Решение № 50 от 23.03.2026, Районен съд - Троян

РЕШЕНИЕ

№ 50 гр. Троян, 23.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ТРОЯН, II-РИ СЪСТАВ - ГРАЖДАНСКИ, в публично заседание на втори март през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Светла Ив. Иванова при участието на секретаря Емилия П. Петрова като разгледа докладваното от Светла Ив. Иванова Гражданско дело № 20254340100391 по описа за 2025 година

Предявеният иск е с правно основание чл.422 от ГПК.

Настоящото гражданско дело е образувано по искова молба от „Кредисимо” ЕАД, ЕИК ***, със седалище и адрес на управление: ***, законен представител: И. К., пълномощник юриск. Т. Б., с правно основание чл.422 ал.1 ГПК.

В исковата молба се твърди, че на 29.03.2024 година И. М. В. е кандидатствал онлайн за отпускане на потребителски кредит от „Кредисимо" ЕАД с ЕИК ***, като процедурата е започнала с попълване на заявление за отпускане на кредит от разстояние на интернет страницата на Дружеството, а именно-www.credissimo.bg.

Излага се, че в зададените полета в Заявлението длъжникът е попълнил личните си данни, а именно - три имена, единен граждански номер, номер на документ за самоличност, постоянен и настоящ адрес, електронен адрес за получаване на документи и кореспонденция, мобилен телефон, допълнително лице за контакт и др., както е приложил снимки на личната си карта. При подаване на Заявлението лицето е посочило и желания размер на кредита, срока на договора за кредит, наименованието на кредитния продукт, при условията на които желае да ползва кредита и желания начин за усвояване на сумата. На посочения в Заявлението от г-н В. електронен адрес, а именно:

***, при сключване на Договора за кредит с Кредисимо са изпратени автоматично Договор № ***/29.03.2024 г., ведно с Приложение 1 към него, Общи условия и Стандартен европейски формуляр. На Сайта на Дружеството 1 гореизброените документи са били налични и преди сключване на Договора между клиента и Кредисимо, съдържащи цялата необходима преддоговорна информация за желания кредит, предоставени в ясен и четим вид, на български език и при съблюдаване на приложимите нормативни изисквания.

Твърди се, че на ответника е бил предоставен достъп до проект на договора за кредит и приложението към него, в които са посочени дължимите от него на Кредисимо суми - заявения размер на главницата и размера на възнаградителната лихва при заявения период на погасяване. С натискане на бутона за "Вземи парите сега" на указаното за това място на Сайта от Кредитополучателя е заявил съгласието си да бъде обвързан от процесния Договор за кредит, СЕФ и ОУ. Съгласно раздел III „Кандидатстване за кредит.

Обезпечение", т. 11 от ОУ с извършване на гореописаните действия Заявлението се счита за подадено от кредитополучателя, а ОУ и Договора за кредит - приети и подписани от същия. Кредитополучателят се съгласява, че всяко едно от посочените в т.Ш.9., б. а) и/или б) изявления го индивидуализира лично, направено от него като техен автор, както и че това изявление представлява електронно изявление с електронен подпис по смисъла на чл. 13, ал. 1 от ЗЕДЕУУ, който по силата на чл. 13, ал. 4 от ЗЕДЕУУ има силата на саморъчен подпис. След подаване на Заявлението, Кредисимо предоставя на Кредитополучателя на посочения в Заявлението/в Профила e-mail актуалните ОУ и сключения от него Договор за кредит.

Твърди се още, че между Кредисимо, в качеството на кредитор, от една страна и И. М. В., ЕГН **********, в качеството му на кредитополучател - от друга, на 29.03.2024 г. е сключен във формата на електронен документ Договор за кредит № ***, с краен срок на погасяване на предоставената заемна сума - 10.04.2025 г. Неразделна част от Договора представляват СЕФ, ОУ и Приложение № 1 „Условия на кредита", съдържащо погасителен план.

Излага се, че сключването на Договора във формата на електронен документ е обвързано изцяло с изискванията на Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние, Закона за електронния документ и електронните удостоверителни услуги, Закона за потребителския кредит /ЗПК/ и всички други относими норми на действащото законодателство.

Твърди се, че въз основа на така сключения Договор за кредит, Кредисимо е изпълнило своето задължение, като е предоставило на И. М. В. заем, в размер на 6000.00 лева /шест хиляди лева/, при лихва и други условия, подробно уговорени в Договора, Приложение 1 към него, СЕФ и ОУ.

