Решение № 133 от 28.11.2024, Окръжен съд - Русе

РЕШЕНИЕ

№ 133 гр. Русе, 28.11.2024 г.

В ИМЕТО НА НАРОДА

ОКРЪЖЕН СЪД – РУСЕ в публично заседание на петнадесети октомври през две хиляди двадесет и четвърта година в следния състав:

Председател: Йордан Дамаскинов при участието на секретаря Ева Димитрова като разгледа докладваното от Йордан Дамаскинов Търговско дело № 20234500900223 по описа за 2023 година за да се произнесе, съобрази следното:

Производство по търговски спорове - глава ХХХІІ ГПК.

„Калони“ ЕООД ЕИК 201958997 гр. Русе, представлявано от управителя РЧГ предявява осъдителен иск срещу „Инвестбанк“ АД ЕИК 831663282 София, представлявано от изп.директори МИС и СРМ, да заплати сумите, както следва: главница в размер на 77043,05 лв. и мораторна лихва в размер на 5399,35 лв., за периода от 18.05.2023г. до 01.12.2023г. ведно с лихви за забава върху главницата от датата на завеждане на исковата молба 1.12.2023г. до окончателното изплащане на сумата и разноските по делото.

Ищецът твърди, че при прекратяване на договорните отношения Банката неправомерно е удържала суми за такси в общ размер цената на иска 77 043,05 лв. и е изплатила само остатъкът от наличната сума в размер на 118 637,16 лв. Ищецът представя справка по чл.366 ГПК, в която са описани видовете такси, от които е образувана исковата сума за главница.

Ответникът „Инвестбанк“ АД ЕИК подава отговор на исковата молба, в който заявява, че искът е неоснователен. Банката е извършила удръжки за такси, такива каквито са съществували по действащата Тарифа на Банката. Не е налице нарушение на закона. Таксите не са събрани само за прекратяване на 1

Рамковия договор, а са такси за поддръжка на сметките до момента на закриването им, както и такси, свързани с усложненото администриране на сметката и във връзка с цялостното прекратяване на отношенията на Банката с „Калони“ ЕООД - Русе.

В допълнителна искова молба ищецът твърди, че след оплакване до „БНБ“, „Инвестбанк“ АД - София е коригирала своята Тарифа, от което следва, че признава, че тези суми не следва да се събират.

В допълнителен отговор Банката оспорва това обстоятелство, че е изработила нова Тарифа.

Съдът е събрал представените от страните писмени доказателства:

Рамков договор за платежни услуги от 27.06.2014г.; Писмо изх. № 7379-117 от 03.05.2023 г.; Искане за закриване на банкова сметка от 18.05.2023г.; Платежно нареждане за прехвърлена сума от закрита сметка; Отчет по сметка /банково извлечение/ за периода 01.05.2023г. - 18.05.2023г.; Протокол № 73 от 27.11.2013г. на УС на Банката; Регистър на БАЕ кодовете, предоставени от БНБ на доставчици на платежни услуги (Д11У) от 16.11.2023г.; Указание № БНБ - 98474 от 26.10.2016г. за предоставяне, промяна и закриване на БАЕ кодове по Наредба № 13 на БНБ /за сведение/; Резюме препоръка 2003/361/ЕО на Комисията от 6 май 2003 г. /за сведение/; Общи условия на „Инвестбанк"АД; Справка по чл.366 ГПК; Известие за доставяне на писмо изх. №7379-117 от 03.05.2023 г.; Жалба от „Калони" ЕООД вх. № Ж-ЦУ18/18.07.2023 г.; Писмо изх. № Ж-ЦУ-18#1/16.08.2023 г., изпратено до „Калони" ЕООД; Общи условия на „Инвестбанк" АД, действали към датата на подписване на рамковия договор; Общи условия на „Инвестбанк" АД, действали към датата на прекратяване на рамковия договор; Тарифа за условия, лихви, такси и комисиони, прилагани от "Инвестбанк" АД за юридически лица, в сила от 01.04.2023 г.; Писмо от „БНБ“ с изх. № БНБ 146114 от 22.12.2023 г. Прието е заключение на съдебно-счетоводна експертиза и вещото лице е изслушано в съдебно заседание.

Съдът прецени събраните доказателства и доводите на страните и прие следното:

На 27.06.2014г. между „Инвестбанк“ АД и „Калони“ ЕООД е сключен рамков договор за платежни услуги за неопределено време. Неразделна част от договора са Общи условия на „Инвестбанк“ АД за предоставяне на 2 платежни услуги и Тарифа за лихвите, таксите и комисионните, които представителят на „Калони“ ЕООД е потвърдил, че е получил, съгласно чл. 9 и 11 от договора, с полагането на саморъчен подпис.

