Решение № 235 от 11.05.2023, Районен съд - Търговище

РЕШЕНИЕ

№ 235 гр. Търговище, 11.05.2023 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ТЪРГОВИЩЕ, VIII СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и четвърти април през две хиляди двадесет и трета година в следния състав:

Председател: Христина Ив. Сярова при участието на секретаря Янита Т. Тончева като разгледа докладваното от Христина Ив. Сярова Гражданско дело № 20223530101120 по описа за 2022 година

Производството е по реда на чл.422 от ГПК.

Съдът е сезиран с искова молба от БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А. Франция, чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс С.А.“ клон България, ЕИК 204915054, със седалище и адрес на управление гр.София, ж.к.Младост 4, Бизнес Парк София, сг. 14, представлявано от Д.Д., действащ чрез юрисконсулт Н. М. против С. Б. от гр.Търговище, за съществуване и дължимост на сумата от 2817.06лв., главница по Договор CARD-16863067 от 12.03.2019г., възнаградителна лихва в размер на 756.60лв. за периода 01.12.2020год. до 14.09.2021год., мораторна лихва в размер на 186.98лв. за периода от 09.09.2021г. до 05.05.2022г., ведно със законната лихва върху главницата, считано от датата на подаване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение, до окончателното изплащане на задължението, за които вземания в полза на ищеца е издадена Заповед за изпълнение на парично задължение по чл.410 от ГПК по ч.гр.д.№634 по описа за 2021г. на ТРС.

В молбата са изложени твърдения, че Вземането на ищеца се основава на договор за кредит CARD-16863067 от 12.03.2019г. между „БНП Париб; Пърсънъл Файненс“ като кредитор и С. Б. като кредитополучател. Съгласно договора за усвояване на револвиращия кредит кредиторът издава на кредитополучателя кредитна карта Мастъркард. Чрез картата се извършва идентификация на кредитополучателя и се осъществява отдалечен достъп до отпуснатия на кредитополучателя револвиращ кредитен лимит. Минимална месечна погасителна вноска представлява минималната месечна сума, която картодържателят следва да направи до падежа, за да започне да възстановява кредитния лимит. Кредитополучателят 1 е длъжен да я внася всеки месец, за да не изпада в просрочие и кредиторът да не блокира картата. Револвиращата функционалност предоставя възможност на картодържателите да заемат многократно средства от определения им кредитен лимит посредством предоставената им карта, като изплатените суми по усвоения кредит са отново на разположение след погасяването им. Картодържателят разполага с възможността да погасява усвоения кредитен лимит посредством минимална месечна вноска, а не изцяло.

Кредитният лимит представлява одобрената от издателя сума, с която се захранва картата и до която клиентът има достъп. Максималният лимит за всеки клиент се определя индивидуално съобразно предварително зададени рискови правила, като в настоящия случай максималният кредитен лимит е в размер на 2500 лева.

Използваният кредитен лимит е сумата, която кредитополучателят е използвал за покупки и/или теглене на пари в брой от отпуснатия кредитен лимит.

Разполагаемият кредитен лимит представлява сумата, която остава на разположение по револвиращия кредит, след като картодържателят е усвоявал суми по кредита.

Картата позволява чрез нея да бъде извършвано теглене в брой от банкомати (АТМ), плащания чрез терминални устройства и други услуги в страната и чужбина (чл. 2).

Съгласно договора за използването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му.

В договора е предвидена възможността кредитополучателят да се възползва съответно от услугата „Превод на пари по сметка“ и „Покупка на изплащане в мрежата от търговски партньори на кредитора“ (чл. 3 и чл. 4).

Кредиторът издава месечно извлечение за осъществени трансакции до 15-то число на месеца. След издаване на месечното извлечение настъпва периодът, в който картодържателят е длъжен да направи погашение по кредита, като при кредитните карти от револвиращ тип са налице две възможности за изпълнение на задължението:

- посредство пълно погасяване на усвоения кредит - това събитие настъпва, когато картодържателят погаси цялата използвана сума.

