Решение № 185 от 08.07.2022, Районен съд - Смолян

РЕШЕНИЕ

№ 185 гр. Смолян, 08.07.2022 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СМОЛЯН в публично заседание на девети юни през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Сийка Златанова при участието на секретаря Сирма Купенова като разгледа докладваното от Сийка Златанова Гражданско дело № 20215440100394 по описа за 2021 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

На 10.04.2018 г. между страните е сключен договор за потребителски паричен кредит № PLUS-1**** посредством който страните са постигнали съгласие кредиторът да отпусне на кредитополучателя заем в общ размер на 6 200 лева за срок от 36 месеца, обхващащ периода от подписване на договора до 05.04.2021 г., съгласно погасителен план, включващ падежните дати на месечните погасителни вноски, техния размер и размер на оставащата главница. Договорено е паричният кредит да бъде изплатен на 36 броя равни месечни вноски, всяка в размер на 254.22 лева, като в договора е посочена и общата стойност на плащанията по кредита. Въз основа на индивидуалния кредитен профил на ответника е определен годишен процент на разходите. Кредитополучателят заплаща и такса ангажимент, срещу което кредиторът сключва договора при фиксиран лихвен процент по смисъла на § 1, т. 5 от ЗПК, при съдържащите се в договора условия, размери и срокове.

Таксата се заплаща от кредитополучателя при усвояване на кредита, като кредиторът удържа сумата посочена в поле Такса ангажимент от общия размер на кредита.

Лихвеният процент по кредита е фиксиран за срока на договора, като началната дата за изчисляване на ГПР е датата на подписване на договора при допускането, че годината има 365 дни, независимо дали е високосна и договорът е валиден за целия срок като страните изпълняват точно задълженията си по него. Сумата, предмет на договора е преведена по личната банкова сметка на ответника, декларирана от същия и посочена в договора за кредит. На основание на чл. 3 във връзка с чл. 4 от договора за ответника е възникнало задължението да погаси заема на 36 месечни вноски, всяка по 254.22 лева, като в чл. 5 от 1 договора е предвидено, че при забава на една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата. Обезщетението за забава е равно на ОЛП, обявен от Българската народна банка, в сила от 1 януари, съответно от 1 юли на текущата година плюс 10%.

Лихвените проценти в сила от 1 януари на текущата година са приложими за първото полугодие на съответната година, а лихвените проценти в сила от 1 юли са приложими за второто полугодие. Обезщетението за забава се изчислява на дневна база като дневният й размер за просрочени задължения е равен на 1/360 част от годишния размер, определен в предходното изречение.

Длъжникът е преустановил плащането на вноските по кредит № PLUS -1**** на 05.11.2018 г., като към тази дата са погасени 6 месечни вноски. На основание чл. 5 от договора, вземането на „****“ става изискуемо в пълен размер, ако кредитополучателят просрочи две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората пропусната месечна вноска, която в настоящия случай е 05.12.2018 г., от която дата вземането е станало ликвидно и изискуемо в целия му размер, за което от страна на кредитора е изпратено изрично уведомление до длъжника.

Тъй като от страна на длъжника не са извършвани погашения по дълга ищецът е подал заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК в Районен съд - Смолян за следните дължими суми по договор за потребителски паричен кредит № PLUS- 1**** както следва: 5332.68 лева - главница, 208.21 лева мораторна лихва за периода от 05.12.2018 г. до 16.11.2020 г. и законната лихва за забава от датата на завеждане на заявлението за издаване на заповед за парично задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането. След подаване на заявлението по чл. 410 от ГПК са постъпили следните плащания от страна на длъжника: 08.01.2021 г. – 350 лв., 16.02.2021 г. – 300 лв. и 15.03.2021 г. – 230 лв., последвани от заявителя да предяви иск относно вземането си. Постъпилата сума в общ размер на 880 лв. не е достатъчна да покрие цялото задължение. Съгласно чл. 76 от ЗЗД в такъв случай се погасяват най - напред разноските, след това лихвите и най - после главницата. В следствие на направените плащания, към настоящия момент, ответникът дължи на дружеството следните суми:

4660.89 лева - главница, и законната лихва за забава от датата на завеждане на заявлението за издаване на заповед за парично задължение по чл. 410 ТПК до окончателното изплащане на вземането.

