Решение № 181 от 01.12.2023, Районен съд - Първомай

РЕШЕНИЕ

№ 181 гр. Първомай, 01.12.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ПЪРВОМАЙ, ВТОРИ СЪДЕБЕН СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и девети март през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: София С. Монева при участието на секретаря Петя Г. Монева като разгледа докладваното от София С. Монева Гражданско дело № 20215340100384 по описа за 2021 година

Предявени са обективно кумулативно съединени искове с правно основание чл. 22 от Закона за потребителския кредит (ЗПК) и чл. 55, ал. 1, предл. 1 от Закона за задълженията и договорите (ЗЗД).

Ищецът Д. Н. Д., ЕГН: **********, с адрес: *******, процесуално представлявана по пълномощие от адв. С. П. М., вписан в регистъра на Адвокатска колегия – Пловдив, с адрес за съдебна кореспонденция: *******, моли съда да признае за установено по отношение на ответника „ВИВА КРЕДИТ“ ООД, ЕИК: *******, със седалище и адрес на управление:

*******, представлявано от С. П. П. в качеството на управител и по процесуално пълномощие от адв. А. Г. Н., че сключените помежду им Договори за паричен заем № № ******* г., *******, ******* г., ******* г., ******* г., ******* г., ******* г. и ******* г. са недействителни, и да го осъди да й заплати сумата от 830, 89 лева (осемстотин и тридесет лева и осемдесет и девет стотинки), подлежаща на връщане като получена без основание по същите недействителни договори, ведно със законната лихва, считано от датата на подаване на исковата молба в съда – 05.07.2021 г., до окончателното й издължаване.

Излагат се фактически твърдения, че по силата на гореизброените осем, сключени между страните, договора, ответникът предоставил на ищцата парични заеми съответно от 300, 00 лева, 300, 00 лева, 600, 00 лева, 800, 00 лева, 800, 00 лева, 800, 00 лева, 1 000, 00 лева и 1 000, 00 лева.

Навежда се, че съглашенията са недействителни на основание чл. 22 от ЗПК, тъй като не удовлетворяват императивните изисквания на чл. 10, ал. 1 и чл. 11, ал. 1, т. 9, т. 9а, т. 10, 1 т. 12 и т. 20 и ал. 2 от ЗПК – не съдържат информация за условията за прилагането, периодите, предпоставките и процедурите за промяна на лихвения процент по кредита, индекс или референтен лихвен процент, методиката за изчисляването му, взетите предвид допускания, използвани при пресмятане на годишния процент на разходите, вариращ между 40, 28% и 40, 32%, конкретизация на начина, по който е формиран, и на неговите компоненти, като се пояснява, че ако при определянето му участват, както би следвало, и таксата за експресно разглеждане на документи, която е включена в общата дължима се сума по последните четири договора, и начислената неустойка за неизпълнение на задължението на заемателя да осигури обезпечение, не само няма да отговаря на действителния, но и ще надхвърли максималния законов праг по чл. 19, ал. 4 от ЗПК. Сочи се, че Общите условия към договорите не били предадени на ищцата и подписани от нея на всяка страница, а в тези от 22.04.2016 г. и 31.05.2016 г. липсвало разяснение на правата на потребителя на безвъзмездно извлечение за извършените и предстоящите платежи и на отказ от сделката и на реда за упражняването им.

Предвид горното ответникът получил без основание 830, 89 лева, съставляващи разликата между общо престираните за погасяване на кредитите 6 430, 89 лева и заетите общо 5 600, 00 лева, които подлежали на връщане от кредитополучателя при недействителност на договорите, съгласно чл. 23 във вр. с чл. 22 от ЗПК.

В срока по чл. 131, ал. 1 от ГПК е постъпил Отговор вх. № 958/08.04.2022 г., с който ответникът чрез процесуалния си пълномощник пледира за отхвърляне на исковете като неоснователни. Признава, че ищцата е усвоила заетите суми по процесните договори, които е сключила с ответното дружество, и че е заплатила изцяло задълженията си по тях.

Противопоставя възражение за изтекла петгодишна давност по отношение на вземането й за връщане на престираните от нея суми за договорна лихва, неустойка и такса за експресно разглеждане на документи за периода от 09.05.2016 г. до 05.07.2016 г.

Релевира, че съглашенията не инкорпорират общи условия и че съдържат посочване на годишния процент на разходите по кредита, общата сума, дължима се от потребителя, уговорения годишен лихвен процент, който е фиксиран, и това наред с договорния срок, представя условията за прилагането му, размера, броя, периодичността и датите на погасителните вноски и правото на заемателя по чл. 11, ал. 1, т. 12 от ЗПК.

В открито съдебно заседание ищецът лично и чрез довереника си поддържа исковите претенции, а ответникът не се представлява, като с Молби вх. № № 3563/05.12.2022 г. и 1005/28.03.2023 г., депозирани от пълномощника му моли за отхвърлянето им.

Съдът, след като обсъди събраните доказателства, поотделно и в тяхната съвкупност, по реда на чл. 235, ал. 2 във вр. с чл. 12 от ГПК в контекста на наведените от страните съображения, приема от фактическа страна следното:

Въз основа на приобщените документи и обявеното по реда на чл. 146, ал. 1, т. 3 и т.

