Решение № 1130 от 18.09.2023, Районен съд - Велико Търново

РЕШЕНИЕ

№ 1130 гр. Велико Търново, 18.09.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВЕЛИКО ТЪРНОВО, III СЪСТАВ, в публично заседание на тринадесети юли през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: МЛАДЕН ДИМИТРОВ при участието на секретаря МАРГАРИТА ИЛ. Г.-ИЛИЕВА като разгледа докладваното от МЛАДЕН ДИМИТРОВ Гражданско дело № 20224110102658 по описа за 2022 година за да се произнесе взема предвид:

Искове за установяване на вземания с правно основание по чл.422, вр. чл. 415, ал.1 от ГПК, вр. с чл.79, ал.1 от ЗЗД, вр. чл. 6 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние, вр. чл. 9, ал. 1 от Закона за потребителския кредит за установяване съществуването на изискуемо и ликвидно парично вземане, произтичащо от договор за кредит и на основание чл. 86 от ЗЗД за заплащане обезщетение за забава - законна лихва, поради неизпълнение.

Ищецът твърди, че „КРЕДИТ ИНС” АД, с ЕИК 205997727 (с пр. данни „КРЕДИТ ИНС” ООД, ЕИК 175226410, преобразувано чрез промяна на правната форма), е търговско дружество, вписано в Регистъра на финансовите институции с основна дейност отпускане на онлайн краткосрочни потребителски заеми със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства. Твърди също, че С.

С. И., ЕГН ********** е кандидатствал за получаване на потребителски кредит чрез сайта на дружеството, на адрес www.creditins .b е. След обработване на данните и одобрение на кандидата за финансова услуга, на ответника бил изпратен, на посочената от него електронна поща, електронен 1 формат на договора за кредит от разстояние. Същият бил потвърдил, с избиране на изпратения му от „КРЕДИТ ННС” АД линк за потвърждение, сключването на

Договор за потребителски кредит„Екстра”№

115648/09.06.2021г.и желаната сума му/й е била преведена чрез системата ерау и получена от същия на каса на партньорски офис на „Изипей” АД, срещу представена от С. С. И. лична карта. Съгласно формата за кандидатстване С.

С. И. бил избрал опция да предостави банкова гаранция за обезпечаване на задължението му от „КРЕДИТ ЙНС” АД, с което на основание т.4 от договора сключен между страните, се е задължил към ежемесечната му вноска по кредита Да бъде начислена и такса „Гарант”, за предоставената услуга.

Ищецът твърди, че има сключен Договор за предоставяне на гаранция по потребителски кредит 25.10.2014г. с „ВИКНЕЛ КОРП” ООД, per. номер 155538/23.10.20Г4г., съгласно който „ВИКНЕЛ КОРП“ООД се задължило да гарантира вземанията на КРЕДИТОДАТЕЛЯ по отпуснати потребителски кредити съгласно сключени Договори за потребителски кредити между КРЕДИТОДАТЕЛЯ и КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛИТЕ, ако тази опция е била избрана от съответния КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛ при подаване на заявката му за отпускане на кредит и същата е била одобрена.

Съгласно условията на сключения Договор, „КРЕДИТ ИНС”, е поело задължение да предостави на КРЕДИТОЦОЛУЧАТЕЛЯ заем, под формата на потребителски кредит, а КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯТ е поел задължение да върне предоставения кредит с договорна лихва и такса „Гарант”, като общият размер на задължението — 1278.88 лв. е платимо ведно с главницата на 9 месеца вноски със следните падежи: 09.07.2021, 09.08.2021,

09.09.2021,

09.10.2021,

09.11.2021,09.12.2021,09.01.2022,09.02.2022,

09.03.2022г., като към

01.06.2022г., кредитополучателят не бил погасил нито една от вноските по кредита.

Ищецът твърди, че на 06.06.2022г. се снабдил със заповед за изпълнение на парично задължение по ч.гр.дело 1461/2022г, срещу която е било подадено възражение от страна на ответника.

Моли съда да приеме за установено, че отв. С. С. И., ЕГН **********, дължи на ищеца „КРЕДИТ ИНС” АД:

2

• Сумата от 650.00 лв. /шестстотин и петдесет лева и нула стотинки/ главница на основание сключен

Договор за потребителски кредит,,Екстра”№115648/09.06.2021г.

