Решение № 96 от 05.02.2026, Районен съд - Сливен

РЕШЕНИЕ

№ 96 гр. Сливен, 05.02.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – СЛИВЕН, IV СЪСТАВ, в публично заседание на четИ.десети януари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Петя В. П.а - Светиева при участието на секретаря Василка Д. Къчева като разгледа докладваното от Петя В. П.а - Светиева Гражданско дело № 20252230101699 по описа за 2025 година

Производството е образувано по искова молба на „Първа инвестиционна банка” АД против С. С. П., с искане да бъде признато за установено, че ответникът дължи сумите, за които по ЧГД № 3656 по описа на РС - Сливен за 2024 година са издадени заповед за изпълнение на парично задължение и изпълнителен лист.

В исковата молба се твърди, че на 25.11 .2022 година, между страните е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на Кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 044CC-R-005458, по силата на който Банката е предоставила на Кредитополучателя Кредитен лимит (овърдрафт) в размер на 600 лева с краен срок за погасяване 25.11.2023 година, с опция за автоматичното подновяване при условията и по реда, предвидени в Общите условия. Последното автоматично удължаване съгласно т. 19.1.1 от Общите условия на срока за ползване и погасяване на овърдрафта но картовата разплащателна сметка е до 25.11.2024 година.

Кредитополучателят се е задължил да погасява овърдрафта в сроковете и по начина предвиден в Договора за кредит и Общите условия към него, но въпреки поетите задължения, същият не е обслужвал кредита, не изпълнявал 1 своите задължения и не извършвал плащания за погасяване на дълга.

От 19.02.2023 година, кредитополучателят С. С. П. е в забава на плащанията по договора за кредитна карта.

По силата на т. 13.1.1 от Общите условия, „ПЪРВА

ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД е обявила на кредитополучателя С. С. П. предсрочната изискуемост на банковия кредит чрез писмено уведомление с изх. № 231-113/19.03.2024 година и банковият кредит е направен предсрочно изискуем на 25.06.2024 година.

Въз основа на подадено заявление по чл. 417 от ГПК, е издадена заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист в полза на „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА“ АД, с които ответникът е осъден да заплати на „Първа инвестиционна банка” АД, претендираните суми.

Въз основа издадените изпълнителен лист и заповед за изпълнение по чл. 417 ГПК, Банката е подала молба за образуване на изпълнително дело.

Срещу Кредитополучателя е образувано изпълнително дело № 20248370400821 но описа на ЧСИ Павел Георгиев, с peг. № 837 на КЧСИ.

От съда се иска да постанови решение, с което да установи със сила на присъдено нещо, че към 11.07.2024 година (датата, на която е подадено в съда заявлението за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК) ответникът С. С. П., дължи на „ПЪРВА ИНВЕСТИЦИОННА БАНКА” АД сумата от общо 914,13 лева (деветстотин и четИ.десет лева и тринадесет стотинки), от които:

- просрочена главница в размер на 600.00 лева (шестстотин лева), ведно със законната лихва върху нея, считано от 11.07.2024 година, до окончателното плащане на дълга;

- възнаградителна лихва по т. 8 от договора за кредитна карта от 19.02.2023 година до 24.06.2024 година включително, в размер на 202.44 лева (двеста и два лева и четиридесет и четири стотинки);

- наказателна лихва за забава по т. 9 от договора за кредитна карта от 07.03.2023 година до 24.06.2024 година включително в размер на 63,04 лева (шестдесет и три лева и четири стотинки);

- законна лихва от 25.06.2024 година до 10.07.2024 година включително в размер на 3.65 лева (три лева и шестдесет и пет стотинки);

2

- годишна такса за поддръжка на кредитна карта за периода от 13.11.2023 година до 13.11.2024 година в размер на 45.00 лева (четиридесет и пет лева).

Претендират се разноски.

В законоустановения срок от назначения особен представител на ответника е депозиран отговор на исковата молба, с който се изразява становище по допустимостта и основателността на исковите претенции.

В съдебно заседание ищцовото дружество се представлява от пълномощник, които поддържа исковите претенции и моли за уважаването им по съображения, изложени в представено писмено становище. Претендира за присъждане на направените по делото разноски по представен списък по чл.

80 от ГПК.

В съдебно заседание ответника се представлява от назначен му от съда особен представител, който моли за отхвърляне на исковите претенции като неоснователни по съображения, обосноваващи възражения, подробно развити в отговора на исковата молба.

