Решение № 260050 от 17.03.2021, Окръжен съд - Ловеч

Р Е

Ш Е Н

И Е

№……… гр. Ловеч 17.03.2021г.

В

И М Е Т О Н А Н А Р О Д А

ОКРЪЖЕН СЪД ЛОВЕЧ въззивен граждански състав, в публично заседание на шестнайсети февруари през две хиляди и двайсет и първа година в състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ:

МИЛЕНА ВЪЛЧЕВА,

ЧЛЕНОВЕ:

ТАТЯВА МИТЕВА,

ЗОРНИЦА АНГЕЛОВА, при секретаря МАРИНА ФИЛИПОВА, докладчик чл.съдия Ангелова, като разгледа в.гр.д.№ 529/2020г., за да се произнесе съобрази:

Производство по чл.258 и сл.от ГПК, вр.с чл.79 от ЗЗД и чл.430 от ТЗ.

С Решение

№287/03.08.2020г., постановено по гр.д.№675/2019г. от РС–Троян, на основание чл.79,ал.1 от ЗЗД, във вр.с чл.430,ал.1 от ТЗ, Т.М.П. е осъдена да заплати на „ОТП Факторинг България“ЕАД с ЕИК ***, със седалище и адрес на управление в ***(универсален правоприемник на преобразуваното и прекратено без ликвидация дружество „ОТП Факторинг България"ЕООД с ЕИК ***, считано от 15.11.2012г., вписано в Търговския регистър под № 20121115101316), представлявано от И.Г.Д.-М.- Изпълнителен директор и Е.Д.К.-прокурист, сумата 879,82лв.-представляваща главница по Договор за кредит за текущо потребление от 04.11.2013г., сумата 19,43лв.- дължима договорна лихва за периода от 07.06.2016г. до 22.05.2017г., като е отхвърлил иска до пълния претендиран размер от 121,65 лв. Т.П. е осъдена да заплати на „ОТП Факторинг България“ЕАД сумата 583,18лв.- представляваща разноски в производството съразмерно с уважената част от иска. „ОТП Факторинг България“ ЕАД е осъдено да заплати на П. сумата 66,82лв., представляваща разноски в производството съразмерно с отхвърлената част от иска.

Подадена е въззивна жалба срещу решението от Т.М.П., чрез адв.В.А.-ЛАК. Обжалва го в частта, с която е уважена претенцията на „ОТП Факторинг България“ ЕАД, с твърдения, че е незаконосъобразно и процесуално недопустимо. Твърди, че исковата молба е подадена от лице без представителна власт, че длъжникът не е бил надлежно уведомен за извършената цесия, че длъжникът е погасила претендираното вземане, а акцесорният иск за лихва е недопустим. Твърди,че вещото лице е изготвило експертизата си, използвайки информация от кредитора вместо счетоводни данни.

Моли решението да се отмени в обжалваната част, като искът се отхвърли по отношение на нея.

По реда на чл.263 от ГПК е постъпил отговор на въззивната жалба от „ОТП Факторинг България“ ЕАД,в която излага мотиви за неоснователност на изложеното от жалбоподателя. Моли решението да се потвърди като правилно и законосъобразно. Претендира присъждане на юрисконсултско възнаграждение, съгласно чл.37,ал.1 от ЗПП,вр.с чл.2,ал.2,вр.с ал.1 от Наредба за заплащане на правната помощ.

Въззивникът се представлява от адв.В.А.-ЛАК,който поддържа въззивната жалба. Претендира присъждане на направените разноски.

В съдебно заседание въззиваемият се представлява от юрисконсулт С.З.,която поддържа въззивната жалба и моли да се уважи.

От събраните по делото доказателства- приложените гр.д.№675/2019г. на РС-Троян и назначената в настоящата инстанция допълнителна съдебно-икономическа експертиза на в.л.Н.Р., както и становищата на страните, преценени поотделно и в съвкупност, съдът приема за установено следното:

По допустимостта на въззивното производство съдът се произнесе с определението си по чл.267 от ГПК,като прие,че е обоснована. Въззивната жалба е подадена е в срок и от легитимирано лице. Отговаря на изискванията на чл.262,във вр.с чл.260 и чл.261 от ГПК и съдът я приема за редовна. Своевременно е постъпил и отговорът.

При проверката си по реда на чл.270 от ГПК въззивната инстанция не открива пороци, водещи до нищожност. Не са налице и основания за недопустимост на първоинстанционното решение. С оглед на това съдът преминава към проверка по реда на чл.271 от ГПК по същество на правилността на атакуваното решение.

По същество.

