Протокол № 1041 от 05.12.2022, Районен съд - Ямбол

ПРОТОКОЛ

№ 1041 гр. Ямбол, 01.12.2022 г.

РАЙОНЕН СЪД – ЯМБОЛ, XVI СЪСТАВ, в публично заседание на първи декември през две хиляди двадесет и втора година в следния състав:

Председател: Георги Ст. Георгиев при участието на секретаря Е. Г. А. В.

Сложи за разглеждане докладваното от Георги Ст. Георгиев Гражданско дело № 20222330101598 по описа за 2022 година.

На именното повикване в 11:00 часа се явиха:

Ищецът „Банка ДСК“ АД, гр.С., редовно призован, не изпраща законен представител. За тях се явява юриск. Р. Г., редовно упълномощена.

Ответникът М. А. Х., редовно призована, се явява лично и с адв. С. В., редовно упълномощена.

Вещото лице С. Н. Д., редовно призован, се явява лично.

Вещото лице К. Х. К., редовно призован, се явява лично.

Юриск. Г: Да се даде ход на делото.

Адв. В.: Да се даде ход на делото.

Съдът счита, че липсват процесуални пречки за даване ход на делото, поради което

ОПРЕДЕЛИ:

ДАВА ХОД НА ДЕЛОТО.

ПРИЕМА и ПРИЛАГА като писмени доказателства по делото, изпратените от третото неучастващо по делото лице „Майфин“ ЕАД с писмо вх. № ***/15.11.2022 г., както следва: снимка на лице, снимка на лична карта 1 на М. Х. А., с електронен подпис на Л. В. В. от 15.11.2022 г., отчет по сметка на М. А. Х., изготвен на 11.11.2022 г., с електронен подпис на Л.В. В. от 15.11.2022 г., ведно с разпечатка от е-мейл, с който са изпратени.

ПРИЕМА и ПРИЛАГА като писмени доказателства, изпратените от третото неучастващо по делото лице „Майфин“ ЕАД, с писмо вх. № ***/16.11.2022 г., с което представят информация за притежаваните от М. А.

Х. сметки и информация относно IP адресите, отчет по сметка на М. А. Х., изготвена на 11.11.2022 г., снимка на лице, снимка на лична карта на М. Х. А..

Юриск. Г.: Уважаеми господин Председател, поддържам ИМ. Моля да пристъпим към разпит на вещите лица.

Адв. В.: Уважаеми господин Председател, поддържаме отговора на ИМ и моля да бъдат разпитани вещите лица и изслушани техните експертизи.

С оглед изявленията на страните, съдът

ОПРЕДЕЛИ:

ПРИСТЪПВА към изслушване на вещото лице, чиято САМОЛИЧНОСТ СНЕ, както следва:

С. Н. Д. - 48 год., българка, български гражданин, неосъждана, без дела и родство със страните.

Вещото лице се предупреди за наказателната отговорност, която носи съгласно чл.291 от НК. Същото обеща да даде заключение по знание и съвест.

В.л. Д.: Поддържам представеното заключение. От допълнително представените справки от „Майфин“ ЕАД, може да се нпарави връзка с банковите сметки на пострадалите в „Банка ДСК“, като и в извлеченията от двете се вижда номера на картата, по която са направени трансакциите.

Нямам какво ново да добавя освен операциите, които съм описала в констативната част на заключението.

Юриск. Г.: Нямам въпроси към вещото лице. Да се приеме 2 допълнителната ССЕ.

Адв. В.: На първа страница, където пише часовете, където е правена операцията с кодовете, са извадки от извлечението на данните на „Майфин“.

Бихте ли ни казали на тези дати, часовете да, но от къде виждате IP-то?

Вещото лице Д.: не мога да кажа за IP-то, но виждам номерата на картата.

Часът го определих от извлечението.

Адв. В.: на 31.01.2022 г. има 28 операции извършени.

Вещото лице Д.: Освен това извлечение има още едно извлечение и от там правя връзката за часовете и картата. От извлечението, приложено по делото. Номерата на картите не се виждат. Преди малко ми показахте извлечение, там няма номера на карти.

Ответницата: Всички, които са пуснали запитване на към „Банка ДСК“ са изпратили своите извлечения от банката и на всеки един пише в колко часа, и аз го имам още изначално. Номерата на картите на клиентите. Те са си пуснали собствените извлечения от банката.

Адв. В.: Допълнителната задача е да потвърдите трансакциите дали са постъпили по сметката на ответницата.

Вещото лице Д.: То е по делото и може да бъде видяно. Допълнителното извлечение от „Майфин“, от което мога да направя тази връзка, защото предходното извлечение не съдържаше тази информация. Съдържа часовете и сумите, но не съдържа номера на картите. Чисто счетоводно, аз ще им поискам извлечение, което е представено по делото. Повече от това не знам какво мога да поискам. Аз работя по извлечение, чисто счетоводно. Нямам технически способи, за да направя проверка.

3

Адв. В.: 3972 лева е последната сума, която твърди счетоводната експертиза и тя малко се различава от исканото от банката. Нямам въпроси към тази експертиза. Да приемем и двете експертизи.

С оглед изявленията на страните, съдът

ОПРЕДЕЛИ:

ПРИЕМА и ПРИЛАГА заключение вх. № ***/26.09.2022 г. и заключение вх. № ***/07.11.2022 г.

На вещото лице С. Н. Д. да се изплати възнаграждение в размер на 350 лв. за изготвяне на експертизата по внесените депозити.