От събраните по делото доказателства, съдът прие за установено от фактическа страна следно:

Не е спорно, че на 25.11.2022 година между „Първа инвестиционна банка“ АД и С. С. П. е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на Кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 044CC-R-00-5458/25.11.2022 година, по силата на който Банката е приела да издаде на ответника кредитна карта към разплащателна сметка /посочена в договора/ и му е предоставила банков кредит овърдрафт в размер на 600 лева при условията и по реда, предвиден в Общите условия към договора, който (овърдрафт) кредитополучателят се е задължил да върне по договорения в Общите условия и в Договора начин.

Съгласно чл. 3 от Договора, срокът за ползване и погасяване на Кредитния лимит е до 25.11.2023 година и същият се подновява автоматично при условията на т.19.1.1 от Общите условия, като срокът се удължава всеки път за нов едногодишен срок, до момента на изричното прекратяване на договора по реда на т. 19.2.1, б.”а” и т. 19.2.1, б.”б” от Общите условия: едностранно с отправено писмено предизвестие от титуляра, получено от банката тридесет дни преди изтичане на текущия срок на Договора или 3 едностранно от Банката с 60 дневно писмено предизвестие до титуляра.

Ответникът не е уведомил в писмена форма Банката, че не желае срокът за ползване на овърдрафта да бъде продължен, не е погасил изцяло дебитното салдо по картовата разплащателна сметка до изтичане на срока на Договора за кредитна карта и последният се счита автоматично продължен.

На основание т. 13.1.1 от Общите условия „Първа инвестиционна банка“ АД е отправила до кредитополучателя С. С. П. писмено уведомление с изх. № 231-113/19.03.2024 година, което е връчено чрез ЧСИ Павел Георгиев, рег. № 837 на КЧСИ, с район на действие ОС - Сливен на посочения в договора постоянен/настоящ на кредитополучателя, при условията и по реда на чл. 47 от ГПК - чрез залепване на уведомление.

Ползваният кредит е обявен за изцяло и предсрочно изискуем, считано от 25.06.2024 година.

Съгласно т. 8 от Договора, при непогасяване на пълния размер на дебитното салдо, титулярът заплаща на Банката фиксирана годишна лихва в размер на 17,90 % за дебитни салда, формирани в резултат на ПОС трансакции и 18,90 % за всички останали дебитни салда по сметката.

Съгласно т. 9 от Договора, при непогасяване до датата на падежа на съответния отчетен период, посочен в Извлечението по картовата сметка, на минималната погасителна вноска или на надвишението на разрешения текущ разполагаем лимит (наричан неразрешен овърдрафт), независимо от причината за това, Кредитополучателят заплаща на Банката върху непогасената част от дълга за дните просрочие лихвата по т. 8 от Договора, увеличена с наказателна надбавка в размер на 10 пункта, за формирания неразрешен овърдрафт, а при просрочена минимална погасителна вноска в зависимост от трансакцията - лихвата по т.8 от Договора, увеличена с 1/12 от наказателната надбавка за неразрешен овърдрафт по револвиращи международни кредитни карти с чип на месец за съответната валута.

Съгласно т. 7 от Договора, за всички операции, изпълнени до размера на текущия разполагаем кредитен лимит, отчетени през един отчетен период, титулярът има право на гратисен период със срок съгласно действащите Общи условия на Банката според вида на картата и при условие, че до датата на 4 падежа на съответния отчетен период погаси изцяло дебитното салдо по сметката, формирано до края на същия отчетен период.

Съгласно т. 8.1. от Общите условия, гратисният период е със срок до 45 дни.

Съгласно т. 13, т. 13.1 от Договора, за ползването на кредитната карта и предоставения овърдрафт, кредитополучателят дължи на Банката заплащането на такси и комисионни - според действащата Тарифа, като в случая същата възлиза на 45 лева и се дължи от втората година от датата на издаването й.

Въз основа на подадено на 11.07.2024 година заявление по чл. 417 от ГПК, по ЧГД № 3656/2024 година по описа на РС – Сливен, е издадена заповед за незабавно изпълнение № 2186/17.07.2024 година и изпълнителен лист в полза на „Първа инвестиционна банка“ АД.

Въз основа издадените изпълнителен лист и заповед за изпълнение по чл.

417 ГПК, по искане на Банката е образувано изпълнително дело № 20248370400821 но описа на ЧСИ Павел Георгиев, с peг. № 837 на КЧСИ.

