Решение № 854 от 05.07.2026, Районен съд - Пазарджик

РЕШЕНИЕ

№ 854 гр. П., 05.07.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – П., XVII ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на осми юни през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Ани Харизанова при участието на секретаря Наталия Димитрова като разгледа докладваното от Ани Харизанова Гражданско дело № 20245220105208 по описа за 2024 година

В исковата си молба срещу В. С. Ф. с ЕГН ********** от град П., ул.“Д. Г.“№16, вх.Б, ет.4 ищецът „Т. Б. А. Б.“ЕАД с ЕИК ****** със седалище и адрес на управление град С., ул.“Д. Х.“№52-54,представлявано от изпълнителните директори А. Д. и Н. С. твърди, че на 20.11.2023г са сключили с ответницата договор за потребителски кредит №720031153482 за сумата от 1640 лв. – общ размер на кредита за общо ползване на потребителя.потребителят е заявил желанието си и е получил средствата по кредита на каса на „И. П.“АД с ЕИК *****.

Съгласно условията на договора ответницата е следвало да върне кредита разсрочено на 18 месечни погасителни вноски, 17 вноски по 117.68 лв. и последната погасителна вноска в размер на 117.68лв. с падеж на първата вноска 25.12.2023г и на последна вноска 25.05.2025г. Всяка от вноските включвала като компонент главница и договорна лихва .

Договорът е бил сключен при следните условия- фиксиран лихвен процент 34.13% и годишен процент на разходите 39.12% като общо дължимата сума по договора възлизала на 2 118.23 лв. съгласно чл.10 от договора при просрочие от страна на потребителя дължимата от него сума ще се увеличи с дължимите лихви и допълнителни разходи по чл.15 от договора. Твърди се, че договорът не е сключен при общи условия Твърди се, че ответницата е допуснала забава при плащанията на три поредни вноски с падежи 25.12.2023г, 25.01.2024г и 25.02.2024г , поради което банката- кредитор е изпратила уведомление за предсрочна изискуемост на вземанията и това уведомление е получено лично от длъжника на 07.06.2024г.

Твърди се, че към датата на входиране на заявлението за издавена на заповед за изпълнение по реда на чл.417 от ГПК / 25.07.2024г./ задълженията на ответницата са в общ размер от 1975.37 лв., от които 1640 лв. главница, 261.86 лв. договорна лихва и 73.51 лв.

1 обезщетение за забава. Твърди се, че ищецът е подал подал заявление по реда на чл.417 от ГПК и е било образувано ч.гр.д.№3175/2024г по описа на РС-П. . Срещу ответницата – длъжник е издадена заповед за незабавно изпълнение., срещу която ответницата е подала възражение и съдът е дал указания да се предяви настоящия иск .

Моли се съда да постанови решение, с което са се приеме за установено по отношение на ответницата, че за ищеца съществува вземане общо за сумата от 1975.37лв., от която главница – 1640 лв., договорна лихва 261.86лв./ за периода 25.12.2023г до 06.07.2024г./ датата на предсрочната изискуемост/ и обезщетение за забава в размер на 73.51лв. за периода 25.12.2023г до 11.07.2024г., ведно със законната лихва върху главницата, считана от датата на подаване на заявлението -25.07.2024г до окончателното изплащане на задължението. Претендират се сторените в исковото и в заповедното производство разноски.

В подкрепа на твърденията си ищецът ангажира доказателства.

В срока по чл.131 от ГПК от ответника В. Ф., чрез пълномощника и, е подаден писмен отговор, с който се оспорва наличието на твърдяното облигационно отношение между страните. Поддържа се, че ответницата не е искала от банката кредит в размер на 1640лв.Не е сключвала договор за кредит с ищцовата банка.Не е откривала банкова сметка в „Т. Б. А. Б.“ЕАД , не се е разпореждала с никакви средства, постъпили в тази банка от когото и да е. Не е усвоявала финансови средства от този или друг кредит на каса на „И.“АД или в друг офис. Никога не е ползвала електронна поща [email protected]. Твърди се, че всички действия, свързани с въпросния кредит са извършени чрез злоупотреба с лични данни и лични документи / кражба на самоличност/ без нейно знание и съгласие от неизвестно за нея лице. Поддържа се, че договорът е нищожен като сключен без съгласието и против волята и. Кредитната сделка е оформена при условията на висок кредите риск, без лично да е посещавала офис на ищцовото дружество , без официално и в писмена форма да е депозирала искане. Кредиторът се е доверил на неизвестно лице, ползвало без знание и съгласие на ответницата нейните лични данни, без да се увери в самоличността на кредитоискателя. Твърди се , че процесният договор за кредит е недействителен като сключен от лице без представителна власт. Не са налице данни , от които да се установи, че лицето Н. Г. С. , посочен като пълномощник сключило процесния договор да е упълномощено да сключва такъв вид договори.Моли се искът да бъде отхвърлен.