С оглед изявленията на страните, съдът

ОПРЕДЕЛИ:

ПРИСТЪПВА към изслушване на вещото лице, чиято самоличност СЕ СНЕ, както следва:

К. Х. К. – 46 год., българин, бълг.гражданин, неосъждан, без дела и родство със страните.

Вещото лице се предупреди за наказателната отговорност, която носи съгласно чл.291 от НК. Същото обеща да даде вярно заключение по знание и съвест.

Вещото лице К.: Поддържам представеното заключение. Първо да кажа, във връзка с това, че „Майфин“ ЕАД е дъщерна фирма на „Първа инвестиционна банка“ и не могат да им се връчат призовки. Те нямат офиси тук на място, всяка информация трябва да се търси само в С., в сградата на ПИБ. Отзад на експертизата съм написал като едни термини – ПОС терминал и NFC. Процедурата е следната, дистанционно по интернет, клиентът създава регистрация, след като потвърди самоличността си в „Майфин“ Това се случва със селфи и снимка на личната карта от двете страни, и по техни сведения, тази информация се проверява в Р., което е регистър за електронна информация, във връзка с електронно правителство и електронната обмяна на информация между институциите. Ктао там се проверява статута на клиента, дали е длъжник в някоя банка, дали картата е валидна в МВР. Зададох им 4 въпрос, кой реално осъществява контрола по тази информация, дали се контролира реално от човек. Отговорът е, че тази информация се проверява в Р. и след това се потвърждават данните, като не се звъни на човека. Няма телефонно обаждане. При регистрацията, той си посочва телефон и е-мейл, и си прави селфи. Не може да се закачи снимка на друг човек, има достъп до софтуера на телефона, и не може да се качи снимка на друг човек. След като се направи регистрация на банкова сметка с регистрацията, на телефона се инсталира това приложение на „Майфин“ и се прави връзка с виртуална карта и това става електронен портфейл, който се явява и ПОС терминал. За целта телефона трябва да има вграден NFC чип, който е чип, който работи на принципа на безконтактните дебитни карти. Когато в телефона имате такъв чип, той е свързан с вашата сметка, и както когато в магазина си плащате с карта, така се плаща и с телефона. На телефона, самият телефон трябва да има вграден чип, още като се купува или го има, или го няма. Просто е възможност като се доближи телефона, да се плати с него. А софтуера, след като личността ви е потвърдена, тя е свързана с вашата сметка. Това са изцяло виртуални карти, няма издадени пластики. Не са получавани физически карти. Понеже имаше въпрос, дали е получавал някой карти, в тази връзка го казвам, че няма физически издадени карти. Зависи от телефона, той може да е най-модерен и пак да няма такава система.

На въпрос на съда: Ако видите извлеченията, тия пари от сметката са изтеглени от четирите карти, като има от една карта два пъти теглено. И там се виждат номерата на картите, които са със звездички, но те са посочени и съвпадат. Идеята е че, аз исках IP адреси, от които е достъпвана сметката.

Има два варианта. Или хората реално са били в тези страни, защото то става по интернет. Вие си добавяте една виртуална карта и теглите навсякъде, където пътувате. Другият вариант е хората да направят заявка за теглене през прокси-сървър. Ако напишете в ***, заявката излиза за отваряне от ***, от вашето IP, но ако пратите заявката на прокси-сървър, който е например в Г., тя ще излезе като заявка от Г. Не е задължително човека да е в Г. Където има прокси-сървър, той заявява и изпраща вашата заявка и IP-то се вижда от там.

От всяка точка по света, където има интернет. Може би хората действително са били там, по мое предположение, защото имаше четири различни карти.

Много лесно могат да се вземат сметките от банката. Хората отиват на един сайт, където искат да купят невъзможни неща на много ниска цена, те им 5 казват – напишете си номера на картата, напишете си суифт-кода, и хората се подлъгват, дават си данните и те им го открадват. Пращат се е-мейл, в който пише – напишете си номера на картата, ние ще ви възстановим някаква сума.

Не им искат номера на банковата сметка, а номера на дебитната карта. Това са фишинг е-мейли, които се пращат постоянно. Всички суми са под 50 лв., които са много малко вероятно да бъдат забелязани, че липсват. И това е щяло да продължи, ако „Майфин“ не е блокирал тази сметка. Защото виждате, че на една дата има 28 плащания. Ако бяха карали „ниско по тревата“, нямаше изобщо да се усетят.

Юриск. Г.: Аз имам въпрос във връзка с идентификацията, която се прави от „Майфин“ на клиентите. Считате ли, от гледната точка на експерт, че начина по който идентифицират клиента е достатъчно надежден? Дали идентифицират, че точно това е лицето.

Вещото лице К.: Това е процедура, която е приета и одобрена от закон или разпоредба. И след като законът е решил, че това е достатъчно, те могат да правят каквото си правят.

Юриск. Г.: Съобразно дадената ви информация от „Майфин“, освен всичко, което са описали, имат ли личен контакт с клиентите си Вещото лице К.: Не, това е в разговор с изпълнителния им директор, по телефона, това нещо е изговорено, както Ви казвам. Може би имат големи и важни клиенти, на които звънят или държат някаква връзка с тях.

Юриск. Г.: Нямам други въпроси към вещото лице. Да се приеме заключението.

Адв. В.: Във Вашия отговор, по средата, където е записано „…в който могат да бъдат добавяни пари, извършвани безконтактни плащания и преводи по други сметки“. Това означава ли, че може да се оперира от други сметки?

6