От съда се иска да постанови решение, с което да се признае за установено по отношение на ответника, че същият дължи на ищеца сумата от 4660.89 лева - главница по договора за креди № PLUS-1****, ведно със законната лихва, считано от постъпване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането, за която сума по ч.гр.д. № 1111/2020 по описа на Районен съд — Смолян е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК. Претендира и за разноски в настоящото и в заповедното производства.

При условията на евентуалност, в случай че така предявеният установителен иск бъде 2 отхвърлен поради ненадлежно обявена предсрочна изискуемост на вземането по кредита преди депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение, предявява осъдителен иск за процесната сума.

В срока по чл. 131 от ГПК е подаден писмен отговор от ответника, с който оспорва иска. Твърди, че представеният по делото Договор за заем е недействителен като в него са включени клаузи с неравноправен характер. Съгласно разпоредбата на чл. 10а, ал.2 ЗПК такси и комисионни за дейности по управлението на заема не се дължат. В случая са включени такива под формата на Застрахователна премия за 1249,92 лева без да има застрахователна полица, което не представлява същинска застраховка, а допълнително събирана сума без насрещна услуга. Същото се отнася и до сумата Такса ангажимент от 217 лева, за която също няма насрещна престация. Тези две сума са свързани с управлението на риска по заема и администрирането му. Счита, че с оглед разпоредбите на чл. 10а, ал.2 ЗПК и чл. 143 ЗЗП тези клаузи са неравноправни и че със заповедта за изпълнение на парично задължение е следвало да бъде отказано уважаването им.

Твърди също, че не са му връчвани и Общите условия на кредитната институция, като и по делото не са представени такива подписани на всяка страница съгласно изискваният на чл. 11, ал. 2 ЗПК, поради което счита целия договор за недействителен.Предвид това са налице и последиците на чл. 23 ЗПК.

Твърди, че в главницата, върху която се начисляват договорни и законни лихви неправилно се включват и сумите за застрахователна премия и такса ангажимент.

Неправилно са отнесени за погасяване при тези условия и направените погасителни вноски.

Счита, че за определяне на размера на действителното задължение следва от заплатената и получена в заем сума да се премахнат тези суми от неравноправните клаузи, да се определи договорната лихва до момента на настъпване на предсрочната изискуемост поради неплащане на две последователни вноски, да се прихванат направените плащания по законно установения ред за погашенията, да се определи моментът на забава на отделни суми и целия предсрочно изискуем заем като се начисли върху него законната лихва до предявяване на иска или настоящия момент.

В случай, че съдът приеме възраженията за недействителност на целия договор счита, че размерът на задължението следва да се определи само от главницата, след като се приспаднат направените плащания и не застрахователната премия и такса ангажимент. се вземат предвид задълженията за

В съдебно заседание ищецът – р.пр. не изпраща представител. Изразява становището си писмено и моли да бъдат уважени предявените искове, претендира присъждане на разноските за заповедното и за настоящото производство. Оспорва като неправилно възражението на ответника за нищожност като неравноправна на клаузата за такса ангажимент.

Ответникът не се явява в съдебно заседание, представляван от адв. М оспорва като 3 неоснователни предявените искове и моли да бъдат отхвърлени по съображенията, изложени в отговора.

Съдът, като обсъди становищата на страните и събраните по делото доказателства, установи от фактическа и правна страна следното:

По ч.гр.д. № 1111/2020 г. по описа на СмРС, образувано по подадено заявление на 27.11.2020 г. от „****”, Смолянският районен съд е издал заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 от ГПК № 474/21.12.2020 г., с която е разпоредено длъжникът ИВ.

