Решение № 304 от 04.10.2022, Окръжен съд - Пазарджик

РЕШЕНИЕ

№ 304 гр. Пазарджик, 04.10.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ПАЗАРДЖИК в публично заседание на шестнадесети септември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Венцислав Г. Петров при участието на секретаря Лилия Г. Церовска като разгледа докладваното от Венцислав Г. Петров Гражданско дело № 20215200100668 по описа за 2021 година

Предявен е иск от „Обединена Българска Банка“ АД, ЕИК 000694959, със седалище и адрес на управление: гр. София, р-н „Триадица“, бул. „Витоша“ № 89Б, чрез юрисконсулт В. Т., срещу Б. Н. Б., ЕГН **********, и К. Р. Б.а, ЕГН **********, двамата с постоянен адрес: гр. П., ул. ***, за признаване за установено, че дължат следните суми: 111 131.42 лева – главница по сключен между страните договор за предоставяне на ипотечен кредит от 23.01.2018 г., от която: 3 052.91 лева представлява падежирала главница, а 108 078.51 лева - предсрочно изискуема главница, ведно със законната лихва от 09.06.2021 г. до окончателното изплащане, 3 353.21 лева – договорна (възнаградителна) лихва за периода от 20.06.2020 г. до 06.06.2021 г., 105.63 л е в а – наказателна лихва (неустойка) за забава върху неплатената падежирала главница от 3 052.91 лева за периода 20.06.2020 г. до 06.06.2021 г. на основание чл. 7 от договора, 25.13 лева - наказателна лихва (неустойка) за забава върху неплатената предсрочно изискуема главница от 108 078.51 лева за 1 ден: 07.06.2021 - 07.06.2021 г. на основание чл. 7 от договора, за които суми е издадена Заповед за незабавно изпълнение № 1072/11.06.2021 г. по ч. гр. дело № 1971/2021 г. на Районен съд – Пазарджик, на основание чл. 422, ал. 1 от ГПК.

Предявеният иск се основава на следните фактически твърдения:

На 23.01.2018 г. страните сключват договор за предоставяне на ипотечен кредит, по силата на който ищецът предоставил на ответника Б. Б. сума в размер на 118 000 лева със срок на връщане 20.01.2045 г., на 324 месечни анюитетни погасителни вноски, включващи главница, лихва, съответна част от годишната такса за управление 1 и обслужване и застрахователна премия. Договорът за кредит бил подписан и от К. Р.

Б.а, като съдлъжник при условията на солидарност, съгласно чл. 121 от ЗЗД.

Уговореният възнаградителен годишен лихвен процент е в размер на 3.15 %, формиран на база референтен променлив лихвен процент и фиксирана надбавка. Твърди се, че ответниците просрочили плащането на 4 месечни вноски в общ размер от 1 952.50 лева, поради което ищецът обявил кредита за предсрочно изискуем в регистрите на банката на 23.09.2020 г., а след това ответниците просрочили още 8 месечни вноски с общ размер от 4 295.92 лева, поради което предсрочната изискуемост породила действие от датата на връчване на уведомлението за обявяването ѝ на длъжниците на 13.05.2021 г., а с акт на банката бил обявен за такъв на 07.06.2021 г. Излага се, че след издаване на изпълнителния лист длъжникът доброволно е погасил сумата от 1 074 лева, с която счита, че се погасяват таксата по ТТРЗЧСИ от 252 лева и 822 лева от държавната такса за заповедното производство от 2 297.35 лева, или остават 1 475.35 лева. От тях длъжникът доброволно погасява 540 лева или остава остатък от 935.35 лева. Както и 50 лева юрисконсултско възнаграждение за заповедното производство.

Моли за уважаване на иска с присъждане на разноските.

В срока по чл. 131, ал. 1 от ГПК ответницата К. Р. Б.а , чрез адв. Л. К. от АК Пазарджик, е подала отговор на исковата молба. Оспорва иска. Излага, че в полза на банката не е възникнало право на вземания на основание предсрочна изискуемост. Не се спори, че между страните е сключен описания договор за ипотечен кредит, по който К. Б.а е съдлъжник, както и че сумата от 118 000 лева е получена от кредитополучателя. Сумата е ползвана за закупуване на апартамент в гр. П., ул. ***.

Признава се, че към 08.04.2021 г. е допуснато просрочие на дължими анюитетни вноски - просрочена главница от 3 286.15 лева и лихва от 3 521.98 лева, ведно с обезщетение за забава в размер на 119.03 лева. Твърди се, че ответницата е получила покана за доброволно изпълнение от банката, с която я уведомяват, че в 14-дневен срок следва да изплати просрочените задължения по договора, подробно описани в т. 2 от поканата, в който случай предсрочната изискуемост няма да произведе действие. Сочи се, че ответницата е изплатила на банката сумата от общо 7 474 лева с четири плащания - на 31.03.2021 г., 05.04.2021 г., 22.04.2021 г. и 20.05.2021 г., с което са погасени просрочените вноски и падежиралите такива за април и май 2021 г. Налице е пълно изпълнение според поканата, поради което не е настъпила твърдяната предсрочна изискуемост. Моли за отхвърляне на иска с присъждена на разноски.

В срока по чл. 131, ал. 1 от ГПК ответникът Б. Н. Б., чрез адв. Л. К. от АК Пазарджик, е подал отговор на исковата молба. Оспорва иска. Излага, че в полза на банката не е възникнало право на вземания на основание предсрочна изискуемост. Не се спори, че между страните е сключен описания договор за ипотечен кредит, по който Б. е кредитополучател, както и че сумата от 118 000 лева е получена от него. Сумата е ползвана за закупуване на апартамент в гр. П., ул. ***. Признава се, че към 08.04.2021 2 г. е допуснато просрочие на дължими анюитетни вноски - просрочена главница от 3 286.15 лева и лихва от 3 521.98 лева, ведно с обезщетение за забава в размер на 119.03 лева. Твърди се, че ответникът е получил покана за даброволно изпълнение от банката, с която го уведомяват, че в 14-дневен срок следва да изплати просрочените задължения по договора, подробно описани в т. 2 от поканата, в който случай предсрочната изискуемост няма да произведе действие. Сочи се, че ответникът е изплатил на банката сумата от общо 7 474 лева с четири плащания - на 31.03.2021 г., 05.04.2021 г., 22.04.2021 г. и 20.05.2021 г., с което са погасени просрочените вноски и падежиралите такива за април и май 2021 г. Налице е пълно изпълнение според поканата, поради което не е настъпила твърдяната предсрочна изискуемост. Моли за отхвърляне на иска с присъждена на разноски.

По допустимостта на производството:

Легитимацията на страните съответства на твърденията на ищеца. Сезиран е родовокомпетентният съд – чл. 104, т. 4 и т. 6 от ГПК.

Спазването на установен от законодателя преклузивен срок е абсолютна процесуална предпоставка за съществуване на правото на иск. В конкретния случай правото на иск на кредитора е обвързано от депозирано от длъжника в заповедното производство в срок надлежно възражение. При обусловеността на правото на иск на ищеца от надлежно извършено процесуално действие на ответника служебната проверка на съда, разглеждащ установителния иск, обхваща и наличието на възражение на длъжника по чл. 414, ал. 1 от ГПК и спазването на срока по чл. 414, ал.

2 от ГПК за подаването му пред съда по заповедното производство, като преценката на съда в заповедното производство, изразяваща се в даване на заявителя на указания по чл. 415, ал. 1 от ГПК не обвързва съда, разглеждащ установителния иск (така т. 10а от ТР № 4/2013 г. на ОСГТК на ВКС).

От приложеното ч. гр. дело № 1971/2021 г. на Районен съд – Пазарджик по образуваното заповедно производство се установява, че възраженията по чл. 414, ал. 2 от ГПК срещу Заповед за незабавно изпълнение № 1072/11.06.2021 г. са подадени на 06.07.2021 г., т. е. същите са в едномесечния срок по чл. 414, ал. 2 от ГПК. Ищецът е уведомен за депозираните възражения с указание да предяви иск на 14.09.2021 г., като искът е предявен на 29.09.2021 г., т. е. същият е в едномесечния срок по чл. 415, ал. 4 от ГПК и е допустим.

От фактическа страна съдът приема следното:

От приложеното като писмено доказателство заверено копие на ч. гр. дело № 1971/2021 г. на Районен съд – Пазарджик се установява, че е издадена Заповед за незабавно изпълнение (ЗНИ) № 1072/11.06.2021 г., с която се разпорежда на ответниците Б. Н. Б. и К. Р. Б.а да заплатят солидарно на ищеца: 111 131.42 лева – главница по договор за предоставяне на ипотечен кредит от 23.01.2018 г., ведно със 3 законната лихва от 09.06.2021 г. до окончателното плащане, 3 353.21 лева – договорна лихва за периода от 20.06.2020 г. до 06.06.2021 г. вкл., 105.63 лева – обезщетение за забава върху просрочени плащания за периода 20.06.2020 г. до 06.06.2021 г. вкл., 25.13 лева - обезщетение за забава върху предсрочно изискуема главница от 07.06.2021 07.06.2021 г. вкл., 252 лева - такси по ТТРЗЧСИ за връчване на уведомително писмо ПДИ на длъжника, чрез ЧСИ, 2 297.35 лева - държавна такса и 50 лева юрисконсултско възнаграждение.

