Решение № 142 от 29.06.2026, Окръжен съд - Ловеч

Личните данни в текста са заличени.

РЕШЕНИЕ

№ 142 гр. Ловеч, 29.06.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – ЛОВЕЧ, III СЪСТАВ, в публично заседание на първи юни през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: ЕВГЕНИЯ ПАВЛОВА при участието на секретаря ЦВЕТОМИРА БАЕВА като разгледа докладваното от ЕВГЕНИЯ ПАВЛОВА Гражданско дело № 20254300100532 по описа за 2025 година

Производство с правно основание чл.422 във вр. с чл.415 ал.1 т.1 и ал.3 от ГПК Постъпила е искова молба от „Бигбанк" АС, Естония с код от естонския търговски регистър **** чрез клона в Република ****** - „Бигбанк АС - клон ******" КЧТ с ЕИК ******, срещу Д. М. Д., с ЕГН ********** с посочена цена на иска 31 740.87 лв, с искане за приемане за установено със СПН, по отношение на ответника, че той дължи на ищеца посочените в исковата молба суми. Посочва се, че за същото вземане е било подадено заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение до ТРС, въз основа на което било образувано ч.гр.д.№135/2024 г., издадени били Заповед за изпълнение №129/2024 г. и изпълнителен лист №98/2024 г. Постъпило възражение от длъжника, поради което с Разпореждане №2120/24.07.2025 г., РС – Т. е дал указания на банката, относно възможността в едномесечен срок да предяви установителен иск за вземането, предмет на посочените заповед за изпълнение и изпълнителен лист. Банката получила разпореждането на 12.08.2025 г.

С исковата молба ищецът заявява, че има вземане от ответника в общ размер 31 740.87 лв. по договор за потребителски кредит № CL-BGC-21000521 от 20.12.2021 г., от които:

27 773.60 лв. - главница; 2767.81 лв.-договорна лихва; 557.09 лв. - мораторна лихва за просрочие; 20,00 лева - такса; 622.37 лв - разноски за държавна такса в заповедното производство,

Твърди, че Договорът за потребителски кредит № CL-BGC-21000521 е бил сключен на 20.12.2022 г. по електронен път, като част от системата за предоставяне на финансови услуги от разстояние, организирана от кредитора, при което от отправяне на предложението до сключване на договора страните са използвали средства за комуникация от разстояние, през интернет страницата на „Бигбанк АС - клон ******" www.bigbank.bg. и на посочената интернет страница, в раздел „Потребителски кредити" кредитоискателят кандидатствал за кредит с избрани от него параметри чрез избиране на съответните параметри като размер и 1 срок на кредита в полета от интернет-страницата, натискане на бутона „Кандидатствай" и следване на автоматизиран процес, който най-общо включвал:Попълване на начален екран с данни на кредитоискателя, телефонен номер, имейл и даване на съгласия за получаване на данни от ЦКР, НОИ, РБСС и други;Електронна идентификация чрез мобилното приложение Evrotrust, към което интернет страницата на „Бигбанк АС - клон ******" www.bigbank.bg препраща - в случай, че кредитоискателят няма профил и инсталирано приложение, в който случай той следва инструкциите на Evrotrust относно инсталацията му на своя мобилен телефон;Предоставяне на данни от кредитоискателя, получаване на данни за кредитоискателя от Централен кредитен регистър при БНБ, Националеносигурителен институт и Регистър на банковите сметки и сейфове при БНБ, което също се извършва автоматично от системите на Банката;оценка на кредитоспособността на кредитоискателя въз основа на събраните данни; подписване договор за потребителски кредит чрез квалифицирани електронни подписи на страните като електронен документ; Банков превод на сумата по кредита по банковата сметка на кредитоискателя, която той предоставя в процеса по кандидатстване и която се посочва и в договора за потребителски кредит.

Излага, че по гореописаната процедура ответникът е подал искане за потребителски кредит в размер на 30 000,00 лева за срок от 60 месеца заведено под номер от вътрешнобанковата система CL-BGPA-21011065, подадено на 16.12.2021 г. – 13:48 от IP адрес 162.158.210.7. След разглеждане на искането, Банката е взела решение да отпусне на кредитоискателя потребителски кредит за сумата от 30 000 лева, за което страните са постигнали съгласие и е подписан договорът.

