Решение № 39 от 26.02.2024, Районен съд - Сандански

РЕШЕНИЕ

№ 39 гр. Сандански, 26.02.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – САНДАНСКИ, I ГРАЖДАНСКИ СЪСТАВ, в публично заседание на тридесети януари през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Росица Г. Калугерова при участието на секретаря Спаска Г. Трушева като разгледа докладваното от Росица Г. Калугерова Гражданско дело № 20221250101018 по описа за 2022 година взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба на "БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А.",Франция, рег.№ 542097902 чрез "БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А.", клон България, с ЕИК: 204915054, със седалище и адрес на управление: гр. София, ж.к. „Младост 4”, Бизнес парк София, сгр. 14, представляван от Д. Д., срещу В.

К. Д., с ЕГН-**********, с адрес-гр.С., ул.“Р.п.х.“, № **, ет.*, ап.*, с която е предявен иск за установяване съществуване на вземане в размер на 627,07 лева-главница, 146,07 левавъзнаградителна лихва за периода от 01.07.2020г. до 07.12.2020г., 34,10лв.-мораторна лихва за периода от 03.12.2020г. до 16.06.2021г., по договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит CARD-******** от 27.05.2019г., ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение до окончателното изплащане, за което вземане е издадена заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК по ч.гр.д.№***/****г. по описа на РС-Сандански.

Правно основание- чл.79 и чл.86 от ЗЗД във вр. с чл.240 от ЗЗД, чл.9 от ЗПК, и във вр. с чл.415, ал.1, чл.422, ал.1 и чл. 410 от ГПК.

В исковата молба ищецът сочи, че на 16.04.2018г. между БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС“, като кредитор, и В. К. Д., като кредитополучател е сключен договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и използване на кредитна карта № PLUS-*******, в който е предвидено, че кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен 1 лимит до 10 000лв., като всички задължения произтичащи от договора и свързани с ползването на кредитната карта ще възникнат за кредитополучателя след активирането й.

Твърди се, че е сключен договор за револвиращ потребителски кредит CARD-******** на 27.05.2019г. с първата транзакция по кредитната карта. Твърди се, че след активацията на картата и усвояване на суми по нея за кредитополучателя е възникнало задължение за заплащане на месечна погасителна вноска, представляваща променлива величина, съобразно усвоената сума до пълното погасяване на задължението. Твърди се, че кредиторът издава месечно извлечение за осъществени трансакции до 15-то число на месеца, след което настъпва периодът, в който картодържатилят е длъжен да направи погашение по кредита, както и че извлечението се изпраща на адреса на ел.поща на кредитополучателя, а при изрично негово искане или при липса на електронен адрес в хартиена форма на посочения от него адрес, като неполучаването на извлечението не е основание за неплащане на погасителна вноска. Твърди се, че месечните погасителни вноски се правят до 1-во число на месеца, следващ издаването на извлечението, най-малко в размера, посочен в тарифата.

Твърди се, че съгласно договора кредитополучателят дължи лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му. Твърди се, че за използването на кредитната карта кредитополучателят заплаща и таксите предвидени в тарифата, поместена в приложението, както и че при забава на една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата. Твърди се, че ответницата е преустановила обслужването на заема на 01.07.2020г., поради което кредитната карта е блокирана. Твърди се, че кредиторът е изпратил на длъжника покана за доброволно изпълнение на задължението на 07.12.2020г. Твърди се, че към момента на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл.410 от ГПК задължението на ответницата е в общ размер на 807,24лв., от които 627,07 лева-главница, 146,07 левавъзнаградителна лихва за периода от 01.07.2020г. до 07.12.2020г., 34,10лв.-мораторна лихва за периода от 03.12.2020г. до 16.06.2021г. Сочи се, че ищцовото дружество е получило съобщение по ч.гр.д.№ 778/2021г. по описа на Районен съд-Сандански за възможността да предяви иск по чл.422 от ГПК за установяване на вземането, обективираното в издадената по ч.гр.д.№***/***г. заповед, поради което предявява настоящия иск, в подкрепа на който представя писмени доказателства.

Ответницата чрез назначения й особен представител оспорва иска като неоснователен.

Същата прави възражение за недействителност на договора, поради нарушаване на следните разпоредби на ЗПК: чл.10, ал.1-поради размер на шрифта по-малък от 12; чл.11, ал.1, т.9поради липса на разпоредба за условията за прилагането на лихвения процент, базата, върху която се начислява същия и периода за който се отнася; чл.11, ал.1, т.10-поради непосочване какво включва ГПР и как е формиран; чл.11, ал.1, т.12-поради липсата на разбивка на всяка погасителна вноска, показваща погасяването на главницата, лихвата и допълнителни разходи. Прави се и възражение за нищожност на договора поради противоречие с добрите нрави, тъй като ГЛП и ГПР многократно надвишават размера на законната лихва.

Ответницата оспорва посочения ГПР-33,02%, като твърди, че той не отговаря на 2 действителния такъв. Оспорва се настъпването на предсрочна изискуемост, поради неуведомяването на длъжника за обявяване на кредита за предсрочно изискуем. Оспорва се и размера на иска. Прави се и възражение, че вземането е погасено по давност.

С определение № 891 от 02.11.2023г., постановено на основание чл.218 от ГПК във вр. с чл.226, ал.2 от ГПК, съдът е допуснал встъпване на „Юробанк България“-АД по делото и е конституирал „Юробанк България“-АД като трето лице-помагач на страната на ищеца.

По делото са назначени съдебно-счетоводна и съдебно –компютърно-техническа експертиза и са приети заключения на вещи лица.

