Решение № 10 от 06.01.2026, Районен съд - Елин Пелин

РЕШЕНИЕ

№ 10 гр. Елин Пелин, 06.01.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ЕЛИН ПЕЛИН, IV СЪСТАВ НАКАЗАТЕЛНИ

ДЕЛА, в публично заседание на трети декември през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Петко Р. Георгиев при участието на секретаря Тодорка Евст. Георгиева като разгледа докладваното от Петко Р. Георгиев Административно наказателно дело № 20241820200403 по описа за 2024 година

Производството е по чл. 59 и следващите от ЗАНН.

Образувано е по жалба на „ХИТ КРЕДИТ“ ООД, ЕГН 130913306, със седалище и адрес на управление: гр. София, ул. „Лавеле“ № 19, ет. 3, представлявано от управителя М. М. П., срещу наказателно постановление № 005759/ 28.10.2024 г. на Председателя на Комисия за защита на потребителите /КЗП/, с което за нарушение на чл. 68в, вр. с чл. 68г, ал. 4 вр. чл.

68д, ал. 1 от Закона за защита на потребителите (ЗЗП) е наложена имуществена санкция от 2000 лева на основание чл. 210а, вр. чл. 68д, ал. 1, предл. 1, вр. чл. 68г. ал. 4 вр. чл. 68в от Закона за защита на потребителите (ЗЗП).

В жалбата се сочи незаконосъобразност и неправилност на атакуваното наказателно постановление, като се иска изцяло отмяната му. Твърди се, че от АУАН не става ясно в коя от хипотезите на чл. 40 ЗАНН е съставен акта – в присъствие или отсъствие на нарушителя.

Сочи се, че АУАН не са посочени имената, точните адреси и датата на раждане на свидетелите. Твърди се, че председателят на КЗП не е компетентен да издава наказателно постановление, а такива са директорите на съответните регионални дирекции на КЗП на основание чл. 233, ал. 2 ЗЗП. Сочи се, че нарушението било извършено повторно, защото имало друго издадено издадено наказателно постановление № 005769/ 28.10.2024 г. Твърди се, че в конкретния случай, изискването на чл. 11, ал. 1, т. 10 ЗПК е спазено и годишният процент на разходите (49, 64 %), както и общата сума, дължима от потребителя (1122, 90 лв.), изчислени от кредитодателя към момента на сключване на договора за кредит, са 1 изрично и ясно посочени в Договор за потребителски кредит № 1072451/23.02.3024 г., препис от който е представен на проверяващия орган. Доколкото, в конкретния случай дължимостта на неустойката произтича изключително и само от неизпълнението на поетото договорно задължение за осигуряване на обезпечение, същата попада е хипотезата на чл. 19, ал. 3, т. 1 ЗПК и не следва да се отчита при изчисляването на ГПР.

В съдебното заседание жалбоподателят не се представлява.

В съдебното заседание наказващият орган не се представлява.

РП Елин Пелин не изразява становище по жалбата.

Съдът, след като служебно провери атакуваното наказателно постановление, доводите на страните и събраните доказателства поотделно и в тяхната съвкупност, приема за установено следното от фактическа страна:

На 06.03.2024 г. свидетелите А. И. К. и А. П. К., инспектори в Комисия за защита на потребителите, извършили проверка в офис за кредити в гр. Елин Пелин, ул. „Стоян Михайловски“ № 8, стопанисван от „ХИТ КРЕДИТ“ ООД. За резултатите от проверката е съставен констативен протокол № К-2757888/06.03.2024 г., подписан от свидетелите А. И.

К. и А. П. К., като е отбелязано, че е връчен на Светослав Детелинов Куртев кредитен експерт в „ХИТ КРЕДИТ“ ООД.

По време на проверката са изискани и приложени по делото договор за потребителски кредит заем № 1072451 от 23.02.2023 г., преддоговорна информация Стандартен европейски формуляр, месечен погасителен план, разходен касов ордер, искане за кредит и декларациясъгласие за обработване на лични данни, общи условия по договори за потребителски кредит, искане за потребителски кредит 01072451/23.02.202 г., подписани от клиент В. Г. И. с посочена дата 23.02.2023 г.

На 13.03.2024 г. е съставен протокол за проверка на документи. Представен е договор за посредничество за предоставяне на потребителски кредити в офис Елин Пелин от 20.04.2023 г., сключен между „ХИТ КРЕДИТ“ ООД – възложител и „ДИГИТАЛ СЛОТ“ ЕООД посредник, с които възложителят възлага, а посредникът се задължава да извършва от името и за сметка на възложителя всички необходими правни и фактически действия по предоставянето, обслужването и събирането на потребителски кредити, предоставяни от възложителя на трети лица при условията на договора и всички други изисквания на възложителя.