Сочи, че преди подписването и предоставянето на кредита, Д. преминал успешно процес на отдалечена електронна идентификация, с която е бил идентифициран чрез услуга за електронна идентификация, предоставена на Бигбанк АС - клон ****** по силата на сключен договор с „Евротръст Технолъджис" АД чрез приложението за мобилни смартфони Evrotrust и в съответствие с изискванията на Регламент (ЕС) № 910/2014 на ЕП и на Съвета от 23.07.14 г. относно електронната идентификация и удостоверителните услуги (за краткост „elDAS"). В резултат на горепосоченото ищецът твърди, че ответникът е надлежно идентифицирано за целите на сключване на Договора преди подписването му и че той е лицето, което е сключило Договора.

Изтъква, че след извършената оценка на кредитоспособността на Д., Договорът е подписан с квалифицирани електронни подписи издадени от „Евротръст Технолъджис" АД на представляващия „Бигбанк АС - клон ******" КЧТ и на Д. Д., като част от електронен документ, който електронен документ, ищецът представил на съда в оригинал. Твърди се, че договорът, съдържа приложимите Общи условия на договор за потребителски кредит, Погасителен план, Искане за потребителски кредит, ОУ на „Бигбанк АС- Клон ******", Договор за зоната за самообслужване и Стандартен Европейски Формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити.

Твърди, че сумата на кредита в размер на 28 950,00 лв., след удържане от общия размер на одобрения кредит на Такса ангажимент в размер на 1050,00 лв. била преведена на Д. М. Д. на дата 20.12.2021 г. по негова собствена банкова сметка с IBAN ******, като преводът бил извършен след проверка и потвърждение от Регистъра на банковите сметки и сейфове, организиран и поддържан от Българската народна банка, че банковата сметка, по която следва да бъде преведен кредита е собственост на Д. М. Д. и сумата по кредита била предадена с няколко превода.

Твърди, че съгласно сключения Договор за потребителски кредит № CL-BGC21000521, кредиторът поема задължение да предостави в заем на Кредитополучателя – Д. М.

Д. сума в размер на 30 000 български лева при годишен лихвен процент в размер на 14.90%, изчисляван въз основа на действителния брой дни в даден месец и година от 360 дни и срок на кредита 60 месеца, като Кредитополучателят се задължил да заплати на Кредитора и 2

Такса за ангажимент в размер на 3.5% от Общия размер на кредита, минимум 150 лв., т.е.

1050,00 лв. на основание раздел „ТАКСА ЗА АНГАЖИМЕНТ" от Договора за потребителски кредит № CL-BGC-21000521, като таксата за ангажимент била таксата за сключване на договор с фиксиран Лихвен процент, а не с променлив такъв и съответно за фиксиране на Лихвения процент на нивото, описано в Основните условия на договора за целия Срок на кредита. Изтъква, че таксата за ангажимент била заплатена от Кредитополучателя при предаването на Общия размера на кредита като е приспадната от същия, в резултат на което на Кредиторът е превел на Кредитополучателя 28 950,00 лева.

Ищецът заявява, че поради забавата на изплащане на вноски, кредитът бил обявен за предсрочно изискуем на основание чл.6.1 във връзка с чл.6.1.1 от ОУ на Договора, според които в случай, че Кредитополучателят е забавил извършването на дадена погасителна вноска съгласно Погасителния план изцяло или отчасти повече от 5 работни дни след като вноската е станала дължима, и което обстоятелство е налице, Кредиторът има правото да анулира извънредно Договора и да обяви целия дълг за предсрочно изискуем и да поиска той да бъде изплатен незабавно и преди изтичането на Срока на кредита - и съответно -да образува производство за принудително изпълнение. Твърди, че кредитът е обявен за предсрочно изискуем чрез изпращане на уведомлението за обявяване на предсрочна изискуемост на адреса на Кредитополучателя и на електронния му имейл адрес, посочен в Договора.

Цитира, че съгласно чл.9.4 от ОУ всички уведомления и цялата кореспонденция по договора се считат за известни на Кредитополучателя, ако са изпратени на следните адреси: чл. 9.4.1. за Кредитополучателя - настоящия му адрес и/или адреса на електронна поща на Кредитополучателя, посочен в Договора, и/или в Зоната за самообслужване". Приложени са товарителница и разписка за взетата пратка, уведомление за обявяване на предсрочна изискуемост и разпечатка от банковата система, която показва изпращане по електронна поща на електронното съобщение с прикачено уведомлението за обявяване на предсрочна изискуемост, както и обратна разписка за връчване на длъжника ответник. Твърди се, че уведомлението за обявяване на предсрочна изискуемост е изпратено до Д. М. Д., както на посоченият от него електронен адрес, така и до посоченият от нея адрес по куриер на дата 17.01.2024 г.