„Калони“ ЕООД ЕИК: 201958997 е било титуляр на разплащателна сметка в левове с IBAN *** открита на 27.06.2014г. и закрита на 18.05.2023 г.

Дружеството не е имало други сметки, открити в „Инвестбанк“ АД. От 01.01.2016г. до 18.05.2023 г. са извършени над 4500 броя банкови операции, които включват: платежни нареждания към доставчици, осигурителни вноски към НАП, работни заплати, получени преводи от страната и чужбина, внесени в брой средства по сметката на „Калони“ ЕООД от името на „Трианз“ ЕООД, „Антерп“ ЕООД, „Тилвор“ ЕООД и други.

„Инвестбанк“ АД с писмо изх. № 7379-117/3.05.2023г. уведомява „Калони“ ООД, че на основание т.7.11. от Раздел III“Банкови сметки“ от Общите условия на „Инвестбанк“ АД за предоставяне на платежни услуги във връзка с чл. 7 от Рамковия договор за платежни услуги „Инвестбанк“ АД прекратява едностранно Рамковия договор, считано от датата, на която изтичат две седмици от датата на получаване на предизвестието. Прекратява се както рамковият договор за платежни услуги, така и свързаните с него договори за откриване и поддържане на банкови сметки, прекратява се предоставянето на банкови услуги във връзка с банкови сметки и банковите сметки на дружеството в банката ще бъдат служебно закрити. Клиентът е поканен в офиса на банката, за да се разпореди със средствата, налични по сметката на дружеството.

На 18.05.2023г. РЧГ като управител на „Калони“ ЕООД е подписал искане за закриване на банкова сметка, като е бил заплашен от служител в банковия офис, че в противен случай няма да получи обратно парите си.

Наличността по сметката на „Калони“ ЕООД към 18.05.2023 г. е в размер на 196237,60 лева. Банката е удържала начислените такси по сметката общо в размер на 77565,44 лева. Останалата свободна наличност е била в размер 118672,16 лева. Клиентът е наредил сумата от 118637,16 лева по сметка с IBAN *** за което му е начислена такса РИНГС в размер на 35,00 лева, след което наличността по сметката е останала 0,00 лева. Рамковият договор с „Калони“ ЕООД е осчетоводен като прекратен на 18.05.2023 г.

Видно от извлечението от сметката и анализа на вещото лице, удържани 3 са следните такси на база Тарифа за условия, лихви, такси и комисионни, прилагани от „Инвестбанк“ АД за Юридически лица в сила от 01.04.2023 г.:

Такса в размер на 15699,01 лева, начислена върху наличното салдо към 03.05.2023 г. в размер на 196237,60 лева, съгласно Раздел V „Банкови преводи“ т.2.11 Блокиране на входящи и изходящи парични преводи, както и налично салдо по сметката/ите на титуляра с основание Compliance reasons (Събира се еднократно върху сумата на всеки един входящ превод и еднократно върху наличното салдо по сметката/ите към момента на блокирането)- 8%.

Такса в размер на 300 лева, съгласно Раздел XVII Други такси и комисионни т. 1.23 Такса за изпращане на предизвестие за прекратяване на деловите взаимоотношения по инициатива на Банката.

Такса в размер на 58871.25 лева, съгласно Раздел XVII. Други такси и комисионни т. 1.23.1 Дневна такса за поддържане на сметки с изпратено предизвестие за прекратяване на деловите отношения по т. 1.23. Таксата е дневна и се прилага за всеки ден от датата на изпращане на уведомлението до датата на явяване на клиента в банката за разпореждане със средствата и закриване на сметката 2% мин. 300 лева/месец. 196237,60 лв. *2% - 3924,75 лв. на ден * 15 дни = 58871.25 лв.

Такса в размер на 2000,00 лева, съгласно Раздел XVII. Други такси и комисионни т. 1.23.2 Такса за оформяне на документи за закриване на сметка на клиент с получено предизвестие за прекратяване на деловите взаимоотношения. 1000 лева при закриване в рамките на поставения от Банката срок и 2000 лева при закриване след тази дата.

Такса в размер на 97,79 лева, съгласно Раздел V , т. 2.9 - 50 евро - такса за изискване на допълнителна информация по получени преводи и/или вътрешно проучване във връзка със запитване от друга банка, включително от банки-кореспонденти и банки, обслужващи насрещните страни по преводите.

