Решение № 170 от 15.05.2026, Районен съд - Гоце Делчев

РЕШЕНИЕ

№ 170 гр. Гоце Делчев, 15.05.2026 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

РАЙОНЕН СЪД – ГОЦЕ ДЕЛЧЕВ в публично заседание на двадесет и първи април през две хиляди двадесет и шеста година в следния състав:

Председател: Магдалена Ат. Жбантова

Стефанова при участието на секретаря Юлианна К. Павлова като разгледа докладваното от Магдалена Ат. Жбантова Стефанова Гражданско дело № 20251220100522 по описа за 2025 година и за да се произнесе, взе предвид следното:

Производството по делото е образувано по искова молба, подадена от „Б..” .., с ЕИК ***** гр.С. против К. А. М. от с.Д., обл.Б..

Иска се да бъде признато по отношение на ответника, че съществува вземане на ищеца по Заповед за незабавно изпълнение на парично задължение въз основа на документ по чл.417 от ГПК №****/*****г., издадена по ч.гр.д.№ ****/***** г. от Районен съд - Гоце Делчев и издаденият въз основа на нея Изпълнителен лист №**** по вземане, произтичащо от договор за кредит за текущо потребление от **** г., за сумите, както следва: - **** лв. - главница, ведно със законната лихва, считано от ***** г. до окончателното изплащане на вземането; **** лв. договорна лихва за периода от **** г. до ***** г.; ****лв. обезщетение за забава за периода от **** г. до ***** г.; - **** лв. законна лихва за периода ***** г. до **** г.; - ****лв. - разходи при изискуем кредит. Иска се също така да бъде осъден ответникът да заплати на ищеца и сторените разноски по заповедното и по настоящото производство.

Твърди се от ищеца, че на *****г. между Б. А. в качеството на кредитор и К. А. М. с ЕГН ********** като кредитополучател е сключен 1

Договор за кредит за текущо потребление, по силата на който банката отпуснала на ответника кредит в размер на **** лв. Кредита трябвало да издължен за 120 месеца, с месечни вноски по главница и лихва, съгласно приложен погасителен план. Договорено било кредитът да се олихвява с променлив лихвен процент от 6,80% годишно, или 0,02% на ден, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години% 0,110%, който при отрицателна стойност се приема със стройност нула и фиксирА. преференциална надбавка в размер на 6,690%, при изпълнение на условията по програма Д. „П. п.“. Съгласно чл.16.1 от подписаните общи условия, при забава на плащането на месечната вноска от деня, следващ падежната дата, определена в договора, частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с договореният лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Ако кредитополучателят погаси дължимата се месечна вноска до седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не се прилага. Съгласно чл. 16.2 от ОУ при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем, а от датата на изискуемост целият непогасен остатък от главницата се олихвява със законната лихва по чл.86 от ЗЗД до окончателното погасяване на задължението. Съгласно чл.5 от Такси по кредита за текущо потребление, който на осн. чл.18 от договора е неразделна част от него са начислени на разходи при изискуем кредит в размер на ****лв. Тъй като ответника преустановил плащанията по договора, банката обявила кредита за предсрочно изискуем, за което до ответника било изпратено уведомление, връчено чрез ЧСИ В. Т.. Тъй като и след това по кредита не постъпили плащания, ищцовата банка подала пред Районен съд - Гоце Делчев Заявление за издаване на заповед за незабавно изпълнение по чл.417 от ГПК, по което било образувано ч.гр.д. № **** по описа на РС Гоце Делчев за **** г.

Издадени били Заповед за изпълнение и изпълнителен лист за претендираното парично задължение. Въз основа на тях банката подала молба до ЧСИ В. Т. и било образувано изпълнително дело №***/**** г. по описа на ЧСИ Т. за събиране на вземането. Тъй като заповедта за изпълнение е връчена на длъжника при условията на чл.47 ГПК и с разпореждане на съда по ч.гр.д.

№****/**** г. на РС Гоце Делчев било указано на заявителя да предяви иск за 2 установяване на вземането си, е предявен настоящия иск.