Установява се, че на 04.11.2013г. между „Банка“ДСК“ЕАД и Т.М.П. ***, е сключен Договор за кредит за текущо потребление, по силата на който Банката е отпуснала на кредит в размер на 1080 лв. Договорът е със срок от 60 месеца, считано от датата на подписването му (крайна дата 27.10.2018г.). Предвидено е кредитът да се издължава чрез месечни вноски за главница и/или лихва с падежна дата 27-мо число на месеца. В чл.7 е регламентирано,че се дължи договорна лихва в размер на базовия лихвен процент, определян периодично от кредитора, като при сключването е в размер на 14.95%. За обезпечение е договорен залог на парични вземания и е приложен Договор за залог върху вземания от същата дата. В чл.12 е уговорено, че кредитополучателят заплаща такси съгласно Тарифа за лихвите, таксите и комисионните на „Б“ДСК“ЕАД.

В чл.15 е предвидено, че при забава на плащане на месечна вноска за главница и/или лихва от 7-ия ден след падежната дата, остатъкът от кредита са олихвява с увеличена наказателна надбавка в размер на 10%. В чл.5 е предвидено,че кредитът ще се издължава по разплащателна сметка с № 02/19887949. Договорът е сключен и при действието на Общите условия за предоставяне на кредити за текущо потребление на физически лица(ОУ), приложени към делото, с които кредитополучателят е декларирал, че се е запознал и в потвърждение е положил саморъчен подпис. В чл.19.1 от ОУ е предвидено,че при забава на плащането на месечна вноска от деня,следващ падежната дата, върху договорния лихвен процент се начислява надбавка в размер на 10 пункта. При забава в плащанията на главница и/или лихва над 90 дни,целият остатък на кредита става предсрочно изискуем и започва да се олихвява с предвидената наказателна надбавка от 10 пункта. След предявяване на молбата за събиране на вземането по съдебен ред,остатъкът от кредита се олихвява със законната лихва по чл.86 от ЗЗД(чл.19.2). Изготвен е погасителен план.

На

27.10.2014г. е сключено Допълнително споразумение, с което страните са приели,че е налице остатък от дълга в размер на 1051-34лв.,от която сума главница- 988.67лв., дължима редовна лихва в размер на 61.67лв. и наказателна лихва от 1лв. Страните са се съгласили дългът да се преструктурира чрез капитализация на дължимите лихви, при което главницата е в размер на 1040лв. и е дължима съгласно изготвен погасителен план. Договорната лихва е 14.95%. Крайният срок за издължаване е 04.11.2028г. Вписано е,че кредитът ще се издължава по разплащателна сметка с № *****,открита в Клон-Троян. Съставен е погасителен план.

На

19.04.2016г. е сключено следващо допълнително споразумение, с което страните са приели,че е налице остатък от дълга в размер на 943.35лв., от която сума главница- 866.56лв., дължима редовна лихва в размер на 75.04лв. и наказателна лихва от 1.75лв. Приели са да се извърши преструктуриране на дълга чрез капитализация на дължимите лихви,при което главницата става в размер на 940лв. и е дължима съгласно изготвен погасителен план. За договорната лихва е предвидено, че е с променлив лихвен процент, който към сключване на споразумението е 14.20% и се формира от стойността на 6-месечния SOFIBOR 0.594% и надбавка от 13.606пункта. предвиден е максимален размер на лихвата от 13.606%. Крайният срок за издължаване е посочен 04.11.2018г.

Потвърдено е, че е кредитът ще се издължава по разплащателна сметка с № *****,открита в Клон-Троян. Крайният срок за издължаване е 04.11.2018г. Съставен е погасителен план.

По делото е приложена Нотариална покана от „Банка “ДСК“ЕАД до Т.М.П., връчена чрез Нотариус с №337 в НК и район на действие РС-Троян, с която Банката я уведомява,че поради забава в погасяване на задълженията й по Договора за кредит от 04.11.2013г., го обявява за предсрочно изискуем, считано от датата на получаването й. Поканата е връчена по реда на чл.47 от ГПК, като нотариусът е удостоверил извършени 3 посещения на адреса по договора,без кредитополучателят да е намерена. Посочил е, че на 16.01.2017г. е залепено съобщение и в указания срок, изтичащ на 06.02.2017г. П. не се е явила за получаване на книжата. На основание чл.47,ал.5 от ГПК нотариусът е приел,че поканата е редовно връчена на 06.02.2017г.

По делото в първата инстанция е назначена съдебно-икономическа експертиза с в.л.М.И.. Експертът дава заключение,че по процесния договор за кредит за периода 10.12.2013г. - 24.06.2016г. е внесена сума в общ размер 568.09лв., с която са погасени:

324.95лв.- главница, 237.51лв.– договорна лихва, 5.02лв.- санкционни лихви върху главница и 0.61лв. – такси за закъснение. Последната погасителна вноска е направена на 07.06.2016г. и на основание чл.19.2 от ОУ Банката е приела,че налице забава в плащанията за лихва и главница над 90 дни,като е вписала дата на предсрочна изискуемост 01.03.2017г. потвърждава сключването на двете допълнителни споразумения от 27.10.2014г. и от 19.04.2016г. На 07.08.2017г.