Претендират се разноски. Правят се доказателствени искания.

В съдебно заседание ищцовото дружество не изпраща представител . От същото е постъпило писмено становище, с което се поддържа предявения иск.

В съдебно заседание ответницата, чрез пълномощника си, поддържа писмения отговор. Подробни съображения по съществото на спора са развити в хода на устните състезания.

Пазарджишкият районен съд след като се запозна с изложените в исковата молба фактически твърдения, след като съобрази становищата на страните и след анализ на събраните по делото доказателства поотделно и в съвкупност, при спазване разпоредбите на чл.12 и чл.235 от ГПК по вътрешно убеждение прие за установено следното от фактическа и 2 правна страна:

Видно е от приложеното като доказателство по делото ч.гр.д.№3175/2024г. по описа на РС-П., че със заявление, депозирано на 25.07.2024г.ищецът в настоящото производство е отправил искане до съда за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК. Издадена е Заповед№1829/26.07.2024г. за изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК, с която е разпоредено длъжникът В. С. Ф. с ЕГН **********/ ответник в настоящото производство/ да заплати на „Т. Б. А. Б.“ЕАД с ЕГН ******/ ищец по делото/ сумата от 1640 лв., представляваща главница ведно със законната лихва за периода от 25.07.2024г до изплащане на вземането, сумата от 261.86 лв. договорна лихва за периода 25.12.2023г до 07.06.2024г., сумата от 73.51 лв., обезщетение за забава за периода 25.12.2023г до 11.07.2024г. .В заповедта за изпълнение и в т.14 от заявлението е посочено, че е посочено , че вземането произтича от следните обстоятелства: договор за потребителски кредит №720031153482/20.11.2023г., което вземане се претендира като предсрочно изискуемо.Заповедта за изпълнение е връчена лично на длъжника на 27.09.2024г. и на 02.10.2024г е подадено възражение по чл.414 от ГПК. С разпореждане №8425 от 11.10.2024г. заповедният съд е указал на заявителя да предяви иск за установяване на вземането си. Това разпореждане е връчено на заявителя на 13.11.2024г. и в едномесечния преклузивен срок,а именно на 11.12.2024г. заявителят е предявил настоящия иск При това положение съдът счита, че така предявеният специален положителен установителен иск с правно основание чл.422 във вр. чл.415, ал.1 от ГПК е процесуално допустим. Предявен е от легитимирана страна – заявителя в заповедното производство, след подадено от длъжника възражение срещу заповедта за изпълнение.Налице е развило се заповедно производство с предмет, който е идентичен с предмета на настоящото исково производство.

По същество съдът намира следното:

От представените и приети по делото електронни документи, възпроизведени на хартиен носител като преписи, заверени от страната/ ищцовата банка/ и съдържащи се на лист 10-26 от делото, се установява, че на 20.11.2023г между „Т. Б. А. Б.“ЕАД и ответника В.

С. Ф. е сключен договор за потребителски кредит №720031153482, по силата на който банката- кредитор се е задължила да предостави на ответника в качеството на кредитополучател сумата от 1640лв. Ответницата се е задължила да върне сумата от 2118.23 лв. на 18 броя месечни погасителни вноски, от които 17 вноски в размер на по 117.68 лв. и 18-та вноска в размер на 117.67лв. с падежна първата погасителна вноска 25.12.2023г. и падеж на последната погасителна вноска-25.05.2025г., съгласно погасителен план , инкорпориран в съдържанието на договора/ чл.11.2/. Съгласно чл.16.2 от договора в случай, че потребителят е допуснал пълно или частично просрочие при изплащането на 3/ три/ поредни погасителни вноски , цялото му непогасено задължение съгласно погасителния план към договора става предсрочно изискуемо. В чл.7.2 са уговорени условията за усвояване на кредита, като видно от отбелязването потребителят е пожелал да получи средствата по кредита на каса на „И. П.“АД. Видно от приложените преписи на 3 електронните документи искане-договор за предоставяне на платежни услуги, Общи условия за предоставяне на платежни услуги на физически лица от „Т. Б. А. Б.“ЕАД, заявление – декларация за установяване на договорни отношения, както и самият договор за потребителски кредит №720031153482 са подписани за потребител чрез квалифициран електронен подпис от В. С. Ф.. В процесният договор за кредит потребителят е индивидуализиран чрез посочване на трите му имена , ЕГН, номер на лична карта, личен мобилен телефонен номер, постоянен и настоящ адрес и e-mail. По делото са приети Общи условия на договора за кредит, подписани електронно на 20.11.2023г.от двете страни по правоотношението, в които е описан реда за кандидатстване за кредит от разстояние.