Банката се позовава на настъпила предсрочна изискуемост по договора за кредит с дата на настъпване 17.01.2024 г. Посочва, че съгласно чл.9.4.1 от ОУ самото изпращане на уведомлението за обявяване на предсрочна изискуемост е достатъчно, за да се счете, че предсрочната изискуемост е настъпила, предвид разпоредбата от общите условия 9,6 съгласно която изявленията и съобщенията на Кредитора, включително за обявяване на предсрочна изискуемост по кредит, ще се считат за достигнали до Кредитополучателя, и без фактически същите да са получени от последния, в случай че са изпратени в съответствие с клауза 9.4.1 и клауза 9.5 или клауза 11.2.3 от ОУ

Ищецът счита, на основание разпоредбите на чл.8, ал.1, чл.10, ал.1 и чл.11 от ЗЕДЕУУ, тъй като страните не били уговаряли потвърждение за получаване на електронното изявление се смята, че адресатът на електронното изявление, а именно длъжникът, е надлежно получил и узнал съдържанието на съобщението за обявяване на предсрочна изискуемост по договора преди подаване на дата 29.12.2022 г. на заявлението за издаване на заповед за незабавно изпълнение, като периодът от 17.01.2024 г. до 29.12.2022 г. следва да се смята за достатъчно разумен срок за узнаване след получаването на уведомлението на дата 17.01.2024 г.

Изтъква, че ответникът лично е получил на 19.01.2024 г. в 15.35 ч. уведомление за предсрочна изискуемост, за което прилагат уведомление за предсрочна изискуемост.

Позовава се на практика на ВКС по идентичен казус, според което релевантния момент за преценка на последиците от изявлението е получаването на електронната поща и 3 без значение е кога е отворено съобщението, съдържанието му се счита узнато от адресата от датата на постъпването, съответно изтеглянето на електронния документ, като в случая това е 17.01.2024 г. и счита, че предвид горното, само по себе си и без аргументите по-долу, връчването на уведомлението за обявяване на предсрочна изискуемост на електронната поща на длъжника било достатъчно да се приеме, че уведомлението за обявяване на предсрочна изискуемост е редовно връчено на Кредитополучателя преди подаване на заявлението по чл. 417 от ГПК.

Посочва още, че съгласно чл. 9.3 и чл. 9.5 от ОУ кредитополучателя се задължава да уведомява Кредитора в писмена форма за всякакви промени в обстоятелствата и данните, декларирани в искането и/или при сключването на договора, каквато промяна е и смяна на адреса, в противен случай всички уведомления, покани и съобщения, изпратени от Кредитора на старите адреси на Кредитополучателя, се считат за връчени на и получени от Кредитополучателя.

В исковата молба се твърди още, че длъжникът не е уведомявал Банката в качеството на кредитор за промяна на каквито и да е обстоятелства.

Що се отнася до мораторната лихва, в исковата молба се твърди, че съгласно договора за потребителски кредит № CL-BGC-21000521, раздел „СТАВКА НА ЛИХВАТА ЗА ПРОСРОЧИЕ", кредитополучателят поел задължение да заплаща Лихва за просрочие в размер на 24.90% на годишна база 360 дни както следва: В случаи на просрочени плащания, Кредитополучателят се задължава също да заплати и Лихва за просрочие, възлизаща на законната лихва за просрочени парични задължения, начислена върху размера на просрочените плащания за периода на просрочието - от падежната дата до датата на действителното плащане. Ставката на годишната законна лихва за просрочени парични задължения възлиза на основния лихвен процент в сила от 1 януари, приложимо за първото полугодие на текущата година, съответно в сила от 1 юли, приложимо за второто полугодие на текущата година, плюс надбавка 10,00%, където към датата на сключване на Договор за потребителски кредит № CL-BGC-21000521 годишната ставка на законната лихва е 10,00%.

Разпечатката съдържа 26 от 199 абзаца. Пълният текст: https://pravoto.app/praktika/3443ed40-932f-4525-9e00-affccb259711