Решение № 753 от 18.09.2019, Районен съд - Враца

Р Е Ш Е Н И

Е

№ …

Гр. Враца, 18.09.2019 г.

В ИМЕТО НА

НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД гр. ВРАЦА, ГО, VI състав, в публичното съдебно заседание на тринадесети септември две хиляди и деветнадесета година в състав:

РАЙОНЕН

СЪДИЯ: ПЛАМЕН ШУМКОВ при секретаря Ц. Банинска, като разгледа гр.д. № 5299 по описа на ВРС за 2018 г., за да се произнесе, взе предвид следното:

Предявени са кумулативно обективно съединени установителни искове с правно основание чл. 422 ГПК вр. чл. 9 ЗПК вр. чл. 99 ЗЗД вр. чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. чл. 240, ал.

1 и ал. 2 ЗЗД вр. чл. 86, ал. 1 ЗЗД за признаване за установено, че ответникът П.Ц.П., ЕГН **********, дължи на ищцовото дружество следните суми: 16 752,53 лева /шестнадесет хиляди седемстотин петдесет и два лева и петдесет и три стотинки/ – главница, представляваща непогасено задължение по сключен с „УниКредит Кънсюмър Файненсинг“ ЕАД договор за потребителски паричен кредит № 1785488 от 16.03.2015 г., ведно със законната лихва върху главницата от датата на депозиране на заявлението – 31.08.2018 г. до изплащане на вземането, сумата от 1 186,68 лева /хиляда сто осемдесет и шест лева и шестдесет и осем стотинки/, представляваща договорна възнаградителна лихва върху главницата за периода от 21.08.2017 г. до 20.03.2018 г., сумата от 391,13 лева /триста деветдесет и един лева и тринадесет стотинки/ – лихва за забава върху главницата за периода от 21.08.2017 г. до 30.08.2018 г., за които суми е издадена Заповед № 2587/03.09.2018 г. за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК по ч. гр. д. № 4083/2018 г. по описа на РС – гр. Враца, ГО, VII състав. Претендира се присъждане на сторените в заповедното и в настоящото производство разноски.

В условията на евентуалност са предявени кумулативно обективно съединени осъдителни искове с правно основание чл. 9 ЗПК вр. чл. 99 ЗЗД вр. чл. 79, ал. 1, пр. 1 ЗЗД вр. чл. 240, ал. 1 и ал.

2 ЗЗД вр. чл. 86, ал. 1 ЗЗД за осъждане на ответника П.Ц.П., ЕГН **********, да заплати на ищцовото дружество следните суми: 16 752,53 лева /шестнадесет хиляди седемстотин петдесет и два лева и петдесет и три стотинки/ – главница, представляваща непогасено задължение по сключен с „УниКредит Кънсюмър Файненсинг“ ЕАД договор за потребителски паричен кредит № 1785488 от 16.03.2015 г., ведно със законната лихва върху главницата от датата на депозиране на исковата молба – 19.12.2018 г. до изплащане на вземането, сумата от 1 186,68 лева /хиляда сто осемдесет и шест лева и шестдесет и осем стотинки/, представляваща договорна възнаградителна лихва върху главницата за периода от 21.08.2017 г. до 20.03.2018 г., сумата от 391,13 лева /триста деветдесет и един лева и тринадесет стотинки/ – лихва за забава върху главницата за периода от 21.08.2017 г. до 30.08.2018 г.

В исковата молба се твърди, че въз основа на Договор за потребителски паричен кредит № 1785488/18.03.2015 г., сключен между ответника и „Уникредит Кънсюмър Файненсинг“ ЕАД, последното дружество в качеството му на заемател, предоставило на П.П. паричен заем в размер на 21 435,12 лева, от които 15 000 лева – чиста стойност на кредита, 750 лева – такса за разглеждане на кредита, 5 685,12 лева – еднократна застрахователна премия. Договорът бил сключен при общи условия. Сочи се, че сумата от 15 000 лева била преведена на 18.03.2015 г. по посочената от кредитополучателя банкова сметка. ***елна лихва била в размер на 12 477,84 лева при фиксиран за целия срок на договора годишен лихвен процент в размер на 12,50%. Ответникът се задължил да върне общата сума по кредита – главница, лихви и разноски в размер на 33 913,03 лева, на 96 равни месечни погасителни вноски, всяка в размер на 353,26 лева, с падеж на първата на 21.03.2015 г. и падеж на последната вноска – 21.02.2023 г.