По делото е представено уведомление за предсрочна изискуемост на кредита, което е получено лично от ответницата на 07.06.2024г / съгласно съдържащата се на лист 9 от делото обратна разписка/.

От изслушаната по делото съдебно-счетоводна експертиза, чието заключение съдът кредитира като компетентно и обосновано изготвено , се установи, че не са извършвани от ответницата плащания за погасяване на задълженията по договор за потребителски кредит №720031153482 от 20.11.2023г. Неплатените месечни вноски по процесния договор към момента на подаване на заявлението по чл.417 от ГПК/ 25.07.2024г./ при настъпила предсрочна изискуемост на 07.06.2024г. са в общ размер на 1946.94лв., от които главница 1640 лв., договорна лихва 261.86 лв. за периода от 25.12.2023г до 07.06.2024г. и обезщетение за забава 45.08лв. за периода 25.12.2023г до 25.07.2024г./ датата на подаване на заявлението/.

Във връзка с направеното от ответната страна оспорване за сключване на процесния договор за кредит ищцовата банка е представила документите на електронен носител CD в pdf файл, съдържащ данни за неговото електронно подписване и автентификация.

Изслушана е съдебно-техническа експертиза,чието заключение съдът кредитира като компетентно и обосновано изготвено и неоспорено от страните. Вещото лице е констатирало, че в предоставения по делото оптичен носител е открива записани файлове с наименования „720031153482 ДПК.pdf“

„Audit Trail 720031153482 pdf“. Файлът

„720031153482 ДПК.pdf“ съдържа набор от документи като на края на всеки от документите са добавени данни за потребителя, приел и подписал, дата и част IP адрес , от който е положен подписа, както и данни за служителя на банката, положил съответно свой електронен подпис.В точка 3.2 от заключението вещото лице подробно е описало начина на инсталиране и активиране на мобилното приложение на банката. Описани са стъпките, през които се преминава при първоначалното стартиране на приложението/ въвеждане на телефонен номер, избира се държава, след това се въвежда ЕГН-то и имейл, следва създаване на 6 цифрен ПИН код , след което се потвърждава самоличността на ползвателя като се снима личната му карта – лице и гръб и се заснема лицето / лицева идентификация/ , което се сравнява с това от снимката в личната карта. След потвърждаване на идентификацията се отговаря на няколко въпроса , свързани с това къде работи потребителя , на какъв договор, на каква длъжност, месечния му доход и т.н. потвърждава се актуалния 4 му адрес и се взима съгласие за обработка на личните му данни. След това се подписва договор за предоставяне на платежни услуги като на посочения телефонен номер се изпраща 6 цифрен еднократен код за потвърждение. Потребителят стартира процеса в приложението за кандидатстване и сключване на договор за потребителски кредит, въвеждайки вече създадения 6 цифрен ПИН код като избира и приема размер на кредита и срок за погасяването му, избира застрахователно покритие, къде да бъде преведена сумата по кредита- имейл на който да бъде изпратен договора за кредит, , подава заявката си за договора за кредит. Предложеният от банката и предоставен на потребителя проект на договор за кредит е валиден 24 часа, за който срок потребителят може да се запознае подробно със съдържанието на текста да предоставените документи. Потребителят подписва договора за кредит и останалите документи с натискане на бутон „ потвърди“, което действие е обикновен електронен подпис, което е предварително уговорено между потребителя и банката с приемането на „Условия за ползване на мобилно приложение TBI BANK MobAPP. В заключение вещото лице обобщава, че процесните документи са подписани чрез обикновен електронен подпис . Използвано е мобилно приложение на Т. Б.