Решение № 1040 от 18.03.2026, Районен съд - Варна

РЕШЕНИЕ

№ 1040 гр. Варна, 18.03.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ВАРНА, 31 СЪСТАВ, в публично заседание на двадесет и четвърти февруари през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Любомир Нинов при участието на секретаря Анелия Ц. Николова като разгледа докладваното от Любомир Нинов Гражданско дело № 20253110110322 по описа за 2025 година

Ищцовото дружество „Профи кредит България“ ЕООД предявява установителен иск с правно основание чл.422, ал.1 във вр. с чл.415, ал.1 от ГПК относно вземането си срещу ответника Б. Х. Б., като длъжник по Договор за потребителски кредит в общ размер на 4823.74лв., от които: остатъчна предсрочно изискуема главница в размер на 2290.40лв; непогасено падежирало договорно възнаграждение в размер на 367.86лв., дължимо за периода от 10.05.2019г. до 13.08.2019г.- дата на предсрочната изискуемост; законна лихва в размер на 2165.48лв., дължима от 13.08.2019г. - датата на предсрочна изискуемост до 28.04.2025г. и законна лихва от датата на подаване на заявлението (28.03.2024г.) до изплащане на вземането. По подаденото от „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД заявление, въз основа на което е било образувано ч.гр.д.№5431/2025г., дружеството е претендирало и възнаграждение по сключено между страните споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги в размер на 2995.30лв. Съдът е отхвърлил заявлението на дружеството в частта, с която се претендира цитираното вземане. Поради това и на основание чл.415, ал.1, т.3 от ГПК, то предявява и осъдителен иск за него, ведно със законната лихва.

Сочи се, че на 13.02.2019г. ответникът е подал до ищеца попълнено и подписано искане за отпускане на потребителски кредит ПРОФИ КРЕДИТ Стандарт със зададени параметри. Последният е получил разяснения, които са му дали възможност да прецени доколко предлаганите продукти съответстват на възможностите и на финансовото му състояние. Същият е декларирал, че е запознат и с Общите условия на „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД.

Получил е и преддоговорна информация под формата на Стандартен 1 европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна информация.

Кредитополучателят е декларирал възможност и желание за закупуване и на пакет от допълнителни услуги и е предоставил на кредитната институция данни за финансовото си състояние. Той също така е уведомен, че изборът на пакет от допълнителни услуги не е условие за сключване на договора за потребителски кредит, което също е декларирано и подписано от последния.

След като ищецът одобрява отпускането на заем съгласно исканите параметри, на дата 13.02.2019г. с ответника е сключен Договор за потребителски кредит №30035046295. Кредитополучателят е получил одобрение да закупи и поискания от него пакет от допълнителни услуги, за получаването на който е подписал Споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги.

Получил е и Допълнителна преддоговорна информация, представляваща приложение към Стандартен европейски формуляр за предоставяне на информация за потребителски кредит, на което е положил имената и подписа си. Б. е поел задължения (чл.8 от ОУ) по Договора за потребителски кредит със закупен Пакет от допълнителни услуги към него, а именно: да върне отпуснатия кредит в срок от 36 месеца с месечна вноска по погасителен план в размер на 196.23лв. и падежна дата всяко 10-то число на месеца.

Договорът за кредит и Споразумението за предоставяне на пакет от допълнителни услуги са подписани при ОУ, които са неразделна част от договора и Споразумението за предоставяне на Пакет от допълнителни услуги, предадени са на клиента при подписването им и той е декларирал, че е запознат със съдържанието им и ги приема, няма забележки към тях и се задължава да ги спазва /Буква „А" от Декларации/, за което и ги е подписал.

Договор № 30035046295 е сключен при следните параметри:

Сума на кредита: 2350лв.;

Срок на кредита: 36 месеца;

Размер на месечната вноска по кредита: 110.65лв;

Дата на погасяване на вноска по време на изплащането на заема: 10 -то число на месеца;

Годишен процент на разходите (ГПР %) 46.29;

Годишен лихвен процент: 39.10;

Лихвен процент на ден: 0.11;

Общо дължима сума по кредита: 3883.55лв.

Параметрите по избрания и закупен Пакет от допълнителни услуги са както следва:

Възнаграждение за закупен Пакет от допълнителни услуги: 3080.88лв.;

Общо задължение по договора: 7064.43лв;.