Заявява, че съгласно общите условия, в случай на забава в плащанията на погасителна вноска, заемателят дължи заплащане на обезщетение за забава в размер на годишната законна лихва, разделена на 360 дни за всеки ден забава, начислена върху просрочената главница. Ответникът дължи сумата от 391,13 лева лихва за забава за периода от 21.08.2017 г. до 30.08.2018 г.

Твърди се, че поради забава в плащанията и на основание чл. 13, ал. 2, б. „а“ от ОУ – поради неплащане на две последователни погасителни вноски, кредитът е обявен за предсрочно изискуем. Заявява, че волеизявлението за предсрочна изискуемост, инкорпорирано в уведомлението за цесия, е връчено на ответника на 18.07.2018 г. от „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД.

Сочи, че на

20.03.2018 г. било подписано Приложение № 1 към Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от 20.03.2018 г., сключен между „УниКредит Кънсюмър Файненсинг“ ЕАД и „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД, по силата на който вземанията спрямо ответника П. са прехвърлени в полза на „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД, ведно с всички привилегии, обезпечения и принадлежности. Сочи, че от „УниКредит Кънсюмър Файненсинг“ ЕАД до ответника били изпратени уведомления за извършената цесия изх. №

УПЦ-П-УКФ/1785488/28.03.2018 г. по пощата и изх. № УПЦ-УПИ-С-УКФ/1785488/14.05.2018 г. чрез ЧСИ Дахлева. Освен това заявява, че „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД разполага с изрично пълномощно от „УниКредит Кънсюмър Файненсинг“ ЕАД да уведоми длъжниците за извършената цесия. Към исковата молба се прилага уведомление с искане да бъде връчено на ответника. Сочи, че към 18.12.2018 г. са падежирали погасителни вноски от № 46 до № 96 в общ размер на 13 874,20 лева.

В срока по чл. 131 ГПК по делото е постъпил отговор от ответника П.Ц.П. чрез назначения му особен представител адв. Л., с който предявените искове се оспорват като недопустими и неоснователни. Сочи, че исковете са предявени на основание недействителен договор, съдържащ неравноправни клаузи, което води до недопустимост на исковете. Заявява, че ответникът не е уведомен за предсрочната изискуемост преди подаване на заявлението, не е спазено изискването на чл. 5, ал. 1 и 2 ЗПК, нито изискването на чл. 99, ал. 3 ЗЗД. Оспорва твърдението, че ответникът е получил на 18.07.2018 г. уведомлението за предсрочна изискуемост.

Счита, че договорът и общите условия съдържат неравноправни клаузи. Възразява срещу уговорките за такса за разглеждане на кредита и за сключване на застраховка и нейния размер. Моли исковете да бъдат отхвърлени.

Съдът, като взе предвид становищата на страните и събраните по делото доказателства, намира за установено следното:

По делото е приет договор за потребителски паричен кредит № 1785488 с общи условия към него, сключен между „Уникредит Къснюмър Файненсинг“ ЕАД /кредитодател/ и П.Ц.П.

/кредитополучател/. По силата на договора на ответника бил предоставен кредит в размер на 15 000 лева. Между страните било уговорено, че общата дължима сума от потребителя възлиза на 33 913,03 лв., като в нея освен главницата, били включени и такси за разглеждане на кредита в размер на 750 лв., застраховка към кредита в размер на 5685,12 лв. и лихви. Уговореният годишен лихвен процент бил 12,50 %, а годишният процент на разходите - в размер на 14,46 %. В договора било уговорено кредитът да бъде усвоен чрез превода му по сметка на клиента, като погасяването се извършва на 96 месечни вноски, в размер на 353,26 лв. всяка от тях от сметката на клиента. Падежната дата била уговорена на 21-во число от месеца, като първата вноска следвало да бъде погасена до 21.03.2015 г.

По делото е представен и погасителен план към гореописания договор за потребителски кредит, както и сертификат за застраховка „Кредитна протекция плюс“ № 1785488 с общи условия по застрахователната програма и подписани от страните по договора.

Приети по делото са и Рамков договор за продажба и прехвърляне на вземания от 20.12.2016 г. и Индивидуален договор за продажба и прехвърляне на вземания /цесия/ от 20.03.2018 г. и Приложение № 1 към него от същата дата, по силата на който договор кредитодателят „Уникредит Къснюмър Файненсинг“ ЕАД, в качеството му на цедент, прехвърля на ищеца по делото – „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД, в качеството му на цесионер, процесното вземане към ответника П.Ц.П..