Правна квалификация на предявените установителни искове е по чл.430 и чл.432, ал.1 от ТЗ във вр. с чл.79, ал.1, чл.86 от ЗЗД във вр. с чл.422 във вр. с чл.415 от ГПК.

Ответника не е намерен на установените адреси, поради което са му назначени особени представители. От тяхна стрА. е постъпил отговор, с които се застъпва становище допустимост, но неоснователност на предявените искове. Считат клаузата на чл.8 от договора за кредит за нищожна, защото при отрицателна стойност на референтния лихвен процент, банката приема стойност „нула“, което изключва възможността за намаляване на общия лихвен процент под фиксирА.та надбавка (6,690%). Така се премахва реципрочността при промяна на цената на кредита - възможно е само увеличение, но не и намаление. Това води до значително неравновесие между правата и задълженията а страните, в ущърб на потребителя, и нарушава изискването за добросъвестност - чл. 143, ал. 1 и ал. 2, т. 12 ЗЗП. Считат също, че надбавка от 10 п.п. върху договорния лихвен процент при забава, предвидена в чл.16, ал.1 от ОУ може да се квалифицира като необосновано високо обезщетение за забава, особено в случая, както надвишава значително законната лихва. И двете посочени клаузи нарушават принципа на добросъвестност и водят до значително неравновесие между правата и задълженията на страните. Поради изложеното молят да се отхвърли иска като неоснователен, поради нищожност на целия договор. В случай, че бъде прието, че не е нищожен целият договор, то да се отхвърли иска, в частта му, в която се претендират лихвите по т. 8 Договорът за потребителски кредит, и т.

16.1 от твърдените за подписани общи условия. Също така, с оглед, че ищеца не е посочил как са формирани законните лихви за забава, ако в процеса се установи наличието на А.тоцизъм, искат да бъде намалено дължимото обезщетение.

Правната квалификация на възраженията на ответника е по чл. 143, ал. 1 и ал. 2, т. 12 от ЗЗП.

От събраните по делото писмени доказателства се установи следното във фактическо отношение:

На **** г. между Б.А.в качеството на кредитор и К. А. М. с ЕГН ********** като кредитополучател е сключен Договор за кредит за текущо 3 потребление, по силата на който банката отпуснала на ответника кредит в размер на ***** лева. Предвидено е в чл.4 от договора, че кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка на Кредитополучателя IBAN № ********, BIC:

******с титуляр К. А. М., ав чл. 5 – че кредитът се погасява чрез разплащателна сметка IBAN № ******, BIC: *****, с титуляр К. М., с месечни вноски, състоящи се от главница и лихва, съгласно погасителен план (Приложение № 1). Договорено било кредитът да се олихвява с променлив лихвен процент от 6,80% годишно, или 0,02% на ден, формиран от стойността на референтен лихвен процент, представляващ индикатор „среден лихвен процент по салда по срочни депозити в лева на домакинства, със срок над 1 ден до 2 години% 0,110%, който при отрицателна стойност се приема със стройност нула и фиксирА. преференциална надбавка в размер на 6,690%, при изпълнение на условията по програма Д. „П. п.“. В чл.9 от договора е посочено, че годишния процент на разходите (ГПР) е 7.65% и може да бъде променян при предпоставките, предвидени в Общите условия. Според представения по делото погасителен план, кредита трябвало да издължен за 120 месеца, с месечни вноски, включващи главница, лихва и такса в размер на*** лева, включваща и нулева вноска, дължима на *** г. от *** лева за такса. В погасителния план е посочен и втори размер на месечна вноска, включваща главница, лихва, такса и застраховка - в размер на **** лева.

Вноските са дължими на 16-то число на месеца с пълва вноска, дължима на **** г. и последна вноска дължима на **** г. В погасителния план е посочено, че общия размер на сумата, подлежаща на връщане, включваща главница, лихва и такса е **** лева, а общия размер на сумата, подлежаща на връщане, включваща главница, лихва, такса и застраховка е **** лева.