Срещу жалбоподателя е бил съставен акт за установяване на административно нарушение (АУАН) № 005759/ 14.05.2024 г. от А. И. К., главен инспектор в София - Комисия за защита на потребителите, за това, че при извършена проверка на 06.03.2024 г. в офис HIT CREDIT, находящ се в гр. Елин Пелин, ул. „Стоян Михайловски“ № 8, стопанисван от „Дигитал слот“ ЕООД, ЕИК 160077269, действащ в качеството му на кредитен посредник на „ХИТ КРЕДИТ“ ООД, и изискани документи на 13.03.2024 г. е установено, че на 23.02.2024 г. в гр.

Елин Пелин, кредиторът „ХИТ КРЕДИТ“ ООД при сключване на договор за кредит № 072451/23.02.2024 г. посочва ГПР, който не включва такса „неустойка“, т.е. посочва по-нисък 2 размер ГПР, относим при евентуални условия, а не към реалните условия в момента на сключване на договора, относим към кредит с обща сума за връщане - 1122.90 лв., а не към кредит с обща сума за връщане - 2111,16 лв., т.е. посочвайки невярна стойност на ГПР, пониска от реалния размер, „ХИТ КЕДИТ“ ООД въвежда или би могъл да въведе потребителя в заблуждение относно действителното оскъпяване на кредита, с което е нарушил чл. 68д, ал. 1, предл. 1, вр. чл. 68г. ал. 4 вр. чл. 68в от Закона за защита на потребителите. Актът е подписан от актосъставителя А. И. К., свидетеля при съставяне на акта Д. К. Д. и свидетеля при установяване на нарушението А. П. К., както и на 14.05.2024 г. е връчен на управителя М. М. П. и В. Г. Ж.-упълномощен с пълномощно да получава АУАН и наказателни постановления, като последният получил препис от АУАН и не е вписал „възражения по акта”.

Въз основа на АУАН на жалбоподателя е съставено наказателно постановление № 005759/ 28.10.2024 г. на Председателя на Комисия за защита на потребителите /КЗП/, с което за нарушение на чл. 68в, вр. с чл. 68г, ал. 4 вр. чл. 68д, ал. 1 от Закона за защита на потребителите (ЗЗП) е наложена имуществена санкция от 2000 лева на основание чл. 210а, вр. чл. 68д, ал. 1, предл. 1, вр. чл. 68г. ал. 4 вр. чл. 68в от Закона за защита на потребителите (ЗЗП), за това, че при извършена проверка на 06.03.2024 г. в офис HIT CREDIT, находящ се в гр. Елин Пелин, ул. „Стоян Михайловски“ № 8, стопанисван от „Дигитал слот“ ЕООД, ЕИК 160077269, действащ в качеството му на кредитен посредник на „ХИТ КРЕДИТ“ ООД, и изискани документи на 13.03.2024 г. е установено, че на 23.02.2024 г. в гр. Елин Пелин, кредиторът „ХИТ КРЕДИТ“ ООД при сключване на договор за кредит № 072451/23.02.2024 г. посочва ГПР, който не включва такса „неустойка“, т.е. посочва по-нисък размер ГПР, относим при евентуални условия, а не към реалните условия в момента на сключване на договора. Сочи се, че на 23.02.2024 г. в гр. Елин Пелин, кредиторът „ХИТ КРЕДИТ“ ООД е предоставил по договор № 1072451/23.02.2024 г. на потребителя кредит в размер на 1000 лв., срещу следните условия: да го върне в срок от 6 месеца с 6 погасителни месечни вноски в размер на 187,15лв., и обща сума за плащане - 1122.90 лв. - при обезпечение на кредита или 6 погасителни вноски по 187,15лв. и месечна неустойка /ако се дължи/ 164,71 лв. с обща сума за връщане - 2111,16 лв. - при необезпечен кредит. Самият кредит е отпуснат като необезпечен, но с изискване за обезпечаване при условия, които ако не се изпълнят, се начислява неустойка в размер на 988.26 лв. и така се получава допълнително възнаграждение за кредитора в размер на 988.26 лв. и съответно се увеличават разходите за потребителя. За така отпуснатия кредит е обявена от кредитора информация за годишен процент на разходите (ГПР) в размер на 49.64%, който включва само разходите за възнаградителната лихва, без разходите за такса „неустойка“, т.е. обявеният от кредитора ГПР се отнася за кредит с евентуално предоставено обезпечение (който евентуално, при определени условия може да се формира), а не към отпуснатия кредит без обезпечение, който е реално отпуснатия кредит. Съгласно договор №1072451/13.02.2024 г. (чл. 7, ал. 1), в посочената от кредитора стойност на ГПР е включена единствено договорената между страните възнаградителна лихва. Но тъй като с такса „неустойка“ кредитът се оскъпява, наймалкото защото с нея се покриват разходи, свързани с кредита и същите са били известни на 3 кредитора (посочени са тези разходи в погасителния план и в преддоговорната информация на СЕФ) то тези разходи е трябвало да бъдат включени в ГПР. „ХИТ КРЕДИТ“ ООД посочва ГПР, който не включва такса „неустойка“, т.е. посочва по-нисък размер ГПР, относим при евентуални условия, а не към реалните условия в момента на сключване на договора. По този начин, посочвайки по-нисък ГПР по кредита, относим към кредит с обща сума за връщане - 1122.90 лв., а не към кредит с обща сума за връщане - 2111,16 лв., т.е. посочвайки невярна стойност на ГПР, по-ниска от реалния размер, „ХИТ КЕДИТ“ ООД въвежда или би могъл да въведе потребителя в заблуждение относно действителното оскъпяване на кредита.

