Решение № 12762 от 30.06.2025, Софийски районен съд

РЕШЕНИЕ

№ 12762 гр. София, 30.06.2025 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

СОФИЙСКИ РАЙОНЕН СЪД, 151 СЪСТАВ, в публично заседание на девети април през две хиляди двадесет и пета година в следния състав:

Председател: Б В при участието на секретаря С В като разгледа докладваното от Б В Гражданско дело № 20241110133060 по описа за 2024 година за да се произнесе взе предвид следното:

„П...” АД е предявило срещу Х. Г. Х. и И. Г. М. установителни искове по реда на чл.

422 ГПК с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 1 и ал. 2 и чл. 92, ал. 1 ЗЗД за следните суми при условията на солидарност (съгласно уточнителна молба на ищеца от 22.08.2024 г. (л. 10)): 10844, 44 евро, ведно със законната лихва от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение (22.10.2021 г.) до окончателното плащане представляваща главница по договор за банков кредит № 000LD-R-.../... г., 3833, 90 евро, представляваща договорна възнаградителна лихва за периода 27.02.2018 г. – 17.10.2021 г., сумата от 1407, 83 евро, представляваща неустойка по раздел II, т. 10 от договора за периода 27.11.2017 г. – 12.03.2020 г., сумата от 340, 64 евро, представляваща неустойка по раздел II, т. 10 от договора за периода 14.05.2020 г. – 17.10.2021 г., сумата от 12, 04 евро, представляваща обезщетение за забава в размер на законната лихва за периода 18.10.2021 г. – 21.10.2021 г., сумата от 61, 36 евро, представляваща разноски за връчване на покана за предсрочна изискуемост с левова равностойност 120 лв., за които вземания е издадена заповед за незабавно изпълнение по чл. 417 ГПК на 23.12.2021 г. по ч.гр.д. № 928/2021 г. по описа на РС – Сливница.

Ищецът твърди, че на ... г. между него като кредитодател , и Х. Х. като кредитополучател, а И. М. като съдлъжник е бил сключен договор за кредит № 000LD-R-..., по силата на който банката е предоставила на кредитополучателя сума в размер на 11 600 евро за погасяване на съществуващи задължения по предходен договор за кредит № 000CDR-.../08.04.2014 г. Предоставеният кредит бил изцяло усвоен на ... г. по банкова сметка. По него били извършени няколко плащания като считано от 27.11.2017 г., кредитът бил в просрочие. Общият размер на просрочената главница към тази дата бил 4641, 82 евро, като на 18.10.2021 г. остатъкът от него бил обявен за предсрочно изискуем, вследствие на което ответниците дължали главница в размер на 10 840, 22 евро. Ищецът претендира и просрочена възнаградителна лихва в размер на общо 3833, 90 евро, както и обезщетение за забава на основание Раздел II, т. 10 от договора, заедно с разноските за връчване на покана за обявяване на предсрочната изискуемост. Претендира и разноски.

1

Ответниците са подали отговор в срока по чл. 131 ГПК, с който оспорват предявените искове. Твърдят, че между страните са били сключени още два предходни договора за кредит – на 22.03.2012 г. за погасяване на стари задължения на Х. Х. по кредитни карти и на 08.04.2014 г. за погасяване на задължения по договора от 22.03.2012 г., като и в двата договора била заложена неустойка за просрочие в размер на уговорената възнаградителна лихва плюс законната лихва. Поддържат, че тази верига от договори за рефинансиране съставлява поредица от нищожни договори за новация, тъй като дългът по всеки договор е бил формиран като към главницата на предходния договор са били прибавяни неустойки и лихви, а недействителността на погасеното вземане влече нищожност на последващия договор за новация. Излагат доводи, че уговорената в договорите неустойка, равняваща се на сбор от възнаградителната лихва и законната лихва, е нищожна по смисъла на чл. 33, ал. 1 и ал. 2 ЗПК, а освен това е налице анатоцизъм. Смятат също така, че е налице неяснота при посочване на годишния процент на разходите в разрез с изискванията на чл. 11, ал. 1, т. 10 и чл. 19 ЗПК, а освен това липсва ясен механизъм за промяна на лихвения процент, тъй като в чл. 4 от договора е посочен базов лихвен процент, но липсва методика, по която да се определи кога се променя този процент.