„Банка „ДСК“ЕАД прехвърля вземането си чрез договор за цесия на „ОТП Факоринг“ЕАД в следния вид- главница-879.82лв., договорна лихва-149.55лв., наказателна лихва -27.62лв., разходи по предсрочно изискуем кредит- 145лв. На 16.10.2018г.

„ОТП Факторинг“ЕАД подава молба и е образувано изп.д.№1210/2018г.по описа на ЧСИ Р.Д.-с рег.№880 в КЧСИ и район на действие ОС-Ловеч. Разходите на взискателя по образуване на изпълнителното дело от 844лв. са прибавени към дълга на П..

Вещото лице също е установила,че за периода от 01.03.2018г. до 16.10.2018г. по сметка ***** в „Б“ДСК“ЕАД,с титуляр „ОТП Факторинг“ЕАД, П. е превела обща сума от 400лв. С тази сума вземането към нея е намалено, в следната поредност- разноски с 145лв., законна лихва-97.26лв.,наказателна лихва-27.62лв., договорна лихва-130.12лв. Вещото лице дава заключение,че към момента на извършване на счетоводната справка(10.12.2019г.) дългът е– главница-879.82лв., редовна лихва-19.43лв., законна лихва-131.01лв., разноски-84лв. Направила е преизчисление и към подаване на исковата молба(21.01.2019г.),като главницата е в размер на 879.82лв., редовна лихва за периода от 07.06.2016г. до 22.05.2017г.- 19.43лв., мораторна лихва за периода от 07.08.2017г. до 21.01.2019г.- 33.01лв., разноски-84лв.

Вещото лице е установило,че по разплащателна сметка в „Б“ДСК“ ЕАД с IBAN ***тницата Т.П., са правени погасителни вноски по двата заема, отпуснати на П. от Банката, без във вносните бележки да е сочено по кой кредит са правени.

В настоящата инстанция се назначи съдебно-икономическа експертиза със задачи,съобразени със служебните задължения на съда по чл.411,ал.2,т.3 от ГПК за проверка за наличие на неравноправни клаузи,както и извършените погасявания след образуване на заповедното производство. Вещото лице Н.Р. дава заключение,че на 04.11.2013г. чрез банков превод „Б“ДСК“ЕАД е превела на Т.П. сумата 1080лв.,по разплащателна сметка с № *****. Сумата е отпусната за погасяване на друг кредит и е усвоена еднократно. Уговорен е лихвен процент в размер на 14.95%, променян и достигнал до 13.932% на 15.07.2017г. Вещото лице сочи,че промяната се дължи на изменението в стойностите на 6-месечния SOFIBOR,с който е формиран променливият лихвен процент по кредита + надбавка, считано от 19.04.2016г. в размер на 13.606 п.п. При изменението му са съобразявани изискванията на чл.7 от ОУ за предоставяне на кредити за текущо потребление. Месечната вноска също е променяна при изменението на лихвения процент и след сключване на двете допълнителни споразумения, като е съставян нов погасителен план. В периода от 10.12.2013г. до 24.06.2016г. кредитополучателят е осигурявал средства за погасяване на задълженията си по посочената банкова сметка,***та за погасяване-наказателни лихви,редовни лихви, главница. Общият размер на извършени плащания е 579.31лв.и с тази сума е погасена – главница-324.95лв.,редовни лихви-247.85лв.,санкционираща лихва-6.51лв. Вещото лице сочи,че първата просрочена вноска по главница и лихви е от 24.06.2016г.,след която дата не са правени погасявания. За периода от 24.06.2016г. до 01.03.2017г.(когато Банката е вписала предсрочна изискуемост на кредита) са просрочени 9 погасителни вноски,а до подаване на заявлението по чл.417 от ГПК- 11 вноски.

Съгласно справката за неиздължените суми към 01.03.2017г. са в следния вид- главница- 879.82лв.,редовни лихви за периода от 07.06.2014г. до 01.03.2017г.- 91.35лв.,санкционна лихва за периода от 14.07.2016г. до 01.03.2017г.- 8.21лв.,такса изискуемост,начислена на 01.03.2017г.- 120лв., или общо 1099.38лв. Изчисленията към подаване на заявлението по чл.417 от ГПК- 23.05.2017г. формира дълга в следния вид- главница- 879.82лв.,редовни лихви за периода от 07.06.2014г. до 23.05.2017г.- 121.65лв.,санкционна лихва за периода от 14.07.2016г. до 01.03.2017г.- 8.21лв.,наказателна лихва за периода от 01.03.2017г. до 23.05.2017г.- 19.70лв., такса изискуемост,начислена на 01.03.2017г.- 120лв., или общо 1149.38лв.