С доклада по делото, на основание чл. 146, ал. 1, т. 3 и 4 от ГПК, съдът е приел, че са налице ненуждаещи се от доказване обстоятелствата, а именно, че между страните е сключен договор за предоставяне ипотечен кредит от 23.01.2018 г., по силата на който на ответника Б. Б., като кредитополучател, са предоставени 118 000 лева, а ответницата К. Б.а е съдлъжник на кредитополучателя.

Съгласно чл. 7, ал. 1 от процесния договор, при забава на плащането на месечните анюитетни вноски от страна на кредитополучателя, банката олихвява просрочените суми от главницата с наказателна лихва в размер на 5 пункта годишно над действащия лихвен процент, който към датата на сключване на договора е в размер на 3.15 % годишно. Същият размер на неустойката е предвиден и при друго неизпълнение по договора от страна на кредитополучателя, включително при предсрочна изискуемост на целия дълг - чл. 7, ал. 2. Видно от клаузата на чл. 11а, ответницата К. Б.а се е задължила солидарно по смисъла на чл. 121 от ЗЗД да отговаря за всички задължения, произтичащи от договора за кредит. Уговорено е кредитът да се издължава на 324 месечни анюитетни вноски, включващи главница и лихва, а при сключени застраховки, към дължимата месечна вноска по кредита се прибавя и дължимата застрахователна премия, като всички се издължават заедно. Крайният срок на договора е до 20.01.2045 г. Сумата по кредита се усвоява, респ. издължава по една и съща сметка в „ОББ“ АД, с IBAN № * **, и титуляр кредитополучателят Б.. Съгласно чл. 13, ал. 6 от договора, банката и кредитополучателят, респ. съдлъжникът безусловно приемат погасяването на кредита да се извършва по предвидената в чл. 76, ал. 2 от ЗЗД поредност, а именно - разноски, лихви, главница. В случай, че кредитът е станал предсрочно изискуем изцяло или отчасти поради каквато и да е причина, страните се съгласяват, че банката има право по своя преценка и без да уведомява кредитополучателя да променя поредността за погасяване на кредита, включително при погасяване чрез служебно събиране и/или директен дебит от сметките на кредитополучателя. В случай на неизпълнение на някоя от клаузите на договора от кредитополучателя/съдлъжника, банката има правото да направи предсрочно изискуем целия дълг по кредита - чл. 18, ал. 2, включително и в случаите на пълно или частично неплащане на две погасителни вноски - чл. 19, ал. 1, т. 1. Страните изрично са се съгласили при внасяне на сума от страна на кредитополучателя, която е недостатъчна за издължаване на вноска по кредита и за заплащане на дължимите застрахователни 4 премии, предимство да има вноската по кредита, а в случай че кредитът е просрочен, поради каквато и да е причина - предимство да има премията.

С уведомително писмо изх. № ИД-9520-2021/08.04.2021 г. (л. 44 от делото) до ответника Б. Б., връчено на 13.05.2021 г., чрез ЧСИ Даскалов, рег. № 887 от КЧСИ, на съпругата на Б. К. Б.а със задължение за предаване, ищецът го уведомява, че по договора от 23.01.2018 г. за предоставяне на ипотечен кредит, към дата 08.04.2021 г. ответникът дължи сума в общ размер от 115 688.83 лева, която включва: редовни задължения в размер на 108 761.67 лева (т. 1) и просрочени задължения в размер на 3 286.15 лева за главница, 3 521.98 лева за лихва и 119.03 лева за обезщетение за забава (т. 2). Уведомява го също така, че поради посоченото просрочие на дължими вноски, кредитът е обявен от банката за предсрочно изискуем в пълен размер, кани го доброволно да изплати описаните просрочени задължения по т. 2 в 14-дневен срок от получаване на поканата, като поставя прекратително по своя характер условие по смисъла на чл. 25 от ЗЗД, че ако общият размер на просрочените задължения, описани в т. 2, ведно с междувременно падежиралите месечни погасителни вноски, начислени лихви за забава и разноските за връчване на поканата бъдат погасени в посочения срок, решението за обявяване на предсрочната изискуемост няма да произведе действие.