• Сумата от 175.50лв. /сто седемдесет й пет лева и петдесет стотинки/ договорна лихва за периода 09.07.2021г. - 09.03.2022 г.

• Сумата от 453.38лв./четиристотин петдесет и три лева и тридесет и осем стотинки/ договорна .такса „Гарант” за периода 09.07.2021г. - 09.03.2022 г.

• Сумата от 53.64 лв. /петдесет и три лева и шестдесет и четири стотинки/ законна лихва за забава за периода 10.07.2021г. - 01.06.2022г.

• законна лихва за забава върху главницата, считано от момента на подаване на Заявлението за "издаване на Заповед за изпълнение до окончателното заплащане на главницата, за които вземания е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, по ч.гр.д.

№1461/2022 г. по описа на Великотърновски районен съд.

В предоставения срок е подаден отговор от особения представител на ответника, в който предявените искове се оспорват, като недопустими и по същество.

Особеният представител адв.Б. счита, че няма валидно възникнало правоотношение между отв.И. и „КРЕДИТ ИНС“ АД, което да породи твърдените в исковата молба правни последици, а именно задължение за връщане на сума в размер на 1332.52 лв. Твърди, че ответникът не бил сключвал договор за кредит № 115648/09.06.2021 г., не е получавал и не е подписвал такъв, противно на твърденията на ищеца в исковата си молба.

Твърди също, че отв. И. не е водил разговори по телефона със служител на дружеството за да потвърди самоличността си и истинността на представената в сайта лична информация по реда на Закона за предоставяне на финансовите услуги от разстояние. Твърди, че на ответника не са представени по надлежен начин материали, установяващи възникване на преддоговорни отношения между него и ищцовото търговско дружество по повод предоставяне от последното на какъвто и да е продукт, и не е бил запознат с условията и реда, по който ищцовото дружество, в качеството му на кредитодател, предоставяло кредити на физически лица, като не бил запознат с цитирания договор и общи условия към него. Счита, че тъй като 3 представените по делото доказателства за сключения договор не носят подписа нито на кредитополучателя, нито на кредитодателя, то няма валидно изразена правнорелевантна воля от която и да било от страните за възникване на договорното правоотношение между тях. Твърди, че ответникът не е получавал сумата и оспорва представеното „платежно нареждане“, като недостоверно – по авторство и съдържание. Моли съда да отхвърли предявените от ищеца искове, като недопустими, под условията на евентуалност не уважава предявените от ищеца искове, като неоснователни, и да осъди ищеца да заплати всички разноски по делото.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства и взе предвид становищата на страните, приема за установено следното:

Видно от вписването в търговския регистър и приложеното копие на заповед №23940 от 21.02. 2020г., на подуправителя на БНБ, „КРЕДИТ ИНС” АД, с ЕИК 205997727 (с пр. данни „КРЕДИТ ИНС” ООД, ЕИК 175226410, преобразувано чрез промяна на правната форма), е търговско дружество, вписано в Регистъра на финансовите институции по чл. 3а, ал. 1 от Закона за кредитните институции.

Основната дейност на "КРЕДИТ ИНС" АД е отпускане на онлайн краткосрочни потребителски заеми със средства, които не са набрани чрез публично привличане на влогове или други възстановими средства.

Видно от приложената по делото разпечатка от ел. система на ищеца на 09.06.2021г., в 11:29:14 часа е подадена заявка от ответника С. С. И., с ЕГН**********, до "КРЕДИТ ИНС” АД, за получаване на кредит в размер на сумата от 650 лева, за срок на връщане на обща сума от 1278,88 лева, до 09.03.2022г. В заявката са отразени данни за трудовата заетост на ответника, размерът на нетното му трудово възнаграждение, местоработата и конкретна трудова позиция.

Въз основа на подадената заявка е сключен договор за потребителски кредит „Екстра“, №115648 от 09.06.2021г., по силата на който ищецът се задължил да предостави на ответника кредит за текущи потребителски нужди в размер на 650лв. Видно от приложения екземпляр на договора, средствата се предоставяли съгласно попълнената онлайн регистрационна форма, при изрично посочен от кредитополучателя начин на получаване на сумата по кредита – в случая на каса в „Изипей“. Страните 4 договорили срокът за погасяване на кредита е девет месеца, считано от сключването или 09.03.2022г.