4 от ГПК съвпадение в твърденията на страните се установява, че по силата на сключени помежду им в електронна форма Договори за паричен потребителски заем № № ******* г.

2

„Mmoney” (л. 6 – л. 8), ******* „Mmoney” (л. 9 – л. 11), ******* г. „Вивакредит План 14 и 30” (л. 12 – л. 14), ******* г. „Вивакредит План 14 и 30” (л. 15 – л. 17), ******* г.

„Вивакредит План 14 и 30” (л. 18 – л. 20), ******* г. „Вивакредит План 14 и 30” (л. 21 – л.

23), ******* г. „Вивакредит План 14 и 30” (л. 24 – л. 26) и ******* г. „Вивакредит План 14 и 30” (л. 27 – л. 29) ответникът, от една страна като „Заемодател” се задължил да предаде в собственост на ищцата, от друга като „Заемател”, сумата съответно от 300, 00 лева, 300, 00 лева, 600, 00 лева, 800, 00 лева, 800, 00 лева, 800, 00 лева, 1 000, 00 лева и 1 000, 00 лева.

Последната усвоила заемните средства, което за договорите „Вивакредит План 14 и 30” потвърдила с изрично изявление в чл. 2, ал. 2 от тях, и се съгласила в срок съответно от 15 календарни дни, 15 календарни дни, 3 месеца, 28 седмици, 9 месеца, 22 седмици, 5 месеца и 28 седмици да ги възстанови на кредитора и да заплати лихва при фиксиран годишен лихвен процент съответно от 40, 30%, 40, 30%, 40, 30%, 40, 32%, 40, 30%, 40, 28%, 40, 29% и 40, 31% (дневен лихвен процент от 0, 11%, приложим при отказ от договори „Вивакредит План 14 и 30” до 14-ия ден), а по Договори № № ******* г., ******* г., ******* г. и ******* г., съобразно клаузата им по чл. 1, ал. 3 – и такса съответно от 361, 98 лева, 254, 10 лева, 276, 45 лева и 341, 46 лева за допълнителна услуга по експресно разглеждане на документи за отпускане на кредита, или да престира общо съответно 305, 04 лева, 305, 04 лева, 640, 74 лева, 896, 14 лева, 1 302, 21 лева, 1 130, 36 лева, 1 379, 40 лева и 1 461, 60 лева при годишен процент на разходите съответно от 49, 99%, 49, 99%, 49, 46%, 49, 36%, 49, 46%, 49, 30%, 49, 45% и 49, 34%, изчислен при допусканията: валидност на съглашението за уговорения срок и изправност на договарящите. Погасяването следвало да се осъществява чрез следните анюитетни вноски: по Договори № № ******* г. и ******* – една от 305, 04 лева с падеж на 15-ия ден след датата на усвояване; по Договор № ******* г. – 3 от по 213, 58 лева с падеж 15.07.2016 г., 14.08.2016 г. и 13.09.2016 г.; по Договор № ******* г. – 14 от по 64, 01 лева с падеж 22.07.2016 г., 05.08.2016 г., 19.08.2016 г., 02.09.2016 г., 16.09.2016 г., 30.09.2016 г., 14.10.2016 г., 28.10.2016 г., 11.11.2016 г., 25.11.2016 г., 09.12.2016 г., 23.12.2016 г., 06.01.2017 г. и 20.01.2017 г.; по Договор № ******* г. – 9 от по 144, 69 лева с падеж 10.09.2016 г., 10.10.2016 г., 09.11.2016 г., 09.12.2016 г., 08.01.2017 г., 07.02.2017 г., 09.03.2017 г., 08.04.2017 г. и 08.05.2017 г.; по Договор № ******* г. – 11 от по 102, 76 лева с падеж 05.09.2016 г., 19.09.2016 г., 03.10.2016 г., 17.10.2016 г., 31.10.2016 г., 14.11.2016 г., 28.11.2016 г., 12.12.2016 г., 26.12.2016 г., 09.01.2017 г. и 23.01.2017 г.; по Договор № ******* г. – 5 от по 275, 88 лева с падеж 28.10.2016 г., 27.11.2016 г., 27.12.2016 г., 26.01.2017 г. и 25.02.2017 г., и по Договор № ******* г. – 14 от по 104, 40 лева с падеж 02.01.2017 г., 16.01.2017 г., 30.01.2017 г., 13.02.2017 г., 27.02.2017 г., 13.03.2017 г., 27.03.2017 г., 10.04.2017 г., 24.04.2017 г., 08.05.2017 г., 22.05.2017 г., 05.06.2017 г., 19.06.2017 г. и 03.07.2017 г.

