Решение № 267 от 24.06.2026, Окръжен съд - Пловдив

РЕШЕНИЕ

№ 267 гр. Пловдив, 24.06.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ПЛОВДИВ, XXIII СЪСТАВ, в публично заседание на дванадесети декември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Грета Чакалова при участието на секретаря Ваня Казакова като разгледа докладваното от Грета Чакалова Търговско дело № 20225300900375 по описа за 2022 година

Предявени са обективно съединени искове от „БАНКА ДСК“ АД, ЕИК 121830616, София, ул.“Московска“ 19, със съдебен адрес: ***, против П.

Н. /P. N./, от ***, родена на ********** г., идентификатор ***, паспорт № ***, с правна квалификация чл.430 ТЗ във връзка с чл.17 ЗКСД, чл.86 ЗЗД и чл.92 ЗЗД.

Твърди се в исковата молба, че на 28.11.2013 г. между страните по делото е сключен договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти, по силата на който Банката е предоставила на П. Н. /P. N./ кредит в размер на 78 233.20 лв, предназначен за заплащане на такси за обучение в Медицински университет – гр.Пловдив.

Съобразно условията на договора кредитът е усвояван на части, чрез преводи по банковата сметка на Медицински университет – Пловдив, като всеки превод е в размера на дължимата такса за обучение за съответния семестър и се извършва след представяне на доказателства в подкрепа на обстоятелството, че кредитополучателят има качеството студент с право да се запише в следващ семестър. Извършени са преводи към Медицински университет – Пловдив в размер на по 7823.32 лв, както следва: на 28.11.2013 г., на 14.02.2014 г., на 30.09.2014 г., на 16.02.2015 г., на 18.09.2015 г., на 26.01.2016 г., на 14.10.2016 г. и на 15.02.2017 г., т.е, общият размер на изплатените семестриални такси е 62 586.56 лв.

Съобразно договора кредитополучателят заплаща фиксирана лихва в размер на 7% годишно, която се начислява върху усвоената част от кредита, 1 включително по време на гратисния период, като се капитализира годишно.

Срокът за издължаване на главницата започва да тече след изтичането на гратисния период, като кредитът следва да се погасява на равни месечни вноски съобразно изготвения погасителен план – 120 месечни вноски, на падежна дата – 28-мо число на всеки месец. Крайният срок за полагане на последния държавен изпит на П. Н. е 30.09.2019 г., т.е., гратисният период по договора изтича на 28.10.2020 г.

След изтичането на гратисния период кредитополучателят не е заплатил нито една месечна вноска, като към подаването на исковата молба е настъпил падежът на двадесет и една месечни погасителни вноски. Съобразно чл.17.1 от ОУ при забава в плащането на месечна вноска частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с договорената наказателна лихва в размер на договорната лихва, увеличен с 10%. С настоящата искова молба Банката заявява, че поради забавяне в погасяването на задължението по договора за кредит обявява целия кредит за предсрочно изискуем.

Размерът на задължението е както следва:

-89 841.29 лв – главница,

-11 022.81 лв – възнаградителна лихва за периода 28.10.2020 г. 28.06.2022 г.;

-913.77 лв – наказателна лихва за периода 28.10.2020 г. -28.06.2022 г.

Иска се да се постанови решение, с което да се осъди ответникът да заплати на „БАНКА ДСК“ АД:

-89 841.29 лв – главница, ведно с обезщетение за забава от момента на подаването на исковата молба до окончателното изплащане;

-11 022.81 лв – възнаградителна лихва за периода 28.10.2020 г. 28.06.2022 г.;

-913.77 лв – наказателна лихва за периода 28.10.2020 г. - 28.06.2022 г.;

-разноските по делото.

От ответника е постъпило становище, с което не се оспорва сключването на договор за кредит с „БАНКА ДСК“ АД, но поради лични причини не е започнала да погасява задължението.

