Присъда № 5 от 24.03.2021, Районен съд - Омуртаг

МОТИВИ към Присъда № 5/24.03.2021г. по НОХД №241/2020г.:

Подсъдимият С. Ш. Х. , с адрес: ***, е предаден на съд с обвинение по чл.202, ал.2, т.1 във вр. с ал.1, т.1 във вр. с чл.201 и чл.26, ал.1 от НК, за това, че за времето от 25.08.2008 г. до 27.06.2012г. в гр. Омуртаг, при условията на продължавано престъпление и чрез извършване на друго престъпление - по чл.316 във вр. с чл.309, ал.1 от НК - използване на неистински частни документи, в качеството си на длъжностно лице: ****, присвоил чужди пари - сумата от 131 105.29 лв., собственост на „МКБ Юнионбанк“АД, клон - ***, връчени в това му качество и поверени му да ги пази и управлява, като присвоената сума е в големи размери.

Представителят на Районна прокуратура - град Омуртаг поддържа повдигнатото обвинение и в хода на съдебното производство.

В стадия на съдебното производство подсъдимият признава изцяло фактите изложени в обстоятелствената част на обвинителния акт, съгласен е да не се събират нови доказателства за тези факти, а да се ползват вече събраните на досъдебното производство, и по негово искане делото е разгледано по реда на глава двадесет и седма от НПК – “Съкратено съдебно следствие в производството пред първата инстанция”.

Съдът като прецени изявленията на подсъдимия, направени във фазата на съкратеното съдебно следствие, както и подкрепянето на неговите самопризнания от събраните в досъдебното производство доказателства, прие за установена следната фактическа обстановка:

Подс. С. Ш. Х. започнал работа във *** към "МКБ Юнионбанк" през 2001г. През годините той заемал различни длъжности като към лятото на 2008г. заемал длъжността **** в банката. В това си качество той разполагал с пълен достъп до различните системи, с които работела банката - имал достъп до всички банкови сметки на клиентите на клона в ***.

Подс.Х. разполагал със задълбочени познания и върху документацията по различните продукти, които банката предлагала. Освен това, голяма част от клиентите на банката били негови познати. За част от тях подсъдимият знаел, че пребивават и работят преимуществено извън страната и рядко извършват операции с банковите си сметки. Управителят на финансовия център - св. Б. имал доверие на Х. като дългогодишен служител на банката.

Всички тези обстоятелства мотивирали подсъдимия през лятото на 2008г. да започне присвоителни действия по отношение на парични средства поверени му да ги пази и управлява от името на "МКБ Юнионбанк". Подсъдимият използвал за своите присвоителни действия няколко различни механизма: чрез изготвяне на неистински платежни банкови документи - мемориални ордери и платежни нареждания, от името на клиенти на банката се разпореждал като прехвърлял средства в различни сметки включително и в своята, откъдето в последствие ги изтеглял; чрез вътрешно - счетоводно отразяване на банкови операции без издаване на платежен документ. Третия подход за присвояване, който Х. използвал бил чрез издаване на платежни инструменти - дебитни и кредитни карти, на няколко лица без те да са знаели за това, като след издаване на картите Х. придобил фактическа власт върху тях и теглил пари и извършвал плащания с тези банкови карти. Освен това част от сумите били прехвърляни на негови близки и познати, които в последствие се разпореждали с тях.

Организацията на работа във Финансов център /ФЦ/ – *** по отношение на работа с клиенти не се осъществявала по начин, който да осигури спазване на принципа на "четирите очи".

Освен това системата за обработка на платежни нареждания в банката позволявала да се прехвърлят парични суми не на база на платежни нареждания, подписани от титуляра на сметката, а чрез генериране на мемориален ордер, при което ръчно да се нарежда плащане от сметка на един клиент (като се дебитира сметката му) в сметка на друг клиент (като се 1 кредитира неговата сметка). По този начин можело да се заобикаля системата за обработване на платежни нареждания, в която задължително участвали двама банкови служители.

Именно този пропуск решил да използва подс.Х. за прехвърляне на парични суми от сметката на един клиент, когато искал да тегли пари в брой, по сметката на друг клиент.

Голяма част от клиентите на ФЦ - **** не използвали български език, поради което Х. се насочил основно към клиенти, живущи в с. Обител. Тези клиенти имали пълно доверие към него и той предварително получавал информация кога те имат намерение да теглят пари от сметката си. Подсъдимият захранвал сметката с пари и по този начин предотвратявал възможността клиент да узнае, че от сметката му липсва пари. Имало случаи, при които в деня на теглене от страна на клиент, подс.Х. предварително прехвърлял пари от сметката на друг клиент. Управителя на клона правел периодични проверки на хронологичните дневници, водени във ФЦ – ***, при които не са били установени разминавалия в подписите, положени в документите и в спесимена на лицето, т.е контрола от страна на ръководните служители във ФЦ – *** бил занижен. Присвоителните действия на Х. започнали на 26.08.2008 г. и продължили до 27.06.2012г.

