Решение № 1052 от 18.03.2026, Районен съд - Варна

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 1052 гр. Варна, 18.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 30 СЪСТАВ, в публично заседА.е на деветнадесети февруари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Елена Николова при участието на секретаря Антония Анг. Пенчева като разгледа докладваното от Елена Николова Гражданско дело № 20243110113978 по описа за 2024 година

Производството е образувано по предявени от ищеца „Първа Инвестиционна Банка“ АД, гр.София, район „Младост“, *** П, ЕИК

831094393 срещу ответника Г. Е. Г., ЕГН ********** с настоящ адрес: гр. В. искове с правно основА.е чл. 422 от ГПК да бъде признато за установено между стрА.те, че ответникът в качеството му на кредитополучател по Договор № 014LD-R-018914/ 22.02.2023 г. за банков кредит сумата, както следва дължи на „Първа Инвестиционна Банка“ АД, гр.София, район „Младост“, *** П, ЕИК

831094393 следните суми:

- сумата от 9993.76 лв., представляваща дължима главница по договора за кредит;

- сумата от 1197.47 лева, представляваща просрочена договорна лихва съгласно Раздел II, т.4 от Договор №014LD-R-018914/22.02.2023г., за банков кредит, дължима за периода от 25.04.2023г. до 01.07.2024г.,

- сумата от 108.14 лева, представляваща просрочени наказателни лихви съгласно Раздел II, т. 14 към Договор №014LD-R-018914/22.02.2023г., за банков кредит дължима за периода от 25.03.2023г. до 01.07.2024г. (вкл.):

- сумата от 140.00 лв., представляваща обезщетение за забава за периода от 02.07.2024г. до 07.08.2024 г., въз основа на ТР№3 на ВКС от 27.03.2019 г., - сумата от 123.00 лева, представляваща Разноски за връчване на покана за обявяване на кредита за предсрочно изискуем, съгласно т. 18 от Договора за кредит и във връзка с Раздел I, буква „о“ от „Общите условия“ и за които суми е издадена заповед за незабавно изпълнение №4458/12.08.2024 г. по ч.гр.д.№ 10039/2024 г. по описа на РС-Варна.

Обстоятелства, от които се твърди, че произтича претендираното право: В исковата молба ищецът излага, че със Заявление за издаване на заповед за изпълнение 1 по реда на чл. 417, т. 2 от ГПК, подадено на 08.08.2024 г. от „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД, било образувано ч.гр.дело №10039 по описа за 2024 г. на Районен съд- Варна, 30- ти състав, срещу Г. Е. Г., ЕГН **********, задължено лице по Договор № 014LD-R-018914/ 22.02.2023 г. за банков кредит и издадена заповед за незабавно изпълнение. По делото е постъпило възражение по реда на чл.414 от ГПК от задълженото лице - Г. Е. Г., ЕГН **********, чрез пълномощника й адв. М. Ж., срещу издадената Заповед за изпълнение по чл.417 ГПК. В същото, лицето твърди, че не дължи изпълнение на вземането по издадената заповед за изпълнение, поради това, че има извършена злоупотреба с лични данни и не е сключвала договора за кредит с Банката.

На 21.02.2023 г. Г. Г. направила онлайн заявка за регистрация в Моята Fibank с вграден Софтуерен Token в сайт на Банката, като създала свое потребителско име и парола, и избрала да се идентифицира и подпише документи изцяло онлайн с облачен електронен подпис „Евротръст“. След получаване на заявката, Банката изпратила искане за идентификация (eiD) в профила на Г. Г. в Евротръст. Банката получила от Евротръст потвърждение за подписване на документ с клиента, след потвърждаване/ идентифициране на самоличността му. Въз основа на последното, Банката извършила съответните проверки за възможността на конкретното физическо лице да му се открие разплащателна сметка с дебитна карта и активация на Моята Fibank. Следствие на последното, Банката предоставила пакет от документи за откриване на сметка с дебитна карта и активация на Моята Fibank отново в профила на клиента в Евротръст с цел запознаване и подписване.