По данни на експертното заключение дължимите суми от С. С. П. по Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 044CC-R-00-5458/25.11.2022 година към 11.07.2024 година са: непогасена главница - 600 лева, възнаградителна лихва , начислена за периода от 19.02.2023 година до 24.06.2024 година включително, дължима на основание т. 8 от Договора - 193,36 лева, наказателна лихва за забава, начислена за периода от 07.03.2023 година до 24.06.2024 година включително, дължима на основание т.9 от Договора - 63,04 лева, законна лихва за периода от 25.06.2024 година до 10.07.2024 година - 3,65 лева, годишна такса за поддръжка на сметка за периода 13.11.2023 година до 13.11.2024 година, дължима на основание т. 13 от Договора - 45 лева.

Заповедта за изпълнение е връчена на ответника при условията на чл. 47 ал. 5 ГПК. В указания срок заявителят по заповедното производство е предявил настоящите положителни искови претенции.

5

Към завеждане на исковата молба в съда, както и към приключване на съдебното дирене липсват доказателства за настъпили обстоятелства, водещи до отпадане отговорността на ответника, по сключения на 25.11.2022 година Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на Кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 044CC-R-00-5458/25.11.2022 година.

Горната фактическа обстановка съдът прие за безспорно установена след преценка поотделно и в съвкупност на всички събрани по делото писмени доказателства, които са допустими, относими и безпротиворечиви. Даде вяра на експертното заключение, представено от вещо лице, в чиято компетентност и добросъвестност съдът не се съмнява.

Установеното от фактическа страна мотивира следните правни изводи:

Предявените положителни установителни искови претенции с правно основание чл.124, ал.1 във връзка с чл. 422, ал. 1 от ГПК са допустими, а разгледани по същество са основателни и като такива следва да се уважат предвид следните съображения.

За да бъдат уважени предявените искове, е необходимо по делото да бъде установено наличието на определените в закона предпоставки: валидно облигационно отношение между страните, размера на този кредит, както и че същият е усвоен, настъпването на изискуемост на кредита, уговорената с него лихва, както и нейният размер за процесния период. Безспорно по делото е установено наличието на валидно облигационно правоотношение. Безспорно е, че на 25.11.2022 година между „Първа инвестиционна банка“ АД и С. С. П. е сключен Договор за издаване на револвираща международна кредитна карта с чип и предоставяне на Кредитен лимит (овърдрафт) по разплащателна сметка № 044CC-R-00-5458/25.11.2022 година, по силата на който Банката е приела да издаде на ответника кредитна карта към разплащателна сметка /посочена в договора/ и му е предоставила банков кредит овърдрафт в размер на 600 лева при условията и по реда, предвиден в Общите условия към договора, който (овърдрафт) кредитополучателят се е задължил да върне по договорения в Общите условия и в Договора начин.

Сключеният между страните Договор по своята правна същност 6 представлява Договор за револвиращ кредит, тъй като с него страните са се съгласили в рамките на целия срок на действие на същия, кредитополучателят да разполага с определена сума /кредитен лимит/ - в размер до 600 лева, която може да ползва многократно и неограничено във времето в рамките на целия срок на действие на договора в пълен размер или частично. При тази разновидност на Договора за кредит, за разлика от стандартния Договор за потребителски кредит, сумата в рамките на договорения кредитен лимит се ползва многократно, като липсват отнапред установени в конкретен размер и падеж дължими вноски, на които да е разсрочено на части връщането на еднократно дадената в заем сума, както е при стандартния договор за потребителски кредит. Овърдрафтът е краткосрочен кредит, който се ползва по разплащателна сметка на кредитополучателя и представлява допустимо от банката надвишаване над салдото по сметката. Кредитът овърдрафт се усвоява по разплащателната сметка до разрешения лимит и може да се ползва изцяло или отчасти, като обикновено се погасява при всяко постъпление по разплащателната сметка. Кредитополучателят е длъжен да осигурява средства за погасяване на кредита. Действително при овърдрафта не се изготвя предварително погасителен план, както при потребителския или ипотечен кредит, т. к. няма как отнапред да бъде известно каква част от разрешените средства ще бъдат усвоени, но и при този банков кредит се определя месечна падежна дата, размер на минималното погасяване от формирания дълг и дължима лихва за ползване на средствата. При договора за револвиращ кредит връщането на заетата сума е обусловено по размер от волята на държателя на картата и ползваната от него сума в рамките на кредитния лимит. За разлика от стандартния договор за потребителски кредит, при който падежът за плащане на изначално определените по размер вноски, на които е разсрочено плащането на части на еднократно отпуснатата в заем сума, при договора за кредитна карта /револвиращ кредит/ падежът за връщане на цялата усвоена главница по кредита настъпва към установения краен падеж, респ. - при предсрочно прекратяване на договора, каквото в случая не е извършено.