В договора е посочено, че кредитът се издължавал на равни месечни вноски, заедно с дължимата лихва, като според чл.3.1 от договора, при годишен лихвен процент в размер на 36%. В чл.4 от договора е отразено, че кредитополучателят е избрал кредитодателят да ангажира дружество гарант за гарантиране на вноските му по кредита, за което се е съгласил да заплати в полза на кредитодателя „такса гарант”, разсрочена към месечните му вноски, съгласно приложен към договора погасителен план.

В приложение №1 към договора за кредит „Екстра” е включен погасителния план, видно от който месечната вноска е в размер на 142,10лв. и съдържа главница, договорна лихва и такса гарант.

По делото са представени Общи условия на „Кредит Инс”АД, приложими към договорите за предоставяне на потребителски кредит и договор за предоставяне на гаранция по потребителски кредити от 25.10.2014г., сключен между „Кредит Инс” ООД и „Бикнел Корп”ООД.

Съгласно договорът за предоставяне на гаранция, „Бикнел корп“ООД, в качество на дружество гарант, се задължило да гарантира вземанията на кредитодателя по отпуснати потребителски кредити по сключени договори за потребителски кредити между кредитодателя и кредитополучателите, ако тази опция е била избрана от съответния кредитополучател при подаване на заявката му за отпускане на кредит и същата е била одобрена.

Видно от представената по делото разписка от „Изипей” АД от 09.06.2021г., подписана от ответника, сумата в размер на 650лв. по процесния кредит е била преведена в полза на ответника С. С. И., който ги е получил в брой.

От заключението на допусната по делото съдебно-счетоводна експертиза се установява, че по кредита не са погасявани никакви суми, като общия дълг на ответника възлиза на 1332,52 лева, от които :

•

Сумата от 650.00 лв. /шестстотин и петдесет лева и нула стотинки/ главница на основание сключен Договор за потребителски кредит,,Екстра”№115648/09.06.2021г.

•

Сумата от 175.50лв. /сто седемдесет й пет лева и петдесет стотинки/ договорна лихва за периода 09.07.2021г. - 09.03.2022 г.

5

•

Сумата от 453.38лв./четиристотин петдесет и три лева и тридесет и осем стотинки/ договорна .такса „Гарант” за периода 09.07.2021г. 09.03.2022 г.

•

Сумата от 53.64 лв. /петдесет и три лева и шестдесет и четири стотинки/ законна лихва за забава за периода 10.07.2021г. 01.06.2022г.

На 06.06.2022г., ищцовото дружество е подало заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК против ответника И., въз основа на което е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК от 08.06.2022г., по ч.г.гр.д.№ 1461/2022г. на Великотърновски районен съд за заплащане на сумите :

Сумата от 650.00 лв. /шестстотин и петдесет лева и нула стотинки/ главница на основание сключен Договор за потребителски кредит,,Екстра”№115648/09.06.2021г.

Сумата от 175.50лв. /сто седемдесет й пет лева и петдесет стотинки/ договорна лихва за периода 09.07.2021г. - 09.03.2022 г.

Сумата от 453.38лв./четиристотин петдесет и три лева и тридесет и осем стотинки/ договорна .такса „Гарант” за периода 09.07.2021г. - 09.03.2022 г.

Сумата от 53.64 лв. /петдесет и три лева и шестдесет и четири стотинки/ законна лихва за забава за периода 10.07.2021г. - 01.06.2022г. законна лихва за забава върху главницата, считано от 06.06.2022г., до окончателното заплащане на главницата, както и съдебни разноски в общ размер на 351.66лв.

Заповедта за изпълнение е връчена на длъжника по реда на чл.47 ал.5 от ГПК и след дадени на заявителя от съда указания, заявителят е предявил настоящите установителни искове.

С оглед на установеното, се наложиха слените правни изводи :

Предявените при условията на обективно кумулативно съединяване, положителни установителни искове, с правно основание чл.422 ал.1 вр чл.415 ал.1 от ГПК, по отношение на главницата, договорните лихви, 6 обезщетението за забава, са основателни.

Ищецът се позовава на сключен между страните договор за предоставяне на кредит от разстояние. Легалното определение на този вид договори се съдържа в разпоредбата на чл.6 ал.1 от Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние, съгласно който договорът за предоставяне на финансови услуги от разстояние е всеки договор, сключен между доставчик и потребител, като част от система на предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от доставчика, при която от отправянето на предложението до сключването на договора страните използват средства за комуникация от разстояние.