Съдът, след като обсъди събраните по делото доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, намира за установено от фактическа страна следното:

От представения по делото препис от Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти от 28.11.2013 г. се установява, че страните са се уговорили за следното:

-„БАНКА ДСК“ АД предоставя на П. Н. /P. N./ кредит за заплащане на такси за обучение в размер на 78 233.20 лв /т.1/ със срок за издължаване 120 месеца, считано от датата на изтичане на гратисния период /т.2/;

-Гратисният период за издължаване на главницата и лихвата обхваща 2 времето от датата на първото усвояване до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа съгласно учебния план за съответната специалност и образователно – квалификационна степен, съответно от датата, на която изтича срокът на докторантурата /т.3/, като кредитът се усвоява на части въз основа на представен документ и сумата за всяка държавна такса за обучение се превежда по сметка на съответното учебно заведение, посочено в документа, удостоверяващ качеството студент /т.4/;

-В договора е посочена банкова сметка, по която кредитът се погасява; предвидено е, че кредитът се погасява по банковата сметка на равни месечни вноски, съгласно погасителен план, който се изготвя и предоставя на кредитополучателя след изтичане на гратисния период, като погасителният план съдържа и информация за общата сума, която се дължи /т.5/;

-Падежната дата за издължаване на месечните вноски след изтичане на гратисния период е 28 – мо число на месеца /т.6/;

-За предоставения кредит се заплаща фиксирана лихва, която не може да надхвърля 7% на годишна база /т.7/;

-Страните са се съгласили, че неразделна част от договора са Общите условия за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД, които кредитополучателят е получил и приема с подписването на договора /т.10/.

Договорът за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД е изготвен на български език с направено отбелязване, че е преведен на английски език от преводач И. Л.. Приложеният препис от Общи условия за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД установява, че са изготвени на български език и са подписани от ответника. В текста на договора изрично се отбелязва, че Общите условия са неразделна част от договора – т.11 от договора, както и че кредитополучателят ги приема и получава. Изрично е отразено в договора за кредит, че текстът на договора е преведен на английски език от преводач И. Л., което обосновава извод, че и текстът на Общите условия, доколкото са част от договора за кредит, са преведени на английски език, макар и да не е направено такова отбелязване.

Съобразно разпоредбата на т.10.2 от Общите условия лихвата по договора се начислява върху усвоената част от кредита, включително по време на гратисния период, като в последния случай се капитализира годишно.

Според т.11.1 от Общите условия срокът за издължаване на главница и лихва започва да тече след изтичане на договорения гратисен период, като плащане на първата вноска може да се изисква не по-рано от един месец след изтичане на гратисния период. Предвижда се също, че при допусната забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни целият остатък от кредита става предсрочно изискуем и започва да се олихвява с договорения лихвен 3 процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процента пункта, а след подаването на молбата за събиране на вземането по съдебен ред – с лихва по чл. 86 от ЗЗД /т. 17.2/. Уговорено е и при неизпълнение на кои задължения по договора кредиторът има право да обяви кредита за предсрочно изискуем, първото от които е неплащане на падежа на три последователни погасителни вноски /т.18.1/. Правото да се обяви кредитът за предсрочно изискуем се упражнява чрез отправяне на покана за отстраняване на неизпълнението в срок от две седмици от получаване на поканата, като след изтичане на този срок настъпва предсрочната изискуемост на кредита /т.18.2/.

От представените по делото преписи от Уверения 145/29.10.2013 г., 204/07.02.2014 г., 150/29.09.2014 г., 416/10.02.2015 г., 127/15.09.2015 г., 460/22.01.2016 г., 262/12.10.2016 г., 309/27.01.2017 г., 23/11.09.2018 г., издадени от Медицински университет – гр.Пловдив във връзка с условието на чл.10, ал.3 ЗКСД, се установява правото на ответника да запише всеки един семестър /зимен и летен/ от курс на обучение в редовна форма на обучение. В посочените уверения, съобразно изискването на чл.10, ал.3 ЗКСД, е посочено, че срокът за полагане на последния държавен изпит е 30.09.2019 г.

