 12.07.2021 година, направените разноски в заповедното производство; претендират се сторените разноски в исковото производство, включително юрисконсултско възнаграждение.

В исковата молба се твърди, че с Договор за кредит Експресо № 360015510630/21.03.2019 година „Експресбанк“ АД, чийто правоприемник е „Банка ДСК“ АД, предоставило на кредитополучателя А. И. Г. сума в размер на 50 000 лева със срок на издължаване 120 месеца. Кредитополучателят и съдлъжникът се задължили да погасяват кредита на равни месечни вноски на осмо число от месеца. Уговорен е номинален фиксиран лихвен процент в размер на 6.22% и възможност за неговото завишаване при спиране на 3 преводи от работна заплата по сметка на кредитополучателя. С договора ответникът А. И. Г. сключил застраховка „Живот“, предлагана от банката, със застраховател „Експрес Животозастраховане“ АД. В погасителния план към договора за кредит е включен размера на дължимата застрахователна премия за всяка погасителна вноска. На ответниците е предоставена преддоговорна информация за вземане на информирано решение относно бъдещия договор с всички негови съществени елементи, декларирано от ответниците при подписване на договора. Заявява се, че са спазени изискванията на Закона за потребителския кредит. Кредитът е усвоен на 21.03.2019 година по разплащателна сметка на кредитополучателя А. И. Г.. Ответниците са допуснали забава при погасяване на вноските на падежите съгласно договора и погасителния план – към датата на предсрочната изискуемост не са платени 25 месечни вноски, подробно описани в извлечението от счетоводните книги.

Общият размер на дължимите вноски към датата на предсрочната изискуемост е 14 142.24 лева, от които: 7 458.43 лева – главница, 6 104.69 лева – договорна лихва, 579.12 лева – договорна застраховка. Неплащането на кредита продължава и към датата на депозиране на исковата молба. Ответниците дължат и наказателна надбавка в размер на 12.22% върху просрочените вноски за периода 9.06.2019 година – 12.07.2021 година, възлизаща на 516.33 лева. Поради неплащане на погасителните вноски за същото време е дължима договорна застраховка в размер на 608.91 лева. Поради неплащане на повече от 90 дни на вноските по кредита ответниците са уведомени от банката за обявяването му за предсрочно изискуем.

Предсрочната изискуемост на кредита е настъпила на 13.07.2021 година. Въз основа на подадено заявление по чл. 417 от ГПК по ч. гр. д. № 1247/2021 година на Районен съд Габрово са издадени заповед за изпълнение и изпълнителен лист за посочените в исковата молба суми. Образувано е изпълнително дело № 1228/2021 година по описа на частен съдебен изпълнител З. В., с район на действие – Окръжен съд Габрово. Издадените заповед за изпълнение и поканата за доброволно изпълнение са връчени на ответниците при условията на чл. 47, ал. 5 от ГПК. На „Банка ДСК“ АД е указана възможността да предяви установителен иск против ответниците от заповедния съд.

В срока по чл. 131, ал. 1 от ГПК е депозиран отговор на исковата молба от адвокат З. К. – особен представител но А. И. Г., в който сочи, че липсват данни за усвояване на кредита и датата, на която е сторено това; не се установява дали претендираните суми съответстват на вземанията на „Банка ДСК“ АД по договора за кредит.

Постъпил отговор на исковата молба от адвокат Н. Г. – особен представител на В.

М. М., с който оспорва исковете – предсрочната изискуемост на кредита не е обявена надлежно, поради което се дължат само вноските с настъпил падеж; В. М. М. не е страна по договора за застраховка и не дължи суми във връзка със същия.

В съдебно заседание пред първостепенни съд особените представители на ответниците адвокат З. К. и адвокат Н. Гергиев поддържат отговорите на исковата молба.

Въззивната инстанция като прецени

4 всички събрани по делото доказателства поотделно и в тяхната съвкупност направи следните фактически и правни изводи:

Решение № 213/27.11.2023 година по гр. д. № 371/2022 година на Окръжен съд Габрово е валидно. Същото е допустимо в обжалваните части.

Производството по гр. д. № 371/2022 година на Окръжен съд Габрово е образувано въз основа на предявени по реда на чл. 422, ал. 1, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК от „Банка ДСК“ АД против А. И. Г., В. М. М. искове с правно основание чл. 79, ал. 1 от Закона за задълженията и договорите, във връзка с чл. 430 от Търговския закон.

С иска, предявен по реда на чл. 422, ал. 1, във връзка с чл. 415, ал. 1 от ГПК, се установява съществуването на вземане, за което в полза на кредитора са издадени заповед за изпълнение и изпълнителен лист.

Безспорно е, че между „Експресбанк“ АД, чийто правоприемник е „Банка ДСК“ АД, и А. И. Г. – кредитополучател, В. М. М. – съдлъжник, е сключен Договор за кредит Експресо № 360015510630/21.03.2019 година, по силата на който банката предоставила на кредитополучателя потребителски кредит в размер на 50 000 лева Срокът за издължаване на кредита е 120 месеца от датата на неговото усвояване съгласно погасителен план, неразделна част от договора.