Ищецът излага, че след получаване на одобрение и достъп до приложението Моята Fibank, клиентът има достъп до предоставените възможности от приложението и в настоящия случай се е възползвал от възможността да сключи дистанционно договор за предоставяне на потребителски кредит, като активираното мобилно приложение служи за потвърждение на операции както в Моята Fibank, така и за 3D парола за сигурност при картови разплащА.я. Средството за подпис в средата на приложението Моята Fibank е Софтуерен Token, който се инсталира от клиента като приложение на Мобилното му устройство, което той ползва и което има камера. При получена заявка за активиране на мобилното приложение Моята Fibank с вграден Софтуерен Foken, Банката извършила двуфакторната идентификация.

На 21.02.2023 г. след получена заявка за активиране на ново Мобилно приложение „Му Fibank“ с вграден Софтуерен Token и коректно въведени средства за достъп и идентификация, с които Г. Г. се идентифицира пред „ПИБ“ АД, с цел защита и удостоверяване, че заявката произтича от нея, Банката изискала да направи потвърждение, като на 21.02.2023 г. в 23:52 часа, изпратила еднократен валиден код чрез SMS съобщение на телефонен номер: ***, който телефонен номер в системата на Банката е регистриран като телефон за контакт с Г. Г., с текст, показващ действието, за което кодът се отнася, а именно: ,,**** kod za aktivirane па novo Mobilno prilozhenie My Fibank s vazmozhnost za aktivno bankirane. Ne spodeliayte koda s treti litsa. tel ***. Въз основа на потвърждение, което се изисква от Банката, чрез въвеждане на правилната комбинация от потребителско име, парола (знА.е) и еднократно валиден код, изпратен до телефонния номер (притежА.е) на Г. Г. на мобилно приложение, се избягват евентуални измами от трето лице, тъй като телефонът е в контрол на Клиента и лично той получава съобщението за еднократен код, и може да предотврати изисканото от третото лице последващо действие, като не въведе кода и незабавно се свърже с Банката. На 21.02.2023 г. в 23:55 часа, на 2 посочения по- горе мобилен номер Г. Г. получила SMS съобщение, с текст на съобщението, а именно: „Uspeshno aktivirano novo mobilno prilojenie My Fibank! Ako ne razpoznavate tova deistvie, blokiraite profila si ot: https ://my.fibank.bg/d/JSVSSCAYBF“.

При активиране на Мобилното приложение с вграден софтуерен Token на ново устройство, Банката изпраща SMS на регистрирА.я при нея номер на мобилен телефон на Оправомощения ползвател. Съобщението съдържа персонализиран линк, който с цел сигурност дава информация за активирането на приложението на ново устройство, както и предоставя възможност на Оправомощения ползвател да блокира процеса по активиране, в случай на съмнение за измама или друго неразрешено действие.

На 22.02.2023 г., след подадено искане за кредит от профила на клиента, Банката е извършила необходимите проверки за възможността да предостави финансовото улеснение на конкретното физическо лице, след което е изпратила договор за кредит в защитената среда на Моята Fibank. В 10:23 ч. Г. Г. подписала договора в защитената среда на активираното от нея мобилно приложение, след въвеждане да идентификационни данни- ПИНт/ биометрични данни.

Ищецът излага, че съгласно Общите условия на „ПИБ“ АД за кредити на физически лица, раздел I. Общи положения, част Кандидатстване и сключване на договор по електронен път, Банката осигурява на клиентите си възможност да кандидатстват през интернет стрА.цата на Банката и системата й за електронно банкиране „Моята Fibank“. След оценка на кредитоспособността, Банката дава предварително одобрение или отказ на получените искА.я. Валидността на предварителните одобрения е до 3 работни дни от датата на уведомяването. Заявените с електронното искане кредитни продукти могат да се ползват само след сключване на договор за съответния кредитен продукт, а за физическите лица, които нямат сметка в Банката, и след успешна идентификация по ред и процедури, определени от Банката.

Банката, предвид нормите на чл. 1, ал. 2, т. 1 от ЗЕДЕУ, както и Търговския закон, осигурява на клиентите си възможност за сключване на договор за кредит, освен в банков салон и по електронен път. Договорът за избрА.я от клиента кредитен продукт следва да бъде сключен в периода на валидност на даденото от Банката предварително одобрение за него. Клиентът има право да получи сключения договор за кредитен продукт на хартиен носител, когато изрично заяви това.