Общ размер на месечна вноска по договора: 196.23лв.

Дата на погасяване: 10 -ти ден от месеца.

Размер на вноската по закупен Пакет от допълнителни услуги:

196.23лв.;

Предвид гореизложеното, общото задължение по договора, включващо и задължението по Пакета от допълнителни услуги е както следва:

2

Общият размер на договорното възнаграждение по кредита е предварително определен в погасителния план. Страните са се споразумели договорното възнаграждение по кредита, което възниква за клиента като задължение към деня на отпускане на кредита, да се разсрочи във времето и да се погасява от клиента в рамките на погасителния план.

Неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника по делото е в размер на 367.86лв., дължимо за периода от 10.05.2019г. до 13.08.2019г. - дата на предсрочната изискуемост. По същия начин, е уговорено и заплащането на възнаграждението за закупен пакет от допълнителни услуги, което възниква за клиента като задължение към деня на отпускане на кредита - то е разсрочено във времето и се погасява от клиента като част от погасителните вноски и в рамките в погасителния план. (т.4.3 от ОУ към ДПК). Оставащата неизплатена част от него е в размер на 2995.30лв. С част от сумата по договора ответника е поискал да бъде извършено рефинансиране по друг договор

Извършено е вътрешно рефинансиране към „ПРОФИ КРЕДИТ България" ЕООД със сумата от 955.47 лева, а останалата част от сумата по договора, след извършеното рефинансиране, в размер на 1394.53лв. е преведена по посочената в ДПК банкова сметка, видно от приложеното преводно нареждане за кредитен превод от 14.02.2019г. Б. от своя страна е поел задължение да погасява предоставения заем с равни месечни вноски, в размер и срокове, според погасителния план, който е неразделна част от Договора за потребителски кредит. Погасителния план е получен от длъжника на 13.02.2019г., заедно с Договора за кредит с ОУ, Стандартен европейски формуляр с Допълнителна преддоговорна информация, Споразумение за предоставяне на пакет от допълнителни услуги.

Първоначално е изготвен погасителен план с определени 36 вноски с падежна дата - всяко 10-то число на месеца. Впоследствие погасителният план се е увеличил с две вноски.

Увеличаването броя на вноските се дължи на факта, че по ДПК №30035046295 Б.Б. е поискал безплатно отлагане на две вноска.

Поисканото отлагане е от дата 10.04.2019г.:

Ответника е пожелал да отложи една вноска, която се явява №2 вноска по погасителния план към договора. Поради отлагането е подписан Анекс №1 на 16.04.2019г., с който се отлагат горепосочената погасителна вноска.

Неразделна част от този Анекс е нов погасителен план с 37 погасителни вноски, по който клиентът трябва да погасява своето задължение и в края на същия да погаси и отложените вноски.

Длъжника не е изпълнил задължението, което е поел по договора.

Преустановил е плащанията на погасителните вноски. Общата сума на направените плащания по ДПК30035046295 (по кредита и по споразумението е в общ размер) е в размер на 1776.23лв. С нея е погасена сума в размер на 196.23лв., съгласно задължението по погасителен план – 1 пълна вноска. С плащанията си ответникът е заплатил законна лихва в размер на 1272.15лв., съдебни такси в размер на 277.85лв. С плащанията си клиентът е заплатил и 30лв. начислени такси по Тарифа. Съгласно уговореното в чл.17.4 от ОУ към ДПК № 30035046295, а именно „КЛ/СД заплаща такси за извършените от КР 3

ТАКСИ ПО ТАРИФА. КЛ/СД се съгласяват, че КР има право на обезщетение за всички разноски, свързани с дейността по извънсъдебно или съдебно събиране на просрочения дълг на КЛ/СД в това число, но не само разноските за телефонни обаждания и/или писма за напомняне на просрочени задължения, посещения на място, смс-и и друго съгласно действащата Тарифа.