Съдът, след като прецени събраните по делото доказателства, намира за установено от фактическа страна следното:

На 16.04.2018г. между "БНП ПАРИБА ПЪРСЪНЪЛ ФАЙНЕНС С.А.", клон България, с ЕИК: 204915054, като кредитор, и В. К. Д., с ЕГН-**********, като кредитополучател, е сключен писмен договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта PLUS-******* (приложен по делото) със следните параметри: размер на кредита за потребителски цели: 6000лв.; застрахователна премия: 1612,80лв.; общ размер на кредита:6000лв.; такса ангажимент:210лв.; брой погасителни вноски:48 броя; месечна погасителна вноска:

238,95лв.; обща стойност на плащанията:11469,60лв.; ГПР:33,02%; лихвен процент:26,72лв.

Договорът е подписан от страните. В раздел озаглавен „Отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта“, е предвидено, че кредиторът може да предостави за ползване на кредитополучателя кредитна карта с максимален кредитен лимит до 10 000лв., като кредиторът ще издаде и предостави картата на кредитополучателя след проучване на изпълнението на задълженията по договора за кредит на кредитополучателя, като във всеки случай издаването на кредитната карта ще бъде не покъсно от осемнадесет месеца от първата погасителна вноска по кредита, а ако в този срок не бъде издадена кредитна карта, този раздел от договора не произвежда действие и ефект между страните (чл.12 от договора). Предвидено е също, че всички задължения, произтичащи от този документи свързани с ползването на кредитната карта, ще възникнат само след активирането от кредитополучателя на издадена кредитна карта (чл.12, изр.последно от договора). В договора е посочено, че кредитният лимит, който се определя едностранно от кредитора, няма да надвишава посочения максимален размер и представлява револвиращ потребителски кредит предоставен от кредитора на кредитополучателя за ползване посредством кредитната карта, както и че определеният кредитен лимит може да бъде преразглеждан от кредитора и променян по негово предложение, като новият кредитен лимит влиза в сила след съобщаването му от кредитора на кредитополучателя чрез избран от кредитора способ (чл.13 от договора). Съгласно чл.14 от договора, кредитополучателят ще може да извършва трансакции (операции) чрез кредитна карта до размера на разрешения кредитния лимит, в рамките на дневните трансакционни лимити, като всяка трансакция с кредитната карта представлява усвояване на договора за револвиращ потребителски кредит.

За ползването на кредитния лимит кредитополучателят ще заплаща годишна лихва върху 3 усвоената част от кредитния лимит за срока на ползването му (чл.16, изр.1 от договора). В същата разпоредба е предвидено още, че кредитополучателя да заплаща на кредитора и предвидените в договора такси за ползване на кредитната карта, като всички такси дължими на кредитора и/или на трети лица по повод и/или във връзка с извършване на трансакции с кредитната карта ще бъдат удържани от разполагаемия кредитен лимит, като лихвите и таксите ще бъдат посочени в приложение-неразделна част от договора. В чл.17 от договора е посочено, че кредиторът ще изготвя и изпраща извлечение отразяващо състоянието на задълженията на кредитополучателя всеки месец, следващ месеца на извършваните трансакции, но не по-малко от веднъж годишно, със следното минимално съдържание на извлечението: период, за който се отнася; извършени през периода трансакции; разполагаем кредитен лимит; начислени лихви; минимална погасителна вноска. Съгласно чл.18 от договора, кредитополучателят ще заплаща месечна погасителна вноска до изплащането на начислените задължения, като месечната погасителна вноска ще бъде посочена в приложението към договора и ще покрива задължението в последователност разноски, лихви, главница. В случай, че плащане не бъде извършено в рамките на 2 месеца от последното плащане, кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата върху всяка забавена погасителна вноска (чл.20, изр. последно във вр. с чл.5 от договора). Съгласно чл.15, договорът за револвиращ потребителски кредит е безсрочен.

Договорът е с шрифт „ Times New Roman” (или близък 99,9% идентичност, смес с анатомия на шрифт „Candara”) размер 12,0 пункта; мащаб 100%, разредка: 1,8 сбит; позиция:нормална; без Кърнинг/Тракинг за шрифта; без лигатури; с кондензация 9%; стилистичен набор 6; с удебеления на места; нестандартно междуредие от 09 до 1,5 (заключението на вещото лице по приетата съдебно компютърна-техническа експертиза).

По делото е представено и приложение CARD-******** от 16.04.2018г. към договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта PLUS-*******, което приложение е подписано от кредитора, но няма положен подпис от кредитополучателя. В това приложение е предвидено, че кредиторът отпуска на кредитополучателя револвиращ кредит в размер на 1500 лева, при годишна лихва и такси за ползването му посочени в същото. В приложението е обективирана таблица, в която е посочен лихвен процент-35%, ГПР-44,90%, минимална погасителна вноска при различни размери на усвоен кредитен лимит, както и вида на кредитната карта и различните видове такси. В т.17 на това приложение е посочено, че ГПР е изчислен при допускането, че общият размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло за срок от една година и се погасява на равни месечни вноски, с неизменни до края на срока разходи, съгласно условията на договор за кредит.

Кредитната карта е получена от В. Д. (приложената по делото обратна разписка). По делото е представено месечно извлечение по договора от 13.11.2020г. за отчетен период 16.10.2020г.-13.11.2020г. На 07.12.2020г. ищецът е изготвил “последна покана” до ответницата за погасяване в 7-дневен срок на задължението й по револвиращия 4 потребителски кредит, който обявяват за предсрочно изискуем, поради преустановени плащания на вноските по договора на 01.07.2020г. По делото не са представени доказателства за изпращането и получаването от ответницата на тази покана.

Разпечатката съдържа 24 от 55 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/3651271c-46bf-4053-a548-7d250d478ea4