В тази връзка правят възражение за прихващане с вземания по чл. 55, ал. 1 , пр. 1 ЗЗД с 4 суми от по 5000 евро всяка, както следва: 1. 5000 евро, представляваща сбор от недължимо платени суми за лихви, такси, разноски и неустойки поради недействителност на договора за потребителски кредит, евентуално недължимо платено за неустойка и/или за недължимо платени лихви поради едностранно увеличение от страна на банката по договор за кредитна карта № ...06.06.2007 г., договор за 2 броя кредитни карти Дайнърс Клуб и задължения по сметка ...... и по договор за кредитна карта № ....../18.07.2007 г. за периода 06.06.2007 г. – 22.03.2012 г.; 2. 5000 евро, представляваща сбор от недължимо платени суми за лихви, такси, разноски и неустойки поради недействителност на договора за потребителски кредит, евентуално недължимо платено за неустойка и/или за недължимо платени лихви поради едностранно увеличение от страна на банката по договор за потребителски кредит от 22.02.2012 г. за периода 22.03.2012 г. – 08.04.2014 г.; 3. 5000 евро, представляваща сбор от недължимо платени суми за лихви, такси, разноски и неустойки поради недействителност на договора за потребителски кредит, евентуално недължимо платено за неустойка и/или за недължимо платени лихви поради едностранно увеличение от страна на банката по договор за потребителски кредит от 08.04.2014 г. за периода 08.04.2014 г. – ... г. и 4. 5000 евро, представляваща сбор от недължимо платени суми за лихви, такси, разноски и неустойки поради недействителност на договора за потребителски кредит, евентуално недължимо платено за неустойка и/или за недължимо платени лихви поради едностранно увеличение от страна на банката по договор за потребителски кредит от ... г. за периода ... г. – 26.09.2023 г.

С отговора на исковата молба е направено и възражение за изтекла погасителна давност.

Съдът, като прецени събраните по делото доказателства по свое убеждение и съобразно чл. 235 ГПК във връзка с посочените от страните доводи, намира за установено от фактическа и правна страна следното:

По иска с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 1 ТЗ в тежест на ищеца е да докаже сключването на договор за кредитна карта за физически лица с ответника, настъпването на предсрочна изискуемост на кредита спрямо ответника и стойността на непогасената му част.

По иска с правно основание чл. 79, ал. 1 ЗЗД, вр. чл. 430, ал. 2 ТЗ в тежест на ищеца е да докаже размера на уговорения възнаградителен лихвен процент и стойността на непогасената част от начислените изискуеми лихви за процесния период.

По иска с правно основание чл. 92, ал. 1 ЗЗД в тежест на ищеца е да докаже настъпването на изискуемост на главното задължение, размера на уговорения наказателен лихвен процент и стойността на дължимите лихви за забава (неустойка).

Във връзка с направеното възражение за изтекла погасителна давност в тежест на ищеца е да установи настъпването на обстоятелства, обуславящи основание за спиране или прекъсване на погасителната давност по смисъла на чл. 115 и чл. 116 ЗЗД.

2

По направеното възражение за прихващане с вземания по чл. 55, ал. 1, предл. първо ЗЗД в тежест на ответника е да установи че е заплатил процесните суми в полза на ответника, а в тежест на ответника – че е налице основание за получаването им, съответно задържане на полученото.

От фактическа страна:

По делото е приет договор за банков кредит № 000LD-R-.../22.03.2012 г., съгласно който ищецът „П...“ АД предоставя на ответника Х. Д. (кредитополучател) и В И Д.

