Решение № 39 от 18.02.2025, Районен съд - Гоце Делчев

РЕШЕНИЕ

№ 39 гр. , 18.02.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГОЦЕ ДЕЛЧЕВ в публично заседание на двадесет и девети януари през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Магдалена Ат. Жбантова

Стефанова при участието на секретаря Ирена Анг. Кардашева като разгледа докладваното от Магдалена Ат. Жбантова Стефанова Гражданско дело № 20241220101094 по описа за 2024 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано въз основа на искова молба предявена от „**********“ ЕООД, гр. С. против И. Д. Г. от гр. Г. Д., обл. Б.

Иска се да бъде признато за установено, че ответника дължи на ищеца сума в размер на 21 342.67 лв., от които: главница – 19934.07 лв., договорна лихва - 911.09 лв., дължима за периода о т 21.06.2023 г. до 14.06.2024 г. и лихва за забава - 497.51 лв., дължима за периода от 21.06.2023 г. до датата на подаване на заявлението по чл.410 ГПК, представляващи неизпълнено задължение по Договор за потребителски паричен кредит № *********** от **.**.**** г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на Заявлението по чл.410 от ГПК в съда - 24.07.2024 г., до окончателното изплащане на сумата. Иска се също така ответника да бъде осъден да заплати на ищеца сторените разноски по заповедното производство и по настоящото производство.

Твърди се от ищеца, че на 13.04.2023 г. е сключен договор за потребителски паричен кредит № *********между

„**************************“ ЕАД, в качеството му на кредитор и И. Д. Г., 1 в качеството му на кредитополучател. По силата на договора кредиторът предоставил на кредитополучателя паричен кредит в размер на 20351.00 лв. Г. се задължил да погаси задължението си на 120 месечни анюитетни вноски, с краен срок за погасяване - 21.03.2033 г. Договорен е годишен лихвен процент в размер на 5,09% След усвояване на Кредита, кредитополучателят е погасил част от месечните си вноски, след което е преустановил да внася дължимите вноски. Поради неплащане на две последователни погасителни вноски по кредита /главница и лихви/, кредитът е станал предсрочно изискуем на основание чл.12 (2) от договора. На 12.01.2024 г. е сключен договор за продажба и прехвърляне на вземания (цесия) между „*****************” ЕАД и „***************” ЕООД, по силата на който задължението на ответника, произтичащо от процесния договор за потребителски кредит, е изкупено от ищцовото дружество. На длъжника било изпратено уведомление за извършената цесия. Поради непогасяване на дължимите суми, ищцовото дружество подало заявление за издаване на заповед за изпълнение по реда на чл. 410 от ГПК, по което е образуваното ч.гр.д. № ***/2024 г. по описа на Районен съд - Гоце Делчев. Съдът е уважил претенцията и издал заповед за изпълнение за претендираните суми. Срещузаповедта е подадено възражение, поради което е подадена настоящата искова молба.

Правната квалификация на предявените искове е по чл.124, ал.1 от ГПК във вр. с чл. 9 и чл.11, т.7 и т.11 от Закона за потребителския кредит и чл.33 от ЗПК, във вр. с чл. 79, ал.1, чл.86, ал.1 от ЗЗД и чл.99 от ЗЗД, във вр. с чл. 422 и чл. 415 от ГПК.

В установения от закона едномесечен срок от страна на ответника не е постъпил отговор и не се изразява становище по предявените искове.

От събраните по делото писмени доказателства се установи следното във фактическо и правно отношение:

На 13.04.2023 г. И. Г. отправил искане до „*******************“ ЕАД за отпускане на потребителски кредит. На ответника бил предоставен Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителските кредити (СЕФ), в който било посочено, че по кредит в общ размер от 20531 лв., който ще се върне за 120 месеца, ще следва да заплати 120 на брой вноски в размер на 224.94 лв. всяка. По ползвания кредит ще се начислява променлив лихвен процент от 5.09% при годишен процент на 2 разходите (ГПР) – 6.46%, като се дължи еднократна такса за разглеждане на кредита в размер на 350 лв.18.09.2008 г. Записано е в СЕФ, че се дължи и сключване на застраховка с месечно плащане на застрахователната премия при 3.74% с вкл. данък в размер на 8.11 лв. и обща застрахователна премия от 973.20 лв.