В чл. 5, ал. 4 от Договори № № ******* г. и ******* и в чл. 4, ал. 2 от Договори ******* г., ******* г., ******* г., ******* г., ******* г. и ******* г. е уговорено, че заемателят дължи на заемодателя неустойка съответно от 47, 96 лева, 47, 96 лева, 187, 11 лева, 574, 98 лева, 361, 98 лева, 254, 10 лева, 276, 45 лева и 341, 46 лева, платима по първите два на падежната дата, а по останалите – разсрочено ведно с погасителните вноски чрез 3 равна добавка към всяка от тях, за неизпълнение на ангажимента си, поет с чл. 3, ал. 2 от първите два договора и с чл. 4, ал. 1 от останалите, да му предостави обезпечение, както следва: по първите два договора – в 3-дневен срок от предаване на заемните средства поименна банкова гаранция за цялото задължение, валидна за периода на договорното действие, и по другите шест – в 3-дневен срок от подписването им поръчителство на физическо лице, отговарящо на изискванията: да е навършило 21-годишна възраст; да представи служебна бележка от работодател, издадена преди не повече от 3 дни; да работи по безсрочен трудов договор от не по-малко от 6 месеца при осигурителен доход от поне 1 000, 00 лева; да не е заемател или поръчител по друг договор за паричен заем и през последните 5 години да е без кредитна история в Централния кредитен регистър към БНБ или с такава със статус не по-лош от „401 „Редовен”, или банкова гаранция за целия дълг с валидност 30 дни след крайната дата на издължаването му.

В чл. 5, т. 2 и т. 5 от договорите „Вивакредит План 14 и 30” са регламентирани правата на потребителя съответно на отказ от сделката и на получаване при писмено поискване на погасителен план за извършените и предстоящите платежи, както и редът за тяхното упражняване, а в чл. 9, ал. 1 от договорите „Mmoney” е уредено, че при възползване от правото на отказ заемната сума подлежи на възстановяване с дневна лихва от 0, 11% върху нея до деня на реалното връщане.

Съгласно чл. 5, ал. 3 от договорите „Mmoney” и чл. 8, ал. 2 от договорите „Вивакредит План 14 и 30” при допусната забава заемополучателят отговаря със законната лихва за всеки ден просрочие.

В договорите „Mmoney” е упоменато, че неразделна част от тях са Общите условия, приложими към договори за предоставяне на финансова услуга от разС.ие „Mmoney”, а в договорите „Вивакредит План 14 и 30” – Общите условия, приложими към договори за предоставяне на финансови услуги от разС.ие „Вивакредит Експрес 14 и 30” или „Вивакредит План 14 и 30”, и че екземпляр от тях е връчен на заемателя.

Видно от придружаващите отговора Справки (л. 66 – л. 73), изготвени на 05.04.2022 г. по данни от счетоводните записи на дружеството ответник, ищцата е осъществила следните плащания: на 09.05.2016 г. – 326, 50 лева по Договор № ******* г.; на 02.06.2016 г.

– 300, 67 лева по Договор № *******; на 24.06.2016 г. – 671, 05 лева по Договор № ******* г.; на 22.07.2016 г. – 105, 08 лева, и на 29.07.2016 г. – 778, 14 лева по Договор ******* г.; на 15.08.2016 г. – 868, 58 лева по Договор № ******* г.; на 08.09.2016 г. – 126, 00 лева, на 21.09.2016 г. – 126, 00 лева, и на 27.09.2016 г. – 696, 42 лева, по Договор № ******* г.; на 11.11.2016 г. – 357, 00 лева, и на 24.11.2016 г. – 936, 25 лева, по Договор № ******* г., и на 29.12.2016 г. – 22, 90, лева, на 30.12.2016 г. – 105, 89 лева, на 19.01.2017 г. – 130, 00 лева, на 02.02.2017 г. – 128, 00 лева, на 13.02.2017 г. – 128, 00 лева, на 14.02.2017 г. – 0, 37 лева, и на 17.02.2017 г. – 753, 11 лева, по Договор № ******* г., с които са погасени следните задължения: по Договор № ******* г. – главница от 300, 00 лева, договорна лихва от 5, 04 лева и неустойка от 21, 46 лева, по Договор № ******* – главница от 300, 00 лева, договорна лихва от 0, 33 лева и неустойка от 0, 34 лева, по Договор № ******* г. – главница 4 от 600, 00 лева, договорна лихва от 5, 94 лева и неустойка от 65, 11 лева, по Договор № ******* г. – главница от 800, 00 лева, договорна лихва от 21, 63 лева и неустойка 41, 06 лева, по Договор № ******* г. – главница от 800, 00 лева, договорна лихва от 3, 58 лева, неустойка от 24, 78 лева и такса за експресно разглеждане от 40, 22 лева; по Договор № ******* г. – главница от 800, 00 лева, договорна лихва от 22, 21 лева, неустойка от 56, 91 лева и такса за експресно разглеждане от 69, 30 лева; по Договор № ******* г. – главница от 1 000 лева, договорна лихва от 58, 15 лева, неустойка от 105, 05 лева, такса за експресно разглеждане от 105, 05 лева и разходи за събиране на просрочени вземания от 25, 00 лева, и по Договор № ******* г. – главница от 1 000, 00 лева, договорна лихва от 60, 03 лева, неустойка от 101, 97 лева и такса за експресно разглеждане от 106, 27 лева.