- частично погасяване на задълженията - при внасяне на сума в размер на минималната месечна вноска или по-голям, но не е погасена пълната сума по задължението.

Извлечението се изпраща на адреса на електронната поща на кредитополучателя, а при изрично негово искане или при липса на електронен адрес в хартиена форма на посочения от него адрес, като неполучаването на извлечението не е основание за неплащане на погасителна вноска (чл. 12).

Месечни погасителни вноски се правят до 1-во число на месеца, следващ издаването на извлечението.

За използването на револвиращия кредит кредитополучателят дължи лихва, начислявана върху усвоения размер на кредитния лимит за времето на ползването му (чл.

2

14). ГПР е изчислен при допускането, че общият размер на кредита е усвоен незабавно и изцяло за срок от една година и се погасява на равни месечни вноски, с неизменни до края на срока разходи, съгласно условията на договора за кредит. За използването на кредитната карта кредитополучателят заплаща и таксите предвидени в тарифата.

В чл. 16 от договора е предвидено, че кредиторът има право да блокира кредитната карта по собствено решение, по искане на кредитополучателя, при изтичането на валидността на картата и/или при неплащане на една или повече месечни погасителни вноски.

Чрез функционалността „Покупка на изплащане в мрежата от търговски партньори на кредитора“ кредитополучателят изплаща избраната от него стока или услуга посредством усвояване от кредитния лимит на револвиращия кредит чрез предоставената му кредитна карта, без да чака за одобрение, когато има разполагаем лимит по кредитната карта.

На 31.03.2019 г. ответникът се е възползвал от предвидената в чл. 4 от договора възможност и е извършено усвояване чрез функционалността покупка на изплащане по револвиращ кредит с код на усвояването СRЕХ-16863006 за закупуването на стоки и услуги на изплащане на стойност в общ размер, посочен на стр. 1 от Договора в параграф „Параметри и услуги“.

За ползването на услугата по чл. 4 от договора е договорен ГЛП и ГПР в размер, посочен на страница 1 от процесния договор в поле „Параметри и условия“, като е посочена и общата стойност на плащанията.

Падежът по кредита е на всяко 1-во число от месеца и тогава се дължи фиксираната месечна вноска, опредЕ. по него.

С. Б. е преустановил редовното обслужване на револвиращия потребителски кредит на 01.12.2020 г., към която дата е последното плащане по заема. При забава на една или повече месечни погасителни вноски кредитополучателят дължи обезщетение за забава в размер на действащата законна лихва за периода на забавата.

При просрочване на две или повече месечни вноски, считано от падежната дата на втората непогасена вноска, вземането на кредитора става предсрочно изискуемо в целия му размер, включително всички определени по договора надбавки ведно с дължимото обезщетение за забава, предвид което на 14.09.2021 г. на длъжникът е изпратена покана за доброволно изпълнение, с която кредитът е обявен за изискуем.

Към момента на подаване на заявлението за издаване на заповед за парично задължение по чл. 410 ГПК в съда непогасеното задължение по револвиращия кредит, отпуснат на С. Б. е в общ размер на 3 760.64 лева, като на 01.12.2020 кредитополучателят е преустановил обслужването на заема, поради което кредитната карта е блокирана и от страна на кредитора е подадено заявление за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК в Районен съд - Търговище за следните дължими суми по договор за отпускане на револвиращ потребителски кредит, издаване и ползване на кредитна карта № САRD- 16863067.

3

Молят съда да постановите решение, с което да признаете за установено, че в полза на „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А. чрез „БНП Париба Пърсънъл Файненс“ С.А., клон България съществува вземането по договор САКО- 16863067, обективирано в заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, издадена по ч. гр. д. № 634/2022 по описа на Районен съд - Търговище а именно: 2817.06 лева - главница; 756.60 лева възнаградителна лихва за периода от 01.12.2020г. до 14.09.2021г.; -186.98 лева - мораторна лихва за периода от 09.09.2021г. до 05.05.2022г., ведно със законната лихва, считано от постъпване на заявлението за издаване на заповед за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК до окончателното изплащане на вземането.Претендират се разноски и по двете производства. В условия на евентуалност предявяват осъдителни искове за сумите.