От заключенията на ССЕ с вещо лице С., които Съдът кредитира като неоспорени от страните, се установява, че:

-Кредитът е усвоен чрез осем вноски, всяка в размер на 7 823,32 лв, направени в периода от 28.11.2013 г. до 15.02.2017 г. Общият размер на усвоената сума е 62 586.56 лв.

-През гратисния период 28.11.2013 г. – 30.09.2020 г. /периодът от сключването на договора до изтичането на една година от първата дата на провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа съгласно учебния план за съответната специалност/ не са извършвани разплащания от страна на кредитополучателя, като е генерирана лихва в размер на 27 254.73 лв, която е капитализирана – добавена към главницата при изготвяне на погасителния план.

-По отношение на кредита за периода 28.11.2013 г. – 14.07.2025 г. се констатира погасяване на договорна лихва от 0.22 лв на 31.12.2013 г.

-Към датата на подаване на исковата молба с настъпил падеж са 21 погасителни вноски за периода 28.10.2020 г. – 29.06.2022 г.

-Прилаган е лихвен процент в годишен размер 7 %.

-Задължението към датата на исковата молба включва:

1.главница в размер 89 841.29 лв;

2.просрочена възнаградителна лихва за периода 28.10.2020 г. – 29.06.2022 г. в размер 11 022.81 лв;

3.лихва за забава за периода 28.10.2020 г. – 29.06.2022 г. в размер 913.77 лв.

-Задължението по договора към датата на подаване на исковата молба, без да се приобщава капитализираната лихва към размера на 4 главницата, е следното:

1. главница – 62 586.56;

2.договорна лихва за периода 28.11.2013 г. – 28.09.2020 г.

/гратисният период/ - 23 187.66 лв;

3. договорна лихва за периода 28.10.2020 г. – 29.06.2022 г. /исковият период/ - 7666.89 лв ;

4. наказателна лихва за периода 28.10.2020 г. – 29.06.2022 г. /исковият период/ - 641.05 лв.

Размерът на отделните пера Съдът установи, използвайки информацията от допълнителното заключение на ССЕ по отношение исковия период.

При така установената фактическа обстановка Съдът намира от правна страна следното:

ЗКСД предвижда, че:

-с договора за кредит Банката предоставя на студента или докторанта, наречен кредитополучател, целеви кредит за заплащане на таксите за обучение и/или за издръжка, а кредитополучателят се задължава да върне заетата сума в срока и при условията и по реда, предвидени в договора чл.17, ал.2 ЗКСД;

-кредитополучателят не е длъжен да извършва плащания, които не са включени в условията на сключения договор, който трябва да бъде писмен и написан на ясен и разбираем език; всеки паричен превод е в размер на дължимата такса за обучение; когато не са спазени изискванията за писмен договор или се изисква плащане, невключено в условията на договора, както и когато преди сключването му Банката не уведоми кредитополучателя за всички условия на договора, той е недействителен и в този случай се връща само чистата стойност на кредита, но не и лихви, такси и други разходи - чл.17 ЗКСД ;

-кредитополучателите не дължат заплащане на такси, комисиони или други разходи, непосредствено свързани с отпускане и управление на кредита, като такива уговорки са нищожни - чл.19 ЗКСД;

-лихвата, която кредитополучателят дължи на Банката, не може да надхвърля 7% и уговорка за по-висока лихва е нищожна - чл.20 ЗКСД /ДВ 99/2009 г. в сила от 01.01.2010 г./;

-кредитополучателят не дължи плащане на главницата и лихвите по кредита по време на гратисния период, обхващащ времето от сключване на договора до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломната работа съгласно учебния план за съответната специалност - чл.23 ЗКСД ;

-общият размер на задълженията на кредитополучателя се формира след изтичане на гратисния период и включва главницата, чийто размер се 5 определя от сумата на отпуснатите средства за такси, и лихвата, дължима за срока на договора, като изплащането започва един месец след изтичане на гратисния период съгласно погасителния план, уговорен между страните, при което погасяването на общия размер на кредита на равни месечни погасителни вноски става в 10- годишен срок, считано от края на гратисния период - чл.24 ЗКСД.