В. ИВ., ЕГН ********** да заплати на **** С.А., клон България КЧТ, ЕИК *** сумата от 5 540,89 лева, от която 5 332,68 лева главница и 208,21 лева мораторна лихва за периода 05.12.2018 г. до 16.11.2020 г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от 27.11.2020 г. до изплащане на вземането, както и 110,82 лева за държавна такса и 50 лв. за юрисконсултско възнаграждение.

Поради връчването на заповедта на длъжника по реда на чл. 47, ал. 5 ГПК, с Разпореждане № 306/05.03.2021 г. съдът е указал на заявителя „****” С.А., че в едномесечен срок от съобщаването му може да предяви срещу длъжника И.И. иск за установяване на вземането си по издадената заповед за изпълнение, като довнесе дължимата държавна такса. Разпореждането е получено от заявителя на 15.03.2021 г..

В изпълнение на указанието, на 07.04.2021 г. ищецът е предявил исковата молба.

Искът е процесуално допустим, като предявен между надлежно легитимирани страни – страните по кредитното правоотношение и в предвидения едномесечен срок по чл. 415, ал.

1 ГПК, като предмет на иска е част от сумата на главницата, за която е издадена заповед за изпълнение по чл. 410 от ГПК.

Видно от представения Договор за потребителски паричен кредит, отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта PLUS1****/10.04.2018 г. „**** С.А, Клон България” е предоставило на ИВ. В. ИВ. потребителски кредит в размер на 6 200 лв., при ГПР 21,05 % и 16,66 % договорен лихвен процент, който ответникът е трябвало да върне на 36 равни погасителни вноски, всяка в размер на 254,22 лв., като първата вноска е с падеж 05.05.2018 г., а последната е с падеж 05.04.2021 г., ведно с вноските за застрахователна премия в размер на 1 249,92 лева. Общата стойност на плащанията възлиза на 9 151,92 лв.. Крайният срок за погасяване на потребителския кредит е 20.05.2021 г. – падежът на последната вноска, който е изтекъл към момента на подаване на исковата молба.

Според т. 2 от договора с подписването на договора кредитополучателят се е съгласил кредиторът да удържи сумата от 868,23 лв. във връзка са договор № PLUS-*** за пълното погасяване на задълженията. Размерът на кредита за покупка на застраховка Защита на плащанията ще бъде платен директно на застрахователя, посочен в застрахователния сертификат. Посочената сума в поле Застрахователна премия е разделена на равен брой вноски, съответстващи на погасителните вноски и е част от тях.

Кредитополучателят заплаща и такса ангажимент в размер на 217 лв., срещу което 4 кредиторът сключва договора при фиксиран лихвен процент, при съдържащите се в договора условия, размери и срокове.

Поради липсата на плащане, ищецът е отправил „последна покана“ до ответника, с която го е уведомил, че плащането по договора е преустановено на 05.11.2018 г. и вземането става предсрочно изискуемо, тъй като са просрочени две и повече вноски. Указано му е, че дължи 5 584,78 лв. главница; 932,22 лв. договорна лихва; 7,78 лв. обезщетение за забава или общо 6 524,79 лв. към 12.02.2019 г.. Същият е поканен в срок от седем дни от получаването на поканата да плати, като в противен случай срещу него ще бъдат предприети действия за принудително изпълнение. Не се представя от страна на ищеца доказателство за връчване на поканата - уведомление до ответника, въпреки изричното указание на съда.

Съгласно заключението по СИЕ кредитът е усвоен, като след приспадането на 217 лв.

– еднократна такса ангажимент и 868,23 лв. – удържаната сума за погасяване на договор № PLUS-***, на 10.04.2014 г. по сметката на ответника в банка ДСК ЕАД е преведена сумата от 5 114,77 лв.. Ответникът е заплатил суми в общ размер 4 611,88 лв., като 1 581,88 лв. преди датата на обявяване на предсрочната изискуемост. Последното плащане е в размер на 255 лв. и е извършено на 04.12.2018 г.. Към 16.11.2020 г. размерът на лихвите за забава върху главницата, без да се включват в нея такса ангажимент и застрахователна премия, е в размер на 147,09 лв. към 16.11.2020 г..