Такса в размер на 9,60 лева за върнат входящ паричен превод в размер на 120 лева на 10.05.2023 г., съгласно Раздел V Банкови преводи, т. 2.11 Блокиране на входящи и изходящи парични преводи, както и налично салодо по сметката/ите на титуляра с основание Compliance reasons (Събира се еднократно върху сумата на всеки един входящ превод и

4 еднократно върху наличното салдо по сметката/ите към момента на блокирането- 8 %

Такса в размер на 484.99 лева за върнат входящ паричен превод в размер на 6062,34 лева на 16.05.2023 г., съгласно Раздел V Банкови преводи т.

2.11 Блокиране на входящи и изходящи парични преводи, както и налично салодо по сметката/ите на титуляра с основание Compliance reasons (Събира се еднократно върху сушата на всеки един входящ превод и еднократно върху наличното салдо по сметката/ите към момента на блокирането) — 8%

Такса в размер на 62.80 лева за върнат входящ паричен превод в размер на 401.34 евро на 05.05.2023 г., съгласно Раздел V Банкови преводи т. 2.11 Блокиране па входящи и изходящи парични преводи, както и налично салдото по сметката/ите на титуляра с основание Compliance reasons (Събира се еднократно върху сумата на всеки един входящ превод и еднократно върху наличното салдо по сметката/ите към момента на блокирането)- 8%

Такса в размер на 30 лева, съгласно Раздел 111. Откриване, поддържане и закриване на сметки, т. 1.1.3 Еднократна такса за закриване Такса в размер на 10 лева, съгласно Раздел XVI Пакетни програми, т.2 Такса прекратяване на пакетна програма

Българска народна банка с писмо изх. № БНБ-146114/22.12.2023г. до РЧГ управител на „Калони“ ЕООД го уведомява, че във връзка с негова жалба вх.

№ БНБ-80692/18.07.2023г. е извършила проверка, в резултат на което „Инвестбанк“ АД е предприела действия за съобразяване на тарифата си с изискванията на чл. 63, ал.2 от Закона за платежните услуги и платежните системи и чл. 7, ал.2 от Наредба № 3 на БНБ. Считано от 1.10.2023г. от Тарифа за условия, лихви, такси и комисионни, прилагани от „Инвестбанк“ АД за юридически лица, раздел XVII „Други такси и комисионни“ са отпаднали следните такси:

По т.1.23. „ Такса за изпращане на предизвестие за прекратяване на деловите взаимоотношения по иницатива на банката в размер на 300 лв.“;

По т.1.23.1. „Дневна такса за поддържане на сметки с изпратено предизвестие за прекратяване на деловите отношения по т. 1.23. таксата е дневна и се прилага за всеки ден от датата на изпращане на уведомлението до датата на явяване на клиента в банката за 5 разпореждане със средствата и закриване на сметката: 2% минимум 300 лв. месечно;

По т.1.23.2. „Такса за оформяне на документи за закриване на сметка на клиенти с получено предизвестие за прекратяване на деловите взаимоотношения в размер на 1000 лв. при закриване в рамките на поставения от банката срок и в размер на 2000 лв. при закриване след тази дата“.

Правни изводи:

Съгласно чл. 7 Рамковият договорът се прекратява: едностранно - с писмено предизвестие от всяка една от страните, изпратено до насрещната страна, като срокът на предизвестието от клиента е един месец, а от страна на банката е два месеца.

Предизвестието на някоя от страните по тази точка за прекратяване на рамковия договор се счита за предизвестие за прекратяване и на подписаните между тях конкретни договори за банкови сметки на клиента. при неизпълнение - с писмено предупреждение от изправната страна до неизправната. Ако задължението не бъде изпълнено в определения в предупреждението срок, с изтичането на последния, договорът се счита за прекратен.

Договорът е прекратен едностранно от Банката с предизвестие от две седмици в сила от 18 май 2023г. Клиентът „Калони“ ЕООД е търговско дружество, което ползва услугите на банката за стопанските си цели, поради което не може да се счита „потребител“ и в такъв случай срокът на предизвестието е две седмици съгласно т.7.11. от Общите условия на Банката.

В уведомлението на Банката до Клиента не е посочена причина за прекратяване на договора, а тя е била длъжна да направи това, съгласно т.

7.2.1 б. „б“ от Общите условия. Следователно договорът е прекратен по решение на Банката без виновно поведение на Клиента. Ако беше обратното, Банката е следвало да даде срок за изправяне на Клиента, съгласно чл. 7, т.2 от Рамковия договор. Твърденията на банката за други причини за прекратяване на договора - запитвания от кореспондентски банки за съмнителни транзакции, изобщо съмнения за незаконна дейност на ищеца и свързани с него търговски дружества – представляват по същество твърдения за виновно 6 поведение на ищеца като страна по договора, които не са въведени като предмет на делото, поради което съдът не ги обсъжда.