Свидетелят Д. А. Х. имал депозитна банкова сметка с IBAN: BG** CBUN **** **** **** ** в "МКБ Юнионбанк". Сметката била в евро. На 26.08.2008 г. подс. Х. без да състави банков документ ,иницииращ разпоредително действие от страна на титуляра (платежно нареждане или мемориален ордер), използвайки описания по - горе начин за генериране на банкова операция №37135932 от посочената банкова сметка на св. Х. прехвърлил сумата от 997.02 евро (1 950.00 лв.), в собствената си спестовна сметка "Стандартен спестовен влог" с IBAN: BG** CBUN **** **** **** **. За операцията подс. Х. не съставил банков платежен документ, (табл. 1, p. 1). На следващия ден - 27.08.2008 г., сумата 1 950.00 лева била изтеглена от касата на банката от самия подсъдим и по този начин той присвоил сумата.

Свидетелят Г. Д. А. притежавал депозитна сметка "Юнионинвест I" с IBAN: BG** CBUN **** **** **** **, в евро. На 07.10.2008г. от тази сметка подс. Х. без да състави банков документ ,иницииращ разпоредително действие от страна на титуляра (платежно нареждане или мемориален ордер), използвайки описания по - горе начин за генериране на банкова операция заведена като движение №39165732, прехвърлил сумата от 4100.00 евро в депозитна банкова сметка с IBAN: BG** CBUN **** **** **** **, водена в евро и с титуляр Д. А. Х. Като основание за операцията било записано „прехвърляне на 4100 евро по нареждане на титуляра л.к. *********, ЕГН **********. Реално Г. А. не бил нареждал такова плащане. Част от преведената без съгласието на Г. А. сума - 2 369.20 евро, била изтеглена в брой от каса в банката от лице с л.к. ********* и ЕГН, което съвпада с това на Д. Х., като това станало на следните дати: на 03.08.2009 г. - 255.65 евро, на 21.10.2009 г. 511.29 евро, на 06.08.2010 г. - 102.26 евро и на 06.08.2010 г. - 1500.00 евро. 2.20 евро били удържани за банкови такси, а останалата част от парите - 1 728.60 евро останали налични по сметката на Д. Х. до 06.06.2012 г. На 12.01.2009 г. подс. Х. извършил ново неправомерно разпореждане от банковата сметка на св. Г. А. Използвания механизъм бил същия - без да се издаде банков документ, а чрез ръчно генериране на банкова операция №44088088, Х. прехвърлил от сметката на св.А. в депозитна банкова сметка "Овърнайт" с IBAN: BG** CBUN **** **** **** **, в лева, с титуляр И. В. К., сумата от 2 198.55 евро (4300.00 лв.).

Като основание за операцията подсъдимият посочил „Прехвърляне на 4 300.00 лева по нареждане на титуляра ЛК *********, ЕГН **********" (посочения ЕГН бил на А.). Част от получената сума - 280.00 лв. били изтеглени на 14.01.2009 г. от каса в банката лично от подс. Х.. Като основание за операцията било записано "Теглене от И. К. ЕГН **********, л.к. № *********. На 16.01.2009 г. друга част от сумата – сумата от 2 000.00 лв. била прехвърлена на 16.01.2009 г в банкова сметка с IBAN: BG** STSA **** **** **** ** в Банка ДСК на И. В. К. На 27.01.2009 г. сумата от 2 000.00 лв. била прехвърлена в картова банкова сметка "Visa Electron" с IBAN: BG** CBUN **** **** **** **, в лева, титуляр на която също бил И. В. К. Преди операцията по сметката на К. нямало налични пари.

Прехвърлената сума била изтеглена чрез банкомати на различни банки в гр. Плевен и в гр.

