Решение № 226 от 17.06.2026, Окръжен съд - Стара Загора

РЕШЕНИЕ

№ 226 гр. С., 17.06.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – С. в публично заседание на дванадесети май през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Румяна Б. Пенева при участието на секретаря Даниела Ив. Илиева като разгледа докладваното от Румяна Б. Пенева Търговско дело № 20245500900240 по описа за 2024 година

Предявени са обективно съединени искове с правно основание чл.430 и сл.от ТЗ.

В исковата молба е посочено, че на 05.02.2015 г. между "Б." АД и кредитополучателя М. П. Г. е сключен Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти (Договора), по силата на който Банката е предоставила на кредитополучателя кредит в размер на 64542,39 лв.

(шестдесет и четири хиляди петстотин четиридесет и два лв. и тридесет и девет стотинки) за заплащане на такси за обучение в Т. - гр. С..

Посочва, че към Договора за кредит са приложени Общи условия за предоставяне на целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на ЗКСД, които са подписани от кредитополучателя и представляват неразделна част от сключения договор за кредит.

Сочи, че срокът за издължаване на кредита е 120 месеца, считано от датата на изтичане на гратисния период, като съгласно чл. 3 от Договора, гратисният период за издължаване на главницата и лихвата по кредита обхваща времето от датата на първото усвояване до изтичане на една година от първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа, съобразно учебния план за съответната специалност и 1 образователно-квалификационна степен.

Посочва, че съгласно условията на договора, кредитът е усвояван на части чрез преводи по банковата сметка на висшето училище, не по-късно от последната дата за заплащане на таксата за обучение за съответния семестър.

Всеки превод е в размер на дължимата такса за обучение за съответния семестър и се извършва по сметка на Т. - М. - гр. С. след представяне на документ, издаден от учебното заведение и удостоверяващ качеството на кредитополучателя на студент с право да се запише за следващ семестър, а именно удостоверения/уверения на основание чл.10, ал.3 от Закона за кредитиране на студенти и докторанти (ЗКСД), като кредитът е усвояван, както следва:

На 06.02.2015г. е усвоена сумата 5 867,49 лв., на 29.09.2015г. е усвоена сумата 6 845,41лв., на 25.02.2016г. е усвоена сумата 6 845,41 лв., на 04.10.2016г. е усвоена сумата 6 845,41 лв., на 16.2.2017г. е усвоена сумата 6 845,41 лв., на 20.9.2017г. е усвоена сумата 6 485,41 лв., на 27.11.2017г. е усвоена сумата 368.40лв., на 14.02.2018г. е усвоена сумата 6 845,41 лв., на 5.10.2018г. е усвоена сумата 6 845,41 лв., на 5.3.2019г. е усвоена сумата 6 845,41 лв., на 30.9.2019г. е усвоена сумата 3 903,22 лв.

Излага, че за предоставения кредит кредитополучателят е поел ангажимент да заплаща на кредитора фиксирана лихва в размер на 7 % годишно. Съгласно т.10.2 от Общите условия, лихвата се начислява върху усвоената част от кредита, включително по време на гратисния период, като в последния случай се капитализира годишно. Съгласно чл.5 от договора, кредитът се погасява чрез разплащателна сметка на кредитополучателя с равни месечни вноски, съгласно погасителен план, който се изготвя и предоставя на кредитополучателя след изтичане на гратисния период.

Съгласно чл.6 от Договора, падежната дата за издължаване на месечните вноски след изтичане на гратисния период е 28-мо число на месеца.

Посочва, че съгласно представените от кредитополучателя удостоверения/уверения по чл.10, ал.3 от ЗКСД, крайният срок за полагане на последния държавен изпит по специалност "М.", в която ответникът се е обучавал, е 30.09.2020 г. Ето защо, гратисният период по чл.3 от договора е до 30.10.2021 г., съответно първата падежна дата е 28.11.2021 г. като кредитът е следвало да се погасява на 120 равни месечни вноски, всяка в размер на 1 2

018,12 лв..