На същата дата - 13.04.2023 г., между „******************“ ЕАД, гр.***********, като кредитодател и И. Д. Г. от гр.************, като кредитополучател, е сключен договор за потребителски паричен кредит №5538126. Въз основа на договора кредитодателя се задължил да предостави в заем на ответника сумата от 20001 лв. ведно с такса за разглеждане от 350 лв., при което ще се отпусне заем в размер на 20351 лв. Договорено е, че към кредита ще се сключи месечна застраховка със застрахователна премия в размер на 8.11 лв. Отпуснатия заем следва да бъде върнат за 120 месеца, на равни месечни вноски в размер на 224.94 лв. всяка, като общо дължимата от ответника сума е посочена на 26992.27 лв. Договорен е плаващ годишен лихвен процент от 5.09%, ГПР от 6.46%, референтен лихвен процент от 0.02% (едномесечен ОДИ) с фиксирана надбавка 5.07%. Съгласно подписания към договора погасителен план, първата погасителна вноска се дължи на 21.04.2023 г., а последната падежна дата е 21.03.2033 г. Към договора за кредит бил сключен и договор за застраховка с „**********************“ и „**********************“. Застрахователната премия е определена на 3.67% от първата месечна погасителна вноска, ведно с данък в размер на 0.07% и общо дължима сума (застр. премия +ДЗП) в размер на 3.74% от първата месечна погасителна вноска.

На 13.04.2023 г. по сметка на И. Д. Г. била преведена сумата от 20001.00 лева, както се установява от заключението на вещото лице по назначената съдебно-счетоводна експертиза и приложеното преводно нареждане. От своя страна ответникът е изплатил три вноски по кредита общо в размер на 638.43 лв., с която погасил напълно вноските, дължими за м.04 и м.05.2023 г. и частично погасил вноската, дължима за м.06.2023 г.

На 12.01.2024 г. е сключен договор на прехвърляне на парични вземания, с който „******************“ ЕАД, гр.***** продало на ищцовото дружество вземания към свои длъжници. Между прехвърлените вземания е и вземането към ответника по процесния договор за кредит, както се установява 3 от представеното приложение № 1 към договора за цесия. Въз основа на договора за цесия „************” ЕООД, гр.*********** се е суброгирало в правата на кредитора по договора за кредит след прехвърляне на вземането.

С изрично пълномощно цедента упълномощил ищцовото дружество да уведоми длъжниците за извършеното с договора от 12.01.2024 г. прехвърляне на вземания. От своя страна страна на „***************” ЕООД упълномощил „Адвокатско дружество И. и Д.“ да уведоми длъжниците за прехвърляне на вземанията. От страна на „Адвокатско дружество И. и Д.“, чрез адв.Ж. Д., в качеството на пълномощник на „**************“ ЕАД, било изпратено уведомление до И. Г. за извършената цесия, като в него се съдържа и уведомление, че новият кредитор "*************" ЕООД обявява вземанията по кредита за предсрочно изискуеми, поради неизпълнение на задълженията по него от страна на длъжника. Уведомлението е изпратено до адреса на ответника в гр.************, ул. „*******“ № *, вх.* и е получено на 14.06.2024 г. от Н. Г., както се установява от представеното известие за доставяне.

Тъй като дължимите суми по договора не били платени, от страна на ищцовото дружество е подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение. Въз основа на заявлението било образувано ч.гр.д.№ ***/2024 г. по описа на Районен съд - Гоце Делчев. Заявлението било уважено и била издадена заповед за изпълнение за исканите суми. Длъжникът е депозирал възражение против издадената заповед за изпълнение, поради което са предявени настоящите искове за установяване съществуването на претендираното парично вземане.

По делото е назначена съдебно-счетоводна експертиза, според заключението по която Договор за потребителски кредит №************, сключен на 13.04.2023 г. между „*****************“ ЕАД, като кредитор и И. Д. Г. като кредитополучател е с предмет отпускане на сума при следните параметри: - Сума на кредита - 20 351.00 лв. (двадесет хиляди, триста петдесет и един лева); - Срок на договора за кредит - 120 месеца; - Годишен лихвен процент-5.09 %; - Еднократна такса за разглеждане на документите – 350.00 лв.; - Застраховка по кредит – 8.11 лв. на месец; - Равна месечна вноска – 224.94 лв.; - Дата за плащане на месечните вноски е 21-во число от месеца.