Потребителят е поставен в невъзможност да разбере какъв реално е процентът на оскъпяване на ползвания от него финансов продукт, съответно не може да направи информиран и икономически обоснован избор за сключване на договор. В договор № 1072451/23.02.2024 г. са посочени следните параметри: размер на кредита: 1000,00 лв., размер на погасителните вноски 6 вноски по 187,15 лв., за срок от 6 месеца, годишен лихвен процент: 41%, ГПР: 49.64%, месечна неустойка / в случай, че се дължи/ 164,71 лв.

Изискването за обезпечение е включено в раздел VIII. Обезпечаване на заема: чл. 19.(1) Кредиторът се задължава в срок до три дни, считано от датата на сключване на договора да представи на Кредитора, минимум едно от следните обезпечения: 1. Минимум две физически лица - солидарни длъжници, всяко от които за отговаря на следните неизчерпателни изисквания: да представи служебна бележка от работодател за размер на трудовото възнаграждение, като нетния размер на осигурителния му доход да е в размер над 1000 лв., да работи на безсрочен трудов договор; да не е заемател или поръчител по друг договор за паричен заем, сключен с „Хит кредит“ ООД; да няма неплатени осигуровки за последните две години; да няма задължения към други банкови и финансови институции или ако има - кредитната му история в ЦКБ към БНБ една година назад да е със статус не по-лош от 401 „Редовен“. Солидарните длъжници се посочват от настоящия Договор за потребителски кредит.2. Банкова гаранция с бенефициер - Кредитополучателя, за сумата „Обща стойност на плащанията“, посочена в преамбюла на договора, със срок на валидност - 30 дни след крайния срок на плащане на задълженията по настоящия договор. Съгласно чл.

19, ал. 1 от договор № 1072451/23.02.2024 г., потребителят следва да представи посоченото горе обезпечение в срок от 3 дни от сключването на договора. В чл. 19, ал. 2 от договор № 1072451/23.02.2024 г. е уредено следното: „Страните се споразумяват, че при неизпълнение на задължението си по чл. 19, ал 1 да предостави обезпечение, Кредитополучателят дължи на кредитора неустойка в размер на 988,26 лв. Неустойката се заплаща от Кредитополучателя разсрочено, заедно с всяка една от погасителните вноски, като към размера на вноските, посочени в „Месечна погасителна вноска“ в преамбюла на договора, се добавя сумата в размер на 164,71 лв. месечно. Посочената наустойка се дължи и ако Кредиторът не приеме предложеното обезпечение пот. 1 поради неговата ненадежност.“, В погасителния план към договор № 1072451/23.02.2024 г. е включена в погасителната вноска неустойка по чл.19 - 6 вноски по 164,71 лв. Начислената по договор договор № 1072451/23.02.2024 г. такса „неустойка“ в размер на 988.26 лева, разсрочена на 6 вноски, всъщност се явява добавък към възнаградителната лихва и така вместо 6 погасителни 4 вноски по 187,15 лв. за кредит с ГПР в размер на 49.64%, се формират 6 погасителни вноски по 351,86 лв. със съответно по-висок ГПР, който не е обявен от кредитора. Посоченият от „ХИТ КРЕДИТ“ ООД ГПР в размер на 49.64% е невярна информация, тъй като същия се отнася за кредит от 1000 лв. със следните параметри: 6 погасителни вноски по 187,15 лв., лихвен процент - 41% и обща сума за плащане - 1122.90 лв. , а не за кредит с 6 вноски по 351,86 лв. и обща сума за плащане - 2111,16 лв., какъвто е реално отпуснатият кредит. За валидността и последиците от сключеният договор за кредит важат изискванията на специалния закон - Закон за потребителския кредит (ЗПК). Съгласно дефиницията на чл. 19, ал, 1 от ЗПК Годишният процент на разходите (ГПР) изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи (лихви, други преки или косвени разходи, възнаграждения от всякакъв вид, в т. ч. тези, дължими на посредници за сключване на договора), изразени като годишен процент от общия размер на предоставения кредит. По смисъла на ЗПК (§ 1, т. 1 от Допълнителните разпоредби) „общ разход по кредита за потребителя“ са всички разходи по кредита, включително лихви, комисионни, такси, възнаграждение за кредитни посредници и всички други видове разходи, пряко свързани с договора за потребителски кредит, които са известни на кредитора и които потребителят трябва да заплати, включително разходите за допълнителни услуги, свързани с договора за кредит, и по-специално застрахователните премии в случаите, когато сключването на договора за услуга е задължително условие за получаване на кредита, или в случаите, когато предоставянето на кредита е в резултат на прилагането на търговски клаузи и условия.

Разпечатката съдържа 25 от 60 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/365c3b12-7ebd-4f35-a356-8ade9aeaf264