Поради неизпълнение на поетите договорни задължения клиентът е изпаднал в забава, видно от приложеното Извлечение по сметка към ДПК №30035046295. След изпадането му в забава и съгласно уговореното и прието от в чл.12.3 от ОУ към ДПК, а именно: „...КР може да обяви предсрочна изискуемост с писмено уведомление при настъпване на някое от следните обстоятелства: КЛ/СД просрочи две или повече последователни месечни вноски в пълен размер...“, договорът е прекратен, а задълженията по него обявени за предсрочно изискуеми на 13.08.2019г. Договорът за кредит е прекратен автоматично от страна на „ПРОФИ КРЕДИТ България” ЕООД, за което Б. е уведомен чрез Уведомително писмо на посочения от него адрес в договора.

Ако съдът прецени, че ответникът не е бил уведомен редовно за прекратяването на договора, респективно за обявяване на предсрочната изискуемост, моли да се приеме, че същият е редовно уведомен с получаването на препис от исковата молба.

Сочи, че към настоящия момент целият погасителен план по процесния договор е изтекъл и вземането е изискуемо в пълния си дължим размер.

Ако съдът счете, че предсрочната изискуемост по процесния договор не е надлежно обявена на ответника, моли да бъде присъден сбора от непогасените вноски с настъпил падеж, до момента на приключване на устните състезания. Сочи, че след прекратяването на договора размерът на задълженията става предсрочно изискуем, като остава в сила задължението на клиента да заплати всички дължими суми по процесния договор. Поради това, оставащото непогасено задължение по погасителен план, с падеж след датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем, е обединено в една последна погасителна вноска /в случая 7-та/, чийто падеж е датата на обявяване на предсрочната изискуемост – 13.08.2019г.

Уточнява, че предвид направените от длъжника плащания и обявената предсрочна изискуемост на вземането на дата 13.08.2019г., неизплатеното договорно възнаграждение от страна на длъжника по делото е в размер на 367.86лв., дължимо за периода от 10.05.2019г. до 13.08.2019г. - дата на предсрочната изискуемост. Това е сумата за дължимата възнаградителната лихва /договорно възнаграждение до датата на обявяване на кредита за предсрочно изискуем. Не претндира договорно възнаграждение за периода след 13.08.2019г. Споразумението за предоставяне на пакет от допълнителни услуги е сключено по повод на ДПК на 16.04.2019г. Същото е неразделна част от Договор за потребителски кредит № 30035046295 и страните са постигнали съгласие, че ДПК трябва да бъде тълкуван винаги заедно с него, що се отнася до въпроси, свързани със същото или отнасящи се до него. (т.18.1. и 18.2. от ОУ към ДПК. Въпреки, че не е задължително условие за сключването на договора, в случай че КЛ е сключил споразумение, то се превръща в неразделна част от ДПК.

4

Счита, че ответникът дължи възнаграждение на кредитора по сключеното споразумение за предоставяне на допълнителни услуги и за това че се е възползвал от първата услуга от пакета - приоритетно разглеждане на искането за отпускане на кредит, и от отлагането на вноски, за възможността (опцията) ответникът във всеки един момент да поиска извършването на някоя или на всички останали услуги. Още при подписване на искането за кредит, потребителят е бил информиран за общо дължимата сума по ДПК.

Следователно налице е наличие на съгласие по отношение на размера на ГПР, ГЛП и общо дължимата в края на периода сума, тъй като е изразена воля от страна на потребителя за приемането им. Ответникът в настоящото производство е имал възможност да се откаже от договора при условие, че не го удовлетворява, за който отказ да уведоми дружеството и да върне по сметка на същото преведената сума, като заплати лихвата, начислена за периода от датата на усвояване на средствата по ДПК до датата на връщане на главницата, съобразно регламентираното в т.7 от ОУ и Закона за потребителския кредит. Ответникът е имал и възможност да измени договора чрез предсрочно погасяване на кредита, съобразно ОУ и ЗПК, като не се е възползвал и от това право. Б. Х. Б. е усвоил предоставената му в заем сума, поел е изпълнение на уговореното в ДПК съгласно погасителния план към него, правил е плащания. От тези обстоятелства може да се направи обоснован извод, че ответникът е запознат с условията на сключения с ПРОФИ КРЕДИТ България Договор за потребителски кредит и Споразумение и се е съгласил с цената на кредита на преддоговорния етап с получаването на Стандартен европейски формуляр за сравняване на различни предложения и Допълнителна преддоговорна информация, така и със сключването на договора, към който момент е бил наясно с общата сума, която трябва да върне, така и с необективиране на желанието си да се откаже от сключения договор и с погасяването на вноски.