Сочи се, че поради неизпълнението на основните си договорни задължения, ответникът бил търсен многократно от Кредисимо с цел извънсъдебно уреждане на отношенията посредством сключване на споразумение за доброволно уреждане и изплащане на задълженията и по Договора.

Твърди се, че о тветникът не е погасил в срок шест погасителни вноски по Договора за кредит, което съгласно Раздел X, чл.3.1 от ОУ, неразделна част от 2

Договора за кредит е основание за обявяване на Договора за кредит за предсрочно изискуем. В изпълнение на чл. 12 от Раздел ІV на общите условия кредитът е обявен за предсрочно изискуем от Кредисимо посредством изпращане на e-mail на посочения в Договора за кредит от В. негов електронен адрес за кореспонденция, на 10.02.2025 година.

Предвид липсата на доброволно изпълнение от страна на длъжника, ищцовото дружество е предприело действия за събиране на дължимите му се суми по съдебен ред, чрез подаване на заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, въз основа на което е образувано ч. гр. д. № 181/2025 г., по описа на Районен съд - Троян. В тази връзка е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, с която е разпоредено длъжникът И. М. В. да заплати на Кредисимо следните суми: 5200,81 лева /главница/, 916,98 лева /договорна лихва/ и 135,94 лева /наказателна лихва/, както и 125,07 лева - държавна такса и 50,00 лева - юрисконсултско възнаграждение.

Излага се още, че на 14.04.2025 г. на Кредисимо е връчено Разпореждане, с което е уведомено, че срещу издадената заповед за изпълнение по ч.гр.д. № 181/2025 г., по описа на Районен съд -Троян е депозирано възражение от страна на длъжника. В тази връзка съдът е указал, че на основание чл. 415, ал.

1, т. 1 от ГПК в едномесечен срок от получаване на съобщението може да предяви иск за установяване на вземането си, като довнесе дължимата държавна такса.

Моли да бъде постановено решение, с което да бъде признато за установено по отношение на И. М. В., ЕГН ********** съществуването на вземания в полза на „Кредисимо" ЕАД, за които е издадена заповед за парично изпълнение по чл. 410 ГПК по ч. гр. д. № 181/2025 г. по описа на Районен съд Троян за следните суми: 5200,81 лева - главница по Договор за кредит, ведно със законната лихва върху тази сума, от момента на подаване на заявлението до окончателното й изплащане, 916,98 лева - договорна лихва за периода 11.06.2024 г. до 04.02.2025 г. и 135,94 лева - наказателна лихва за периода 11.07.2024 г. до 04.02.2025 г.

Претендират се разноски за настоящото и заповедното производство.

В преклузивния срок е постъпил отговор от ответника И. М. В., чрез адвокат Д. Ф. от САК, с който изразява становище, че предявените искове са неоснователни, с аргумент за нищожност на договора за кредит с № ***/23.12.2023г., на основание чл. 23 от ЗПК.

Прави възражение за прихващане на остатъчната главница в размер на 3 908,59 лв. с извършените от ответника плащания по предходни договори за потребителски кредит, както следва: договор за кредит № ***(по силата на който длъжникът е усвоил 5000лв.), договор за кредит № ***(по силата на който длъжникът е усвоил 2500лв.), договор за кредит № ***(по силата на който длъжникът е усвоил 3600лв.), договор за кредит № ***(по силата на който длъжникът е усвоил 2600лв.) и по договори за поръчителство на 3 изпълнението по тези кредитни правоотношения, сключвани с дружеството „Ай Тръст" ЕООД, юридическо лице, което е свързано с кредитодателя „Кредисимо" АД.

Твърди, че ответникът не съхранява тези договори за кредит и договори за поръчителство, с изключение на 2 броя договори с „Ай Тръст" (за обезпечаване на договори за потребителски кредит №№ *** и ***), но разполага с удостоверения за липса на задължения, издадени както следва:

-Удостоверение № 67976/20.08.2023г., издадено от „Кредисимо" ЕАД за липса на задължения по договор за потребителски кредит № ***/25.01.2023година.

-Удостоверение за липса на задължения № 1028866/20.08.2023г., издадено от „Ай Тръст" ЕООД за пълно погасяване на задълженията по договор за потребителски кредит № ***/25.01.2023г. и договора за поръчителство към него.

-Удостоверение № 73642/15.12.2023г., издадено от „Кредисимо" ЕАД за липса на задължения по договор за потребителски кредит № ***/08.09.2023г.