Заявява, че съгласно чл.17.1. от Общите условия към договора, за кредит при допусната забава за плащане на вноска на падежна дата, частта от вноската, представляваща главница се олихвява с договорения лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 (десет) процентни пункта.

Посочва, че „Б." АД е изпълнила задълженията си по сключения на 05.02.2015 г. договор за целеви потребителски кредит и е предоставила кредит за заплащане на такси за обучение на кредитополучателя М. П. Г., съгласно условията на чл.4 от договора за кредит. Счита, че невнасянето в срок на договорените месечни погасителни вноски от страна на кредитополучателя съставлява неточно и непълно изпълнение на поетите от последния договорни задължения, а именно кредитът да се погасява с месечни вноски, съгласно погасителен план. Към датата на подаване на настоящата искова молба е налице неизпълнение в размер на 29 месечни вноски, описани подробно в исковата молба. Общото задължение на ответника по договора е в размер на 29 525,48 лв., като от тях- просрочена договорна лихва: 14 833,74 лв. и просрочена главница: 14 691,74 лв.

Посочва, че поради непогасяване в срок на месечните погасителни вноски е допусната забава в плащанията над 90 дни, на основание т. 17.2 от Общите условия във връзка с чл. 60, ал. 2 от Закона за кредитните институции, за Банката е възникнало договореното потестативно право да обяви вземането си за главница по договора за кредит за предсрочно изискуемо. Доколкото по своята правна същност обявяването на задължението за предсрочно изискуемо е едностранно волеизявление, което съставлява субективно потестативно право, за да настъпят правните последици, в резултат на упражняването му, е необходимо изявлението да достигне до неизправния длъжник.

Посочва, че поради неизпълнение на договорните задължения от страна на кредитополучателя и на основание т. 17.2 от общите условия към договора за кредит, с предявяване на настоящата искова молба "Б." АД обявява кредита за предсрочно изискуем в размер на пълния му неизплатен остатък.

Сочи, че съобразно трайно установената съдебна практика, исковата молба по естеството си представлява покана за плащане, като с нея могат да се упражняват и преобразуващи права, каквото е правото на банката-кредитор да 3 обяви предсрочна изискуемост на цялото задължение. Ето защо, моли да се приеме, че предсрочната изискуемост по процесния Договор за кредит е надлежно обявена най-късно от момента на получаване на препис от настоящата искова молба от кредитополучателя, като на основание чл. 235, ал.

3 от ГПК да се вземе предвид това обстоятелство при постановяване на решението по делото.

Според ищеца, допуснатото от кредитополучателя неизпълнение на договора за кредит обосновава правния интерес на "Б." АД от предявяване на претенцията по съдебен ред с искане за осъждане на ответника за дължимите суми.

Моли съда да постанови решение, с което да осъди ответника М. П.

Г./**), гражданин на В., ЛН №**, съгласно Удостоверение за пребиваване № 800059937 с адрес в Република България: гр. С., **, съгласно Документ за самоличност: Паспорт № ** с адрес във В.: **, *, да заплати на "Б." АД, ЕИК **, със седалище и адрес на управление: гр. С.**, дължимите по Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти от 05.02.2015 г., следните суми:

87 687,12 лв. (осемдесет и седем хиляди шестстотин осемдесет и седем лв. и дванадесет стотинки) - (формирана от усвоена сума по кредита в размер на 64 542,39 лв. и капитализирана в съответствие с т. 10.2 от Общите условия лихва в размер на 23 144,73 лв., начислена през гратисния период), ведно със законната лихва върху нея, считано от датата на подаване на исковата молба до окончателното й изплащане:

15 277,04 лв. (петнадесет хиляди двеста седемдесет и седем лв. и четири стотинки) - договорна (възнаградителна) лихва за периода от 28.11.2021 г. до 23.04.2024 г.;

1823,44 лв. (хиляда осемстотин двадесет и три лв. и четиридесет и четири стотинки)-лихва за забава за периода от 28.11.2021 г. до 23.04.2024 г.