Като неразделна част от договора за потребителски кредит (чл.21) са приложени подписани от страните Общи условия (ОУ). Съгласно чл.16.1 от подписаните ОУ, при забава на плащането на месечната вноска, от деня, следващ падежната дата, определена в договора, частта от вноската, представляваща главница, се олихвява с договореният лихвен процент, увеличен с надбавка за забава в размер на 10 процентни пункта. Ако кредитополучателят погаси дължимата се месечна вноска до седмия ден след падежната дата, надбавката за забава не се прилага. Съгласно чл. 16.2 от ОУ при допусната забава в плащанията на главница и/или на лихва над 90 дни, целият непогасен остатък от главницата става предсрочно изискуем, а от 4 датата на изискуемост целият непогасен остатък от главницата се олихвява със законната лихва по чл.86 от ЗЗД до окончателното погасяване на задължението.

Сумата на кредита била предоставена на ответника по посочената в процесния договор банкова сметка.

Ответника извършил частични плащания в размер на**** лева, като последната вноска по кредита е заплатил на **** г. Тъй като била допусната забава в плащанията над 90 дни, на основание чл.16.2 от ОУ към договора, банката обявила кредита за предсрочно изискуем. До ответника била изпратена покА. – уведомление, която той отказал да получи на **** г.

В чл.18 от договора за кредит е предвидено, че кредитополучателят заплаща такси, съгласно Тарифа за лихвите, таксите и комисионните, които банка ДСК прилага по извършвани услуги на клиенти. Съгласно чл.5 от Тарифата за таксите, след обявяване на вземанията по кредита за предсрочно изискуеми, на ответника били начислени разходи при изискуем кредит в размер на *** лв.

Тъй като и след обявяване на вземанията по кредита за предсрочно изискуеми, по кредита не постъпили плащания, ищцовата банка подала пред Районен съд Гоце Делчев заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК, по което било образувано ч.гр.д. № **** по описа на Районен съд - Гоце Делчев за **** г. Заявлението било уважено и били издадени заповед за незабавно изпълнение и изпълнителен лист за претендираното парично вземане.

Въз основа на издадения изпълнителен лист, банката подала молба до ЧСИ В. Т. и за събиране на вземането било образувано изпълнително дело №***/**** г. по описа на ЧСИ Т.. Тъй като заповедта за изпълнение била връчено при условията на чл.47, ал.5 от ГПК, е предявен настоящия иск.

По делото е изготвена съдебно - счетоводна експертиза, заключението на вещото лице, по която е, че Договор за кредит за текущо потребление между К. А. М., като кредитополучател и „Б.“ А., като кредитор е сключен на ***** г. с: 2. Размер на кредита **** лв (.........); 2. Срок за издължаване на кредита -120 (сто и двадесет) месеца, считано от датата на усвояване.; 3.

Кредитът се усвоява чрез разплащателна сметка: IBAN № ******, BIC:

******** с титуляр К. А. М.; 4. Кредитът се погасява чрез сметка: IBAN №***, 5

BIC: **** с титуляр К. А. М., с месечни вноски (главница и лихва), съгласно погасителен план (Приложение 1); 5. Падежна дата на издължаване на месечните вноски - 16-то число на месеца.

Кредитът е усвоен еднократно на ***** г. по посочената в договора за кредит разплащателна сметка с IBAN № *****, BIC: ****.

Първата падежна дата е ****** г.

Вещото лице е представило в табличен вид извършеното погасяване на кредита. Общо за погасяване на кредита са постъпили суми в размер на ****лв. (...............), в т.ч.:-***** лева - главница;- **** лева - договорна лихва;- **** лева - санкционна лихва върху главница.

Погасени изцяло са 26 /двадесет и шест/ вноски с падежни дати:

****************************.

Последното плащане по кредита е направено на ****** г. Постъпилата сума по кредитната сметка е в размер на ***** лева и с нея са погасени:главница - **** лева; - лихва - **** лева.

Общият размер на непогасените изискуеми задължения по кредита е**** лева (.....................), в т.ч. разделен на:

Усвоена и непогасена главница - **** лева (.....................);