-Удостоверение за липса на задължения № 1034540/15.12.2023г., издадено от „Ай Тръст" ЕООД за пълно погасяване на задълженията по договор за потребителски кредит № ***/15.12.2023г. и договора за поръчителство към него.

-Удостоверение № 95547/29.03.2024г., издадено от „Кредисимо" ЕАД за липса на задължения по договор за потребителски кредит № ***/15.12.2023г.

Сочи, че в изпълнение на сключените договори за кредит, ответникът е извършил плащания, както следва: По договор № *** е усвоена главница в размер на 3600 лв. Извършени са следните плащания: на 28.03.2023г.-280.12 лева; на 11.04.2023г.-870.00 лева; на 18.08.2023г. - 5072.00 лева, като се твърди, че общо платената сума по договора възлиза на 6222.12 лева, а договорът е погасен предсрочно. По договор № ***е усвоена главница в размер на 2500 лева, като са извършени следните плащания: на 02.11.2023593.96 лева; на 01.12.2023 300.00 лева, като общо платената сума по договора възлиза на 893.96 лева, а Договорът е рефинансиран на 15.12.2023. По договор № *** е усвоена главница в размер на 5000 лева, като са извършени следните плащания: на 01.02.2024-678.24 лева; на 01.03.2024 661.07 лева; на 29.03.2024 - 661.07 лева, общо платената сума по договора възлиза на 2000.38 лева, като Договорът е рефинансиран на 29.03.2024година. По процесния договор № ***извършени са следните плащания: на 08.05.2024 - 1000 лева и на 01.10.2024-1091.41 лева.

Твърди се недействителност на процесният договор за потребителски кредит, предходните договори за кредит и сключените с „Ай Тръст" ЕООД договори за поръчителство, поради неспазване на изискванията на чл. 11, ал.1, т. 10 от ЗПК във вр. с чл. 10, ал. 1 във вр. с чл. 19, ал. 1 и ал. 2 във вр. с чл. 21 и с чл. 22 от ЗПК, тъй като в ГПР не е включен разходът за възнаграждение за дружеството - поръчител „Ай Тръст" ЕООД, като счита, че липсата на 4 правилно посочване на ГПР в договора за кредит е основание за нищожността на цялата кредитна сделка - арг. от чл. 23 от ЗПК и съобразно тълкуването, изведено в практиката на СЕС и на ВКС.

Сочи, че лихвения процент и ГПР са посочени като абсолютни стойности, но не става ясно начина по който е формиран годишния процент на разходите по кредита /кои компоненти точно са включени в него и как се формира посочения в договора ГПР/.

Твърди се, че кредиторът не е изпълнил изискването да посочи размерът на лихвеният процент на ден, като неспазване н а изискването по чл. 11, ал. 1 т. 20 ЗПК води до нищожност на цялата кредитна сделка по смисъла на чл. 22 ЗПК.

Излага се, че Договорът за поръчителство е нищожен освен на изброените по-горе основания за нищожност, но същият е в противоречи на целта на Директива 2008/48, транспонирана в ЗПК /чл. 143 ЗЗП/.

На основание чл. 103, ал. 1 и 2 от ЗЗД прави възражение за прихващане на вземането на ищеца в размер на 3 908,59 лв., остатъчно задължение за чистата стойност на кредита по смисъла на чл. 23 от ЗПК, произтичащо от договор за потребителски кредит № ***, с насрещно вземане в размер на 2622.12 лв., съставляващо погасените без правно основание от ответника суми над чистата стойност на главницата по договор № ***. На основание чл. 103, ал. 1 и 2 от ЗЗД прави възражение за прихващане на сумата в размер на 1286.47 лв., остатъчно задължение за чистата стойност на кредита по смисъла на чл. 23 от ЗПК, произтичащо от договор за потребителски кредит № ***със сумата от 1286.47 лв., която е погасена от ответника над чистата стойност на главницата по договор № ***, а в условията на евентуалност, която е включена без правно основание в главницата по договор № ***, с който са рефинансирани недължими вземания над главницата по договор № ***, като в условията на евентуалност, сумата в размер на 1286.47 лв., остатъчно задължение за чистата стойност на кредита по смисъла на чл. 23 от ЗПК, произтичащо от договор за потребителски кредит № ***да се компенсира с насрещно вземане в размер на 1286.47 лв., съставляващо погасените без правно основание от ответника суми над чистата стойност на главницата по договор № ***.