Излага, че договорът има правната характеристика на такъв, сключен от разстояние по смисъла на ЗПФУР, поради което неговата действителност следва да се съобрази с изисквА.ята на специалния закон. Съгласно т. 4.12.1. от Общите условия на Банката за електронно банкиране „МОЯТА FIBANK“ (Общи условия), Банката и Титулярят са се договорили, че използването на кой да е или комбинация от изброените в т. 1.1. буква „б“ от Общите условия средства за електронна идентификация на Титуляря при достъп и идентификация в „Моята Fibank“, в т.ч.

Мобилното приложение, съответно ползвА.те от Банката електронни подписи (вкл. усъвършенстван електронен подпис), имат силата и значението на правно валиден електронен подпис по смисъла на чл.13, ал.4 от ЗЕДЕУУ, който в отношенията помежду си стрА.те приравняват на саморъчен подпис, удостоверяващ истинността и автентичността на електронното изявление за наредената операция, или за подписването на договори и/или потвърждението на други действия/ операции, извършвА. от съответната страна по електронен път.

В контекста на изложеното, на основА.е попълнено и подадено чрез мобилно устройство, по електронен път искане за потребителски кредит от 22.02.2023 г. от 3 клиента Г. Е. Г., ЕГН **********, както и с оглед на отбелязано искане да бъде подписан онлайн договор за потребителски кредит на 22.02.2023 г. между Г. Г. и „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД бил подписан процесният Договор №014LD-R-018914/ 22.02.2023 г. за банков кредит. На основА.е сключения Договор № 014LD-R-018914/ 22.02.2023 г. за банков кредит, „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД предоставила на кредитополучателя Г. Е. Г., ЕГН ********** банков кредит в размер на 10000.00 лева (десет хиляди лева).

Излага, че съгласно т.4. от Договора за ползвА.я кредит, кредитополучателят заплаща на Банката годишна лихва в размер на действащия към датата на начисляване Референтен лихвен процент „Пазарна среда“ (РЛПпс) за лева, прилаган от Банката, увеличен с надбавка от 6.1060 пункта, при условие че за целия срок на кредита получава декларирА.те пред Банката доходи по разплащателна сметка в Банката. Към датата на сключване на договора Референтен лихвен процент „Пазарана среда“ (РЛПпс) за лева, прилаган от Банката, бил в размер на 1,8840 % годишно. ПлащА.я, дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на авоар по разплащателната сметка на кредитополучателя в банката, се отнасят в просрочие и олихвяват с договорения лихвен процент по Раздел II, т. 4. от договора, плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ датата на падежа на съответната вноска, независимо от това дали падежът е в неработен ден /т.14 от Договора/.

Крайният срок за погасяване на всички задължения по предоставения кредит бил 25.02.2033 г. /т.3 от Договора/. Така усвоеният кредит бил погасяван само на 25.03.2023 г., като била погасена сумата от 6,24 лв. - главница и сумата от 70,76 лв.лихва, поради което счита, че кредитът е в просрочие, считано от 25.03.2023г. По кредита са просрочени 16 (шестнадесет) вноски по главница и 15 (петнадесет) вноски по договорна лихва, съгласно Погасителния план. Твърди, че при наличие на просрочени плащА.я Банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем на основА.е Раздел X „Предсрочна изискуемост“, т.10.1 във вр. т.10.1.2, б. „а“ от Общи условия на „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД за кредити на физически лица, неразделна част от Договора за кредит. Поради неплащане в срок на задълженията по Договора за кредит, на 08.05.2024г. на основА.е Раздел X, т. 10.1.2, буква „а“ от Общите условия на „ПИБ“ АД неразделна част от Договора за кредит, Банката, чрез ЧСИ Захари Димитров - ЧСИ с район на действие ОС-Варна, с рег. № 808 на КЧСИ, изпратила покана за доброволно изпълнение на задълженията по Договора с предоставен 30 (тридесет) - дневен срок за изпълнение от получаване на поканата.

Поканата, адресирана до кредитополучателя, била връчена лично на адресата, на 30.05.2024 г. по реда на чл. 45 от ГПК, видно от приложените книжа към заявлението.