След разглеждане на предоставените документи в делото задълженото 4 лице кредитополучател - И. Д. Г., е усвоил потребителски кредит в размер на 20 351.00 лв. (двадесет хиляди триста петдесет и един лева). От предоставеното авизо за плащане се вижда, че на 13.04.2023 г., по сметката на кредитоискателя И. Д. Г. с IBAN: **************** е преведена сумата от 20 001.00 лв. (двадесет хиляди и един лева).

От отпусната сума на кредита в размер на 20 351.00 лв. (двадесет хиляди триста петдесет и един лева) е спряна еднократната такса за разглеждане на документи в размер на 350.00 лв. (триста и петдесет лева) и остатъка от сумата в размер на 20 001.00 лв. е изтеглена от кредитополучателя.

При внасянето на средствата от кредитополучателя, първо се погасяват такси, комисионни и застраховки по кредит, ако има, след това се погасява, лихва за забава, после се погасява договорната лихва и накрая ако останат средства се погасява главницата.

След усвояване на кредита, кредитополучателя И. Д. Г. е направил три вноски по кредита общо в размер на 638.43 лв. С направените вноски е погасена пълна месечна вноска по първата и втората вноска от погасителния план, т.е. пълно погасяване има по падежната вноска за м.04.2023 г. и м.05.2023 г. При остатъка от внесените средства за третата падежна дата, а именно за м.06.2023 г. е погасена само редовната лихва, лихва по просрочие и малка част от главницата по кредита.

След разглеждане на допълнително предоставената справка за движение на кредит от „****************“ ЕАД, се вижда, че кредитополучателя е внесъл общо 638.43 лв. с които има погасено следното задължение:

- Месечна застраховка в размер на 16.22 лв.

- Редовна лихва в размер на 196.29 лв.

- Главница по кредит в размер на – 416.93 лв.

- Лихва по просрочие – 8.99 лв.

Съгласно условията на договор за потребителски кредит, възможната дата за погасяване на вноските е всяко 21-во число от месеца. Направените вноски след тази дата се считат за забавено плащане. Трите вноски, които са правени, са след падежната дата, при което на кредитополучателя има 5 начислена лихва за просрочие.

Падежната дата на първата вноска е била 21.04.2023 г., а вноската по кредита е направена на 10.05.2023 г., т.е. за периода от двадесет дни има начислена лихва за просрочие в размер на 1.69 лв. (един лев и 69 ст.).

Падежната дата на втората вноска е била 21.05.2023 г., а вноската по кредита е направена на 22.05.2023 г., т.е. за периода от един ден има начислена лихва за просрочие в размер на 0.18 лв. (осемнадесет стотинки). Падежната дата на третата вноска е била 21.06.2023 г., а вноската по кредита е направена на 09.10.2023 г., която сума не е била достатъчна за погасяване на цялата главница, т.е. за периода на просрочието до 09.10.2023 г. има начислена лихва в размер на 7.12 лв. (седем лева и 12 ст.)

При обслужване на заема, отпуснат с договор за паричен кредит с номер ********* от 13.04.2023 г. е допусната забава от кредитополучателя още при плащането на първата падежна вноска. Последно плащане има направено на 09.10.2023 г., като след тази дата до момента на изготвяне на експертизата плащане по кредита не се е извършвало.

След запознаване на материалите по делото и допълнително предоставената справка за движение по кредит, вещото лице заключава, че общият размер на дълга към 14.06.2024 г. е както следва:

- Главница в размер на 19 934.07 лв.

- Договорна лихва за периода от 21.07.2023 до 14.06.2024 г. – 911.09 лв.

- Лихва за забава, за периода от 22.07.2023 г. до 14.06.2024 г. - 2 402.35 лв.

Наказателната лихва е изчислена в размер на основен лихвен процент на БНБ на текущата година плюс 10 пункта надбавка, като е взето под внимание промяната на основния лихвен процент на БНБ в месеците.