В срока за отговор е постъпил такъв от назначения особен представител на ответника.

Счита исковете за неоснователни. Излага съображения, че липсва точна формулировка относно механизма за определяне на лихвата и нейните компоненти и разноски. По силата на законова разпоредба - ЗКИ , изрично задължение на кредитодателя е в условията , при които се предоставя конкретният банков продукт да се съдържат кумулативно методика на изчисляване на съответната лихва. В практиката не съществува спор,че методът на изчисляване трябва да съдържа ясна и конкретно разписана изчислителна процедура,посочваща вида,количествените изражения и относителната тежест на всеки от отделните компоненти,пазарни индекси или индикатори.

На следващо място твръди, че липсва надлежно обявена предсрочна изискуемосг на вземането по кредита, преди депозиране на заявлението за издаване на заповед за изпълнение. Не следва да се приема, че с връчването на исковата молба на него в качеството му на назначен особен представител е изпълнено задължението на ищеца в тази връзка.

Липсва надлежно сьобщение в посочения смисъл с връчването на искова молба по осъдителния иск. В съдебното производство,в което на ответника-длъжник е назначен особен представителко цитирания текст,длъжникът не се представлява от упълномощен представител, който би могъл да доведе до знанието на ответника всички относими към спорното прави факти.Връчването на особен представител не би могло да се приравни, нито на връчване на представлявания, нито на упълномощен адвокат, който би могъл да извърши тези фактически действия, доколкото връзка с клиент няма.Представителната власт на особения представител спрямо отсъстваща страна, произтича от акт на съда, с който той е назначен, като представителната власт е ограничена.Това категорично води на извода, че особеният представител не притежава представителна власт да приема волеизявления,свързани с промяна в материалното правоотношение.В този смисъл приложение намира цитираната разпоредба -чл.47,ал.6 ГПК,като представителната власт е ограничена и се свързва с разпоредбата на чл.29,ал.5 ГПК. В посоченият смисъл е и т.р.

№6/6.11.2013г. по т.д.№6/2012 ОСГТК/. Моли съда да отхвърли исковете. В съдебно заседание не се явява.

Съдът, след преценка на представените и допълнително събрани по делото доказателства с оглед разпоредбата на чл. 235 ГПК, приема за установено 4 следното от фактическа страна:

От приложеното ч.гр.д. № 634/2022г. по описа на РСТ, се установява, че по заявление на „БНП Париба Пърсънъл Файненс” ЕАД, гр. София против С. Б. е издадена Заповед № 304/30.05.2022г. за изпълнение на парично задължение по чл. 410 ГПК, с която е разпоредено длъжникът да заплати на заявителя исковите суми , ведно със законната лихва върху главницата, считано от 27.05.2022год., до окончателното й изплащане, на осн. чл.410, ал.1, т.1 от ГПК, както и направените в производството разноски.

Видно от приложените с исковата молба писмени доказателства между страните е сключен договор за потребителски револвиращ кредит CARD-16863067 от 12.03.2019г. в общ размер на 3760.64лв., от които 2817.06лв. главница, 756.60лв. възнаградителна лихва за периода от 01.12.2020г. до 14.09.2021г., 186.98лв. мотаторна лихва, начислена върху главницата за периода от 09.09.2021г. до 05.05.2022г. Съгласно договора за усвояване на револвиращия кредит кредиторът издава на кредитополучателя кредитна карта Мастъркард.

Чрез картата се извършва идентификация на кредитополучателя и се осъществява отдалечен достъп до отпуснатия на кредитополучателя револвиращ кредитен лимит.