Кнежа, като това станало през периода от 12.02.2009 г. до 31.03.2009 г. и били удържани банкови такси. На 27.01.2009 г. от разполагаемото салдо в депозитна банкова сметка с 2

IBAN: BG** CBUN **** **** **** **, в евро, титуляр на които бил Г. А. подсъдимият прехвърлил чрез банково движение без документ № 44874181, сумата от 1 894.33 евро (3705.00 лв.), в картова сметка Visa Gold с IBAN: BG** CBUN **** **** **** **, в лева. По тази банкова сметка от името на св. А. подс.Х. съставил 2 неистински договора - Договор за издаване и обслужване на международна Visa Gold карта от 26.10.2007г. с кредитен лимит от 3 484 лв. и Рамков договор за обслужване на кредитна карта от 05.03.2010г. Двата договора били изготвени от подс. Х., като св. А. не знаел за тях. По тази банкова сметка на името на св. А. обвиняемия взел две кредитни карти - Кредитна карта Visa Gold № **** **** **** ****, която била активирана и връчена на клиента на 09.06.2008 г. и блокирана за закриване на 23.03.2012 г. и Кредитна карта Visa Gold № **** **** **** ****, която била активирана и връчена на клиента на 27.09.2011 г. и блокирана за закриване на 16.01.2013 г.

След като на 27.01.2009г. подсъдимият прехвърлил посочената сума от 1 894.33 евро (3705.00 лв.) той изтеглил част от получената сума - 3636.39 лв. чрез кредитната карта Visa Gold № **** **** **** **** от банкомати в гр. Омуртаг. Тегленията били извършени през периода от 28.01.2009 г. до 06.04.2009 г. С останалата част от парите служебно били погасени лихви, банкови такси и главница по усвоения кредитен лимит по картата.

В същия този период подс. Х. на няколко пъти чрез прехвърляне на суми от сметки на други клиенти - св.Г. Х., св.С. П., св.З. М., и чрез лично внасяне на пари във ФЦ - *** възстановил цялата сума която бил присвоил от сметката на св.А. Останала дължима единствено част от сумата по разрешения кредитен лимит по двете кредитни карти от 3 484 лв. а именно сумата от 3 119,16 лв., която сума била собственост на самата банка. Тази сума обвиняемия не възстановил и по този начин чрез използване на чужд платежен инструмент Х. присвоил пари собственост на "МКБЮнионбанк" в размер на 3 191,16 лв. В последствие картата ,използвана от обвиняемия била предадена от него при установяване на извършените присвоявания.

По неустановен начин подс. Х. се сдобил с платежен инструмент - кредитна карта Visa Classik № **************. Посочената кредитна карта била издадена за обслужване на картова сметка към "МКБ Юнионбанк" АД - IBAN: BG** CBUN **** **** **** **, в лева.

Тази кредитна карта била издадена възоснова на Договор за издаване и обслужване на международна Visa Classic карта на "МКБ Юнионбанк" АД от 25.10.2007 г. (том 2, л. 68), по силата на който банката издала кредитна карта Visa с кредитен лимит 1 369.00 лева на св. Р.

Х. М. Договорът не бил подписан от св. М. Картата била активирана и връчена на клиента на 09.06.2008 г. и блокирана за закриване на 23.03.2012г. В този период обаче картата била на разположение на подс. Х.. В периода от 05.12.2008г. до 13.06.2012г. чрез различни банкомати общо от тази кредитна карта подс. Х. изтеглил различни суми на обща стойност 3 930.00 лв. Изтеглените пари над лимита подс. Х. периодично погасявал, за да поддържа кредитния лимит на картата – 1369.00 лв. Погасяването ставало чрез вноски в брой на касата в банката. Към момента на блокиране на картата - 16.03.2013г., натрупаните по нея задължения в резултат на действията на подс. Х. възлизали на 1421,13лв., представляващи присвоени от Х. пари ,собственост на "МКБ Юнионбанк" АД. Самата карта подсъдимия Х. предал на служители на "МКБ Юнионбанк" на 13.01.2013г.

Свидетелката Г. З. Х. имала депозитна сметка "Юнионинвест II" с IB AN: BG** CBUN **** **** **** **, в евро в "МКБ Юнионбанк", ФЦ – ***. Към 07.04.2009г. по сметката имало наличност от 8 548.50 евро. На 07.04.2009г. подс Х. чрез ръчно генериране на банкова операция №4808689 прехвърлил цялата наличност в депозитна банкова сметка "Овърнайт" с IBAN: BG** CBUN **** **** **** **, в евро, титуляр на която бил синът му Ш. С. Ш. Като основание за операцията обвиняемия посочил "Закриване на експозиция по нареждане на титуляра л.к. № *********, ЕГН **********". За операцията не било съставено банково платежно нареждане. Към датата на прехвърлянето на парите в сметката на Ш. С. Ш. нямало налични пари. С тези пари подс. Х. се разпоредил по следния начин част от парите общо в размер на 7 650.84 евро (14 963.30 лв.) били изтеглени в брой от каса в банката, като това станало през периода от 08.04.2009 г. до 28.08.2009 г. На 28.04.2009 г.