Моли да бъдат присъдени направените в настоящото производство разноски, в това число юрисконсултско възнаграждение на основание чл.78, ал. 8 от ГПК във връзка с чл. 37 от ЗПП във връзка с чл. 25, ал. 2 от Наредбата за заплащането на правната помощ.

4

На основание чл. 127, ал. 4 от ГПК представя банкова сметка, по която ответникът може да изпълни задължението си по осъдителния иск: IBAN: ** с титуляр „Б."АД.

В съдебно заседание от 12.05.2026 г. съдът е допуснал на основание чл.

214 от ГПК увеличение на предявените искове, както следва – претенцията за договорна лихва, която е предявена в размер на 15 277, 04 лв. следва да се счита увеличена на 17 984, 02 лв., като този иск следва да се счита предявен общо за сумата 9 195,08 евро за периода от 28.10.2021г. до 21.10.2025г.

Претенцията за лихва за забава в размер на 1823,44 лв., следва да се счита увеличена в размер на 3478,89 лв., като този иск следва да се счита предявен за сумата 1 778,73 евро за периода от 28.11.2025г. до 21.10.2025г.

В законния срок по делото е постъпил отговор на исковата молба, с който ответникът счита исковете, предявени с нея за допустими, но неоснователни поради следните съображения:

Ответникът признава, че между него и банката е сключен Договор за целеви потребителски кредит за финансиране на студенти и докторанти по реда на Закона за кредитиране на студенти и докторанти (ЗКСД), сключен на 05.02.2015 г.

Посочва, че е безспорно, че между страните е налице договор за банков кредит, сключен в полза на физическо лице, предназначен за заплащане на семестриални такси за обучение във висше учебно заведение. Този вид договори се уреждат по специалния ред на Закона за кредитиране на студенти и докторанти (ЗКСД), чиито норми имат приоритет пред общите правила на чл.430 ТЗ, разпоредбите на Закона за кредитните институции, както и пред общите правила за договорите за заем по Закона за задълженията и договорите (ЗЗД).

Счита, че настоящият договор се подчинява на правилата на ЗКСД, а само при липса на специална уредба се прилагат субсидиарно общите разпоредби на ЗК, ТЗ, ЗЗД и ЗЗП (в случаите, когато кредитополучателят е физическо лице).

В молбата се излага още, че нормите, които уреждат сключването, предмета и изпълнението на подобни договори, са императивни, тъй като целта им е да осигурят засилена закрила на студентите и докторантите - чрез гарантиране на достъп до образование като елемент от държавната политика в 5 тази област. В изпълнение на тази политика, държавата предоставя гаранция за всеки договор, като при неплащане задълженията се погасяват от държавния бюджет чрез Министерството на образованието и науката.

С оглед на това, чл. 17, ал. 5 ЗКСД препраща към чл. 143 - 148 ЗЗП, като разширява защитата на потребителите и към студентите - кредитополучатели.

Израз на тази засилена защита са следните разпоредби:

1. Чл. 17 ЗКСД - кредитополучателят не е длъжен да извършва плащания, които не са предвидени в условията на договора, който задължително трябва да бъде в писмена форма и на ясен, разбираем език. При нарушение на тези изисквания, договорът е недействителен, а кредитополучателят дължи само чистата стойност на кредита, без лихви, такси и други разходи.

2. Чл. 19 ЗКСД - кредитополучателят не дължи такси, комисионни или други разходи, свързани с отпускането и управлението на кредита. Такива уговорки са нищожни.

3. Чл. 20 ЗКСД - лихвеният процент по договора не може да надвишава 7% годишно. Всяка клауза за по-висока лихва е нищожна.

4. Чл. 23 ЗКСД - кредитополучателят не дължи плащания по главницата и лихвите през гратисния период, който обхваща времето от сключването на договора до изтичане на една година след първата дата за провеждане на последния държавен изпит или защита на дипломна работа.

5. Чл. 24 ЗКСД - след изтичане на гратисния период, задълженията на кредитополучателя включват само главницата (усвоените суми за такси) и дължимата лихва за срока на договора. Изплащането започва един месец след края на гратисния период и се извършва на равни месечни вноски в срок от 10 години.