(кредитополучател) банков кредит в размер на 10 300 евро по посочена в договора разплащателна сметка за погасяване на съществуващи задължения по договор за кредитна карта с № ...06.06.2007 г., 2 броя кредитни карти Дайнърс клуб и задълженията по сметка ..... на Х. Д. и по договор за кредитна карта с № ....../18.07.2007 г. и кредитна карта Дайнърс клуб на Вълина Д.. Крайният срок за погасяване на кредит е 23.03.2020 г. Съгласно чл. 4 кредитополучателите дължат на банката годишна лихва в размер на базовия лихвен процент на банката за евро, увеличен с надбавка от 8, 51 пункта, като е посочено, че към датата на сключване на договора за кредит базовият лихвен процент на банката за евро е в размер на 7, 99 %, годишният процент на разходите е 18, 90 %, а общата дължима сума е 18 985, 78 евро. В чл. 10 е предвидено, че дължими, но неизвършени в срок плащания поради недостиг на наличност в разплащателната сметка, се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения в т. 4 лихвен процент (по възнаградителната лихва) плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ деня на падежа на съответната вноска. Освен това при наличие на просрочие банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем. С чл. 11 кредитополучателите са се задължили да погасят задълженията си и да закрият описаните в договора кредитни карти и натрупани задължения по банкова сметка. Ответникът И. М. е посочена в договора като поръчител. Приложен е и погасителен план, съгласно който се дължат 96 погасителни вноски в размер на по 195, 41 евро, последната от които е с падеж 23.03.2020 г.

По делото е приет договор за банков кредит № 000LD-R-.../08.04.2014 г., съгласно който ищецът „П...“ АД предоставя на ответниците Х. Д. (кредитополучател) и И. М.

(кредитополучател) банков кредит в размер на 12 050 евро по посочена в договора разплащателна сметка за погасяване на съществуващи задължения по договор за кредит № 000LD-R-.../22.03.2012 г. Крайният срок за погасяване на кредита е 30.03.2022 г. Съгласно чл.

4 кредитополучателите дължат на банката годишна лихва в размер на базовия лихвен процент на банката за евро, увеличен с надбавка от 8, 51 пункта, като е посочено, че към датата на сключване на договора за кредит базовият лихвен процент на банката за евро е в размер на 7, 99 %, годишният процент на разходите е 19, 25 %, а общата дължима сума е 22 208, 62 евро. В чл. 10 е предвидено, че дължими, но неизвършени плащания поради недостиг на наличност в разплащателната сметка, се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения в т. 4 лихвен процент (по възнаградителната лихва) плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ деня на падежа на съответната вноска. Освен това при наличие на просрочие банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем. С чл. 11 кредитополучателите са се задължили да погасят задълженията и да закрият кредит с № 000LD-R-.../22.03.2012 г. на Х. Д.. Приложен е и погасителен план, съгласно който се дължат 96 погасителни вноски в размер на по 227, 50 евро, последната от които е с падеж 30.03.2022 г.

По делото е приет договор за банков кредит № 000LD-R-.../... г., съгласно който ищецът „П...“ АД предоставя на ответниците Х. Д. (кредитополучател) и И. М. (съдлъжник) банков кредит в размер на 11 600 евро по посочена в договора разплащателна сметка за погасяване на съществуващи задължения по договор за кредит № 000LD-R-.../08.04.2014 г. Крайният срок за погасяване на кредита е 27.02.2025 г. Съгласно чл. 4.1. за периода от отпускане на кредита до 27.02.2020 г. кредитополучателят дължи на банката годишна лихва в размер на 12 %, а за периода след тази дата до края на договора – годишна лихва в размер на действащия към датата на начисляване лихвен процент, базиран на спестяванията на банката за евро, увеличен с надбавка от 11, 19 %, като към датата на сключване на договора за кредит 3 този лихвен процент се равнява на 0, 81 %, а методиката на банката за определяне на този референтен лихвен процент е неразделна част – приложение към договора. В чл. 5 от договора е посочено, че към датата на сключване на договора годишният процент на разходите се равнява на 12, 91 %, а общата сума, дължима по него, е 18 070, 97 евро. В чл. 10 е предвидено, че дължими, но неизвършени плащания поради недостиг на наличност в разплащателната сметка, се отнасят в просрочие и се олихвяват с договорения в т. 4.1. лихвен процент (по възнаградителната лихва) плюс наказателна надбавка в размер на законната лихва, считано от деня, следващ деня на падежа на съответната вноска. Освен това при наличие на просрочие банката има право да обяви кредита за предсрочно изискуем. С чл. 12 съдлъжникът е поел задължение да отговаря солидарно с кредитополучателя за целия размер на дълга. Приложен е и погасителен план, съгласно който се дължат 96 погасителни вноски в размер на по 188, 11 евро, последната от които е с падеж 27.02.2025 г.