По делото е представено и пълномощно от цедента, по силата на което цесионерът „Агенция за събиране на вземания“ ЕАД е упълномощен да уведомява на осн. чл. 99, ал. 3 ЗЗД всички длъжници, по всички вземания, които са предмет на договора за цесия.

Представени от ищеца са и две уведомителни писма, адресирани до ответника по делото, с които последният е следвало да бъде уведомен за извършената цесия. Видно от обратните разписки към писмата, адресатът не е открит на адреса, като пратките не са ѝ е реално връчени.

По делото е прието заключение по допусната съдебно-счетоводна експертиза. От същото се установява, че във връзка с договора за потребителски кредит, на 18.03.2015 г. кредитодателят „УниКредит Кьнсюмър Файненсинг” ЕАД е превел по сметката на кредитополучателя чиста сума в размер на 8 879,32 лв., представляваща разликата между чистата сума на кредита сума в размер на 15000,00 лв. и рефинансираните задължения - сума в размер на 233,10 лв. към „УниКредит Кънсюмър Файненсинг” ЕАД по кредит № 1703685 и сума в размер на 5887,58 лв. към УКБ АД по кредит № 578/0294. Посочено е, че част от задължението е и сумата от 750,00 лв., представляваща „такса за разглеждане на кредит”, която сума е включена в главницата на кредита - сума в размер на 21435,12 лв. и е разпределена за изплащане в месечните погасителни вноски, определени по погасителен план. Установява се още от експертното заключение, че на 21.08.2017 г. кредитополучателят е направил погасителна вноска - сума в размер на 325,46 лв., вместо определената по Погасителен план месечна вноска в размер на 353,26 лв. На същата падежна дата част от главницата - сума в размер на 27,80 лв. не е била погасена. Посочено е, че от падежна дата 21.09.2017 г. до края на срока за погасяване на кредита от страна на кредитополучателя не са постъпвали суми за погасяване на задълженията по кредита за главница и договорна лихва.

Вещото лице е изчислило размера на непогасеното задължение по процесния договор до датата на входиране на Заявлението за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист в съда - главница и договорна лихва, съгласно клаузите на договора са, както следва:

- за главница - сума в размер на 16752,53 лв., представляваща главницата по 67 броя неплатени погасителни месечни вноски за периода от 21.08.2017 г. до 21.02.2023 г. /крайния срок на изплащане на кредита/;

- за договорна лихва - сума в размер на 1186,68 лв., представляваща размера на договорната лихва, определена по погасителен план за периода от 21.08.2017 г. до 20.03.2018 г. /датата на цедиране на задължението/.

Според приетото по делото заключение, размерът на лихвата за забава, вследствие на забавено плащане по процесния договор до датата на входиране на Заявлението за издаване на заповед за изпълнение и изпълнителен лист в съда, представлява сума в размер на 391,96 лв., включваща сумата от 359,60 лв. - размера на лихвата за забава върху главницата и договорната лихва и сумата от 32,36 лв. - размера на лихвата за просрочие.

Изчислено е от експертът счетоводител, че размерът на непогасеното задължение по процесния договор от датата на забава на плащанията до изготвянето на съдебно-счетоводната експертиза за главница, договорна лихва и лихва/обезщетение/ за забава, съгласно клаузите на договора са, както следва:

- за главница - сума в размер на 4823,39 лв. - за периода от 22.08.2017 г. до 21.08.2019 г.;

- за договорна лихва - сума в размер на 3682,65 лв. - за периода от 22.08.2017 г. до 21.08.2019 г.;

- за лихва за забава - сума в размер 1757,90 лв.

Размерът на непогасеното задължение по процесния договор от датата на забава на плащанията до изтичане на срока на договора, съгласно клаузите на договора към датата на изготвяне на съдебно-счетоводната експертиза са, както следва:

- за главница - сума в размер на 16752,53 лв.;

- за договорна лихва - сума в размер на 6590,43 лв.;

- за лихва за забава – сума в размер на 3224,36 лв.

Съдът кредитира експертното заключение като обективно и компетентно изготвено.

При така установеното от фактическа страна, съдът прави следните правни изводи: